วิธีเริ่มต้นลงทุนในหุ้น: คู่มือเริ่มต้น

สารบัญ

• คุณเป็นนักลงทุนแบบไหน?
• โบรกเกอร์ออนไลน์
• Robo-ที่ปรึกษา
• ลงทุนผ่านนายจ้างของคุณ
• ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี
• ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม
• โหลดกองทุนรวม (ค่าธรรมเนียม)
• กระจายความเสี่ยงและลดความเสี่ยง
• บรรทัดล่าง

การลงทุนเป็นวิธีการจัดสรรเงินในขณะที่คุณกำลังยุ่งกับชีวิตและมีเงินนั้นทำงานให้คุณเพื่อที่คุณจะสามารถเก็บเกี่ยวผลตอบแทนของแรงงานของคุณได้ในอนาคต การลงทุนคือหนทางสู่การสิ้นสุดความสุข นักลงทุนระดับตำนาน Warren Buffett นิยามการลงทุนว่า "… กระบวนการของการวางเงินตอนนี้เพื่อรับเงินมากขึ้นในอนาคต" เป้าหมายของการลงทุนคือการนำเงินของคุณไปทำงานในยานพาหนะการลงทุนหนึ่งประเภทหรือมากกว่าโดยหวังว่า เพิ่มเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

สมมติว่าคุณมีเงิน $ 1, 000 สำรองและคุณพร้อมที่จะเข้าสู่โลกแห่งการลงทุน หรือบางทีคุณอาจมีรายได้เพิ่ม $ 10 ต่อสัปดาห์และคุณต้องการลงทุน เราจะแนะนำคุณเกี่ยวกับการเริ่มต้นใช้งานในฐานะนักลงทุนและแสดงวิธีเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดพร้อมกับลดต้นทุน

ประเด็นที่สำคัญ

• การลงทุนหมายถึงการกระทำของการกระทำเงินหรือเงินทุนเพื่อความพยายามด้วยความคาดหวังของการได้รับรายได้หรือกำไรเพิ่มเติมเช่นการบริโภคการลงทุนเงิน earmarks สำหรับอนาคตหวังว่ามันจะเติบโตในช่วงเวลาอย่างไรก็ตามการลงทุนยังมาพร้อมกับ ความเสี่ยงในการขาดทุนการลงทุนในตลาดหุ้นเป็นวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นที่จะได้รับประสบการณ์การลงทุน

คุณเป็นนักลงทุนแบบไหน?

ก่อนที่คุณจะจ่ายเงินคุณจะต้องตอบคำถามฉันเป็นนักลงทุนแบบไหน? เมื่อเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์อย่าง Charles Schwab หรือ Fidelity จะถามคุณเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุนของคุณและความเสี่ยงที่คุณต้องการรับ

นักลงทุนบางคนต้องการมีส่วนร่วมในการจัดการการเติบโตของเงินและบางคนชอบที่จะ "ตั้งค่าและลืมมัน" โบรกเกอร์ออนไลน์ "แบบดั้งเดิม" อื่น ๆ เช่นที่กล่าวถึงข้างต้นอนุญาตให้คุณลงทุนในหุ้นพันธบัตรกองทุนแลกเปลี่ยนซื้อขาย (ETFs) กองทุนดัชนีและกองทุนรวม

โบรกเกอร์ออนไลน์

โบรกเกอร์เป็นบริการเต็มรูปแบบหรือส่วนลด โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบตามชื่อหมายถึงให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบเต็มรูปแบบรวมถึงคำแนะนำทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุการดูแลสุขภาพและทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับเงิน พวกเขามักจะจัดการกับลูกค้าที่มีมูลค่าสูงกว่าและพวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สำคัญรวมถึงร้อยละของการทำธุรกรรมของคุณร้อยละของสินทรัพย์ของพวกเขาจัดการและบางครั้งค่าธรรมเนียมสมาชิกรายปี เป็นเรื่องปกติที่จะเห็นขนาดบัญชีขั้นต่ำ $ 25, 000 และสูงกว่าที่โบรกเกอร์บริการเต็มรูปแบบ ยังคงโบรกเกอร์แบบดั้งเดิมปรับค่าธรรมเนียมสูงโดยให้คำแนะนำรายละเอียดตามความต้องการของคุณ

