ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์เหมาะกับคุณหรือไม่?

สารบัญ

• ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์เหมาะกับคุณหรือไม่?
• 1. ระดับของคำแนะนำที่คุณต้องการ
• 2. Robo-Advisors ไม่เหมือนกันทั้งหมด
• 3. ความสะดวกสบายและการเข้าถึง
• 4. เบื้องหลังคำแนะนำ
• 5. มันต้องเป็นอย่างใดอย่างหนึ่ง / หรือ
• 6. เมื่อตลาดมุ่งหน้าลง
• บรรทัดล่าง

ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์เหมาะกับคุณหรือไม่?

ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่รู้จักกันในชื่อ robo-advisors ล้วน แต่กำลังโกรธแค้น - อย่างน้อยก็ตามข่าวการเงินและสิ่งที่ปรากฏบนโซเชียลมีเดีย มีบางสิ่งที่แน่นอนในเรื่องนี้เนื่องจากสถาบัน Fidelity เพิ่งทำข้อตกลงกับ Betterment ที่ปรึกษาออนไลน์ในขณะที่ Charles Schwab Corp. (SCHW) เพิ่งเปิดตัวบริการ robo-advisor ของตนเอง ในความเป็นจริง บริษัท ทางการเงินเกือบทุกแห่งมีที่ปรึกษาของตัวเองหรือเป็นหุ้นส่วนกับ บริษัท นี้

อะไรคือสิ่งที่ขัดต่อ hype นี้และเป็นที่ปรึกษาของ robo ที่เหมาะกับคุณ? คำตอบเช่นเดียวกับคำถามส่วนใหญ่ในโลกการวางแผนทางการเงินคือ "ขึ้นอยู่กับ" นี่เป็นความคิดที่ควรพิจารณา

ประเด็นที่สำคัญ

• Robo-advisors เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติราคาประหยัดที่จัดการเงินโดยใช้การดำเนินการตามขั้นตอนวิธีแพลตฟอร์มเหล่านี้เหมาะที่สุดสำหรับนักลงทุนใหม่หรือผู้เริ่มต้นที่อาจไม่มีเงินจำนวนมาก แต่ยังต้องการเริ่มมีส่วนร่วมในพอร์ตการลงทุนด้วย robo - เมื่อมองไปถึงคุณสามารถคาดหวังผลงานระยะยาวที่ปรับให้เหมาะสม แต่คุณจะเสียสละในการตัดสินใจเลือกการลงทุนของคุณเอง

1. คุณต้องการคำแนะนำในระดับใด

สิ่งแรกที่คุณต้องคำนึงถึงคือคุณต้องการคำแนะนำและความเชี่ยวชาญในระดับใดสำหรับการจัดการเงินของคุณ? แน่นอนว่าถ้าคุณมีพอร์ทโฟลิโอเจ็ดตัวและต้องการคำแนะนำในพื้นที่ที่ซับซ้อนเช่นการวางแผนภาษีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การใช้ตัวเลือกหุ้นและสิ่งที่คล้ายกันดังนั้นผู้ให้คำปรึกษาด้านโบอาจไม่เหมาะกับคุณอย่างน้อยในสถานะปัจจุบัน ผู้คนเช่นนี้มีความสัมพันธ์ที่ดีกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้น

สำหรับคนนับพันและคนอื่น ๆ ที่มีพอร์ทโฟลิโอพอประมาณซึ่งอาจต้องการคำแนะนำในการจัดสรรสินทรัพย์และอาจช่วยการวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานเล็กน้อย Robo-advisors สำหรับส่วนใหญ่สร้างพอร์ตการลงทุนที่เป็นไปตามกลยุทธ์แบบพาสซีฟเช่นการทำดัชนี พวกเขาค่อนข้างตรงไปตรงมากลยุทธ์การลงทุนที่ใช้ ETFs เพื่อเพิ่มความเสี่ยงของพอร์ตโฟลิโอเทียบกับผลตอบแทนที่คาดหวัง ผู้เริ่มต้นและผู้ที่ต้องการตั้งค่าและลืมมันมีแนวโน้มมากที่สุดที่จะชื่นชมระบบอัตโนมัติที่ผู้ให้คำปรึกษาแนะนำ เนื่องจากผู้ให้คำปรึกษาของ robo เป็นผู้ที่มีต้นทุนต่ำและไม่ต้องการขั้นต่ำที่มากพอในการเปิดบัญชีพวกเขาจึงดึงดูดผู้คนที่ปกติจะไม่สามารถซื้อที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมได้

