ไอร่าเป็นแผนที่ผ่านการรับรองหรือไม่?

แผนการเกษียณอายุที่เหมาะสมคือแผนการลงทุนที่นายจ้างเสนอให้ซึ่งมีคุณสมบัติในการลดหย่อนภาษีภายใต้แนวทาง Internal Revenue Service (IRS) ไม่มีการเสนอบัญชีเกษียณอายุแบบแยกเฉพาะ (IRA) (ยกเว้น SEP IRAs และ SIMPLE IRAs) โดยนายจ้าง ดังนั้นจึงไม่ใช่แผนที่ผ่านการรับรอง

ในกรณีส่วนใหญ่ IRA ไม่ใช่แผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

IRA ดั้งเดิม

แผนดั้งเดิมของ IRA คือแผนการออมทรัพย์ที่ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากการเติบโตแบบไม่ต้องเสียภาษี เนื่องจากเงินช่วยเหลือที่ยังไม่ได้ถูกหักภาษีนักลงทุนมักจะได้รับการตัดภาษีแม้ว่าการตัดจำหน่ายอาจมี จำกัด หรือไม่ได้รับอนุญาตทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและคุณมีแผนการเกษียณอายุที่เหมาะสมหรือไม่.

อย่างไรก็ตามคุณต้องจ่ายภาษีจากการแจกแจงซึ่งคุณต้องเริ่มต้นเมื่ออายุ70½ถึงแม้ว่าคุณจะยังไม่เกษียณ สิ่งเหล่านี้เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) จำนวนจะถูกกำหนดโดยสูตร IRS ที่เกี่ยวข้องกับอายุและยอดเงินในบัญชีของคุณ โดยทั่วไปล่าสุดคุณอาจเริ่มรับพวกเขาคือ 1 เมษายนของปีถัดจากปีที่คุณเปิด70½

นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA ในแต่ละปี ในปี 2020 คุณจะถูก จำกัด ให้รวม $ 6, 000 สำหรับปี ($ 7, 000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) สำหรับ IRA ทั้งหมดที่คุณมี

ผู้ให้บริการแผน IRA อนุญาตให้ผู้ถือกำหนดผู้รับผลประโยชน์และผู้ถือแผนบางรายอนุญาตให้ผู้รับผลประโยชน์หลายชั่วอายุคน เนื่องจาก IRAs แบบดั้งเดิมอนุญาตให้บุคคลลงทุนตามเกณฑ์ภาษีรอการตัดบัญชีจึงเหมาะสำหรับผู้ที่อยู่ในกลุ่มภาษีสูง แต่คาดว่าจะอยู่ในระดับต่ำกว่าเมื่อเกษียณ

Roth IRAs

Roth IRAs ต้องการให้นักลงทุนจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบ กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณมีส่วนร่วมกับกองทุนหลังหักภาษีและไม่ได้รับการลดหย่อนภาษี ข้อได้เปรียบมาเมื่อคุณเกษียณ: ไม่มีการประเมินภาษีจากการกระจายซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ถูกหักภาษีจากเงินใด ๆ ที่รายได้ของคุณได้รับในช่วงหลายปีที่ผ่านมาซึ่งอยู่ในบัญชี Roth ของคุณ ยิ่งไปกว่านั้นถ้าคุณต้องการนำเงินออกจากบัญชีคุณจะไม่ถูกหักภาษีถ้าคุณนำเงินบริจาคที่คุณได้ทำไว้ตอนแรกออกไป

Roth IRAs ไม่มี RMD ใด ๆ คุณไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจง ประโยชน์อีกประการหนึ่งของการไม่มี RMD: หากคุณสามารถถือกองทุนได้พวกเขาสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีและถูกส่งต่อไปยังทายาทของคุณ อย่างไรก็ตามทายาทจะต้องมีการแจกแจงอย่างไรก็ตาม

ซึ่งแตกต่างจาก IRA ดั้งเดิมคุณอาจยังคงมีส่วนร่วมกับ Roth IRA หลังจากอายุ70½

ในฐานะที่เป็น Roth IRAs อนุญาตให้บุคคลทั่วไปลงทุนแบบปลอดภาษีได้จึงเหมาะสำหรับผู้ที่อยู่ในกลุ่มภาษีต่ำ แต่คาดว่าจะอยู่ในระดับที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุ ในความเป็นจริงมีข้อ จำกัด รายได้เกี่ยวกับผู้ที่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมใน Roth IRA ผู้ที่มีรายได้สูงสามารถเปิดได้โดยการรีดเงินแบบดั้งเดิมของ IRA หรือ 401 (k) และจ่ายภาษีจำนวนมากซึ่งเป็นกระบวนการที่เรียกว่าการเปิด backdoor Roth IRA ข้อยกเว้นหนึ่งข้อ: หากพวกเขามี Roth 401 (k) พวกเขาสามารถหมุนไปเป็น Roth IRA ได้โดยไม่ต้องเสียภาษี

แผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง

นายจ้างบางรายเสนอแผนการเกษียณอายุที่กำหนดไว้หรือผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ นายจ้างได้รับแรงจูงใจจากรัฐบาลสหรัฐอเมริกาเพื่อสร้างแผนเหล่านี้

แผนที่กำหนดโดยความช่วยเหลือเช่น 401 (k) s ได้เปลี่ยนแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้เป็นส่วนใหญ่ (รูปแบบบำนาญเดิม) เป็นรูปแบบที่ต้องการ กับนายจ้างหลายคนพนักงานอาจเลือกที่จะมีส่วนร่วมในแผนการออมเพื่อการเกษียณเช่นแผน 401 (k) ซึ่งนายจ้างจับคู่เงินสมทบและเงินออมเติบโตขึ้นตามเกณฑ์การเสียภาษี