จะทำอย่างไรกับบัญชี 401 (k) เก่า
เมื่อคุณออกจากงานคุณมักต้องเผชิญกับการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับบัญชีเกษียณอายุ 401 (k) ของคุณหรือตามสถานที่ทำงานอื่น ๆ คุณสามารถปล่อยให้มันอยู่ในสถานที่ (สมมติว่า บริษัท เก่าของคุณหรือผู้ดูแลแผนอนุญาตให้พนักงานเก่าทำเช่นนั้น) หรือถอนออก แต่ถ้าคุณไม่ถอนตัวออกและ / หรือต้องการเงินทุนทันทีหลักสูตรที่ฉลาดที่สุดมักจะใช้ในการพลิกบัญชี
โรลโอเวอร์คือเมื่อคุณถอนเงินสดหรือสินทรัพย์อื่นจากแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์และมีส่วนร่วมทั้งหมดหรือบางส่วนภายใน 60 วันไปยังแผนการเกษียณอายุอื่นที่มีสิทธิ์ - โดยทั่วไปคือ IRA แบบโรลโอเวอร์ที่คุณตั้งค่า ด้วยวิธีนี้คุณจะรักษาสถานะรอการตัดบัญชีของบัญชีเกษียณอายุรวมบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดไว้เพื่อการจัดการที่ง่ายขึ้นและ - เพราะเป็นบัญชีของคุณเอง - ได้รับประโยชน์จากความยืดหยุ่นในการลงทุนที่เพิ่มขึ้น ภายใต้ตัวเลือกนี้คุณจะขอให้ผู้ดูแลแผนของคุณทำการโอนเงินโดยตรงและปลอดภาษีจากแผนนายจ้างเดิมของคุณไปยัง IRA ที่สถาบันการเงินที่คุณเลือก
ประเด็นที่สำคัญ
- เมื่อออกจากงานของคุณเงินหมุนเวียนแบบแผนการเกษียณอายุ 401 (k) เข้าสู่บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบโรลโอเวอร์ (IRA) เป็นกลยุทธ์ที่ได้เปรียบที่สุดในทิศทางของคุณนายจ้างของคุณสามารถโอน 401 (k) ของคุณโดยตรงไปยัง IRA การจ่ายภาษีและการลงโทษหลายธนาคาร บริษัท นายหน้าและ บริษัท ลงทุนเสนอโบนัสเงินสดและการซื้อขายฟรีหากคุณสร้าง IRA แบบโรลโอเวอร์กับพวกเขา ยิ่งคุณลงทุนมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งได้รับประโยชน์มากขึ้นเท่านั้น
ทางเลือกที่ยิ่งใหญ่
อ้า แต่คุณควรเลือกสถาบันการเงินใด IRAs เป็นธุรกิจขนาดใหญ่สำหรับธนาคารและ บริษัท การลงทุน บริษัท หลายแห่งเสนอสิ่งจูงใจในรูปแบบของการแข่งขันและโบนัสเพื่อสนับสนุนให้คุณสมัครใช้งานกับพวกเขา
แม้ว่าข้อตกลงจะแตกต่างกันไป แต่เงื่อนไขบางอย่างเป็นมาตรฐาน เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์สถาบันส่วนใหญ่กำหนดให้คุณฝากเงินภายใน 60 วันหลังจากเปิดบัญชี (ซึ่งคุณต้องการทำอยู่ดีเพื่อหลีกเลี่ยงการเก็บภาษีจากการถอนเงินจากบัญชีเก่าของคุณ) สิ่งที่คุณต้องมีก็คือบัญชีจะยังคงเปิดอยู่และได้รับเงินสนับสนุนอย่างเต็มที่จากจำนวนโบนัสเริ่มต้นอย่างน้อย 12 เดือนมิฉะนั้นโบนัสจะถูกย้อนกลับ
คุณมักจะสามารถเกลือกกลิ้งสินทรัพย์ "ในรูปแบบ" หมายถึงหุ้นพันธบัตรหรือกองทุนรวมที่คุณเป็นเจ้าของใน 401 (k) ของคุณจะถูกโอนโดยตรงไปยัง IRA แบบโรลโอเวอร์ใหม่ อย่างไรก็ตามสินทรัพย์บางอย่างเช่นกองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์หรือตัวเลือกหุ้นของ บริษัท อาจต้องชำระบัญชี
ด้านล่างนี้คือสถาบันการเงินสี่แห่งที่เสนอโบนัสเงินสดที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการพลิกบัญชีเกษียณของคุณ รายการนี้เป็นปัจจุบัน ณ เดือนกรกฎาคม 2019 แต่ข้อกำหนดและเงื่อนไขมีการเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ดังนั้นคิดว่ารายการนี้เป็นคู่มืออ้างอิงทั่วไปสำหรับประเภทของสิ่งจูงใจที่มีอยู่และวิธีการทำงาน แน่นอนเมื่อพิจารณาหนึ่งในสถานที่เหล่านี้ - หรือสถาบันที่เฉพาะเจาะจงใด ๆ - ให้แน่ใจว่าได้อ่านพิมพ์ละเอียดในสัญญาก่อนที่คุณจะตั้งค่าบัญชี
นอกจากนี้อย่าลืมเปิด IRA ประเภทที่ถูกต้อง: หากคุณมีแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมคุณจะต้องเปิด IRA แบบดั้งเดิม หากมีการตั้งค่า 401 (k) ใด ๆ ของคุณเป็น Roth เงินเหล่านั้นควรไปที่ Roth IRA บางคนจะต้องเปิดบัญชีทั้งสองประเภท
TD Ameritrade
อย่างน้อยที่สุดถ้าคุณหมุนอย่างน้อย $ 10, 000 หรือมากกว่าใน IRA คุณจะมีสิทธิ์ได้รับ 90 วันของการซื้อขายโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น (สูงสุด 300 การค้า) หากคุณมียอดเงิน $ 1 ล้านหรือมากกว่าจาก 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุในการโอนย้าย TD Ameritrade จะเพิ่มโบนัส $ 2, 500 ลงใน IRA แบบโรลโอเวอร์ใหม่ของคุณ ด้านล่างคือระดับเกณฑ์และจำนวนโบนัสเงินสดที่สอดคล้องกัน โบนัสเหล่านี้มาพร้อมกับ 90 วันของการซื้อขายโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นตามเว็บไซต์
- โบนัสเงินสด $ 2, 500 สำหรับฝาก $ 1 ล้านหรือมากกว่าโบนัสเงินสด $ 1, 200 สำหรับ $ 500, 000 - $ 999, 999 ฝากโบนัสเงินสด $ 250 สำหรับ $ 250, 000 - $ 499, 999 ฝากโบนัสเงินสด $ 300 สำหรับ $ 100, 000 - $ 249, 999 $ ฝากโบนัสเงินสด $ 25, 000 - $ 99, 999
Merrill Edge
Merrill Edge เป็น บริษัท ย่อยด้านการลงทุนแบบดิจิตอลกำกับตนเองของ Bank of America และ Merrill Lynch บริษัท นายหน้า Merrill Edge ได้ประสบความสำเร็จจากการขายต่อให้กับลูกค้าของ Bank of America ปัจจุบันซึ่งรายงานว่ามันง่ายที่จะรวมการบริการลงในบัญชีธนาคารปัจจุบันของพวกเขา
Merrill Edge จะจ่ายโบนัสเงินสดถ้าคุณฝากเงินจำนวนที่มีคุณสมบัติเข้ากับทั้ง IRA หรือบัญชีที่ไม่ผ่านการรับรองที่เรียกว่าบัญชีการจัดการเงินสด (CMA) หากคุณฝากเงินขั้นต่ำ $ 20, 000 Merrill Edge เสนอโบนัสเงินสด $ 100
Merrill Edge ยังมีการทดลองใช้ 90 วันซึ่งรวมถึงหุ้นออนไลน์มากถึง 300 รายการหรือการซื้อขาย ETF ที่ค่าคอมมิชชั่น $ 0 สำหรับบัญชีทุกขนาด (มันไม่ได้โฆษณาอย่างชัดเจนบนเว็บไซต์และคุณต้องมีรหัสเมื่อลงทะเบียนดังนั้นโปรดสอบถามตัวแทนลูกค้าออนไลน์เกี่ยวกับเรื่องนี้) หลังจากสามเดือนที่ผ่านมาคุณต้องมีบัญชีการตรวจสอบของ Bank of America เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการซื้อขายฟรี.
