หากคุณแต่งงานคุณสามารถยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกับคู่สมรสของคุณหรือส่งคืนแบบแยกกันได้ หากรายได้ของคุณใกล้เคียงกันและคุณกังวลว่าจะย้ายไปอยู่ในกรอบภาษีที่สูงกว่าก็สามารถทำการแยกไฟล์ได้ มันอาจเป็นความคิดที่ดีถ้าคุณคนหนึ่งโดยปกติอ้างว่ามีการหักเงินจำนวนมาก
การยื่นแบบแยกคืนจะช่วยให้คุณประหยัดเงินในเวลาภาษี แต่อาจส่งผลต่อความสามารถในการออมเพื่อการเกษียณใน IRA หากคุณแต่งงานแล้วแยกไฟล์นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของ IRA
ประเด็นที่สำคัญ
- IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth เป็นวิธีที่ประหยัดภาษีสำหรับการเกษียณอายุด้วย Roth IRAs รายได้สถานะการยื่นของคุณและการจัดการที่อยู่อาศัยส่งผลกระทบต่อคุณสมบัติและขีด จำกัด การบริจาคของคุณด้วย IRAs แบบดั้งเดิมการหักภาษีล่วงหน้าขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ การจัดการที่อยู่อาศัยและไม่ว่าคุณจะอยู่ในแผนทำงานหรือไม่
ออมทรัพย์ใน Roth อาจเป็นเรื่องยากมากขึ้น
Roth IRAs เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดสำหรับอนาคตในขณะที่เพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ด้วย Roth IRA การถอนที่มีคุณสมบัติของคุณจะปลอดภาษี นั่นเป็นข้อได้เปรียบถ้าคุณคาดว่าจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นในระหว่างการเกษียณอายุ
หากคุณกำลังยื่นขอแต่งงานแยกจากกันความสามารถในการมีส่วนร่วมใน Roth IRA ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับและการจัดการที่อยู่อาศัยของคุณ
ใช้กฎชุดอื่นหากคุณยื่นเรื่องแต่งงานแยกกันและคุณไม่ได้อยู่ด้วยกันเลย หากรายได้รวมที่ปรับแล้วที่แก้ไขแล้วของคุณน้อยกว่า $ 124, 000 สำหรับปี 2020 ($ 122, 000 สำหรับปี 2019) คุณสามารถมีส่วนร่วมจนถึงขีด จำกัด รายปี สำหรับปี 2562 และ 2563 วงเงินบริจาครายปีจะอยู่ที่ 6, 000 ดอลลาร์ต่อปีหรือ 7, 000 ดอลลาร์หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไป
ไออาร์เอแบบดั้งเดิมอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า
IRA ดั้งเดิมไม่ได้เสนอการถอนแบบปลอดภาษีในการเกษียณอายุ แต่คุณมีข้อได้เปรียบในการหักเงินสมทบประจำปีของคุณ ที่สามารถลดภาระภาษีของคุณเนื่องจากการหักลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี
คุณอาจหักได้ถ้าคุณแต่งงานแยกกัน แต่ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณการจัดการที่อยู่อาศัยของคุณและไม่ว่าคุณจะอยู่ในแผนเกษียณอายุหรือไม่
ครอบคลุมโดยแผนงาน
จำนวนเงินที่คุณสามารถหักออกจากการมีส่วนร่วมของ IRA แบบดั้งเดิมได้ที่:
- ไม่ว่าคุณจะอยู่กับคู่สมรสของคุณได้ตลอดเวลาในระหว่างปีรายได้ของคุณ
กรมสรรพากรถือว่าคุณเป็นโสดแม้ในขณะที่คุณแต่งงานถ้าคุณและคู่สมรสไม่อยู่ด้วยกัน
ไม่ครอบคลุมโดยแผนงาน
กฎการหักเงินจะคล้ายกันสำหรับคู่รักที่ยื่นแบบแยกกันและไม่ได้รับการคุ้มครองจากแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน สิ่งที่แตกต่างกันคือข้อ จำกัด รายได้สำหรับคู่รักที่แยกกันและแยกกันอยู่ ในสถานการณ์สมมตินั้นคุณสามารถหักได้เต็มที่จนถึงวงเงินบริจาคสูงสุดต่อปีไม่ว่าคุณจะทำเงินเท่าไหร่
อย่างไรก็ตามหากคุณยื่นผลตอบแทนแยกกันอยู่ด้วยกันและคู่สมรสของคุณได้รับการคุ้มครองจากแผนการเกษียณอายุในงานของพวกเขาคุณมีสิทธิ์ได้รับการหักบางส่วนเท่านั้นโดยสมมติว่ารายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณเปลี่ยนแปลงน้อยกว่า $ 10, 000 ถ้ารายได้ของคุณมากกว่า $ 10, 000 คุณจะไม่สามารถหักลดหย่อนได้เลย
บรรทัดล่าง
ความจริงที่ว่าคุณกำลังยื่นขอแต่งงานแยกต่างหากอาจส่งผลต่อว่าคุณสามารถหักเงินบริจาคของ IRA ดั้งเดิม แต่มันไม่ได้กีดกันคุณไม่ให้ทำ หากคุณตั้งค่าในการยื่นแบบแยกต่างหากและรายได้ของคุณสูงเกินกว่าที่จะมีส่วนร่วมใน Roth คุณอาจต้องเลือกที่จะมีส่วนร่วมกับ IRA ดั้งเดิมแทนและสละบางส่วนหรือไม่มีการหักเงิน
การพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือการเงินจะช่วยให้คุณทราบได้ว่าการยื่นแบบส่งคืนแยกกันเหมาะสมหรือไม่และ IRA นั้นเหมาะสมกับเรื่องใด
