การรับผลประโยชน์บำนาญที่สืบทอดมาจากผู้ปกครองที่เสียชีวิต

โดยทั่วไปแล้วบทบัญญัติในเอกสารแผนการเกษียณอายุกำหนดตัวเลือกการกระจายสินทรัพย์ที่มีให้กับผู้รับผลประโยชน์ ตัวเลือกโดยทั่วไปจะเป็นการกระจายผลรวมหรือการชำระเงินในรูปของเงินรายปี จากมุมมองด้านกฎระเบียบคุณจะได้รับอนุญาตให้เผยแพร่สินทรัพย์ในช่วงอายุขัยของพี่น้องที่เก่าแก่ที่สุด หากสินทรัพย์ถูกจัดสรรเข้าบัญชีแยกต่างหากภายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีถัดจากปีที่ผู้ปกครองเสียชีวิตพี่น้องแต่ละคนอาจใช้อายุขัยของพวกเขาในการคำนวณจำนวนการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการ

ตัวเลือกการชำระเงินสำหรับเด็กที่รับเงินบำนาญจากผู้ปกครองขึ้นอยู่กับตัวเลือกแผนที่พ่อแม่เลือกไว้เดิม

หากผู้ปกครองถูกปลดเกษียณ แต่เสียชีวิตก่อนวันที่กำหนดเริ่มต้นผู้รับผลประโยชน์จะมีตัวเลือกในการรับเงินมากกว่าห้าปีหรือน้อยกว่า อย่างไรก็ตามสิ่งนี้จะนำไปใช้เฉพาะในกรณีที่ผู้รับผลประโยชน์ไม่ได้เริ่มต้นการแจกแจงโดยใช้วิธีการคาดการณ์ชีวิตภายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีถัดจากปีที่ผู้ปกครองเสียชีวิต เพื่อให้แน่ใจถึงตัวเลือกที่มีให้ตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบของแผนผลประโยชน์ที่ผู้ปกครองกำหนด

ที่ปรึกษา Insight

Gage DeYoung, CFP®

Prudent Wealthcare LLC, ออโรรา, โคโลราโด

สมมติว่าผู้ปกครองของคุณเลือกระยะเวลาบางตัวเลือกเงินบำนาญสำหรับการชำระเงินที่เกษียณอายุและตั้งชื่อคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์คุณและพี่น้องของคุณจะได้รับสิทธิ์ในการชำระเงินอย่างต่อเนื่องจนกว่าระยะเวลาจะหมดอายุ

ตัวอย่างเช่นหากผู้ปกครองเลือกช่วงอายุ 20 ปีบางตัวเลือกเงินบำนาญและเสียชีวิตหลังจาก 10 ปีนับจากวันที่เงินบำนาญเริ่มจ่ายผู้รับผลประโยชน์ของเขาจะได้รับสิทธิ์ในการแบ่งจ่ายรายเดือนสำหรับ 10 ปีถัดไป สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าผู้ปกครองของคุณทำการเลือกตั้งแบบใดก่อนวันเริ่มต้นการชำระเงิน บำนาญองค์กรจำนวนมากเสนอเพียงตัวเลือกการชำระเงินแบบชีวิตเดียวหรือร่วมกันเท่านั้น หากเป็นเช่นนั้นการจ่ายเงินจะหยุดเมื่อผู้รับเงินดั้งเดิมผ่านหรือผู้รับเงินเดิมและคู่สมรสของตนพร้อมทางเลือกในการใช้ชีวิตร่วม