การกำหนดอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์สินเชื่อรีไฟแนนซ์ (irrrl)

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ลดอัตราดอกเบี้ย (IRRRL) คืออะไร?

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ลดอัตราดอกเบี้ย (IRRRL) เป็นประเภทของการจำนองที่เสนอโดยกระทรวงกิจการทหารผ่านศึกสหรัฐอเมริกา (VA) ให้กับทหารผ่านศึกและครอบครัวทหาร หรือที่เรียกว่าโปรแกรม VA Streamline Refinance โปรแกรม IRRRL เป็นกระบวนการสินเชื่อ VA-to-VA ซึ่งออกแบบมาเพื่อให้เจ้าของบ้านที่มีสินเชื่อ VA อยู่แล้วเพื่อรีไฟแนนซ์หนี้สินในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงลดระยะเวลาเงินกู้หรือเปลี่ยน การปรับอัตราการจำนอง (ARM) เป็นการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่

IRRRL ยังเป็นที่รู้จักในนามโปรแกรมเวอร์จิเนียรีไฟน์ไลน์รีไฟแนนซ์เนื่องจากกระบวนการค่อนข้างง่ายและรวดเร็ว ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำหรือใบรับรองคุณสมบัติใหม่เพื่อผ่านการรับรองและไม่จำเป็นต้องมีการประเมินราคาบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ด้วย IRRRL ไม่ต้องมีรายได้ขั้นต่ำและไม่มีข้อ จำกัด ใด ๆ เกี่ยวกับรายได้ที่ผู้กู้สามารถทำให้มีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมเวอร์จิเนียเพรียวลม

เนื่องจากกระบวนการรีไฟแนนซ์ IRRRL นั้นมีประสิทธิภาพมากกว่าโปรแกรมนี้จึงช่วยให้ทหารผ่านศึกและครอบครัวทหารต้องใช้ความพยายามทั้งเวลาและเงินจำนวนมาก อย่างไรก็ตามมีเพียงสินเชื่อเวอร์จิเนียเท่านั้นที่สามารถรีไฟแนนซ์ผ่านโปรแกรม IRRRL เงินที่ได้จากการรีไฟแนนซ์ไม่สามารถนำไปใช้ชำระค่าจำนองที่ไม่ใช่ VA ได้

วิธีการลดอัตราการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ (IRRRL) ทำงานอย่างไร

คุณสมบัติสำหรับ IRRRL นั้นผ่อนคลายอย่างมาก - โดยทั่วไปผู้สมัครที่มีเงินกู้ VA อยู่แล้วจะได้รับการอนุมัติสำหรับการรีไฟแนนซ์ แต่พวกเขายังคงต้องนำไปใช้กับผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติจากกรมการทหารผ่านศึก (และเนื่องจากเงื่อนไขของสถาบันการเงินแตกต่างกัน VA จึงสนับสนุนให้ผู้กู้ไปยังร้านเปรียบเทียบ) ในขณะที่ไม่มีขีด จำกัด จำนวนเงินที่เจ้าของบ้านสามารถยืมได้ผู้ให้กู้จะพิจารณาข้อจำกัดความรับผิดที่ VA สามารถสันนิษฐานได้เมื่อกำหนดจำนวนเงินสุดท้ายที่พวกเขายินดีที่จะรีไฟแนนซ์ สิทธิ์ขั้นพื้นฐานที่มีให้สำหรับทหารผ่านศึกที่มีสิทธิ์แต่ละคนคือ $ 36, 000; ผู้ให้กู้โดยทั่วไปจะขยายได้ถึงสี่เท่าของจำนวนนั้นขึ้นอยู่กับข้อ จำกัด เคาน์ตีท้องถิ่น

นอกจากนี้เงินกู้รีไฟแนนซ์จะต้องแสดงให้เห็นถึงความได้เปรียบทางการเงินที่แท้จริงให้กับผู้กู้: อัตราดอกเบี้ยในการจำนองใหม่จะต้องต่ำกว่าอัตราเดิมหรือการชำระเงินรายเดือนจะต้องมีขนาดเล็กลง ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือถ้าผู้กู้กำลังแปลง ARM เป็นการจำนองอัตราคงที่

ข้อกำหนดการครอบครองสำหรับ IRRRL นั้นง่ายกว่าเช่นกันแม้จะเปรียบเทียบกับสินเชื่อ VA อื่น ๆ โปรแกรม IRRRL ช่วยให้ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์บ้านที่เคยอาศัยอยู่ แต่ตอนนี้เป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน, อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าหรือบ้านหลังที่สอง ทรัพย์สินที่จำนองครอบคลุมไม่จำเป็นต้องมีการประเมินเพื่อใช้สำหรับเงินกู้

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ลดอัตราดอกเบี้ย (IRRRL) สามารถนำมาใช้เพื่อแทนที่สินเชื่อกิจการทหารผ่านศึกที่มีอยู่เท่านั้น

ข้อพิจารณาพิเศษสำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์ลดอัตราดอกเบี้ย (IRRRL)

แตกต่างจากเงินให้สินเชื่อของรัฐบาลกลางอื่น ๆ ไม่จำเป็นต้องทำประกันจำนองรายเดือนใน IRRRL อย่างไรก็ตามเงินกู้เหล่านี้มีค่าธรรมเนียมการระดมทุน สิ่งเหล่านี้แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงินกู้ แต่โดยทั่วไปประมาณ 5% ผู้กู้สามารถเพิกถอนการจ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้าโดยการลดต้นทุนการดำเนินการเป็นจำนวนเงินกู้หรือยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

การรีไฟแนนซ์เงินกู้จะต้องเป็นการจดจำนองครั้งแรกในทรัพย์สิน หากเจ้าของบ้านมีการจำนองอื่นที่ไม่ใช่เงินกู้ VA พวกเขาและผู้ให้กู้จะต้องตกลงที่จะทำให้มันเป็นภาระรอง (เรียกอีกอย่างว่าการจำนองที่สอง) เพื่อให้ IRRRL ใหม่จะเป็นการจำนองครั้งแรก ด้วยวิธีนี้หากค่าเริ่มต้นของผู้กู้เงินกู้ยืมนี้จะจ่ายเฉพาะหลังจากที่เจ้าหนี้เงินกู้ยืมของ VA กู้คืน