ประกันการสูญเสียของแม่บ้าน

ไม่ว่าคุณจะรักหรือเกลียดทุกคนควรพิจารณาซื้อประกันชีวิต แต่น่าเสียดายที่เมื่อมันมาถึงการประกันนี้ความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสที่ไม่ทำงานมักจะมองข้ามโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าครัวเรือนอยู่ในวงเล็บรายได้ที่ต่ำกว่า แต่ต้นทุนทดแทนทางเศรษฐกิจของคู่สมรสที่ไม่ทำงานไม่ควรลดลง

การสอน: ความ รู้เบื้องต้นเกี่ยวกับการประกันภัย

คุณอาจอ่านบทความหรือได้ยินทางทีวีถึงตัวเลขต่างชาติที่วางอยู่บนคุณค่าของผลงานของแม่บ้าน ประมาณการบางอย่างบอกว่าแม่บ้านมีมูลค่า $ 500, 000 หรือมากกว่าต่อปีเพราะรายการงานและภาระที่ไม่สิ้นสุดที่เติมวันพ่อแม่อยู่บ้าน อย่างไรก็ตาม MSN.com นำต้นทุนทางเศรษฐกิจที่แท้จริงของแม่บ้านเหล่านี้มาด้วยจำนวนเงินที่น้อยกว่า $ 30, 000 ("แม่บ้านที่คุ้มค่าคืออะไรความจริงที่น่าตกใจ", 2008) เราใช้จุดยืนระหว่างตัวเลขทั้งสองนี้ในขณะที่เราพูดคุยกันว่ามูลค่าการทดแทนทางเศรษฐกิจจะครอบคลุมถึงการทำงานที่ประเมินค่าไม่ได้ของแม่บ้านเพื่อประเมินค่าประกันภัย (หากต้องการทราบนโยบายการประกันที่คุณควรซื้อให้ตรวจสอบ นโยบายการประกันภัยห้าข้อที่ทุกคนควรมี และ นโยบายการประกันภัยสิบห้าข้อที่คุณไม่ต้องการ )

คุณค่าที่ซ่อนอยู่ของภาระหน้าที่ของแม่บ้าน

การดูแลเด็ก

เมื่อคู่สมรสที่ไม่ทำงานของครอบครัวที่มีรายได้เพียงคนเดียวที่มีลูกเล็กหายไปค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนหน้าที่ที่เขาหรือเธอทำนั้นมีค่ามากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากครอบครัวไม่มีเพื่อนหรือญาติที่สามารถดูแลตัวแทนหรือช่วยเหลือ ชนิดใด ๆ. Babycenter.com ประมาณการว่าค่าใช้จ่ายในการรับเลี้ยงเด็กแบบเต็มเวลาสามารถอยู่ที่ใดก็ได้จาก $ 3, 000 ถึง $ 15, 000 ต่อปีต่อเด็กขึ้นอยู่กับสถานที่ที่ให้การดูแลเช่นเดียวกับอายุและจำนวนเด็ก แน่นอนถ้าไม่มีการรับเลี้ยงเด็กที่มีความสามารถพี่เลี้ยงสามารถมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น ครอบครัวที่มีเด็กอายุสองสามและห้าปีที่สูญเสียแม่บ้านอาจถูกบังคับให้ใช้จ่ายระหว่าง 10, 000 ถึง 30, 000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับค่าเลี้ยงเด็กเพียงอย่างเดียวอย่างน้อยปีแรกหรือสองปีโดยค่าใช้จ่ายเริ่มลดลงทันทีที่เด็ก ๆ ถึงวัยเรียน แต่ภาระทางการเงินแบบนี้กับผู้มีรายได้น้อยที่ไม่มีประกัน - หรือแม้แต่รายได้ปานกลาง - ครอบครัวสามารถทำลายล้างได้

หน้าที่หัวหน้าพ่อครัว

ในขณะที่อาหารสามารถรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายของสิ่งอำนวยความสะดวกรับเลี้ยงเด็กจำนวนมากอาจยังคงมีความจำเป็นสำหรับมื้อนอกเวลารับเลี้ยงเด็กที่พ่อแม่ที่เหลือไม่สามารถให้เป็นประจำ หากผู้ปกครองที่เหลืออยู่ต้องทำงานตอนเย็นหรือทำงานล่วงเวลาเพื่อให้การประชุมสิ้นสุดลงดังนั้นบุคคลที่สามต้องเตรียมอาหารมื้อเย็นด้วย (ถ้าเด็กยังเด็กเกินไปที่จะทำเอง) ค่าใช้จ่ายสำหรับสิ่งนี้สามารถทำงานได้สูงถึง $ 100 ต่อสัปดาห์ (และ $ 5, 000 ต่อปี) หรือมากกว่านั้นขึ้นอยู่กับคุณภาพของอาหารที่มีให้

บริการทำความสะอาด

ค่าใช้จ่ายที่ต้องพิจารณาอีกประการหนึ่งคือการทำความสะอาดบ้านซึ่งสามารถค่าใช้จ่ายได้ตั้งแต่ $ 50 ถึง $ 150 ต่อการทำความสะอาด หากบ้านต้องได้รับการทำความสะอาดสองครั้งต่อเดือนนั่นจะเท่ากับ $ 1, 200 - $ 3, 600 ต่อปี เมื่อคุณดูค่าใช้จ่ายเหล่านี้คุณอาจต้องจ้างพี่เลี้ยงเต็มเวลาที่สามารถทำอาหารทำความสะอาดและให้การดูแลเด็กเล็กหากราคาถูกกว่าต้นทุนรวมของบริการแต่ละอย่างแยกต่างหาก สำนักงานแรงงานสหรัฐวางค่าใช้จ่ายของพี่เลี้ยงเต็มเวลาได้ทุกที่ตั้งแต่ $ 15, 900 ถึง $ 29, 280

ผู้ให้คำปรึกษา

บริการให้คำปรึกษาสำหรับสมาชิกในครอบครัวควรนำมาพิจารณาด้วย ไม่เพียง แต่แม่บ้านที่ปรุงอาหารทำความสะอาดและดูแลเด็ก ๆ เท่านั้น แต่ยังเป็นหัวใจของบ้านด้วย การสูญเสียสมาชิกที่มีค่าของบ้านนี้อาจทำให้เกิดผลกระทบทางอารมณ์ได้ว่าคู่สมรสที่เหลืออาจไม่สามารถจัดการด้วยตนเองได้ ค่าใช้จ่ายในการจ่ายค่าที่ปรึกษาเมื่อแม่บ้านถึงแก่กรรมอาจอยู่ในหมื่นดอลลาร์ซึ่งเป็นการยืนยันว่าความรักนั้นมีค่าอย่างแท้จริง

การแก้ปัญหาที่เป็นไปได้

ต้นทุนรวมของบริการเหล่านี้ทั้งหมดสามารถทำลายครอบครัวที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางโดยไม่ต้องมีประกันชีวิตในพื้นที่นี้ มีวิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้สามประการสำหรับครอบครัวที่ต้องสูญเสียคู่ครองที่ไม่ทำงาน:

1. ชำระค่าใช้จ่ายจากกระเป๋า - เห็นได้ชัดว่าวิธีนี้ใช้ได้เฉพาะกับครอบครัวที่ร่ำรวยหรือชนชั้นสูงเท่านั้น Remarriage - แม้ว่านี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด แต่ก็เป็นอันตรายที่ต้องพึ่งพาแนวทางปฏิบัตินี้เป็นทางออก แม้ว่าผู้ปกครองที่รอดชีวิตจะแต่งงานใหม่เป็นไปได้ว่าคู่สมรสใหม่อาจมีงานประจำที่เขาหรือเธอไม่เต็มใจที่จะยอมแพ้ แม้ว่ารายได้จากงานนั้นในทางทฤษฎีสามารถนำไปใช้จ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้ แต่คู่สมรสใหม่อาจไม่สามารถแก้ไขความคิดนี้ได้ ประกันชีวิต - นี่เป็นทางเลือกที่น่าเชื่อถือและปลอดภัยที่สุดในสามประเภท จำนวนความครอบคลุมที่จะซื้อควรถูกกำหนดในลักษณะเดียวกับผู้หารายได้: ผ่านการวิเคราะห์ต้นทุนทดแทนตามความต้องการ ครอบครัวควรคำนวณค่าใช้จ่ายโดยประมาณที่จะเกิดขึ้นจากการสูญเสียคู่สมรสที่ไม่ทำงานและซื้อความคุ้มครองเพียงพอที่จะชดเชยค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นหากค่าใช้จ่ายในการให้คำปรึกษาการดูแลเด็กและบริการอื่น ๆ มาที่ $ 45, 000 ต่อปีสำหรับสามปีแรกและลดลงหลังจากนั้นความคุ้มครองอย่างน้อย $ 135, 000 (และอาจมากกว่า) จะมีความจำเป็นเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นทั้งหมดอย่างเพียงพอ. (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมดูที่ คุณควรมีประกันชีวิตเท่าไร )

บรรทัดล่าง

แม้ว่ามันจะไม่น่าเป็นไปได้ที่จะต้องทำประกันมากพอสำหรับคู่สมรสที่ไม่ทำงานเช่นเดียวกับคนหาเลี้ยงครอบครัว แต่การสูญเสียแม่บ้านเป็นเรื่องยากที่จะจัดการกับหลายประการ จะต้องพบกับความต้องการมากมายและจ่ายเพื่อครอบครัวจะได้ทำงานต่อไป ความคุ้มครองประกันชีวิตที่เหมาะสมสำหรับแม่บ้านจึงควรเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงิน