พูดคุยเกี่ยวกับข้อ จำกัด ทางการเงินกับลูกค้าของคุณ

สารบัญ

• ประเภทของข้อ จำกัด ทางการเงิน
• การบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
• หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายมากเกินไปในวัยเกษียณ

การศึกษาข้อ จำกัด ทางการเงินต่าง ๆ มีความเจริญรุ่งเรืองในศตวรรษที่ 21 แต่ส่วนใหญ่ของวรรณกรรมได้ทุ่มเทให้กับการทำความเข้าใจข้อ จำกัด ใน บริษัท ธุรกิจ ข้อ จำกัด มีความสำคัญมากสำหรับการเงินของบุคคลหรือครอบครัวและที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการฝึกอบรมสามารถมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้ลูกค้าเข้าใจข้อ จำกัด ในเป้าหมายของตนเอง นี่เป็นความจริงไม่ว่าลูกค้าต้องการซื้อบ้านพักตากอากาศเริ่มต้นธุรกิจหรือวางแผนเพื่อเกษียณก่อนกำหนด

ประเด็นที่สำคัญ

• ข้อ จำกัด ทางการเงินคือสิ่งที่ จำกัด การดำเนินการทางเศรษฐกิจซึ่งจะต้องมีการดำเนินการแทนตัวอย่างเช่นนายหน้าซื้อขายของคุณอาจ จำกัด คุณจากการขายชอร์ตออปชั่นหรือการเทรดบนมาร์จิ้นซึ่ง จำกัด จักรวาลลงทุนของคุณ ไม่ควรสับสนกับข้อแก้ตัวทางอารมณ์หรือทางอารมณ์ที่ไม่ได้ทำตามแนวทางปฏิบัติบางอย่างสำหรับคนจำนวนมากรายได้จากการเกษียณอายุกลายเป็นข้อ จำกัด ในผู้สูงอายุที่ จำกัด การใช้จ่ายและการบริโภค

ประเภทของข้อ จำกัด ทางการเงิน

ข้อ จำกัด ทางการเงินเป็นอุปสรรคที่เฉพาะเจาะจงและมีวัตถุประสงค์มากกว่าการเป็นคนทั่วไปหรือเป็นอัตนัยในธรรมชาติ สิ่งนี้แตกต่างข้อ จำกัด และการศึกษาดังกล่าวจากข้อแก้ตัวทั่วไปเช่น "ฉันไม่มีเงินมากพอที่จะลงทุนในหุ้นนี้" หรือ "ฉันเพิ่งเข้าใจการลงทุน" คิดว่ามันเป็นความแตกต่างระหว่างการบอกใครว่าจะต้องใช้ทางหลวงระหว่างแคนซัสซิตี้กับเดนเวอร์เมื่อเทียบกับการวาดแผนที่ถนนพร้อมข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับกับดักความเร็วสภาพอากาศเลวร้ายหรือทอดยาวโดยไม่มีสถานีบริการน้ำมัน

สำหรับนักลงทุนข้อ จำกัด ทางการเงินคือปัจจัยใด ๆ ที่ จำกัด จำนวนหรือคุณภาพของตัวเลือกการลงทุน พวกเขาสามารถเป็นภายในหรือภายนอก (ตัวอย่างข้างต้นอาจพิจารณารูปแบบของข้อ จำกัด ภายในเช่นขาดความรู้หรือกระแสเงินสดไม่ดี) นักลงทุนทุกคนต้องเผชิญกับข้อ จำกัด ทั้งภายในและภายนอก

ข้อ จำกัด บางประการเป็นสามัญสำนึก นักลงทุนแต่ละคนจำเป็นต้องเข้าใจข้อ จำกัด ด้านเวลาของเขาเอง นี่เป็นความจริงที่เท่าเทียมกันสำหรับลูกค้าที่มีลูกสาวอายุห้าขวบซึ่งต้องการประหยัดเงินมากพอที่จะนำพาเธอผ่านการศึกษาระดับมหาวิทยาลัยสี่ปีและสำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีที่อยู่เบื้องหลังการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและต้องการ หยุดทำงานก่อนอายุ 70

ลูกค้าทั้งหมดต้องเผชิญกับข้อ จำกัด ด้านภาษีจากการลงทุนของพวกเขา เมื่อพูดถึงเป้าหมายการเกษียณอายุของลูกค้าให้เจาะจงเกี่ยวกับผลกระทบด้านลบของการเก็บภาษีจากกำไรและรายได้ที่เกิดขึ้นจริงรวมถึงหลังเกษียณ หากลูกค้าต้องการเริ่มต้นธุรกิจหรือลงทุนในทางเลือกอื่นเช่นโลหะมีค่าหรือศิลปะต้องแน่ใจว่าได้เน้นถึงข้อ จำกัด ทางกฎหมายและข้อบังคับทั้งหมด ลูกค้าที่มีมูลค่าสูงอาจมีความสนใจเป็นพิเศษในองค์กรการกุศลหรือการเดินทาง แต่แต่ละคนก็มีข้อ จำกัด และค่าใช้จ่ายโอกาส

การบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

การจัดการความเสี่ยงด้านสภาพคล่องเป็นตัวอย่างสำคัญของสาขาที่ศึกษาอย่างละเอียดในพื้นที่ธุรกิจ แต่นำไปใช้กับการลงทุนส่วนบุคคลในระบบอย่างเป็นระบบ กล่าวโดยสรุปความเสี่ยงด้านสภาพคล่องคือความเสี่ยงที่ตัวแทนเศรษฐกิจ (เช่นบุคคล บริษัท หรือประเทศ) อาจหมดเงินสดชั่วคราว การลงทุนเกือบทุกครั้งเกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องน้อยกว่าเงินสดดังนั้นนักลงทุนและที่ปรึกษาของเขาต้องพิจารณาว่าการลงทุน จำกัด กระแสเงินสดในอนาคตอย่างไร

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุผสมผสานข้อ จำกัด ทางการเงินสี่ประเภท ได้แก่ ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องระยะเวลาภาษีและข้อ จำกัด ทางกฎหมาย / ข้อบังคับ หากคุณแนะนำว่าลูกค้าอายุ 35 ปีมีส่วนร่วม $ 5, 000 ต่อปีไปยังบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ให้เข้าใจว่าบุคคลนี้อุทิศ $ 122, 500 อย่างมีประสิทธิภาพในอีก 24.5 ปีข้างหน้าเป็นบัญชีที่ไม่เป็นของเหลว ด้วยข้อยกเว้นบางประการลูกค้าของคุณจะไม่สามารถเรียกคืนสินทรัพย์เหล่านั้นได้โดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมจำนวนมากให้กับรัฐบาล

ไม่ใช้จ่ายเงินพิเศษ $ 122, 500 เป็นข้อ จำกัด และจำเป็นต้องระบุอย่างชัดเจนเช่นนี้ ลูกค้าของคุณควรเข้าใจการแลกเปลี่ยนระหว่างการไม่ใช้จ่าย $ 122, 500 ก่อนเกษียณเพื่อรับรายได้หลังเกษียณมากกว่า $ 122, 500

หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายมากเกินไปในวัยเกษียณ

เมื่อสร้างประกันสังคมครั้งแรกชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยไม่ได้มีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 65 คาดว่าจะมีผู้ร่วมให้ข้อมูลน้อยกว่าครึ่งที่ได้รับประโยชน์จากระบบ ไม่น่าแปลกใจที่ บริษัท เอกชนสามารถเสนอเงินบำนาญที่แข็งแกร่งขึ้นในทศวรรษที่ 1940 และ 1950 เมื่ออายุขัยเฉลี่ยต่ำกว่ามาก

อายุขัยเฉลี่ยของคนอเมริกันที่เกิดในปี 2558 อยู่ที่ประมาณ 79 ปี ชีวิตที่ยืนยาวเป็นพรและข้อ จำกัด ลูกค้าของคุณไม่สามารถที่จะใช้จ่าย 10% ของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของเขาทุก ๆ ปีหลังจาก 65 ถ้าเขาวางแผนที่จะมีชีวิตอยู่จนถึง 85. ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่จะช่วยให้ลูกค้าเก่าของพวกเขาหลีกเลี่ยงการเกษียณอายุ