กองทุนป้องกัน

คำจำกัดความของกองทุนที่ได้รับการคุ้มครอง

กองทุนที่ได้รับความคุ้มครองเป็นประเภทของกองทุนรวมที่สัญญาว่าจะคืนอย่างน้อยบางส่วนของการลงทุนเริ่มต้นให้กับนักลงทุน การลงทุนเริ่มแรกที่ได้รับการปกป้องรวมถึงกำไรจากการลงทุนจะถูกส่งคืนตราบใดที่นักลงทุนถือการลงทุนเริ่มต้นจนกระทั่งสิ้นสุดระยะเวลาตามสัญญา แนวคิดเบื้องหลังกองทุนประเภทนี้คือคุณจะได้รับผลตอบแทนจากตลาดเพราะกองทุนสามารถลงทุนในตลาดหุ้นได้ แต่คุณจะมีความปลอดภัยของเงินต้นที่รับประกัน

ทำลายกองทุนที่ได้รับการคุ้มครอง

กองทุนที่ได้รับความคุ้มครองมักจะมีส่วนผสมของการลงทุนตราสารหนี้และตราสารทุน ส่วนของรายได้คงที่ของพอร์ทโฟลิโอรับประกันการลงทุนหลักบางส่วน ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอมักจะซื้อกรมธรรม์ประกันภัยเพิ่มเติมเพื่อปกป้องเงินต้นซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่ถูกส่งต่อไปยังนักลงทุน

การลงทุนเริ่มแรกสามารถชำระคืนได้หลังจากสิ้นสุดระยะเวลารับประกันเท่านั้น หากนักลงทุนขายก่อนช่วงเวลานี้เขา / เธออาจได้รับความเสียหายรวมถึงค่าธรรมเนียมที่เป็นไปได้สำหรับการไถ่ถอนก่อนกำหนด กองทุนประเภทนี้มีแนวโน้มที่จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่ากองทุนรวมประเภทอื่น ๆ

ตัวอย่างการก่อสร้างกองทุนป้องกัน

Zurich Life เสนอกองทุนคุ้มครองสามประเภทที่สามารถใช้เป็นตัวอย่างของวิธีการทำงานของกองทุนเหล่านี้:

• กองทุน 70 ที่ได้รับการคุ้มครองลงทุนถึง 90% ของสินทรัพย์ในตราสารทุน ราคาการป้องกันเท่ากับ 70% ของราคาต่อหน่วยสูงสุดในช่วงระยะเวลาการลงทุนกองทุนที่ได้รับการคุ้มครอง 80 รายการลงทุนได้ถึง 70% ของสินทรัพย์ในตราสารทุน ราคาการป้องกันเท่ากับ 80% ของราคาต่อหน่วยสูงสุดในช่วงระยะเวลาการลงทุนกองทุน 90 ที่ได้รับการป้องกันลงทุนถึง 40% ของสินทรัพย์ในตราสารทุน ราคาคุ้มครองเท่ากับ 90% ของราคาต่อหน่วยสูงสุดในช่วงระยะเวลาการลงทุน

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนลงทุนในกองทุนที่ได้รับการคุ้มครอง

• คุณต้องการเงินของคุณในอีกห้าถึง 10 ปีข้างหน้า? หากคุณเลิกกิจการเร็วคุณอาจสูญเสียเงินต้นรับประกันต้องชำระค่าปรับถอนก่อนกำหนดและอาจสูญเสียเงินหากราคาหุ้นลดลงตั้งแต่การลงทุนครั้งแรกคุณต้องการรายได้จากการลงทุนหรือไม่? การรับประกันขึ้นอยู่กับการไม่ไถ่ถอนในช่วงระยะเวลาการรับประกันและการจ่ายเงินปันผลและการกระจายใหม่ทั้งหมดเว้นแต่จะมีอยู่ในบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ของสหรัฐฯคุณอาจไม่ได้รับผลกำไรใด ๆ ในกรณีนี้การแสดงของคุณจะติดตามว่าพันธบัตรซื้อคืนที่ซื้อโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีคุณจะได้รับประโยชน์จากการรับประกันในวันที่ครบกำหนดรับประกันดีแค่ไหน? การรับประกันกองทุนให้นั้นดีเท่ากับ บริษัท ที่ให้ แม้ว่าจะเป็นเรื่องแปลกที่ธนาคารและ บริษัท ประกันภัยที่โดยทั่วไปให้การค้ำประกันเหล่านี้กลับไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันได้