รีวิว Ellevest

Ellevest เป็นบริการให้คำปรึกษาด้านโบ้ที่ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับนักลงทุนหญิงโดยมีเป้าหมายในการปิดช่องว่างทางการเงินเพศ แรงผลักดันที่อยู่เบื้องหลัง บริษัท Sallie Krawcheck รู้สึกว่า บริษัท ลงทุนส่วนใหญ่ออกแบบพอร์ตการลงทุนเป็นหลักสำหรับผู้ชายโดยไม่สนใจความต้องการพิเศษของผู้หญิง

ในบทความที่ประกาศเปิดตัว Ellevest ตีพิมพ์ในปี 2558 Krawcheck กล่าวว่า“ ผู้หญิงไม่ลงทุนเท่าที่ผู้ชายทำ: ร้อยละที่ต่ำกว่าของเราเริ่มออมเพื่อการเกษียณมากกว่าผู้ชายเราประหยัดได้น้อยลงสำหรับการเกษียณอายุ และเราเก็บเงินสดของเราเป็นเงินสด 68%” เธอแนะนำให้ผู้หญิงขอเพิ่มและเริ่มลงทุนโดยเร็วที่สุดเพื่อให้ได้ประโยชน์จากการประนอม วิสัยทัศน์ของเธอกับ Ellevest คือการเปลี่ยนผลิตภัณฑ์การลงทุนพื้นฐานเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของผู้หญิงมากกว่าการเปลี่ยนผู้หญิงเพื่อให้พวกเขาลงทุนเหมือนผู้ชาย

Ellevest มีแนวทางการลงทุนสามระดับ การตรวจสอบของเรามุ่งเน้นไปที่ข้อเสนอดิจิทัลของ บริษัท แม้ว่าลูกค้าที่มีคุณสมบัติจะได้รับโอกาสในการย้ายเข้าสู่บัญชีที่ให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติมจากนักวางแผนทางการเงินและโค้ชอาชีพโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ข้อดี

• แพลตฟอร์มดังกล่าวมีเว็บไซต์และแอพมือถือที่ใช้งานง่าย

• พอร์ตการลงทุนสามารถปรับแต่งเพื่อให้พวกเขาก้าวร้าวมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับเป้าหมาย

• คุณสามารถจัดการหลายเป้าหมายได้ในบัญชีเดียว

• Ellevest ช่วยลดภาษีโดยรวมของพอร์ตการลงทุนของคุณ

จุดด้อย

• เปิดใช้งานบัญชี i รายบุคคลเท่านั้น ไม่มีความน่าเชื่อถือหรือบัญชีร่วมใช้ได้

• แพลตฟอร์มดังกล่าวให้คำแนะนำเชิงรุกที่แปลกประหลาดสำหรับลูกค้าเก่า

• ความพยายามอย่างเปิดเผยที่จะดึงดูดผู้หญิงนั้นกระทำอย่างงุ่มง่าม ณ จุดต่างๆ

• พอร์ตการลงทุนไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้มากไปกว่าการปรับระดับความเสี่ยง

ตั้งค่าบัญชี

1.9

แม้ว่าผู้หญิงจะมุ่งเน้นที่ระบุไว้ Ellevest ยินดีต้อนรับลูกค้าทุกตัวตนทางเพศและการแสดงออกทางเพศ ยินดีต้อนรับสู่ Dads, สามี, พี่น้องและเพื่อนชายอื่น ๆ แพลตฟอร์มนี้ใช้เส้นโค้งเงินเดือนเฉพาะเพศและข้อมูลอายุยืนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการคาดการณ์สำหรับการวางแผนเป้าหมาย เมื่อวางแผนเพื่อการเกษียณคุณจะเห็นชีวิตที่ยืนยาวขึ้นสำหรับผู้หญิงกระตุ้นให้ผู้หญิงมีเงินมากพอที่จะเก็บออมไว้สำหรับปีหลังการจ้างงานที่ยาวนาน

มีการเสริมแรงในเชิงบวกอยู่ในขั้นตอนที่คุณดำเนินการเพื่อตั้งค่าบัญชี ตัวอย่างเช่นลูกค้าที่มีศักยภาพทุกคนฉลาดและประสบความสำเร็จโดยค่าเริ่มต้น

คุณถูกถามเกี่ยวกับรายได้ของครัวเรือนจากนั้นดำเนินการตามรายการบัญชีอื่น ๆ เพื่อให้ Ellevest สามารถพัฒนาสินทรัพย์ของคุณได้อย่างสมบูรณ์ การป้อนประมาณการสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีที่มีใน IRAs, 401 (k) s, บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีการตรวจสอบและการออมช่วยอัลกอริทึม Ellevest เพื่อสร้างแบบจำลองสถานะทางการเงินของคุณกับเป้าหมายที่คุณระบุ