ด้วย robo-advisor คุณจะไม่สามารถเลือกหุ้นหรือกลยุทธ์ได้ Robo-advisors ทำการตัดสินใจทั้งหมดสำหรับคุณ ดังนั้นหากคุณเป็นประเภทของบุคคลที่อาจไม่มีเงินลงทุนจำนวนมาก แต่ต้องการควบคุมความเป็นอิสระของเราในการตัดสินใจลงทุนคุณอาจต้องการมองหาแพลตฟอร์มการซื้อขายออนไลน์ที่ควบคุมตนเองอย่าง Robinhood, E * Trade หรือ Ameritrade ซึ่งทั้งหมดนี้ให้การซื้อขายฟรีในหุ้นและ ETF ส่วนใหญ่

2. Robo-Advisors ไม่เหมือนกันทั้งหมด

เช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมทุกคนไม่เหมือนกันและที่ปรึกษาออนไลน์ทุกคนก็ไม่เหมือนกัน ในโลกของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมีความแตกต่างในด้านความเชี่ยวชาญของพวกเขาวิธีการชดเชยและประเภทของลูกค้าที่พวกเขาทำงานด้วย เช่นเดียวกันถือเป็นจริงในพื้นที่ที่ปรึกษาโบ

ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาออนไลน์ Learnvest ให้บริการผู้ที่มีความต้องการหลากหลายตั้งแต่งบประมาณขั้นพื้นฐานไปจนถึงผู้ที่ต้องการการวางแผนทางการเงินและคำแนะนำการลงทุน ค่าธรรมเนียมของพวกเขามีตั้งแต่ประมาณ $ 70 ถึง $ 400 บนพื้นฐานแบบครั้งเดียวพร้อมค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง และเมืองหลวงส่วนบุคคลเสนอบริการที่มุ่งเน้นตลาดมากขึ้นและตั้งเป้าหมายนักลงทุนด้วยพอร์ตการลงทุนตั้งแต่ 250, 000 ถึง 1 ล้านดอลลาร์ ในทางกลับกัน Acorns ต้องการเพียงแค่ $ 5 ในการเริ่มต้นและเครื่องมือที่มีคุณสมบัติเช่นการเปลี่ยนอะไหล่สำรองเพื่อการลงทุนในพอร์ตโฟลิโอของคุณ

ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยบางคนอนุญาตการลงทุนดัชนีแบบกว้างเท่านั้นส่วนคนอื่น ๆ กำลังเพิ่มพอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมมากขึ้นสำหรับลูกค้าที่ใส่ใจในเรื่องเหล่านั้น อื่น ๆ เช่น M1 Finance ให้ผู้ใช้ปรับแต่งพอร์ตการลงทุนตามธีมหรือกลยุทธ์ยอดนิยม

3. ความสะดวกสบายและการเข้าถึง

ข้อดีอย่างหนึ่งของที่ปรึกษาออนไลน์คือความสะดวกในการทำงานกับพวกเขาและความสะดวกในการเข้าถึงบริการของพวกเขา คนรุ่นนี้มีความคุ้นเคยกับการซื้อสินค้าและบริการออนไลน์มากทำไมไม่ให้คำแนะนำทางการเงิน

ที่ปรึกษาออนไลน์สามารถเข้าถึงได้ 24/7 ซึ่งอาจดึงดูดความสนใจของลูกค้าที่หลากหลาย ด้วยตารางงานที่ยุ่งของทุกคนระดับความสามารถในการเข้าถึงนี้อาจเป็นแรงผลักดันให้บางคนออกไปและได้รับความช่วยเหลือทางการเงินที่ต้องการ

ในขณะเดียวกันที่ปรึกษาโบ๊ทหลายคนเป็นแบบอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์และมีส่วนร่วมของมนุษย์ จำกัด ในขณะที่บางคนมีที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ในการโทรติดต่อพนักงานและคำถามลูกค้าที่ปรึกษาเหล่านี้ส่วนใหญ่ไม่ได้ทำงานจริงในพอร์ตการลงทุนหรือทางเลือกการลงทุนของคุณ แต่คู่สนทนาของมนุษย์เหล่านี้จะคอยควบคุมอารมณ์ของคุณและทำตัวเหมือนโค้ชหรือนักบำบัดมากกว่าที่ปรึกษาทางการเงิน

