การเติบโตของอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมานำไปสู่การจัดตั้งสมาคมวิชาชีพหลายแห่งที่อุทิศตนเพื่อการส่งเสริมผลประโยชน์ของที่ปรึกษารวมถึงการปกป้องและให้ความรู้แก่ประชาชน สามองค์กรที่สำคัญในขณะนี้ยืนอยู่เหนือส่วนที่เหลือในหมวดนี้: สมาคมการวางแผนทางการเงิน (FPA), สมาคมแห่งชาติของที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล (NAPFA) และสมาคมแห่งชาติของการประกันภัยและที่ปรึกษาทางการเงิน (NAIFA) แต่ละองค์กรเหล่านี้ให้ผลประโยชน์มากมายสำหรับทั้งที่ปรึกษาและผู้บริโภคที่รวมกันเพื่อยกระดับคุณภาพและการรับรู้ของสาธารณชนในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินในสหรัฐอเมริกา
สมาคมการวางแผนทางการเงิน (FPA)
FPA ถูกสร้างขึ้นเมื่อต้นปี 2543 ด้วยการควบรวมกิจการของสถาบันนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (ICFP) และสมาคมวางแผนการเงินระหว่างประเทศ (IAFP) หนึ่งในเป้าหมายหลักของมันคือการช่วยให้ประชาชนเข้าใจว่านักวางแผนทางการเงินสามารถให้บริการอะไรได้บ้างและพวกเขาจะจ่ายให้พวกเขาอย่างไร FPA กำหนดให้สมาชิกทุกคนต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการดูแลซึ่งรวมถึงการเปิดเผยอย่างเต็มรูปแบบของการชดเชยทุกรูปแบบและความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น เว็บไซต์ FPA มีเครื่องมือและแหล่งข้อมูลมากมายสำหรับผู้บริโภครวมถึงบทความหนังสือโบรชัวร์บล็อกการวางแผนทางการเงินแอพวางแผนการเกษียณอายุสำหรับสมาร์ทโฟนและคุณลักษณะการค้นหาที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถค้นหาสมาชิกนักวางแผนในพื้นที่ของตน นอกจากนี้ยังสนับสนุนโครงการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ของชุมชนหลายแห่งที่ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการรับรู้ของผู้บริโภคถึงความสำคัญของการวางแผนทางการเงินซึ่งรวมถึง:
- National Literacy MonthAmerica บันทึก WeekMoney Smart Week สัปดาห์การวางแผนการเงิน
FPA ยังทำงานร่วมกับกลุ่มคุ้มครองผู้บริโภคอื่น ๆ ในอดีตเพื่อช่วยส่งเสริมการคุ้มครองผู้สูงอายุจากการละเมิดทางการเงิน นอกจากนี้ยังสร้างศูนย์สนับสนุนการวางแผนทางการเงินแห่งชาติเมื่อวันที่ 8 ตุลาคม 2544 เพื่อให้คำแนะนำทางการเงินฟรีสำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากเหตุการณ์ 9/11
สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติ (NAPFA)
องค์กรนี้มุ่งมั่นที่จะส่งเสริมผลประโยชน์ของที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพื่อให้ประชาชนมีการวางแผนทางการเงินที่มีความสามารถและเป็นธรรม มันเริ่มต้นขึ้นในเดือนกุมภาพันธ์ปี 1983 และเติบโตขึ้นจนมีสมาชิกมากกว่า 2, 000 คนและ บริษัท ด้านการศึกษาและการเงินหลายร้อยแห่ง เว็บไซต์มีลิงค์ที่มีประโยชน์เครื่องมือค้นหาที่ปรึกษาและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่ปรึกษาสมาชิกจะต้องใช้คำสาบานที่ไว้วางใจว่าพวกเขาจะให้ความสนใจของลูกค้าโดยไม่มีเงื่อนไขล่วงหน้าก่อนหน้าของพวกเขาและใช้วิธีการแบบองค์รวมในการวางแผนที่เกี่ยวข้องกับทุกด้านของการเงินของลูกค้าโดยไม่คิดค่าคอมมิชชั่น พวกเขาจะต้องส่งแผนตัวอย่างในรูปแบบที่พวกเขาตั้งใจจะใช้ในการปฏิบัติของพวกเขาเพื่อขออนุมัติพร้อมกับซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินที่พวกเขาตั้งใจจะใช้
สมาคมประกันและการเงินแห่งชาติ (NAIFA)
NAIFA เป็นองค์กรวางแผนการเงินที่เก่าแก่ที่สุดในปัจจุบัน ก่อตั้งขึ้นในฐานะสมาคมผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิตแห่งชาติในปี 2433 และแตกต่างจาก FPA และ NAPFA ซึ่งมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจประกันภัยเป็นหลักและมุ่งเน้นไปที่การสร้างและปกป้องผลประโยชน์ทางภาษีของการประกันภัยและค่างวด นอกจากนี้ยังส่งเสริมความเป็นเจ้าของส่วนตัวของการประกันสุขภาพและสิทธิประโยชน์อื่น ๆ มันได้ร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแลและรัฐบาลในระดับรัฐเพื่อทำงานร่วมกับผู้เกษียณอายุและผู้บริโภคสูงอายุที่ซื้อค่างวดและผลิตภัณฑ์คงที่อื่น ๆ เพื่อปกป้องพวกเขาจากพนักงานขายที่ไร้ยางอายและการดำเนินธุรกิจ
NAIFA กำลังพยายามสร้างสมาคมตัวแทนและนายหน้าระดับชาติที่จะอนุญาตให้ผู้บริโภครักษาตัวแทนประกันของพวกเขาหากพวกเขาย้ายไปอยู่ในสถานะที่ตัวแทนหรือนายหน้าไม่ได้รับอนุญาต NAIFA พยายามที่จะฝึกอบรมสมาชิกวิธีการประสานงานและรวมความคุ้มครองการประกันภัยของลูกค้าเข้ากับแผนการเงินที่เหลือของพวกเขาอย่างถูกต้องและวิธีการปฏิบัติตนอย่างมีจริยธรรมเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า
เว็บไซต์นำเสนอแหล่งข้อมูลสำหรับทั้งที่ปรึกษาและผู้บริโภครวมถึงลิงค์ไปยังหน่วยงานสำคัญอื่น ๆ เช่นสถาบันการศึกษาเพื่อชีวิตและสุขภาพและคณะกรรมาธิการการประกันภัยของรัฐบทความเกี่ยวกับผู้บริโภคและประกาศบริการสาธารณะรวมถึงข้อมูลทางการศึกษามากมาย NAIFA มีส่วนร่วมอย่างมากในการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ของชุมชนด้วยโครงการที่ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานด้านการดูแลสุขภาพในท้องถิ่นช่วยเหลือคนไร้บ้านให้ความรู้แก่เยาวชนการศึกษาเรื่องเอชไอวีการใช้สารเสพติดครอบครัวและผู้สูงอายุ ความพยายามของสหรัฐฯได้รับการยกย่องในหกครั้งในช่วงทศวรรษ 1980 โดยทั้ง Reagan และ Bush Administrations
พันธมิตรการวางแผนทางการเงิน
อุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินได้เพิ่มความพยายามมากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อทำให้สถานะทางการเงินในวอชิงตันดีขึ้น ด้วยเหตุนี้ FPA จึงได้ร่วมมือกับคณะกรรมการมาตรฐานCFP®และ NAPFA ในปี 2551 เพื่อสร้างพันธมิตรด้านการวางแผนทางการเงิน องค์กรนี้มีเป้าหมายที่แตกต่างกันสามประการ:
- เพื่อให้แน่ใจว่านักวางแผนทางการเงินมอบบริการที่มีคุณภาพโปร่งใสและเชื่อถือได้ให้กับสาธารณะรวมถึงปรับปรุงและยกเครื่องกฎระเบียบและข้อบังคับที่ล้าสมัยซึ่งควบคุมอุตสาหกรรมการเงินส่วนใหญ่ครอบคลุมช่องว่างด้านกฎระเบียบจำนวนมากในวิชาชีพ
รัฐบาลกำลังร่วมมือกับสมาชิกสภานิติบัญญัติในการสร้างและบังคับใช้มาตรฐานความไว้วางใจแบบครอบคลุมสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทุกคนที่ให้คำแนะนำทางการเงินทุกรูปแบบหรือนำเสนอต่อสาธารณชนในฐานะนักวางแผนทางการเงินในทุก ๆ ด้าน กลุ่มพันธมิตรกำลังล็อบบี้เพื่อสร้างคณะกรรมการกำกับดูแลที่ควบคุมโดยรัฐบาลกลางซึ่งจะดูแลด้านการวางแผนทางการเงินและกำหนดมาตรฐานขั้นต่ำของการปฏิบัติในอุตสาหกรรมและความสามารถ (แม้จะอยู่ในระดับที่ต่ำกว่ามาตรฐานที่กำหนดโดยคณะกรรมการCFP®)
บรรทัดล่าง
อุตสาหกรรมการเงินมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและปรับตัวเพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของผู้บริโภคในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้มุ่งเน้นไปที่ปัญหาเดียวกันทั้งหมด แต่องค์กรต่าง ๆ เช่น FPA, NAPFA และ NAIFA กำลังพยายามที่จะสร้างมาตรฐานที่สูงขึ้นสำหรับอาชีพการวางแผนทางการเงินและการคุ้มครองผู้บริโภคที่มากขึ้นผ่านการรวมโปรแกรมชุมชน.
