นักวิเคราะห์ความเสี่ยงสินเชื่อ: เส้นทางอาชีพและคุณสมบัติ

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตทำงานในแผนกสินเชื่อและสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ บริษัท บัตรเครดิตและ บริษัท การเงินอื่น ๆ พวกเขามีหน้าที่ในการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้สมัครสินเชื่อใหม่และติดตามผลการดำเนินงานทางการเงินของลูกค้าสินเชื่อที่มีอยู่อย่างต่อเนื่อง นักวิเคราะห์อาจทำงานโดยตรงกับผู้บริโภคและลูกค้าธุรกิจเพื่อรวบรวมข้อมูลและดำเนินการประเมินเครดิตหรือพวกเขาอาจทำงานร่วมกับตัวแทนขายปลีกหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่จัดการการสื่อสารกับลูกค้า

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตใช้เทคนิคการวิเคราะห์ที่หลากหลายเพื่อประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินหรือการขยายเครดิตให้กับผู้สมัคร โดยทั่วไปแล้วนักวิเคราะห์จะประเมินรายงานเครดิตประวัติการชำระเงินงบการเงินและประวัติการทำงาน เมื่อประเมินธุรกิจนักวิเคราะห์อาจศึกษาการดำเนินงานของตนรวมถึงอุตสาหกรรมและตลาดท้องถิ่นที่ดำเนินธุรกิจอยู่เพื่อกำหนดแนวโน้มการแข่งขันอย่างต่อเนื่อง

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตโดยทั่วไปจะจัดทำรายงานและคำแนะนำตามงานวิเคราะห์ของพวกเขา ในบางตำแหน่งนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตมีหน้าที่ตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าจะอนุมัติหรือปฏิเสธผู้สมัครสินเชื่อหรือไม่ อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปผู้จัดการทางการเงินหรือคณะกรรมการสินเชื่อจะทำการตัดสินใจขั้นสุดท้ายโดยพิจารณาจากการทำงานของนักวิเคราะห์และปัจจัยอื่น ๆ

เส้นทางอาชีพ

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตส่วนใหญ่เริ่มทำงานในตำแหน่งวิเคราะห์จูเนียร์หลังจากได้รับอนุปริญญาหรือปริญญาตรีสาขาบัญชีการเงินหรือสาขาธุรกิจที่เกี่ยวข้องโดยมุ่งเน้นเชิงปริมาณ บางตำแหน่งจะเกี่ยวข้องกับการประเมินสินเชื่อผู้บริโภคเป็นส่วนใหญ่และอาจเปิดรับผู้สมัครที่มีระดับอนุปริญญาและประสบการณ์ที่เกี่ยวข้อง ตำแหน่งที่เน้นการประเมินสินเชื่อธุรกิจมักต้องการความรู้ด้านการเงินและหลักการบัญชีมากขึ้นและต้องการปริญญาตรี

ด้วยประสบการณ์หลายปีและผลการดำเนินงานที่ดีนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตรุ่นเยาว์สามารถพัฒนาไปสู่ตำแหน่งอาวุโสที่มีความรับผิดชอบสำหรับการมอบหมายที่ซับซ้อนมากขึ้น ในบาง บริษัท นักวิเคราะห์อาวุโสดูแลการวิเคราะห์การจัดการทีมสำหรับตลาดภูมิภาคหรืออุตสาหกรรมเฉพาะ นักวิเคราะห์ที่มีประสิทธิภาพสูงสุดสามารถก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งการจัดการด้านการเงินที่กำกับดูแลแผนกวิเคราะห์การตัดสินใจสินเชื่อครั้งสุดท้ายและการติดตามผลการดำเนินงานของแผนก

คุณสมบัติทางการศึกษา

นายจ้างส่วนใหญ่ที่ต้องการจ้างนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตต้องการผู้สมัครงานที่มีวุฒิปริญญาตรีในสาขาธุรกิจเชิงปริมาณเช่นการเงินการบัญชีหรือเศรษฐศาสตร์ อย่างไรก็ตามงานระดับเริ่มต้นบางงานในสาขานี้เปิดรับผู้สมัครที่มีวุฒิอนุปริญญาในสาขาวิชาที่เกี่ยวข้องและมีประสบการณ์การทำงานที่มีคุณสมบัติในธนาคารหรือ บริษัท การเงินอื่น ๆ จากการสำรวจการงานในปี 2558 ที่จัดทำโดยสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ (BLS) พบว่า 27% ของนักวิเคราะห์สินเชื่อทั่วประเทศรายงานระดับอนุปริญญาว่าเป็นวุฒิการศึกษาสูงสุด

วุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีและประสบการณ์การทำงานที่เกี่ยวข้องเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการเข้าสู่ตำแหน่งหัวหน้างานและตำแหน่งการจัดการทางการเงินระดับสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม บริษัท การเงินส่วนใหญ่ต้องการจ้างผู้จัดการที่มีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาโทสาขาบริหารธุรกิจการเงินหรือสาขาที่เกี่ยวข้อง

คุณสมบัติอื่น ๆ

ในขณะที่นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตหรือใบรับรองมืออาชีพในการทำงานในสาขานี้การกำหนดเครดิตการรับรองความเสี่ยง (CRC) ของสมาคมบริหารความเสี่ยงเป็นวิธีที่ดีในการหางานในตลาดงาน การกำหนด CRC ได้รับการออกแบบมาสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อและสินเชื่อที่มีประสบการณ์อย่างน้อยสามปีในการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิต ดังนั้นการกำหนดนี้ถือว่าเป็นคุณสมบัติสำหรับความก้าวหน้าในการวิเคราะห์เครดิตอาวุโสมากขึ้นและตำแหน่งการจัดการทางการเงิน ผู้สมัครจะต้องผ่านการสอบครอบคลุมความรู้เจ็ดด้านในสาขาความเสี่ยงด้านเครดิต

งาน Outlook

จากการวิเคราะห์ตลาดงานที่ดำเนินการโดย BLS การจ้างงานของนักวิเคราะห์สินเชื่อในสหรัฐอเมริกาคาดว่าจะเพิ่มขึ้นประมาณ 8% ระหว่างปี 2559 ถึง 2569 ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยสำหรับอาชีพทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ ค่าจ้างเฉลี่ยของชาติสำหรับมืออาชีพในสาขานี้อยู่ที่ 69, 930 ดอลลาร์ต่อปีในปี 2559