การป้องกันเงินเฟ้อประกันภัยคืออะไร
การป้องกันเงินเฟ้อประกันภัยเป็นคุณลักษณะของนโยบายการประกันซึ่งมูลค่าของผลประโยชน์จะเพิ่มขึ้นตามเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในช่วงเวลาที่กำหนดเพื่อให้ทันกับภาวะเงินเฟ้อ การป้องกันเงินเฟ้อประกันภัยถูกออกแบบมาเพื่อให้ผู้ถือกรมธรรม์มั่นใจว่าผลประโยชน์ที่พวกเขาจะได้รับสามารถติดตามระดับราคาทั่วไปซึ่งมักจะเชื่อมโยงกับดัชนีราคาผู้บริโภค
วิธีการป้องกันเงินเฟ้อประกันภัยทำงานอย่างไร
คนส่วนใหญ่มักจะมองหาตัวเลือกการป้องกันเงินเฟ้อประกันภัยเมื่อซื้อประกันการดูแลระยะยาว โดยทั่วไปแล้วการประกันระยะยาว (LTC) จะซื้อประกันปีก่อนที่จะได้รับผลประโยชน์ แต่ค่าใช้จ่ายในอนาคตของการรักษาพยาบาลยี่สิบหรือสามสิบปีนับจากวันนี้อาจสูงกว่าผลประโยชน์เชิงนโยบายอย่างมาก การป้องกันเงินเฟ้อถูกออกแบบมาเพื่อ จำกัด ผลกระทบเชิงลบของการดูแลทางการแพทย์ที่มีราคาแพงกว่าในอนาคต
การป้องกันเงินเฟ้อถือเป็นคุณสมบัติที่พึงประสงค์ของนโยบายโดยผู้ถือกรมธรรม์ แต่อาจทำให้เกิดอาการปวดหัวสำหรับ บริษัท ประกันภัย เนื่องจากผู้ประกันตนสามารถเผชิญกับข้อ จำกัด ในการเปลี่ยนแปลงของพรีเมี่ยมที่สามารถเรียกเก็บเงินบุคคล เพื่อที่จะดึงดูดผู้ถือกรมธรรม์ให้ยอมรับการป้องกันในอัตราที่ต่ำกว่าของการประกันอัตราเงินเฟ้อมันอาจมีต้นทุนพรีเมี่ยมที่เพิ่มขึ้นลดลง
การป้องกันเงินเฟ้อเป็นคุณลักษณะเพิ่มเติมที่สามารถเพิ่มลงในนโยบายซึ่งหมายความว่าเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่สามารถเพิ่มการชำระเงินแบบพรีเมี่ยม บุคคลที่ซื้อกรมธรรม์อาจมีความสามารถในการเลือกตัวเลือกอัตราเงินเฟ้อที่แตกต่างกันด้วยตัวเลือกอัตราเงินเฟ้อที่แตกต่างกันทำให้เกิดเบี้ยประกันที่แตกต่างกัน แผนการป้องกันอัตราเงินเฟ้อที่ต่ำกว่าจะมีเบี้ยประกันต่ำกว่าทางเลือกอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น
การมีการป้องกันเงินเฟ้อไม่ได้หมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์จะไม่ประสบกับพรีเมี่ยมที่เพิ่มขึ้น ตัวเลือกที่อนุญาตให้ผลประโยชน์รวมกันในอัตราที่เฉพาะเจาะจงในแต่ละปีอาจมีราคาแพงกว่าตัวเลือกที่อนุญาตให้ผลประโยชน์เพิ่มขึ้นน้อยลงหรือโดยอัตราที่น้อยกว่า กฎระเบียบอาจป้องกันไม่ให้เบี้ยประกันในบางนโยบายเพิ่มขึ้นตามอายุ แต่ถ้า บริษัท ประกันภัยพบว่าเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปนั้นไม่เพียงพออาจขอให้ผู้ควบคุมดูแลยกเว้นภายใต้สถานการณ์บางอย่าง
ประเด็นที่สำคัญ
- การป้องกันเงินเฟ้อประกันภัยเป็นคุณสมบัติของนโยบายการประกันบางอย่างที่ผลประโยชน์ในอนาคตหรืออย่างต่อเนื่องที่จะต้องจ่ายจะถูกปรับขึ้นกับเงินเฟ้อเป้าหมายคือเพื่อให้แน่ใจว่ากำลังซื้อญาติของดอลลาร์ที่ได้รับเป็นผลประโยชน์ไม่ได้กัดเซาะในช่วงเวลา วิธีการที่มีอยู่เพื่อให้แน่ใจว่าการป้องกันเงินเฟ้อในนโยบายการประกันส่วนใหญ่มักมุ่งไปที่ความพิการหรือนโยบายการดูแลระยะยาว
ตัวเลือกสำหรับการป้องกันเงินเฟ้อประกันภัย
มีหลายวิธีในการบรรลุการคุ้มครองเงินเฟ้อด้านประกันภัยในนโยบายการประกันการดูแลระยะยาว ตัวเลือกแรกและดีที่สุดคือการซื้อผลประโยชน์รายวันให้มากที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้สูงอายุสิ่งนี้อาจคุ้มค่ากว่าการขับขี่ป้องกันเงินเฟ้อ
วิธีที่สองคือการจัดหาตัวเลือกการรับประกัน (GPO) ด้วยผู้ขับขี่ประเภทนี้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเพิ่มผลประโยชน์รายวันทุกสองหรือสามปีโดยไม่มีการรับประกันเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามเมื่อถึงอายุที่กำหนดของกรมธรรม์จะมีราคาแพงกว่า นอกจากนี้หากคุณเคยปฏิเสธข้อเสนอนี้ในอดีต บริษัท ประกันภัยอาจพิจารณาผู้ถือกรมธรรม์ที่ไม่เหมาะสมสำหรับผู้ขับขี่รายนี้
วิธีที่สามคือเงินเฟ้ออย่างง่าย การป้องกันนี้มักจะรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายของพรีเมี่ยม พรีเมี่ยมสำหรับนโยบายดังกล่าวมักจะสูงกว่าที่ไม่มีผู้ขับขี่นี้ 40 ถึง 60 เปอร์เซ็นต์ ผู้ขับขี่รายนี้เพิ่มผลประโยชน์รายวัน 5 เปอร์เซ็นต์โดยอัตโนมัติทุกปี
หลายคนคิดว่าเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการป้องกันเงินเฟ้อประกันภัยเพื่อให้ได้รับผลประโยชน์เพิ่มขึ้นทุกปี สิ่งนี้มักจะเพิ่ม 3 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์ในผลประโยชน์รายวัน สำหรับผู้ที่มีอายุน้อยกว่าและมีสุขภาพที่ดีมักเป็นนักปั่นที่ดีที่สุด