โบรกเกอร์ที่มอบส่วนลดเคยเป็นข้อยกเว้น แต่ตอนนี้มันเป็นบรรทัดฐาน โบรกเกอร์ออนไลน์ที่มอบส่วนลดมอบเครื่องมือให้คุณในการเลือกและวางธุรกรรมของคุณเองและหลายแห่งยังมีบริการให้คำปรึกษาแก่ผู้ให้คำปรึกษาในการตั้งค่าและลืม เนื่องจากพื้นที่ให้บริการทางการเงินก้าวหน้าไปในศตวรรษที่ 21 โบรกเกอร์ออนไลน์จึงได้เพิ่มคุณสมบัติเพิ่มเติมรวมถึงสื่อการศึกษาในเว็บไซต์และแอพมือถือ

นอกจากนี้แม้ว่าจะมีโบรกเกอร์ส่วนลดจำนวนหนึ่งที่ไม่มีข้อ จำกัด การฝากขั้นต่ำ (หรือต่ำมาก) คุณอาจประสบกับข้อ จำกัด อื่น ๆ และค่าธรรมเนียมบางอย่างจะเรียกเก็บจากบัญชีที่ไม่มีเงินฝากขั้นต่ำ นี่คือสิ่งที่นักลงทุนควรคำนึงถึงหากเขาหรือเธอต้องการลงทุนในหุ้น

Robo-ที่ปรึกษา

หลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008 เกิดใหม่ที่ปรึกษาการลงทุนสายพันธุ์: ที่ปรึกษาโบ Jon Stein และ Eli Broverman of Betterment มักจะได้รับการยกย่องว่าเป็นคนแรกในอวกาศภารกิจของพวกเขาคือการใช้เทคโนโลยีเพื่อลดต้นทุนสำหรับนักลงทุนและปรับปรุงคำแนะนำการลงทุน

นับตั้งแต่เปิดตัว Betterment บริษัท อื่น ๆ ที่ได้ก่อตั้งโบโบเป็นครั้งแรกได้ก่อตั้งขึ้นและมีการจัดตั้งโบรกเกอร์ออนไลน์อย่าง Charles Schwab ได้เพิ่มบริการให้คำปรึกษาที่เหมือน robo จากรายงานของชาร์ลส์ชวาบชาวอเมริกัน 58% กล่าวว่าพวกเขาจะใช้คำแนะนำจากโรโบในปี 2568 หากคุณต้องการอัลกอริทึมในการตัดสินใจลงทุนสำหรับคุณรวมถึงการเก็บเกี่ยวและการปรับสมดุลทางภาษี ที่ปรึกษาอาจเหมาะสำหรับคุณ และตามความสำเร็จของการลงทุนดัชนีแสดงให้เห็นว่าหากเป้าหมายของคุณคือการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวคุณอาจทำได้ดีกว่ากับที่ปรึกษาโบ

ลงทุนผ่านนายจ้างของคุณ

หากคุณอยู่ในงบประมาณที่ จำกัด ลองลงทุนเพียงร้อยละหนึ่งของเงินเดือนของคุณในแผนการเกษียณอายุที่มีให้คุณในที่ทำงาน ความจริงก็คือคุณอาจจะไม่พลาดแม้แต่ผลงานที่มีขนาดเล็ก

แผนการเกษียณอายุตามงานจะหักเงินบริจาคของคุณจากเงินเดือนก่อนคำนวณภาษีซึ่งจะทำให้เงินบริจาคเจ็บปวดน้อยลง เมื่อคุณพอใจกับผลงานเพียงร้อยละหนึ่งคุณอาจเพิ่มได้เมื่อคุณได้รับเงินเพิ่มทุกปี คุณจะไม่พลาดผลงานเพิ่มเติม หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุ 401 (k) ที่ทำงานคุณอาจลงทุนในอนาคตด้วยการจัดสรรกองทุนรวมและแม้กระทั่งหุ้นของ บริษัท ของคุณเอง

ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี

สถาบันการเงินหลายแห่งมีข้อกำหนดด้านเงินฝากขั้นต่ำ กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขาจะไม่ยอมรับใบสมัครบัญชีของคุณจนกว่าคุณจะฝากเงินจำนวนหนึ่ง บริษัท บางแห่งจะไม่อนุญาตให้คุณเปิดบัญชีที่มีผลรวมน้อยถึง $ 1, 000