ขั้นตอนต่อไปคือดูรายการเป้าหมายที่แนะนำโดย Ellevest และเลือกเป้าหมายที่คุณต้องการ Ellevest เรียกสิ่งนี้ว่าหน้า“ การช็อปปิ้งเป้าหมาย” - และนี่เป็นหนึ่งในตัวอย่างที่ความพยายามดึงดูดผู้หญิงรู้สึกงุ่มง่ามเล็กน้อย ไม่ว่ากระบวนการตั้งเป้าหมายนั้นจะตรงไปตรงมาหรือไม่ คุณเพียงคลิกที่เป้าหมายที่คุณต้องการวางแผนและเมื่อคุณทำเสร็จแล้วคุณจัดลำดับความสำคัญเป้าหมาย Ellevest แนะนำผลรวมทั้งหมดสำหรับเป้าหมายของคุณโดยคำนึงถึงเงินเดือนปัจจุบันของคุณและสินทรัพย์อื่น ๆ เป้าหมายบางอย่างสามารถแก้ไขได้เช่น "กองทุนฉุกเฉิน" แต่เป้าหมายอื่น ๆ เช่น "สร้างความมั่งคั่ง" ไม่สามารถทำได้

เมื่อคุณอนุมัติเป้าหมายสำหรับบัญชีของคุณคุณจะเห็นการจัดสรรสินทรัพย์ของพอร์ตโฟลิโอที่แนะนำ คุณสามารถดูกองทุนอีทีเอฟและกองทุนรวมที่ได้รับการแนะนำก่อนที่จะระดมทุน

คะแนน Ellevest ต่ำในหมวดหมู่นี้เนื่องจากเนื้อหามีความโปร่งใสเพียงบางส่วนเท่านั้นก่อนการระดมทุนและพอร์ตการลงทุนไม่สามารถปรับแต่งได้

ตั้งเป้าหมาย

3.4

การสร้างความมั่งคั่งเป็นหนึ่งในเป้าหมายหลักที่ Ellevest ส่งเสริม บริการทั้งหมดของ Ellevest มุ่งเน้นไปที่การบรรลุเป้าหมายการลงทุนมากกว่าการตีดัชนีตลาด คุณสามารถลงทุนในหลาย ๆ เป้าหมายในคราวเดียวเช่นการเกษียณอายุการผ่อนดาวน์ในบ้านและการเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง Ellevest ดูที่โปรไฟล์เป้าหมายและระยะเวลาของคุณจากนั้นแนะนำพอร์ตการลงทุนเฉพาะเป้าหมายจำนวนเป้าหมายสินทรัพย์ในมือและปัจจัยอื่น ๆ เพื่อสร้างแผนการลงทุนที่กำหนดเอง

เมื่อกำหนดเป้าหมายต่าง ๆ ของคุณแล้วคุณสามารถเล่นกับสมมติฐานเพื่อหาวิธีบรรลุเป้าหมายทั้งหมด คุณอาจเห็นว่าคุณต้องผลักดันหนึ่งในเป้าหมายของคุณออกไปสู่อนาคตเพื่อเพิ่มความเป็นไปได้ในการบรรลุเป้าหมายระยะสั้นเพิ่มขึ้น ภาพรวมโดยรวมนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีเป้าหมายที่หลากหลายและทรัพยากรที่ จำกัด ซึ่งส่วนใหญ่ของเรา

หนึ่งในความประหลาดใจเมื่อตรวจสอบเว็บไซต์นี้คือผลงานที่ก้าวร้าวแนะนำสำหรับคนที่อายุเกิน 60 ปีในระยะเวลา 20 ปีเพื่อสร้างความมั่งคั่ง อาจเป็นเพราะแบบจำลองนี้ให้น้ำหนักที่หนักกว่าสำหรับอายุเฉลี่ยของผู้หญิงที่ยาวขึ้น อย่างไรก็ตามมีการแนะนำพอร์ตโฟลิโอที่คล้ายกันมากสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าในช่วงอายุ 30 ปี ในขณะที่ผู้หญิงจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนให้รับความเสี่ยงสำหรับการเติบโตของพอร์ตกฎการจัดการพอร์ตโฟลิโอส่วนใหญ่แนะนำว่าควรมีคนมากกว่า 60 คนที่เน้นการอนุรักษ์เงินทุนเป็นส่วนใหญ่

ไม่มีความสามารถในการวางแผนวิทยาลัยที่เฉพาะเจาะจงแม้ว่าเป้าหมายที่กำหนดไว้คุณสามารถวางแผนได้รวมถึงเด็ก ๆ บ้านกองทุนฉุกเฉินการเริ่มต้นธุรกิจ Big Splurge และสร้างความมั่งคั่ง

บริการด้านบัญชี

2.6

หนึ่งในบริการที่น่าดึงดูดใจและเป็นเอกลักษณ์ที่สุดข้อเสนอของ Ellevest คือสำหรับผู้ใช้บริการ 401 (k) หรือ 403 (b) จากบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง หลังจากที่คุณอัปโหลดใบแจ้งยอดบัญชีปัจจุบันจากแผนเกษียณอายุที่มีอยู่ของคุณ Ellevest จะทำการตรวจสอบโดยละเอียดเกี่ยวกับแผน 401 (k) หรือ 403 (b) ปัจจุบันของคุณรวมถึงสิ่งที่คุณจ่ายในค่าธรรมเนียมตัวเลือกการลงทุนของคุณ ถึงคุณ. หลังจากการวิเคราะห์อย่างละเอียด Ellevest ส่งอีเมลถึงคุณเพื่อแจ้งให้คุณทราบว่าการเลื่อนบัญชีไปอยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของคุณหรือไม่

การระดมทุนในพอร์ตโฟลิโอตรงไปตรงมา คุณสามารถตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติเข้าสู่บัญชี Ellevest ของคุณได้สองครั้งทุกเดือนรายเดือนหรือรายไตรมาส นอกจากนี้คุณยังสามารถฝากส่วนหนึ่งของ paycheck โดยตรงในบัญชี Ellevest ของคุณ ขณะนี้ไม่มีธนาคารหรือบัตรเครดิตให้บริการผ่าน Ellevest

Ellevest ใช้สิ่งที่เรียกว่าวิธีการลดภาษีของ Ellevest รวมถึงพันธบัตร Muni ที่ประหยัดภาษีในพอร์ตการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและการปรับสมดุลเพื่อเพิ่มผลขาดทุนทางภาษีให้ได้มากที่สุด Ellevest ไม่ได้โฆษณาสิ่งนี้ว่าเป็นการเก็บเกี่ยวแบบลดหย่อนภาษี แต่ผลกระทบจะเหมือนกัน คุณไม่ต้องกังวลกับการจัดการภาษีของพอร์ทการลงทุน

เนื้อหาผลงาน

3.5

เช่นเดียวกับข้อเสนอแนะที่หลากหลายเกี่ยวกับการลงทุน Ellevest สร้างพอร์ตการลงทุนที่กำหนดตามเกณฑ์ที่คุณใส่ลงในอัลกอริทึม สิ่งเหล่านี้ส่วนใหญ่ประกอบด้วย ETF จาก Vanguard, iShares, Schwab และอื่น ๆ รวมถึงกองทุนรวม คุณสามารถเลือกพอร์ตโฟลิโออิมแพ็คซึ่งมีการลงทุนบางส่วนในกองทุน ETF และกองทุนรวมที่เน้นผลกระทบเช่น iShares MSCI USA ESG Select ETF และ Pax Ellevate Global Leadership Fund ยกตัวอย่างเช่น Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund เป็นวิธีสำหรับผู้หญิงในการลงทุนใน บริษัท ที่ลงทุนในความหลากหลายทางเพศและความเป็นผู้นำของผู้หญิง ตัวเลือกพอร์ตโฟลิโออิมแพ็คเป็นพื้นที่ที่ Ellevest มีความมุ่งมั่นที่จะช่วยเหลือผู้หญิงในการลงทุนโดยเฉพาะเพราะความจริงและเป็นโน้ตที่สมบูรณ์แบบ

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

2.7

Ellevest ให้ความสำคัญกับการควบคุมความเสี่ยงในการติดตามและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน พอร์ตการลงทุนจะได้รับการปรับสมดุลก็ต่อเมื่อพวกเขาได้แยกออกจากการจัดสรรสินทรัพย์ของพวกเขาเกินกว่าเกณฑ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าที่เฉพาะเจาะจงกับเป้าหมายและระยะเวลาการลงทุน การควบคุมความเสี่ยงในพอร์ตโฟลิโอของคุณมีความสำคัญต่อวิธีการปรับสมดุลของ Ellevest มากกว่าการคงการจัดสรรสินทรัพย์ไว้อย่างเข้มงวด อย่างไรก็ตามหากผลงานของคุณต่ำกว่าเป้าหมายที่ระบุไว้ Ellevest ขอให้คุณทำการปรับเปลี่ยนที่เหมาะสมเช่นการผลักดันวันที่เป้าหมายออกไปสู่อนาคตหรือทำการฝากเงินที่ใหญ่ขึ้นและบ่อยขึ้น

ประสบการณ์ผู้ใช้

3.5

ประสบการณ์มือถือ

ประสบการณ์การใช้งานเว็บของ Ellevest นั้นเปิดใช้งานผ่านมือถือและมีแอพ iOS ดั้งเดิม ผู้ใช้ Android จะต้องไปที่เว็บไซต์ Ellevest บนอุปกรณ์มือถือ แอพ iOS ขาดฟังก์ชันการติดตามเป้าหมายบางส่วนของเว็บไซต์ดังนั้นคุณอาจใช้เว็บมือถือได้ดีขึ้น

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

เว็บไซต์ใช้เมนูแบบเลื่อนลงบ่อยครั้งเพื่อลดข้อผิดพลาดในการป้อนข้อมูล คุณสามารถดูภาพรวมของบัญชีทั้งหมดของคุณหรือคลิกที่ป้ายเป้าหมายในแบนเนอร์ด้านบนเพื่อเยี่ยมชมแต่ละรายการ

บริการลูกค้า

3.6

Ellevest ยกเลิกความสามารถในการแชทออนไลน์ดังนั้นความช่วยเหลือส่วนใหญ่จะอยู่ในคำถามที่พบบ่อยบนเว็บไซต์หรือโทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า เวลาสำหรับการโทรศัพท์มี จำกัด (9.00 น. ถึง 18.00 น. เวลาตะวันออก) แต่โทรศัพท์ได้รับการตอบรับอย่างรวดเร็วโดยตัวแทนที่มีความรู้ในการทดสอบของเรา Ellevest ยังให้การสนับสนุนผ่านทางข้อความและ Facebook Messenger

หากคุณย้ายไปยังบัญชีพรีเมียมหรือบัญชีส่วนตัวคุณมีสิทธิ์เข้าถึงนักวางแผนการเงินและโค้ชอาชีพ

การศึกษาและความปลอดภัย

4.2

เว็บไซต์ใช้งานง่ายและมีคำถามมากมายที่ครอบคลุมในคำถามที่พบบ่อยภายในส่วนสนับสนุน มีบทความและวิดีโอบนเว็บไซต์รวมถึงนิตยสารออนไลน์ที่อัดแน่นไปด้วยเคล็ดลับการลงทุนและเคล็ดลับอาชีพสำหรับผู้หญิงและอัพเดททุกวัน นิตยสารดังกล่าวมีวิดีโอหนึ่งนาทีกับคุณ Krawcheck และเนื้อหาจะถูกโพสต์ไปยังแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียที่หลากหลาย

เว็บไซต์และแอพมือถือใช้การรักษาความปลอดภัยระดับสูงพร้อมการตรวจสอบและการเข้ารหัสแบบสองปัจจัย เมื่อคุณลงทุนผ่าน Ellevest สินทรัพย์ของคุณจะถูกถือครองโดย Folio บริษัท ตัวแทนนายหน้า / ผู้ดูแลซึ่งมีการประกันภัยส่วนเกินคุ้มครองผู้ลงทุนในหลักทรัพย์ (SIPC) ซึ่งครอบคลุมถึง 10 ล้านเหรียญต่อลูกค้าหนึ่งราย

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

3.1

ค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีดิจิทัลรวมถึงค่าธรรมเนียมรายปี 0.25% สำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการนอกกองทุนฉุกเฉิน กองทุนฉุกเฉินถูกเก็บเป็นเงินสดและไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมสำหรับกองทุน ETF และกองทุนรวมที่อยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.06% ถึง 0.17% สำหรับพอร์ตการลงทุนหลักและ 0.13% ถึง 0.20% สำหรับพอร์ตการลงทุนอิมแพ็ค

• ค่าใช้จ่ายรายเดือนในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ $ 5, 000: $ 1.04 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ $ 25, 000: $ 5.21 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 100, 000 ดอลลาร์: $ 20.83

Ellevest เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

แม้ว่า Ellevest ยินดีต้อนรับผู้มาเยี่ยมชมทุกคนมันถูกออกแบบมาโดยคำนึงถึงผู้หญิงโสด นี่คือการรีเฟรชเวลาส่วนใหญ่และแม้กระทั่งเจ็บปวดเมื่อมันมาถึงผลกระทบ แต่มันเป้นที่ประจบประแจงคุ้มค่าไม่กี่ครั้งสำหรับผู้ตรวจสอบนี้ Ellevest ยังค่อนข้างเล็กในฐานะแพลตฟอร์มซึ่งเปิดตัวในปี 2560 การเพิ่มศักยภาพของผู้หญิงในการลงทุนเป็นเป้าหมายที่ยอดเยี่ยมและแนวทางของ บริษัท จะยังคงพัฒนาต่อไปในลักษณะที่ก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายในขณะที่หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดบางประการ Ellevest มีการใช้โทนเสียงที่ถูกต้องเมื่อพูดถึงคำถามที่พบบ่อยบนเว็บไซต์และประสบการณ์การใช้งานโดยรวมส่วนใหญ่

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา