แผนเกษียณอายุของคุณอยู่ในการติดตามหรือไม่?

คนอเมริกันอาจเป็นคนที่มองโลกในแง่ดี แต่เมื่อถึงวัยเกษียณพวกเราหลายคนมีความสงสัย

ในการสำรวจความเชื่อมั่นการเกษียณอายุล่าสุดจากสถาบันวิจัยสวัสดิการพนักงานเพียง 17% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขามีความมั่นใจมากที่มีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย อีก 47% ค่อนข้างมั่นใจ

ที่เหลือมากกว่าหนึ่งในสามของชาวอเมริกัน - ประมาณ 36% - ใครสงสัยว่าพวกเขากำลังจะเกษียณได้สำเร็จ และน่าเสียดายที่พวกเขาอาจพูดถูก

ในการตรวจสอบว่าคุณอยู่ในการติดตามจะช่วยให้ทราบว่าคุณต้องการไปที่ไหน คุณนึกภาพชีวิตแบบเกษียณอายุแบบไหน? สิ่งที่น่าจะมีค่าใช้จ่าย? และคำถามสร้างหรือทำลาย: คุณจะมีเงินที่จะจ่ายหรือไม่ ต่อไปนี้เป็นวิธีรับคำตอบ

1. ประเมินค่าใช้จ่ายของคุณ

รุ่นที่ผ่านมาผู้คนสันนิษฐานว่าค่าใช้จ่ายของพวกเขาจะลดลงโดยอัตโนมัติในการเกษียณอายุ ประสบการณ์ล่าสุดแสดงให้เห็นว่าไม่ได้เป็นอย่างนั้นเสมอไป ค่าใช้จ่ายบางอย่างควรลดลงโดยเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับงานเช่นการเดินทาง - แต่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นวันหยุดพักผ่อนและรับประทานอาหารนอกบ้านอาจสูงขึ้น

ดังนั้นเริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณเป็นแนวทางลองสร้างงบประมาณ ballpark เพื่อการเกษียณ ผู้เชี่ยวชาญบางคนยังแนะนำให้ใช้ชีวิตตามงบประมาณนั้นสักพักหนึ่งก่อนที่คุณจะเกษียณเพื่อดูว่าจริงหรือไม่

“ เราศึกษากระแสเงินสดภาษีและเงินสมทบแผนการเกษียณอายุเพื่อกำหนดจำนวน ไลฟ์สไตล์ สิ่งนี้แสดงให้เห็นถึงสิ่งที่คุณอาศัยอยู่ในขณะนี้” Nick Vail ที่ปรึกษาทางการเงินของ Integrity Wealth Advisors ในอินเดียแนโพลิสอินเดียกล่าว“ คนส่วนใหญ่ไม่ได้อยู่ที่ 80% ถึง 90% ของรายได้เพราะหลาย ๆ บริษัท จะแนะนำ คุณจะต้องเกษียณ หลายคนอยู่ใกล้กับ 65% ถึง 70% เมื่อคุณคำนึงถึงการชำระเงินจำนอง, ภาษีและสิ่งที่พวกเขากำลังชะลอแผนการเกษียณอายุ เราใช้จำนวนไลฟ์สไตล์เป็นฐานในการคาดการณ์รายได้หลังเกษียณ”

2. เพิ่มรายได้ของคุณ

ในช่วงปีที่ทำงานคุณอาจมีรายได้พื้นฐานอย่างหนึ่งคือเงินเดือน อย่างไรก็ตามในการเกษียณอายุคุณมักจะมีหลายแหล่งรวมถึงประกันสังคมบำนาญของนายจ้างแบบดั้งเดิม (หากคุณโชคดีพอที่จะมีหนึ่งแห่ง) การลงทุนและรายได้จากการทำงานใด ๆ ที่คุณทำ ลองประเมินแต่ละตัวแล้วนำมารวมกันทั้งหมด เคล็ดลับบางอย่าง:

• ประกันสังคม คุณสามารถรับประมาณการผลประโยชน์ในอนาคตของคุณได้ที่เว็บไซต์ประกันสังคมโดยใช้เครื่องมือประมาณการการเกษียณอายุหรือเครื่องคำนวณอื่น ๆ บนเว็บไซต์ที่ช่วยให้คุณประเมินองค์ประกอบที่สำคัญเช่นอายุขัย “ ฉันแนะนำให้ทุกคนและฉันหมายถึงทุกคนในการสร้างบัญชีใน www.ssa.gov เพื่อดูประโยชน์ที่แท้จริงของพวกเขา ที่จริงแล้วฉันทำถูกกับลูกค้าของฉัน หากลูกค้ามีคู่สมรสหรือหุ้นส่วนฉันมีทั้งคู่ทำเช่นนั้น” Marguerita Cheng, CFP®, ซีอีโอของ Blue Ocean Global Wealth ใน Rockville, Md. นายจ้างบำนาญ กล่าว หากคุณมีบำนาญแบบดั้งเดิมที่กำหนดโดยผลประโยชน์จากนายจ้างคุณควรได้รับการประเมินผลประโยชน์ของคุณเป็นระยะ อย่างไรก็ตามผลประโยชน์ของคุณอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเมื่อคุณออกจากตำแหน่งและรูปแบบที่คุณเลือกที่จะรับเงิน (จำนวนเงินก้อนเทียบกับเงินรายปี, การจ่ายครั้งเดียวในชีวิตกับการร่วมชีวิต ฯลฯ) ผู้ดูแลแผนของคุณควรจะสามารถประเมินรายได้เงินบำนาญของคุณภายใต้สถานการณ์ที่คุณเลือก ทดสอบสถานการณ์ที่เป็นไปได้หลายอย่างเพื่อดูว่าแบบไหนดีที่สุด รายได้จากการลงทุน. บัญชีการลงทุนและการเกษียณอายุของคุณเช่นแผน 401 (k) และ 403 (b) และ IRAs สามารถให้รายได้รายเดือนส่วนใหญ่ในการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีเงินบำนาญแบบดั้งเดิม หลังจากอายุ70½คุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากถอนเงินจำนวนหนึ่งในแต่ละปีจากบัญชีเกษียณอายุ (ยกเว้น Roth IRAs) ในรูปแบบของการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการ สำหรับวัตถุประสงค์ของแบบฝึกหัดนี้ให้คิดว่าทุก ๆ ปีในระหว่างการเกษียณอายุคุณสามารถถอนเงินต้น 4% ของเงินต้นทั้งหมดของคุณบวกกับการเพิ่มขึ้นเล็กน้อยของอัตราเงินเฟ้อต่อปีโดยไม่ทำให้เงินออมของคุณหมดลง กฎ 4% ตามที่เรียกว่านี้เป็นประเด็นของความขัดแย้งในชุมชนการวางแผนทางการเงิน แต่ก็ยังเป็นจุดเริ่มต้นที่เหมาะสม หารายได้จากการทำงาน ชาวอเมริกันหลายคนกล่าวว่าพวกเขาวางแผนที่จะทำงานใน“ เกษียณอายุ” ไม่ว่าจะเป็นงานนอกเวลาหรือเต็มเวลา (ดูการ เกษียณอายุไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหยุดทำงาน ) อย่างไรก็ตามนั่นไม่ได้ผลเสมอไปดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะไม่นับรายได้ใด ๆ ที่คุณไม่แน่ใจ

3. ทำคณิตศาสตร์

หากรายได้ที่คาดการณ์ของคุณสูงกว่าค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ของคุณแสดงว่าคุณกำลังติดตามอย่างน้อยตอนนี้ ยังมีบางสิ่งที่จะตามมาและทำให้คุณตกราง - การตกงาน, การตกตลาด - แต่จนถึงตอนนี้ดีมาก

• ลดการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุของคุณหรือไม่วางแผนที่จะเกษียณอายุในภายหลังประหยัดได้มากขึ้นในขณะนี้

ขั้นตอนเหล่านั้นหรือการรวมกันของบางอย่างอาจช่วยให้คุณกลับมาติดตามอย่างเต็มที่ สำหรับคำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนรายละเอียดดูที่บทช่วยสอน พื้นฐานการวางแผนการเกษียณอายุ

บรรทัดล่าง

วิธีเดียวที่จะรู้ได้ว่าคุณกำลังจะเกษียณอย่างสบายใจหรือไม่คือการใช้ตัวเลข ประมาณการที่ดีที่สุดของค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณเพิ่มแหล่งรายได้ที่เป็นไปได้ทั้งหมดของคุณและเปรียบเทียบทั้งสอง หากผลลัพธ์ไม่ใช่สิ่งที่คุณคาดหวังคุณอาจต้องปรับแผนของคุณ

“ ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ใกล้เกษียณแค่ไหนคุณสามารถเริ่มประหยัดได้มากขึ้นหรือคุณจะต้องเริ่มปรับมาตรฐานการครองชีพอย่างช้าๆ มันไม่จำเป็นต้องน่าตื่นเต้น แต่คุณอาจต้องการไปยังจุดที่คุณพอใจกับมาตรฐานการครองชีพที่คุณสามารถหาได้” มาร์คเฮบเนอร์ผู้ก่อตั้งและประธานของ Index Fund Advisors, Inc. ในเออร์วินกล่าว, Calif. และผู้แต่ง“ กองทุนดัชนี: โปรแกรมกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่กระตือรือร้น”