สารบัญ
- รู้ว่าคุณเป็นหนี้อะไร
- ประเมินตัวเลือกการชำระคืน
- ใช้ช่วงเวลาผ่อนผัน
- รวมหรือรีไฟแนนซ์
- จ่ายสินเชื่อโดยอัตโนมัติ
- จ่ายเพิ่มและสม่ำเสมอ
- ใช้ 'พบเงิน'
- การให้อภัยและการชดใช้เงิน
- ลองชำระรายปักษ์
- บรรทัดล่าง
หนี้เงินกู้นักศึกษาสูงถึง 1.41 ล้านล้านครั้งในปี 2562 ดังนั้นคุณไม่ได้อยู่คนเดียว ส่วนที่เพิ่มขึ้นของเศรษฐกิจมีไว้เพื่อช่วยเหลือชาวอเมริกันในการหาวิธีชำระหนี้ของนักเรียนและมีหลายสิ่งให้เรียนรู้เริ่มโดยการอ่านภาพรวมนี้เพื่อทำความเข้าใจพื้นฐาน จากนั้นเรียนรู้และพิจารณาตัวเลือกที่หลากหลายเช่นการรวมเงินกู้การเลื่อนเวลาให้สินเชื่อหรือการอดทนและคิดว่าคุณจะทำงานอย่างไรในการชำระเงินกู้นักเรียนให้เป็นเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เช่นการออมเพื่อการผ่อนดาวน์ มีแผนแม้กระทั่งที่อนุญาตการให้อภัยสินเชื่อ (ดู # 8 ด้านล่าง)
ตอนนี้ให้อ่านเคล็ดลับเก้าข้อเหล่านี้เพื่อช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ยืมจากการศึกษาของคุณและจ่ายเร็วขึ้น
ประเด็นที่สำคัญ
- เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเห็นภาพรวม: รู้ว่าคุณมียอดค้างชำระรวมเท่าไรและชำระรายเดือนและอัตราดอกเบี้ยเท่าไรสำหรับสินเชื่อแต่ละครั้งค้นหาตารางการชำระคืนที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ - เร็วหรือช้า พิจารณาการชำระเงินในช่วงเวลาผ่อนผันของคุณ - ต่อยอดสินเชื่อทั้งหมดหรืออย่างน้อยดอกเบี้ยครบกำหนดดูตัวเลือกการชำระเงินที่สามารถลดหนี้ของคุณเช่นการจ่ายเงินมากขึ้นในแต่ละเดือนหรือทำการชำระเงินสองเดือน เป็นโบนัสการคืนภาษีหรือของขวัญวันเกิดเงินสดให้กับผู้ว่าจ้างดูว่าการรวมหรือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณจะลดอัตราดอกเบี้ยและลดการปล่อยสินเชื่อของคุณ
1. รู้ว่าคุณเป็นหนี้อะไร
ขั้นตอนแรกในการชำระหนี้ของนักเรียนคือการรู้ว่าคุณเป็นหนี้อะไร หากคุณยังไม่ได้ทำสิ่งนี้ลองใช้เวลาคิดดู:
- จำนวนเงินที่คุณค้างชำระรวมสำหรับเงินกู้ยืมทั้งหมดของคุณซึ่งผู้ให้บริการสินเชื่อนักเรียนคุณเป็นหนี้เงินจำนวนเท่าใดสำหรับเงินกู้แต่ละประเภทเงินกู้ของคุณเป็นของรัฐบาลกลางและเป็นส่วนตัวการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำสำหรับแต่ละเงินกู้อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด สำหรับสินเชื่อแต่ละครั้ง
เมื่อคุณทำส่วนนี้แล้วคุณสามารถไปยังขั้นตอนต่อไปซึ่งกำลังเลือกแผนการชำระคืน
2. ประเมินตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียน
วิธีการชำระคืนเงินกู้ของคุณขึ้นอยู่กับสามสิ่ง: ประเภทของสินเชื่อที่คุณค้างชำระจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้และเป้าหมายเงินของคุณ
"เป้าหมายทางการเงินนั้นแตกต่างกันสำหรับทุกคน" Joe DePaulo ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง College Ave Student Loans กล่าว "บางคนอาจต้องการแผนการชำระคืนที่นานขึ้นซึ่งให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นในงบประมาณรายเดือนในขณะที่คนอื่น ๆ อาจเลือกแผนการชำระหนี้ ช่วยให้พวกเขาสามารถชำระเงินกู้นักเรียนโดยเร็วที่สุด"
มีตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนหลายประเภทที่ต้องพิจารณา หากคุณต้องการความยืดหยุ่นและคุณเป็นหนี้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางคุณอาจพิจารณาแผนการชำระคืนที่เน้นรายได้ มีหลายทางเลือกที่คำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณตามรายได้และขนาดครัวเรือนของคุณและช่วยให้คุณมีเวลามากขึ้นในการชำระคืนเงินกู้ของคุณมากกว่าที่คุณจะได้รับในแผนการชำระคืนมาตรฐาน 10 ปี
แผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้สามารถเสนอการให้อภัยสินเชื่อหลังจากกำหนดระยะเวลาหลายปี แต่ยอดเงินกู้ที่ได้รับการยกโทษใด ๆ อาจถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
ในทางกลับกันหากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้ของคุณโดยเร็วที่สุดคุณอาจต้องการใช้แผนการชำระคืนที่สั้นที่สุด ข้อดีคือคุณจะต้องจ่ายรายเดือนที่สูงขึ้น วิธีที่ดีที่สุดในการประเมินตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้คือการใช้เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้เช่นตัวเลือกที่เสนอโดยกรมสามัญศึกษา
