แผนการกำหนดผลงานและ IRAs มีความสำคัญต่อการเติบโตของเงินภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะถอนเงินออมของคุณในภายหลัง หวังว่านี่คือเมื่อการทำงานหนักทั้งหมดของคุณประสบผลสำเร็จในขณะที่คุณนอนอยู่บนชายหาดแห่งหนึ่งเพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากแผนการออมทรัพย์รอการตัดบัญชีของคุณและคำแนะนำเชิงกลยุทธ์จากผู้จัดการความมั่งคั่งของคุณ การถูกฟ้องเป็นเพียงหนึ่งในเหตุการณ์ในชีวิตที่ไม่มีใครวางแผน อย่างไรก็ตามเช่นการหย่าร้างหรือการสูญเสียคนที่คุณรักเหตุการณ์ที่โชคร้ายจะเกิดขึ้นบ่อยครั้งที่มีผลกระทบทางการเงินมาก วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับความคาดหวังของสถานการณ์เชิงลบคือการป้องกันตนเองจากข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นล่วงหน้า
ไม่มีอะไรทำให้สถานการณ์เลวร้ายยิ่งไปกว่าการโจมตีแบบบลายด์ซึ่งสินทรัพย์ของคุณสามารถถูกพรากไปจากคุณพร้อมกับภาระทางอารมณ์ของสถานการณ์ในมือ สำหรับผู้ที่อยู่ในสายอาชีพของพวกเขาคดีความที่อาจล้างการออมเพื่อการเกษียณของพวกเขา จากการสำรวจโดย ICI Research Perspective พบว่า 63% ของครัวเรือนสหรัฐทั้งหมดมีแผนเกษียณอายุผ่านการทำงานหรือ IRAs และหนึ่งในสามของครัวเรือนสหรัฐเป็นเจ้าของ IRAs ดั้งเดิมและ Roth IRAs ในปี 2014 การเติบโตของบัญชี IRA เป็นผลมาจากนายจ้าง rollovers แผนเกษียณอายุ
บัญชีเกษียณอายุมีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมมากมายนอกเหนือจากสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เป็นที่รู้จัก นี่เป็นข่าวที่ยอดเยี่ยมสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่เนื่องจากปรากฎว่าวิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดวิธีหนึ่งในการปกป้องทรัพย์สินคือการปกป้องพวกเขาในบัญชีเกษียณ บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล 401 (k) s, IR และแผนภาษีที่มีประสิทธิภาพประเภทอื่น ๆ สามารถช่วยคุณป้องกันการสูญเสียทรัพย์สินของคุณในกรณีที่มีการฟ้องร้อง ในระดับรัฐบาลกลางมีความชัดเจนสำหรับ 401 (k) และบัญชีเกษียณอายุของผู้สนับสนุน กฎหมายของรัฐมีความซับซ้อนมากขึ้นเมื่อพูดถึงว่า IRAs เป็นเกมที่ยุติธรรมในกรณีที่มีการฟ้องร้องหรือไม่
โล่แผนเกษียณอายุ
ก่อนอื่นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เป็นหนี้ค่าเลี้ยงดูบุตรหรือภาษีใด ๆ ต่อกรมสรรพากรเนื่องจากจะเป็นการเปิดบัญชีของคุณให้ถูกดำเนินคดี คดีความสัมพันธ์ในครอบครัวจะยกระดับการคุ้มครอง IRA ทุกที่ที่คุณอาศัยอยู่ในประเทศ