ด้านล่างนี้คือรายการระดับการฝากสินทรัพย์ที่มีคุณสมบัติและจำนวนโบนัสเงินสด
- โบนัสเงินสด $ 600 สำหรับฝาก $ 200, 000 หรือมากกว่าโบนัสเงินสด $ 250 สำหรับ $ 100, 000– $ 199, 999 ฝากโบนัสเงินสด $ 150 สำหรับ $ 50, 000 - $ 99, 999 ฝากโบนัสเงินสด $ 100 สำหรับ $ 20, 000 - $ 49, 999
ธนาคารพันธมิตร
พันธมิตรธนาคารเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับลูกค้าที่ต้องการผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยของบัตรเงินฝาก (CD) และบัญชีออมทรัพย์เพิ่มขึ้นจากข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารออนไลน์เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาในบัญชีส่วนใหญ่ไม่ พันธมิตรกำลังเสนอโบนัสเงินสดสำหรับบัญชีซื้อขายใหม่ที่กำกับตนเองรวมถึง rollovers จาก 401 (k) ตามเว็บไซต์หากคุณเปิดบัญชีและโอนเงินภายใน 60 วันของการเปิดพันธมิตรจะให้โบนัสเงินสดสูงถึง $ 3, 500 และสูงสุด 90 วันของการซื้อขายโดยไม่คิดค่านายหน้า
เงินฝากที่มีคุณสมบัติขั้นต่ำคือ $ 10, 000 ซึ่งคุณจะได้รับ $ 50 และการซื้อขายฟรี 60 วัน สำหรับผู้ที่มีเงินลงทุนมากกว่าพันธมิตรกำลังเสนอเงินมากถึง $ 3, 500 หากคุณฝากเงิน $ 2 ล้านหรือมากกว่า ข้อเสนออื่น ๆ สำหรับการฝากเงินใหม่รวมถึง:
- $ 3, 500 + เทรดฟรี: $ 2M + $ 2, 500 + เทรดฟรี: $ 1M– $ 1.99M $ 1, 200 + เทรดฟรี: $ 500k– $ 999.9k $ 600 + เทรดฟรี: $ 250k– $ 499.9k $ 300 + เทรดฟรี: $ 100k– $ 249.9k $ 200 + ฟรี การซื้อขาย: $ 25k– $ 99.9k $ 50 + การซื้อขายฟรี: $ 10k– $ 24.9k
การลงทุนที่เที่ยงตรง
Fidelity Investments ซึ่งรู้จักกันดีในเรื่องกองทุนรวมยังให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่กว้างขวาง ด้วยสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมากกว่า 2.5 ล้านล้านเหรียญ Fidelity เสนอค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นต้นทุนต่ำสำหรับการซื้อขายส่วนใหญ่และอีทีเอฟมากกว่า 500 รายการฟรี ในปัจจุบันตามเว็บไซต์ของตนมันช่วยเสริมว่าด้วยมูลค่าการซื้อขายฟรีสองปีสำหรับลูกค้าใหม่และลูกค้าเก่าที่มีเงินหมุนเวียนเข้าบัญชี IRA หรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ใหม่
เงื่อนไขคือ:
- 300 การซื้อขายสำหรับการฝากเงิน $ 50, 000 - $ 99, 999500 การซื้อขายสำหรับการฝากเงินมากกว่า $ 100, 000
การมีเวลาสองปีในการทำธุรกิจการค้านั้นค่อนข้าง จำกัด ระยะเวลาเมื่อเปรียบเทียบกับ บริษัท อื่น ๆ ที่ให้บริการ 90 วัน
Fidelity ไม่ได้เสนอโบนัสเงินสดสำหรับบัญชีโรลโอเวอร์แม้ว่าจะเคยมีมาก่อน