3. ใช้ระยะเวลาปลอดหนี้เพื่อประโยชน์ของคุณ
ระยะเวลาผ่อนผันเป็นกรอบเวลาที่คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินให้กู้ยืมของคุณ ด้วยเงินกู้ยืมของนักเรียนรัฐบาลกลางช่วงเวลาผ่อนผันมักใช้เวลาหกเดือนแรกหลังจากที่คุณออกจากโรงเรียน ไม่ว่าคุณจะมีช่วงเวลาผ่อนผันและระยะเวลานานเท่าใดกับสินเชื่อนักศึกษาส่วนตัวขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ด้วยสินเชื่อภาคเอกชนและเงินกู้ของรัฐบาลกลางที่ไม่ได้รับการอนุมัติโปรดจำไว้ว่าดอกเบี้ยจะยังคงถูกเรียกเก็บในช่วงเวลาผ่อนผันของคุณและจะเป็น "ตัวพิมพ์ใหญ่" - เท่ากับจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณค้างชำระหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน
วิธีหนึ่งที่จะทำให้ระยะเวลาผ่อนผันสำหรับคุณคือการชำระเงินล่วงหน้ากับสินเชื่อของคุณ การชำระเงินต้นบางส่วนหมายถึงดอกเบี้ยที่ลดลงในภายหลัง อย่างน้อยที่สุดให้ลองชำระเฉพาะดอกเบี้ยรายเดือนในช่วงเวลาผ่อนผันเพื่อลดสิ่งที่คุณเป็นหนี้
4. พิจารณาการรวมหรือการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน
การรวมและการรีไฟแนนซ์มีสองวิธีในการปรับปรุงการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียน ด้วยการรวมหนี้ (หรือการรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา) คุณรวมสินเชื่อหลายรายการเข้าด้วยกันในอัตราดอกเบี้ยที่สะท้อนถึงอัตราเฉลี่ยที่จ่ายให้กับสินเชื่อทั้งหมดของคุณ สิ่งนี้สามารถทำได้ด้วยเงินให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางเพื่อรวมเงินให้กู้ยืมหลาย ๆ อย่าง (และการชำระเงินกู้รายเดือน) เป็นหนึ่งเดียว
การรีไฟแนนซ์จะแตกต่างกันเล็กน้อย คุณกำลังกู้เงินใหม่เพื่อชำระเงินกู้เก่าดังนั้นคุณยังต้องชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียว แต่ถ้าเงินกู้ใหม่นั้นมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับอัตราเฉลี่ยที่คุณจ่ายให้กับสินเชื่อเก่าคุณสามารถประหยัดเงินได้ถ้าคุณไม่ขยายระยะเวลา สิ่งหนึ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลของนักเรียนคือคุณจะต้องได้รับเครดิตที่ดีเพื่อให้มีคุณสมบัติซึ่งอาจจำเป็นต้องนำผู้ลงนามบนเรือ
ระวังให้มากเพื่อหลีกเลี่ยงการหลอกลวงเงินกู้นักเรียนซึ่งเป็นที่แพร่หลายโดยเฉพาะถ้าคุณพยายามรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณหรือตรวจสอบการให้อภัยสินเชื่อ
คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อของรัฐบาลกลางและเอกชนรวมกันเป็นเงินกู้นักเรียนเอกชนใหม่ แต่การทำเช่นนั้นจะทำให้คุณสูญเสียการคุ้มครองเงินกู้ของรัฐบาลกลางบางประการเกี่ยวกับสินเชื่อรัฐบาลกลางของคุณเช่นการเลื่อนและช่วงเวลาที่อดทน
5. ชำระเงินกู้ของคุณโดยอัตโนมัติ
การกำหนดเวลาชำระคืนเงินกู้ของคุณจะถูกหักออกจากบัญชีตรวจสอบของคุณโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือนหมายความว่าคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินล่าช้าซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถให้คะแนนการประหยัดอัตราดอกเบี้ยหากผู้ให้กู้ของคุณมอบส่วนลดอัตราการใช้ autopay - บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางและผู้ให้กู้เอกชนจำนวนมากทำ ส่วนลดอาจเป็นเศษหนึ่งส่วนสี่ของจุดร้อยละ แต่สามารถสร้างความแตกต่างในวิธีการที่คุณชำระเงินกู้เมื่อเวลาผ่านไปอย่างรวดเร็ว
6. จ่ายเพิ่มและสม่ำเสมอ
สิ่งหนึ่งที่สามารถชะลอการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณคือการจ่ายเงินขั้นต่ำที่กำหนด Joshua Hastings ผู้ก่อตั้ง Money Life Wax บล็อกการเงินส่วนบุคคลสามารถชำระเงินกู้ยืมนักเรียนได้ $ 180, 000 ในช่วงระยะเวลาสามปีโดยใช้วิธีการที่มุ่งเน้นซึ่งรวมถึงการจ่ายเงินกู้ยืมพิเศษทุกเดือน
หากคุณสามารถจ่ายเพิ่มได้คุณอาจต้องการกำหนดเป้าหมายสินเชื่อหนึ่งครั้งในขณะที่จ่ายเงินขั้นต่ำทุกอย่าง คำถามคือคุณใช้วิธีหนี้ก้อนหิมะหรือหนี้หิมะถล่ม?
