Td ameritrade ทบทวนพอร์ตการลงทุนที่สำคัญ

สำคัญ

เมื่อวันที่ 25 พฤศจิกายน 2019 ชาร์ลส์ชวาบประกาศการซื้อนายหน้าออนไลน์ของ TD Ameritrade การทำธุรกรรมของตัวเองคาดว่าจะปิดในช่วงครึ่งหลังของปี 2020 และในขณะเดียวกันทั้งสอง บริษัท จะดำเนินการด้วยตนเอง Schwab คาดว่าการควบรวมกิจการของแพลตฟอร์มและบริการจะเกิดขึ้นภายในสามปีหลังจากการตกลง

TD Ameritrade เป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกแนวคิดของ robo-investment โดยเปิดตัวบริการ Amerivest ในปี 2004 Amerivest มีจุดเด่นหลายอย่างที่เราเห็นใน robo-advisors ในวันนี้ - แบบสอบถามการตั้งค่าเป้าหมายของลูกค้าใหม่และการยอมรับความเสี่ยง การใช้ข้อมูลนั้นเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลและการสนับสนุนอย่างต่อเนื่องในการฝากเงินปกติ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาบริการดังกล่าวได้รับการแก้ไขอย่างมากและตอนนี้ใช้งานได้ในฐานะพอร์ตการลงทุน TD Ameritrade Selective พอร์ตการลงทุนที่เลือกก่อนหน้านี้รวมถึงการแทรกแซงของมนุษย์และการให้คำปรึกษาบางส่วนและมันยังมีตัวเลือกเหล่านี้ อย่างไรก็ตามในปี 2559 TD Ameritrade ได้เปิดตัวเวอร์ชั่นดิจิตอลสมบูรณ์แบบเพื่อให้บริการการลงทุนอัตโนมัติ

TD Ameritrade Essential พอร์ตการลงทุนยืมมาจากบทเรียนที่ได้เรียนรู้ในการพัฒนา Selective Portfolios และส่งมอบแพลตฟอร์มการลงทุนแบบพาสซีฟผ่านเว็บไซต์และแอพโดยไม่จำเป็นต้องสัมผัสคน หากไม่มีบริบทนี้เป็นเรื่องง่ายที่จะเข้าใจผิดพอร์ทการลงทุนสำคัญเป็นรายการใหม่ในพื้นที่นี้ ในความเป็นจริง บริษัท มีประสบการณ์มากกว่า บริษัท หลายแห่งในพื้นที่นี้และแสดงให้เห็นถึงคุณภาพของการเสนอขายในแง่ของความง่ายในการใช้งานและวิธีการที่อยู่เบื้องหลังระบบ

ข้อดี

• เสนอพอร์ทการลงทุนหลักหรือพอร์ตโฟลิโอของโซเชียล Aware ที่สร้างจากกองทุนที่แนะนำของ Morningstar

• ประเภทบัญชีที่หลากหลาย

• การสูญเสียภาษี

• ส่วนหนึ่งของจักรวาลผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่กว้างขึ้น

จุดด้อย

• รายละเอียดของพอร์ตโฟลิโอไม่สามารถดูได้จนกว่าจะได้รับทุน

• พอร์ตการลงทุนไม่สามารถปรับแต่งแบบดิจิทัลได้

• เงินปันผลถูกกวาดเข้าสู่ยอดเงินสดและนำไปลงทุนในระหว่างการปรับสมดุลเท่านั้น

• พอร์ตการลงทุนไม่สามารถปรับแต่งได้ที่ระดับสต็อก

สำคัญ

นอกเหนือจากบทวิจารณ์ที่ปรึกษาพอร์ต TD ที่จำเป็นจาก Amer Amerrade เรายังได้ตรวจสอบบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมของ TD Ameritrade

ตั้งค่าบัญชี

1.7

การเริ่มต้นใช้งานพอร์ตการลงทุนที่จำเป็นต้องมีการตอบคำถามสองสามข้อเพื่อประเมินทัศนคติของคุณที่มีต่อความเสี่ยงและกรอบเวลาของการลงทุน ตลอดกระบวนการมีลิงก์เคล็ดลับที่ชัดเจนเพื่อช่วยคุณกรอกข้อมูลที่ร้องขอ คุณจะถูกขอให้เลือกเป้าหมายหลักสำหรับการลงทุนของคุณเลือกระหว่างการเกษียณอายุการลงทุนทั่วไปค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาหรือการซื้อจำนวนมาก เมื่อคุณตั้งเป้าหมายแล้วคุณจะกำหนดจำนวนเงินลงทุนเริ่มต้นจากนั้นคุณจะเห็นตัวเลือกระหว่างพอร์ตการลงทุนหลักและพอร์ตการลงทุนทางสังคม

พอร์ตการลงทุนทั้งหมดมี ETF ที่แนะนำโดย Morningstar Investment Management และได้รับการออกแบบโดย TD Ameritrade Investment Management มีระดับความเสี่ยงที่เป็นไปได้ห้าระดับตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมไปจนถึงแบบก้าวร้าวในพอร์ตโฟลิโอแต่ละประเภท คุณสามารถปรับระดับความเสี่ยงตามที่ระบุไว้เพื่อดูการคาดการณ์ที่แตกต่างกันสำหรับหมวดหมู่ผลงานของคุณในช่วงเวลาหนึ่งปี ณ จุดนี้คุณจะได้รับโอกาสในการกำหนดจำนวนเงินเป้าหมายสำหรับการลงทุนของคุณและพอร์ตการลงทุนที่จำเป็นจะทำให้คุณมีโอกาสประสบความสำเร็จในการเข้าถึง หากคุณไม่บรรลุเป้าหมายคุณสามารถแก้ไขปัจจัยสำคัญเช่นระดับความเสี่ยงของคุณเงินสมทบรายเดือนและระยะเวลาการลงทุน

หลังจากที่คุณพอใจกับโอกาสที่จะประสบความสำเร็จคุณสามารถดูรายละเอียดของหมวดสินทรัพย์ที่ครอบคลุมโดย ETF ที่เกี่ยวข้อง ที่สำคัญกว่านั้นข้อมูลประสิทธิภาพสำหรับพอร์ตโฟลิโอที่เสนอนั้นมีให้สำหรับการตรวจสอบของคุณ หากคุณรู้สึกว่าตัวเลือกผิดสำหรับคุณคุณสามารถเปลี่ยนไปใช้แฟ้มสะสมผลงานที่มีความเสี่ยงมากขึ้นหรือน้อยลงได้โดยไม่ต้องย้อนกลับไปทำซ้ำและตั้งคำถามซ้ำ - แม้ว่าตัวเลือกนั้นจะมีให้คุณเช่นกัน

หนึ่งในจุดแข็งสำคัญของการเสนอขายของ TD Ameritrade คือประเภทบัญชีที่หลากหลาย บัญชีปกติเช่นบุคคลข้อต่อและ Roth หรือ IRA มาตรฐานมีให้บริการ แต่คุณยังสามารถเปิดประเภทอื่น ๆ ของ IRAs (Minor และ Minor Roth รวมถึง SEP-IRA และแผน 401 (k) ส่วนบุคคล) แผนการศึกษา (529 เงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัย Coverdell ESA และชุดของขวัญให้ผู้เยาว์) และเชื่อใจหุ้นส่วน LLCs และสโมสรการลงทุน ในข้อเสียคุณไม่สามารถดูเนื้อหาที่แน่นอนของผลงานของคุณจนกว่าคุณจะได้รับเงินในบัญชีของคุณ

ตั้งเป้าหมาย

3.4

เครื่องมือการตั้งค่าเป้าหมายสำหรับพอร์ตการลงทุนสำคัญเกี่ยวข้องกับบทความและอีเมลรายเดือน คุณสามารถกำหนดเป้าหมายพอร์ตโฟลิโอโดยรวมและจำนวนเงินดอลลาร์เป็นส่วนหนึ่งของการตั้งค่าบัญชีของคุณ แต่ตัวเลือกมี จำกัด คุณสมบัติการติดตามนั้นขึ้นอยู่กับความคืบหน้าของเป้าหมายที่คุณระบุ เครื่องมือการวางแผนหลักทางออนไลน์ที่มีคือเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ ยิ่งไปกว่านั้นไม่มีอะไรช่วยเหลือบนแพลตฟอร์มหรือแอพมือถือ ในการกำหนดเป้าหมายการลงทุนของคุณจริง ๆ แล้ว TD Ameritrade ต้องการให้คุณเยี่ยมชมสาขาและพูดคุยกับตัวแทนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม คุณสามารถใช้ช่องทางอีเมลของ บริษัท หรือโทรออกได้

บริการด้านบัญชี

3.3

TD Ameritrade Essential Portfolios มีอยู่ในบริการของ TD Ameritrade ที่กว้างขึ้นดังนั้นบริการบัญชีบางส่วนจึงผสมผสานกัน พอร์ตการลงทุนที่สำคัญทำให้การตั้งค่าเงินฝากปกติเป็นผลงานของคุณ นอกจากนี้ยังมีคุณสมบัติที่ออกแบบมาสำหรับบัญชีของคุณ ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณอยู่ในขั้นตอนการถอนเงินจาก IRA คุณจะได้รับแจ้งถึงการถอนเงินขั้นต่ำที่ต้องการประจำปีของคุณและมีตัวเลือกมากมายสำหรับช่วงเวลาและที่ตั้งของกองทุนที่ถอนออก หากคุณมีบัญชีการซื้อขาย TD Ameritrade ปกติคุณสามารถแนบบัญชีตรวจสอบและบัตรเดบิต

เนื้อหาผลงาน

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios ใช้การยอมรับความเสี่ยงระยะเวลาและข้อมูลโปรไฟล์อื่น ๆ ที่คุณใช้เพื่อจับคู่คุณกับพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายที่สอดคล้องกับ Modern Portfolio Theory (MPT) พอร์ตการลงทุนที่จำเป็นจากนั้นก็หันไปหา Morningstar ในฐานะที่ปรึกษาเพื่อจัดทำพอร์ตการลงทุนด้วยอีทีเอฟที่ไม่มีกรรมสิทธิ์ซึ่งระบุการจัดสรรสินทรัพย์ที่เสนอ วิธีการเลือกกรรมสิทธิ์ของ Morningstar ใช้ปัจจัยเชิงคุณภาพและปริมาณเพื่อกรองกองทุนอ้างอิง มอร์นิ่งสตาร์เป็นที่ทราบกันดีว่าจัดลำดับความสำคัญของกองทุนที่ติดตามได้ตามเป้าหมายและมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำตามกฎทั่วไป ผู้ให้บริการของอีทีเอฟใช้ในการสร้างพอร์ตการลงทุน ได้แก่ Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree และ Invesco เป็นต้น

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

3.5

พอร์ตการลงทุนมีการปรับสมดุลในแบบดริฟท์ ไม่มีระยะเวลาที่กำหนดไว้สำหรับการปรับสมดุลและความทนทานต่อการดริฟท์ไม่ได้ถูกเขียนไว้อย่างชัดเจนในการเปิดเผยนอกเหนือจาก“ ตามความเหมาะสม” ที่น่าสนใจพอหากคุณกำลังย้ายจากพอร์ตการลงทุน TD Ameritrade ด้วยตนเอง อีทีเอฟใด ๆ ที่คุณถือไว้ซึ่งเหมาะสมกับการจัดสรรสินทรัพย์ค่อย ๆ สลับมันออกไปสำหรับอีทีเอฟที่มีอันดับสูงกว่าซึ่งจะตอบสนองวัตถุประสงค์นั้นเมื่อมีการปรับสมดุลโอกาส นี่เป็นการชี้ให้เห็นว่า TD Ameritrade สามารถปรับสมดุลแบบไดนามิกได้ดังนั้นการปรับสมดุลอาจทำได้เมื่อมีการเพิ่มกองทุนใหม่หรือถอนกองทุนออกจากพอร์ต

นอกจากการปรับสมดุลแล้วยังมีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีในทุกพอร์ตการลงทุน พอร์ตการลงทุนที่สำคัญสามารถซื้อขาย ETF ที่แสดงการสูญเสียสำหรับกองทุนที่มีความคล้ายคลึงกันอย่างมากเพื่อลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณ ไม่จำเป็นต้องมีขนาดบัญชีขั้นต่ำในการเลือกรับผลขาดทุนทางภาษี

ทั้งเว็บไซต์และแอพมือถือแสดงการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณและการเปลี่ยนแปลงมูลค่าบัญชีเมื่อเวลาผ่านไปในรูปแบบกราฟิกที่เข้าใจง่าย คุณสามารถดูวิธีการติดตามเป้าหมายทั่วไปที่คุณตั้งไว้และปรับเงินฝากรายเดือนหรือเปลี่ยนเป้าหมายหากคุณล้มเหลว

ประสบการณ์ผู้ใช้

3.9

ประสบการณ์มือถือ

TD Ameritrade นำเสนอแอพมือถือสำหรับ Android และ Apple แอพมือถือให้รายละเอียดผลงานของคุณในปัจจุบันและเป็นวิธีง่ายๆในการสร้างเงินฝากเพิ่มเติม นอกจากนี้คุณยังสามารถดูบัญชี TD Ameritrade ที่เชื่อมโยงอื่น ๆ ของคุณได้ในขณะที่พวกเขาแชร์แอพเดียวกัน

ประสบการณ์เดสก์ท็อป

ส่วนพอร์ตการลงทุนที่สำคัญของเว็บไซต์ของ TD Ameritrade นั้นใช้งานง่ายมากแม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะหา จากหน้าหลักคุณต้องคลิกที่ "คำแนะนำ" จากนั้น "บริการการจัดการการลงทุน" และค้นหาพอร์ตการลงทุนที่จำเป็นจากหน้าจอนั้น คนส่วนใหญ่จะพบเว็บไซต์ได้โดยตรงจากการค้นหา แต่เมนูส่วนเกินเป็นความเสี่ยงที่ทราบเมื่อผู้ให้คำปรึกษาด้านการรับรู้เป็นเพียงหนึ่งในหลาย ๆ ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอผ่าน บริษัท

บริการลูกค้า

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios ให้บริการลูกค้าทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน คุณสามารถติดต่อ บริษัท ผ่านการแชทออนไลน์หรืออีเมลและการทดสอบการโทรของเราไปยังบริการสนับสนุนทางโทรศัพท์ได้รับคำตอบอย่างรวดเร็วและมีอำนาจ คำถามที่พบบ่อยไม่ได้ลงรายละเอียดมากมาย แต่ TD Ameritrade มีการเปิดเผยทั้งหมดที่มีอยู่บนเว็บไซต์หากคุณต้องการเจาะลึก

การศึกษาและความปลอดภัย

4.8

เว็บไซต์หลักของ TD Ameritrade เต็มไปด้วยสื่อการศึกษาที่มีให้กับลูกค้าทุกคน อีกครั้งนี่เป็นหนึ่งในประโยชน์ของการมีที่ปรึกษาโบเป็นส่วนหนึ่งของนายหน้าออนไลน์ที่จัดตั้งขึ้น เนื่องจากบริการพอร์ตการลงทุนที่สำคัญมุ่งเน้นที่การลงทุนในระยะยาวการอัปเดตตลาดจึงมักจะถูกแบ่งปันในจดหมายข่าวรายเดือน

พอร์ตการลงทุนที่สำคัญได้รับการคุ้มครองภายใต้ความปลอดภัยเช่นเดียวกับข้อเสนออื่น ๆ ของ TD Ameritrade ซึ่งรวมถึงการป้องกันปกติและไฟร์วอลล์เช่นการเข้ารหัส 128 บิต TD Ameritrade ยังเป็นสมาชิกของ Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ซึ่งให้ความคุ้มครองสูงถึง 500, 000 ดอลลาร์และความคุ้มครองเพิ่มเติมเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าแต่ละรายสูงถึง 149.5 ล้านดอลลาร์สำหรับหลักทรัพย์และ 2 ล้านดอลลาร์สำหรับเงินสด

ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

4.2

TD Ameritrade Essential พอร์ตการลงทุนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาประจำปีของคุณ 0.30% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ไม่มีค่าคอมมิชชั่นที่เรียกเก็บเกินกว่านั้นแม้ว่า ETF ที่สิ้นสุดในพอร์ตโฟลิโอสามารถเรียกเก็บอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่จะเพิ่มอีก 0.08% -0.20% ให้กับค่าใช้จ่ายของคุณ ETF ในตัวเลือก Core Portfolio นั้นมีความสำคัญอย่างมากในช่วงราคาต่ำของสเปกตรัมเนื่องจากนี่เป็นส่วนหนึ่งของเกณฑ์ที่ Morningstar ใช้ แฟ้มสะสมผลงานทางสังคมอาจมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นซึ่งเชื่อมโยงกับ ETF ที่เลือก แต่สิ่งเหล่านี้จะถูกเรียกใช้ผ่านตัวกรอง Morningstar ซึ่งมีค่าใช้จ่ายสูงมากนอกเหนือจากสิ่งต่าง ๆ เช่นข้อผิดพลาดในการติดตาม

• ค่าใช้จ่ายรายเดือนในการจัดการพอร์ตโฟลิโอ $ 5, 000: $ 1.25 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 25, 000 ดอลลาร์: $ 6.25 ค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอ 100, 000 ดอลลาร์: $ 25.00

พอร์ตการลงทุน TD Ameritrade เป็นสิ่งที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่?

TD Ameritrade Essential พอร์ตการลงทุนเป็นข้อเสนอที่มั่นคงในราคาที่สมเหตุสมผล บัญชีขั้นต่ำที่สูงขึ้นอาจเป็นอุปสรรคสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่แน่นอน การจัดการพอร์ตการลงทุนแบบอัตโนมัตินั้นดีมากเมื่อเทียบกับคู่แข่งและมีความสะดวกสบายเป็นพิเศษเมื่อรู้ว่า Morningstar กำลังตรวจสอบเงินทั้งหมดที่เพิ่มเข้ากับพอร์ตการลงทุนของคุณ ยิ่งกว่านั้นความหลากหลายของประเภทบัญชีที่มีอยู่ทำให้เป็นหนึ่งในตัวเลือกผู้ให้คำปรึกษาเฉพาะทางในบางพื้นที่

นักลงทุนบางคนจะต้องการระดับที่สูงขึ้นของการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอ แต่ความปรารถนานั้นจะตรงกันข้ามกับสิ่งที่ TD Ameritrade (และที่ปรึกษาทั่วไปของ robo) เสนอ TD Ameritrade เชื่อว่า Morningstar เลือก ETF ได้ดีกว่าที่เป็นอยู่ - และพวกเขาอาจจะถูกต้อง นอกจากนี้หากคุณต้องการควบคุมพอร์ตโฟลิโอของคุณมากกว่าสิ่งที่เป็นไปได้ผ่าน Essential Portfolios คุณสามารถสลับไปที่หนึ่งในตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอื่น ๆ เช่น Selective Portfolios หรือ Personal Portfolios

พอร์ตการลงทุนที่สำคัญนั้นเหมาะอย่างยิ่งหากคุณมีบัญชี TD Ameritrade อยู่แล้วและต้องการที่จะจัดการกับมันอย่างถาวรเพื่อจัดการอย่างอดทน นี่เป็นเพียงเพราะการเปลี่ยนแปลงนั้นราบรื่นระหว่างข้อเสนอ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้ TD Ameritrade ในปัจจุบัน แต่พอร์ทพอร์ทโฟลิโอที่สำคัญคือผู้ให้คำปรึกษาที่แท้จริงซึ่งไม่ได้พยายามขายกองทุนที่คุณเป็นเจ้าของซึ่งเป็นผลกำไร สำหรับค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาเล็กน้อยคุณจะได้รับคำแนะนำการจัดการพอร์ตโฟลิโอและอีทีเอฟโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมเพิ่มเติม นั่นคือข้อตกลงที่เป็นธรรมที่จะดึงดูดนักลงทุนรายย่อยจำนวนมาก

เปรียบเทียบพอร์ตการลงทุน Essential Ameritrade กับ TD

TD Ameritrade เป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกการลงทุนโบ ดูว่าพวกเขาเปรียบเทียบกับที่ปรึกษาคนอื่น ๆ ที่เราตรวจสอบอย่างไร

ระเบียบวิธี

Investopedia มุ่งมั่นที่จะให้บริการแก่นักลงทุนด้วยความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมและให้คะแนนของที่ปรึกษาโบ ความคิดเห็นของเราในปี 2019 เป็นผลมาจากหกเดือนของการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา 32 โบรวมถึงประสบการณ์ของผู้ใช้ความสามารถในการตั้งค่าเป้าหมายเนื้อหาผลงานต้นทุนและค่าธรรมเนียมความปลอดภัยประสบการณ์มือถือและการบริการลูกค้า เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 300 จุดที่ชั่งน้ำหนักลงในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษาที่เราตรวจสอบทุกคนถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 จุดเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเรา ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ้ยหลายคนยังให้การสาธิตด้วยตนเองเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญอุตสาหกรรมของเรานำโดยเทเรซ่าดับบลิวแครี่ได้ทำการทบทวนและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสำหรับนักลงทุนในทุกระดับ คลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการเต็มรูปแบบของเรา