ในกรณีที่เจ้าหนี้เอกชนฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายจากหนี้ที่ค้างชำระบัญชีเกษียณอายุมักได้รับการคุ้มครองแม้ว่าจะมีข้อยกเว้นบางประการในกฎ พระราชบัญญัติความมั่นคงเกี่ยวกับรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน (ERISA) เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองของรัฐบาลกลาง 401 (k) และบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างจากเจ้าหนี้ รัฐบาลมั่นใจในความปลอดภัยของบัญชีเหล่านี้เพื่อป้องกันการเกษียณอายุแม้ในกรณีที่มีคดีความ IRA ของจำเลยสูงถึง 1 ล้านเหรียญจะได้รับการคุ้มครองภายใต้พระราชบัญญัติป้องกันการละเมิดในปี 2548
อย่างไรก็ตามในเดือนมิถุนายนของปี 2014 ศาลฎีกาสหรัฐได้ตัดสินว่า IRAs ที่สืบทอดมาจะไม่ได้รับการปกป้องอีกต่อไปหากไฟล์ผู้สืบทอดการล้มละลาย - ยกเว้น IRA ที่ถูกสืบทอดจากคู่สมรส
วิชาชีพเฉพาะ
เจ้าของธุรกิจผู้ประกอบการและบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระอื่น ๆ ควรตระหนักถึงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในกรณีที่มีการฟ้องร้องซึ่งสามารถสร้างความเสียหายไม่เพียง แต่ บริษัท แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินของพวกเขา เพื่อป้องกันความเสี่ยงต่อการบาดเจ็บส่วนบุคคลเจ้าของธุรกิจจำเป็นต้องลงทะเบียนเป็น บริษัท รับผิด จำกัด (LLC) หรือ บริษัท เอส
หากสาขาที่คุณทำงานมีประวัติการฟ้องร้องบ่อยครั้งอาจเป็นการดีที่สุดที่จะสร้างความน่าเชื่อถือในการปกป้องทรัพย์สิน สาขาที่ซึ่งอาจเป็นประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งเป็นอสังหาริมทรัพย์สุขภาพและกฎหมายเอง ตามที่ Galfand Berger LLP, จำนวนเฉลี่ยต่อปีของคดีการทุจริตต่อหน้าที่ทางการแพทย์ที่ยื่นในแต่ละปีคือ 85, 000 การประกันภัยการทุจริตต่อหน้าที่วิชาชีพอาจมีราคาไม่แพงนักและควรใช้เพื่อช่วยผู้เชี่ยวชาญในสหรัฐอเมริกาให้เข้าใจถึงความเห็นพ้องต้องกันของ IRAs
ความแตกต่างในท้องถิ่น
กฎหมายเกี่ยวกับการคุ้มครองการเกษียณอายุในกรณีที่มีการฟ้องร้องจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ หลายรัฐจะไม่หยุดเจ้าหนี้ที่โกรธแค้นในการยึดบัญชีเกษียณและ IRA ของคุณ
ตัวอย่างเช่นแคลิฟอร์เนียเป็นรัฐที่ล่อแหลมในการเป็นเจ้าของบัญชีเกษียณอายุหากคุณถูกฟ้องร้องหรือฟ้องล้มละลาย ในรัฐแคลิฟอร์เนีย IRAs ไม่ได้รับการปกป้องอย่างดีเท่ากับ 401 (k) s สิ่งนี้หมายความว่าในทางปฏิบัติคือหากคุณถูกฟ้องร้องเพื่อการบาดเจ็บในแคลิฟอร์เนีย 401 (k) ของคุณจะได้รับการคุ้มครองจากพนักงานอัยการ อย่างไรก็ตาม IRA ของคุณจะได้รับการคุ้มครองจนถึงจุดที่ศาลเห็นว่าจำเป็น คำพิพากษาจะขึ้นอยู่กับเกณฑ์บางอย่างที่ศาลกล่าวว่าจะเพียงพอที่จะสนับสนุนคุณและผู้ติดตามของคุณในการเกษียณอายุ
สิ่งนี้น่าจะเตือนการวางแผนมากมายสำหรับการเกษียณเนื่องจากไม่มีเกณฑ์เฉพาะและเหตุการณ์ในอนาคตนั้นไกลเกินกว่าที่คาดเดาได้ จำนวนเงินใด ๆ ที่สูงกว่าสิ่งที่ตัดสินใจจะสนับสนุนคุณในการเกษียณจากความตระหนี่จะขึ้นอยู่กับการเรียกร้องของเจ้าหนี้
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่านิวเม็กซิโกและนิวแฮมป์เชียร์ไม่มีกฎหมายคุ้มครองการออม IRA ในกรณีที่มีการฟ้องร้อง ในทางตรงกันข้ามรัฐที่ดีที่สุดสำหรับการคุ้มครองไออาร์เอในคดีความคือเท็กซัสวอชิงตันและแอริโซนา ในแอริโซนามีเพียง IRA ที่มีส่วนร่วมภายใน 120 วันนับจากวันที่มีการฟ้องร้องคดี
แม้ว่าจะมีความแตกต่างระหว่างรัฐที่จัดตั้งขึ้นเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่ากฎหมายไม่เคยชัดเจน อาจไม่มีคำตอบที่ตรงสำหรับผลลัพธ์ของการฟ้องร้องของคุณขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชี (Roth IRA, IRA ดั้งเดิม ฯลฯ) และเขตอำนาจศาลท้องถิ่น ตัวอย่างเช่นคุณอาจได้รับการคุ้มครองเงินทุนที่มากขึ้นภายในบัญชี IRA ของคุณซึ่งต่างจากที่อยู่ภายนอกแม้ว่าจะประกอบด้วยการกระจายจากบัญชี
Moran Knobel ผู้ให้คำปรึกษาด้านการวางแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการรับรองและ บริษัท ด้านการจัดการเสนอรายการกฎหมายของรัฐที่ครอบคลุมการคุ้มครอง IRAs และให้การวิเคราะห์บัญชีการเกษียณอายุแต่ละรายการเป็นคุณสมบัติที่ได้รับการยกเว้น
จดจำร่มของคุณ
สำหรับผู้ที่มีสินทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับแผนการเกษียณอายุและ IRAs การได้รับนโยบายการประกันร่มอาจช่วยป้องกันความเป็นไปได้ของเจ้าหนี้ที่จุ่มลงในบัญชีเกษียณอายุ สามารถเพิ่มประกันภัยร่มส่วนบุคคลที่อยู่ด้านบนของการประกันเจ้าของบ้านที่มีอยู่ของคุณและการประกันภัยรถยนต์และจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนเกินในกรณีที่เกิดภัยพิบัติ
คุณลักษณะที่น่าสนใจของกรมธรรม์ประกันภัยร่มในระหว่างการดำเนินคดีคือ บริษัท ประกันภัยจะต้องให้การป้องกันทางกฎหมายแก่คุณจากความคุ้มครองที่คุณได้รับแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่านโยบายเกี่ยวกับร่มไม่ครอบคลุมกิจกรรมทางธุรกิจการกระทำโดยเจตนา (เช่นการล่วงละเมิดทางเพศ) หรือความเสียหายเชิงลงโทษ ในกรณีที่มีการฟ้องร้องหากคุณจำเป็นต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนประกันร่มจะมาเล่นเมื่อประกันความรับผิดมาตรฐานของคุณหมด
นโยบายการประกันภัยในร่มและการประกันภัยการทุจริตต่อหน้าที่วิชาชีพเป็นสองวิธีที่ดีในการปกป้อง IRA ของคุณ ในกรณีนี้คุณยังสามารถได้รับประโยชน์ของ IRAs ซึ่งน่าสนใจยิ่งขึ้นเนื่องจากค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องต่ำกว่าและความยืดหยุ่นในการลงทุนเมื่อเปรียบเทียบกับแผนการสนับสนุนอื่น ๆ ของนายจ้างและ 401 (k) s
บรรทัดล่าง
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเตรียมมาตรการป้องกันขั้นพื้นฐานเพื่อปกป้องการเกษียณอายุของคุณจากการถูกฟ้องร้องและการล้มละลาย รัฐบาลมีกฎหมายในการปกป้องบัญชีเกษียณหลายแห่งรวมถึง 401 (k) และแผนการสนับสนุนจากนายจ้าง เมื่อมาถึง IRAs รัฐมีเขตอำนาจศาลที่ใหญ่กว่าในการตัดสินว่าอะไรจะเกิดขึ้นในกรณีของการฟ้องร้อง
