สารบัญ
- 1. เข้าใจความเสี่ยงที่ยอมรับได้
- 2. การตั้งค่าและบุคลิกภาพ
- 3. สถานะทางการเงินปัจจุบัน
- 4. เป้าหมายการลงทุน
- บรรทัดล่าง
ที่ปรึกษาที่จัดการเงินของผู้อื่นจะต้องปฏิบัติตามกฎของ FINRA (Authority) ของ FINRA กฎ 2111 เพื่อความเหมาะสม กฎดังกล่าวมีผลบังคับใช้ในวันที่ 7 ตุลาคม 2554 โดยกฎหมายกำหนดให้ผู้ให้คำปรึกษาต้องให้บริการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า เพื่อให้เป็นไปตามกฎและกำหนดความเหมาะสมที่ปรึกษาจะต้องพิจารณาถึงการยอมรับความเสี่ยงการตั้งค่าและบุคลิกภาพสถานะทางการเงินและเป้าหมายการลงทุนของลูกค้า
ประเด็นที่สำคัญ
- ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินการจัดการเงินของคนอื่นมาพร้อมกับความรับผิดชอบด้านจริยธรรมและกฎระเบียบอย่างมากการให้ลูกค้าลงทุนอย่างเหมาะสมหมายถึงระดับความเสี่ยงและระยะเวลาที่เหมาะสมซึ่งมีโอกาสสูงที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า ในการลงทุนที่ไม่เหมาะสมอาจเป็นผลมาจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเกินไปสำหรับการตั้งค่าส่วนตัวหรือสถานการณ์ทางการเงินตามวัตถุประสงค์ - หรือทั้งสองอย่าง
1. เข้าใจความเสี่ยงที่ยอมรับได้
ที่ปรึกษารู้ว่ามันมีความสำคัญต่อการเข้าใจความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของลูกค้า กล่าวอีกนัยหนึ่งความสามารถในการสูญเสีย ตัวอย่างเช่นอาจไม่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่ไม่สามารถสูญเสียเงินต้นเพื่อลงทุนในหุ้นหรือแม้แต่การลงทุนตราสารหนี้ อย่างไรก็ตามนักลงทุนที่สามารถรับมือกับการขาดทุนได้ดีกว่ามีศักยภาพที่จะสร้างผลกำไรที่สูงขึ้นในระยะยาว
ระยะเวลาอาจสัมพันธ์กับความเสี่ยงที่ลูกค้าควรรับ ตัวอย่างเช่นลูกค้าที่มีระยะเวลา 20 ปีสามารถมีความเสี่ยงสูงขึ้นตั้งแต่ในระยะยาวผลตอบแทนน่าจะเฉลี่ยกับผลตอบแทนของตลาดในอดีต ลูกค้าที่วางแผนจะเกษียณในห้าปีควรมีความเสี่ยงที่ลดลงเนื่องจากพวกเขามีเวลาน้อยในการกู้คืนจากตลาดที่ลดลง
2. การตั้งค่าและบุคลิกภาพ
ที่ปรึกษามักจะมองข้ามการตั้งค่าและบุคลิกภาพของลูกค้าเมื่อพิจารณาการลงทุนที่เหมาะสม หากลูกค้าค่อนข้างใหม่ในการลงทุนให้หลีกเลี่ยงกลยุทธ์ที่ซับซ้อนเช่นตัวเลือกหรือสัญญาซื้อขายล่วงหน้า พวกเขาจะต้องให้ความรู้แก่นักลงทุนรายใหม่เกี่ยวกับการทำงานของการลงทุนแต่ละครั้งเพื่อให้พวกเขาเข้าใจสิ่งที่เกิดขึ้นในพอร์ตการลงทุน
ที่ปรึกษาควรทราบด้วยว่าลูกค้ามีความคิดเห็นเชิงลบเกี่ยวกับอุตสาหกรรมหรือ บริษัท ใด บริษัท หนึ่งหรือไม่ ตัวอย่างเช่นการลงทุนใน บริษัท เครื่องดื่มแอลกอฮอล์หรือยาสูบโดยไม่ทราบความคิดเห็นของลูกค้าอาจทำให้เกิดปัญหาในการลงทุนสัมพันธ์ การตรวจสอบเงินทุนที่“ รับผิดชอบต่อสังคม” หากลูกค้าร้องขอเป็นวิธีที่ดีในการแสดงให้คุณเข้าใจพวกเขาเกินเป้าหมายทางการเงินของพวกเขา
3. สถานะทางการเงินปัจจุบัน
การรู้สถานะทางการเงินของลูกค้าในปัจจุบันเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดในสี่ประเด็น ลูกค้าที่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงอาจได้รับประโยชน์มากขึ้นจากการลงทุนในพันธบัตรเทศบาลหรือยานพาหนะประหยัดที่รอการตัดบัญชีมากกว่าคนที่อยู่ในวงเล็บภาษีต่ำ การเข้าใจความต้องการสภาพคล่องของลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญ หากลูกค้าจำเป็นต้องสามารถเข้าถึงเงินได้ทันทีที่ปรึกษาอาจหลีกเลี่ยงยานพาหนะเพื่อการลงทุนเช่นค่างวดหรือพันธบัตรระยะยาวเนื่องจากการถอนตัวออกจากการลงทุนในช่วงต้นอาจทำให้เกิดการลงโทษหรือการกำหนดราคาติดลบ
4. เป้าหมายการลงทุน
ตามเนื้อผ้าคนส่วนใหญ่คิดว่าการลงทุนเป็นวิธีหาเงินหรือรับดอกเบี้ย แต่มองข้ามการตั้งเป้าหมายการลงทุน การให้บริการลูกค้าด้วยเป้าหมายการลงทุนช่วยให้เขาเข้าใจในสิ่งที่เขาพยายามจะบรรลุ ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาที่รู้ว่าคู่หนุ่มสาวมีเป้าหมายในการจ่ายเงินสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของเด็กอาจแนะนำแผนการออม 529 วิทยาลัย
รู้ว่าสิ่งที่ลูกค้าต้องการไม่เพียง แต่สร้างความไว้วางใจภายในความสัมพันธ์ แต่มันจะช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถเปลี่ยนแปลงโปรไฟล์ลูกค้าของพวกเขาไปพร้อมกันเพื่อให้แน่ใจว่าแผนยังคงอยู่ในหลักสูตร
บรรทัดล่าง
โดยรวมแล้วผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจำเป็นต้องเข้าใจลูกค้าก่อนที่จะทำการแนะนำการลงทุน ยิ่งมีผู้รวบรวมข้อมูลมากเท่าไหร่ที่ปรึกษาที่มีความพร้อมก็จะเลือกการลงทุนที่เหมาะสม การไม่ทราบว่าลูกค้าอาจนำไปสู่คำแนะนำการลงทุนที่ไม่เหมาะสมหรือการสูญเสียเงินต้นให้กับลูกค้ารวมถึงการละเมิด FINRA Rule 2111