จะจ่ายให้กับร้านค้ารอบ ๆ ก่อนที่จะตัดสินใจว่าคุณต้องการเปิดบัญชีและตรวจสอบคำวิจารณ์นายหน้าของเรา เราแสดงรายการเงินฝากขั้นต่ำที่ด้านบนของการตรวจสอบแต่ละครั้ง บาง บริษัท ไม่ต้องการเงินฝากขั้นต่ำ ผู้อื่นอาจลดต้นทุนเช่นค่าธรรมเนียมการซื้อขายและค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีหากคุณมียอดคงเหลือสูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนด แต่ถึงกระนั้นผู้อื่นอาจให้การซื้อขายโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นจำนวนหนึ่งเพื่อเปิดบัญชี

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

นักเศรษฐศาสตร์ชอบที่จะพูดว่าไม่มีอาหารกลางวันฟรี แม้ว่าเร็ว ๆ นี้โบรกเกอร์จำนวนมากได้รับการแข่งเพื่อลดหรือกำจัดค่าคอมมิชชั่นในการซื้อขายและ ETFs เสนอดัชนีการลงทุนให้กับทุกคนที่สามารถซื้อขายด้วยบัญชีโบรคเกอร์เปลือยกระดูกโบรกเกอร์ทั้งหมดต้องทำเงินจากลูกค้าของพวกเขาอย่างใดอย่างหนึ่ง

ในกรณีส่วนใหญ่นายหน้าของคุณจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นทุกครั้งที่คุณซื้อขายหุ้นไม่ว่าจะเป็นการซื้อหรือขาย ค่าธรรมเนียมการซื้อขายมีตั้งแต่ต่ำสุดที่ $ 2 ต่อการค้า แต่อาจสูงถึง $ 10 สำหรับโบรกเกอร์ที่มีส่วนลด โบรกเกอร์บางรายไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นจากการซื้อขาย แต่ทำในลักษณะอื่น ไม่มีองค์กรการกุศลที่ใช้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถบวกเพิ่มและส่งผลกระทบต่อผลกำไรของคุณ การลงทุนในหุ้นอาจมีค่าใช้จ่ายสูงมากหากคุณเข้าและออกจากตำแหน่งบ่อยๆโดยเฉพาะเงินจำนวนเล็กน้อยที่มีให้ลงทุน

โปรดจำไว้ว่าการค้าคือคำสั่งซื้อหรือขายหุ้นใน บริษัท เดียว หากคุณต้องการซื้อห้าหุ้นที่แตกต่างกันในเวลาเดียวกันการซื้อขายนี้จะถูกแยกออกเป็นห้าการซื้อขายและคุณจะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับแต่ละรายการ

ตอนนี้ลองจินตนาการว่าคุณตัดสินใจซื้อหุ้นของ บริษัท ทั้งห้าด้วย 1, 000 ดอลลาร์ของคุณ ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อขาย $ 50 โดยสมมติว่าค่าธรรมเนียมคือ $ 10 ซึ่งเทียบเท่ากับ 5% ของ $ 1, 000 หากคุณลงทุน $ 1, 000 อย่างสมบูรณ์บัญชีของคุณจะลดลงเป็น $ 950 หลังจากต้นทุนการซื้อขาย สิ่งนี้แสดงให้เห็นถึงการสูญเสีย 5% ก่อนการลงทุนของคุณแม้มีโอกาสที่จะได้รับ

หากคุณขายหุ้นทั้งห้านี้คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อขายอีกครั้งซึ่งจะเป็นอีก $ 50 ในการเดินทางไปกลับ (การซื้อและขาย) ในห้าหุ้นเหล่านี้คุณต้องเสียค่าใช้จ่าย $ 100 หรือ 10% ของจำนวนเงินฝากเริ่มต้น $ 1, 000 หากการลงทุนของคุณไม่ได้รับเพียงพอที่จะครอบคลุมเรื่องนี้คุณได้สูญเสียเงินโดยเพียงแค่เข้าและออกจากตำแหน่ง

โหลดกองทุนรวม (ค่าธรรมเนียม)

นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการซื้อขายกองทุนรวมแล้วยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนประเภทนี้ กองทุนรวมเป็นแหล่งรวมนักลงทุนมืออาชีพที่ลงทุนในลักษณะที่มุ่งเน้นเช่นหุ้นขนาดใหญ่ในสหรัฐฯ

นักลงทุนจะต้องเสียค่าธรรมเนียมจำนวนมากเมื่อลงทุนในกองทุนรวม หนึ่งในค่าธรรมเนียมที่สำคัญที่สุดที่ต้องพิจารณาคืออัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการจัดการ (MER) ซึ่งถูกเรียกเก็บจากทีมผู้บริหารในแต่ละปีตามจำนวนสินทรัพย์ในกองทุน MER อยู่ในช่วง 0.05% ถึง 0.7% ต่อปีและแตกต่างกันไปตามประเภทของกองทุน แต่ยิ่ง MER ยิ่งสูงก็ยิ่งส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนโดยรวมของกองทุนมากขึ้น

คุณอาจเห็นจำนวนของค่าใช้จ่ายการขายที่เรียกว่าโหลดเมื่อคุณซื้อกองทุนรวม บางตัวเป็นโหลดหน้า แต่คุณจะเห็นว่าไม่มีโหลดและโหลดแบ็คเอนด์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่ากองทุนที่คุณกำลังพิจารณามียอดขายอยู่ก่อนที่จะซื้อหรือไม่ ตรวจสอบรายชื่อโบรกเกอร์ที่ไม่มีเงินโหลดและกองทุนแบบไม่ทำธุรกรรมหากคุณต้องการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้

ในแง่ของการเริ่มต้นนักลงทุนค่าธรรมเนียมกองทุนรวมเป็นประโยชน์จริง ๆ เมื่อเทียบกับค่าคอมมิชชั่นในหุ้น เหตุผลนี้คือค่าธรรมเนียมเหมือนกันโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณลงทุน ดังนั้นตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติขั้นต่ำในการเปิดบัญชีคุณสามารถลงทุนเพียง $ 50 หรือ $ 100 ต่อเดือนในกองทุนรวม คำนี้เรียกว่าดอลลาร์โดยเฉลี่ยค่าเฉลี่ย (DCA) และมันอาจเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นการลงทุน

กระจายความเสี่ยงและลดความเสี่ยง

การกระจายความเสี่ยงถือเป็นอาหารกลางวันฟรีเพียงอย่างเดียวในการลงทุน สรุปโดยการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายคุณจะลดความเสี่ยงของการลงทุนหนึ่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อผลตอบแทนของการลงทุนโดยรวมของคุณ คุณอาจคิดว่ามันเป็นศัพท์แสงทางการเงินสำหรับ "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว"

ในแง่ของการกระจายการลงทุนความยากลำบากในการทำเช่นนี้จะมาจากการลงทุนในหุ้น ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ค่าใช้จ่ายในการลงทุนในหุ้นจำนวนมากอาจเป็นผลเสียต่อพอร์ตการลงทุน ด้วยเงินฝาก $ 1, 000 เป็นไปไม่ได้เลยที่จะมีพอร์ทการลงทุนที่หลากหลายดังนั้นโปรดทราบว่าคุณอาจต้องลงทุนใน บริษัท หนึ่งหรือสอง บริษัท (มากที่สุด) เพื่อเริ่มต้นด้วย สิ่งนี้จะเพิ่มความเสี่ยงของคุณ

นี่คือที่ผลประโยชน์ที่สำคัญของกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เข้ามามุ่งเน้น หลักทรัพย์ทั้งสองประเภทมีแนวโน้มที่จะมีหุ้นจำนวนมากและการลงทุนอื่น ๆ ภายในกองทุนซึ่งทำให้พวกเขามีความหลากหลายมากกว่าหุ้นเดียว

บรรทัดล่าง

เป็นไปได้ที่จะลงทุนหากคุณเพิ่งเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย มันซับซ้อนกว่าการเลือกการลงทุนที่ถูกต้อง (เพลงที่ยากพอในตัวเอง) และคุณต้องระวังข้อ จำกัด ที่คุณต้องเผชิญในฐานะนักลงทุนใหม่

คุณจะต้องทำการบ้านเพื่อค้นหาข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำแล้วเปรียบเทียบค่าคอมมิชชั่นกับโบรกเกอร์อื่น ๆ โอกาสที่คุณจะไม่สามารถซื้อหุ้นแต่ละตัวได้อย่างคุ้มทุนและยังมีความหลากหลายด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย นอกจากนี้คุณยังจะต้องเลือกว่าโบรกเกอร์ใดที่คุณต้องการเปิดบัญชีด้วย