“ เมื่อตัดสินใจว่าจะให้นักเรียนกู้ยืมเงินแบบใดก่อนจะดีที่สุดที่จะไปกับเงินที่สามารถเพิ่มกระแสเงินสดได้อย่างรวดเร็ววิธีนี้คุณสามารถมีเงินมากขึ้นในการกู้ยืมครั้งต่อไป” Hastings กล่าว "ในขณะที่คุณเพิ่มกระแสเงินสดคุณควรเปลี่ยนไปใช้เงินกู้ดอกเบี้ยสูง"
7. ใช้ 'พบเงิน' กับยอดสินเชื่อ
การใช้เงินที่ค้นพบซึ่งหมายถึงเงินที่ไม่ได้จัดทำงบประมาณเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ต่อเดือนของคุณนั่นเป็นอีกวิธีหนึ่งในการได้รับแรงฉุดจากการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียน เงินที่พบรวมถึง:
- การคืนภาษีคืนเงินโบนัสเงินเดือนประจำปีรายได้ที่ได้รับจากงานด้านข้างของขวัญเงินสดที่คุณได้รับสำหรับวันเกิดหรือวันหยุด
คุณสามารถนำจำนวนเงินเหล่านี้ไปใช้กับสินเชื่อของคุณเพื่อชำระหนี้ของคุณในคราวเดียว โอกาสอื่น ๆ ในการใช้เงินที่พบเพื่อชำระเงินกู้อย่างรวดเร็วรวมถึงการรับเงินจากญาติหรือรับการตั้งถิ่นฐานเป็นส่วนหนึ่งของคดี
8. ดูโปรแกรมการให้อภัยและการชำระเงินคืน
การให้อภัยบริการสาธารณะได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยบรรเทาหนี้นักเรียนสำหรับนักเรียนที่ประกอบอาชีพในการบริการสาธารณะ คุณชำระเงินตามจำนวนที่กำหนดในขณะที่ทำงานในงานบริการสาธารณะและส่วนที่เหลือจะได้รับการอภัย หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการให้อภัยสินเชื่อคุณอาจได้รับความช่วยเหลือเกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนผ่านนายจ้างของคุณ พูดคุยกับแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณเกี่ยวกับว่าการชำระคืนเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษามีให้ในรูปแบบของผลประโยชน์พนักงานหรือไม่และคุณต้องทำอย่างไรจึงจะมีคุณสมบัติ
9. ลองชำระรายปักษ์
วิธีการอีกวิธีหนึ่งที่คุณสามารถลองด้วยการชำระเงินกู้นักเรียนคือการเปลี่ยนจากการชำระเงินรายเดือนเป็นรายปักษ์ คล้ายกับการชำระเงินแบบรายปักษ์กับการจำนองกลยุทธ์นี้ส่งผลให้คุณชำระเงินกู้พิเศษหนึ่งครั้งต่อปี คุณจะต้องพูดคุยกับผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณเพื่อดูว่าการชำระเงินแบบรายปักษ์อัตโนมัติเป็นตัวเลือกหรือไม่ แต่ถ้าไม่คุณสามารถชำระเงินต้นเพิ่มเติมได้ตลอดเวลาผ่านการเข้าถึงบัญชีออนไลน์ของคุณ ข้อได้เปรียบของการชำระเงินแบบรายปักษ์ด้วยตัวคุณเองโดยอัตโนมัติคือคุณสามารถทำการชำระเงินเมื่อมันเหมาะกับงบประมาณของคุณและข้ามไปหากไม่มีเดือนที่คุณไม่มีเงินสดเพิ่ม
บรรทัดล่าง
การแก้ปัญหาสินเชื่อนักเรียนของคุณในเชิงรุกคือกุญแจสำคัญในการชำระหนี้เหล่านั้นเร็วกว่าในภายหลัง มีวิธีมากมายในการจัดการหนี้ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่สิ่งที่แย่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือไม่มีอะไร
"หากคุณพบว่าคุณมีปัญหาในการจ่ายเงินกู้ของรัฐบาลกลางหรือเอกชนอย่าเพิกเฉยปัญหาหรือคิดว่าไม่มีตัวเลือก" DePaulo กล่าว "ติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณและพยายามสร้างแผนการเพื่อให้กลับมาสู่ความเป็นจริง"