4. ทำความเข้าใจว่ามีอะไรอยู่เบื้องหลังคำแนะนำ

เพียงเพราะที่ปรึกษาออนไลน์สามารถเข้าถึงได้และราคาสมเหตุสมผลไม่ได้หมายความว่าคำแนะนำนั้นดี เป็นหน้าที่ของทุกคนที่มองหาที่ปรึกษาออนไลน์เพื่อทำการบ้านก่อนและเพื่อทำความเข้าใจว่าคำแนะนำการลงทุนนั้นถูกสร้างขึ้นได้อย่างไร

robo-advisors ส่วนใหญ่ใช้อัลกอริธึมแบบใดแบบหนึ่งในการแนะนำการลงทุน ในขณะที่คุณอาจไม่ใช่นักคณิตศาสตร์หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนอย่างน้อยก็ถามคำถามและอ่านวิธีการลงทุนเพื่อดูว่าเหมาะสมหรือไม่ robo-advisors ส่วนใหญ่ปฏิบัติตามกลยุทธ์การลงทุนโดยใช้ทฤษฎี portfolio portfolio (MPT) ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งและกลยุทธ์การลงทุน robo-advisor นั้นสามารถพบได้โดยการค้นหาเว็บไซต์ของพวกเขาหรือจากไฟล์ FINRA MPT เป็นวิธีการเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตการลงทุนที่จัดทำดัชนีโดยการกำหนดส่วนผสมของน้ำหนักสินทรัพย์ที่ดีที่สุดที่สร้างผลตอบแทนสูงสุดที่คาดหวังสำหรับความเสี่ยงเฉพาะ

5. ต้องเป็น "ทั้งหรือไม่"

ดูเหมือนว่าด้วยความชอบของ Schwab และ Fidelity ที่เข้ามาในพื้นที่นี้มันจะไม่นานจนบางแง่มุมที่ดีที่สุดของที่ปรึกษาออนไลน์ซ้อนทับกับข้อเสนอการบริการของที่ปรึกษาอิฐและปูนทั่วไป อันที่จริงเราได้เห็นสิ่งนี้มาหลายปีแล้วด้วยคุณสมบัติเช่นพอร์ทัลลูกค้าออนไลน์บนเว็บไซต์ของที่ปรึกษาทางการเงินหลายแห่ง

เป็นไปได้ว่าเราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงของการให้คำปรึกษาออนไลน์โดยที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้นในอนาคตเพื่อดึงดูดลูกค้าที่มีอายุน้อยกว่าซึ่งสามารถเติบโตเป็นลูกค้ารายใหญ่ที่ต้องการต้องการและสามารถให้คำแนะนำบริการเต็มรูปแบบแบบดั้งเดิมได้มากขึ้น.

การทำงานกับลูกค้าออนไลน์และจากระยะไกลยังมีข้อได้เปรียบสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม ในขณะที่มีค่าใช้จ่ายในการสร้างและดูแลเว็บไซต์ของพวกเขาอย่างแน่นอนจะมีการออมที่เกิดจากการกำจัดสถานะทางกายภาพและโอกาสในการเข้าถึงลูกค้าในวงกว้าง

6. เกิดอะไรขึ้นเมื่อตลาดมุ่งหน้าไปอีกครั้ง?

การเติบโตของที่ปรึกษาออนไลน์ได้เกิดขึ้นในช่วงตลาดกระทิงที่ร้อนแรงที่เกิดขึ้นตั้งแต่เดือนมีนาคมของปี 2009 จะเกิดอะไรขึ้นกับ บริษัท เหล่านี้ในช่วงตลาดหมีต่อไป ลูกค้าที่อายุน้อยกว่าและไม่มีประสบการณ์จะประกันตัวกับการลงทุนของพวกเขาหรือไม่? มันยากที่จะพูดอย่างแน่นอน อย่างไรก็ตามข้อดีอย่างหนึ่งต่อการสัมผัสของมนุษย์คือโอกาสสำหรับที่ปรึกษาในการพูดคุยกับลูกค้าประสาทจากหิ้งสุภาษิต

บรรทัดล่าง

ธุรกิจทั้งหมดได้รับผลกระทบจากความก้าวหน้าของเทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงโดยทั่วไป ธุรกิจบริการทางการเงินก็เช่นกัน ในความเป็นจริงที่ปรึกษาทางการเงินพึ่งพาเทคโนโลยีเป็นอย่างมากสำหรับสิ่งที่พวกเขาทำ วิวัฒนาการของที่ปรึกษาออนไลน์ไม่น่าแปลกใจ ที่ปรึกษาออนไลน์เหมาะสำหรับคุณหรือไม่ สำหรับหลาย ๆ คำตอบอาจเป็น "ใช่" โดยเฉพาะผู้ลงทุนที่อายุน้อยและมีฐานะยากจนซึ่งได้รับผลกระทบน้อยมากจากอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน พื้นที่นี้จะพัฒนาไปตามกาลเวลาและเสนอทางเลือกที่ดียิ่งขึ้นสำหรับนักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความชำนาญ