ทุกคนรวมถึงมิลเลนเนียลต้องการทราบว่าจะประหยัดได้เท่าไรเพื่อการเกษียณที่สะดวกสบายดังนั้นพวกเขาจึงสามารถตั้งค่าและลืมมันได้ JPMorgan Chase (JPM) ได้พยายามคิดออกว่าสำหรับรุ่นที่เกิดระหว่างปี 1982 และ 2004
การศึกษาในปี 2558“ The Millennials: ตอนนี้สตรีมมิ่ง: การเดินทางนับพันปีจากการออมเพื่อการเกษียณ” ดูเหมือนจะตอบคำถามโดยคำนึงถึงชีวิตตลาดและรัฐบาลที่อาจส่งผลกระทบต่อการวางแผนเกษียณอายุ ต่อไปนี้เป็นบทสรุปของตัวเลขที่ JP Morgan ออกมาและดูปัญหาการเกษียณอายุที่พบบ่อยที่สุดสามประการที่คนมิลเลนเนียลประสบ
ประเด็นที่สำคัญ
- เกือบครึ่งหนึ่งของ Millennials ทั้งหมดไม่สามารถเข้าถึงบัญชีการเกษียณอายุของนายจ้างที่สนับสนุนโดย Millennials จะไม่สามารถบันทึกสิ่งที่พวกเขาต้องการหากพวกเขาไม่ได้ลงทุนในตราสารทุนผู้คนหลายพันคนต้องเผชิญกับการขาดแคลนงานเนื่องจากผลกระทบของระบบอัตโนมัติและอินเทอร์เน็ต.
สิ่งที่พันปีต้องการสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย
สำหรับการศึกษาครั้งนี้เจพีมอร์แกนพบว่าหากมิลเลนเนียลเริ่มออมเมื่ออายุ 25 ปีเขาหรือเธอจะต้องบันทึกสิ่งต่อไปนี้เพื่อให้สามารถเกษียณเมื่ออายุได้ 67 ปีและบรรลุเป้าหมายรายได้เกษียณอายุ:
- ผู้ที่ได้รับรายได้เฉลี่ยจะต้องประหยัด pretax 4% ถึง 9% ดังนั้นการรับรายได้ในหมวดที่ร่ำรวยจะต้องประหยัดระหว่าง 9% และ 14% สำหรับค่า pretax ผู้ที่ถือว่ามีมูลค่าสุทธิสูงจะต้องประหยัดระหว่าง 14% และ 18% ก่อนภาษี
Mark T. Hebner ผู้ก่อตั้งและประธานของ Index Fund Advisors, Inc. ของ Irvine, Calif. และผู้แต่ง“ Index Funds: โปรแกรมกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่เคลื่อนไหวได้” อธิบาย:
เศรษฐีและผู้มีรายได้สูงจะต้องประหยัดมากกว่าผู้มีรายได้ปานกลางเนื่องจากภาษีที่สูงขึ้นและความจริงที่ว่าพวกเขานำรายได้รวมของพวกเขาไปยังประกันสังคมน้อยลงทุกปี ผลกระทบรวมเหล่านี้หมายความว่าพวกเขาจะต้องพึ่งพาเงินออมของตัวเองมากขึ้นเพื่อให้สามารถใช้เป็นมาตรฐานการครองชีพในวัยเกษียณได้
นอกเหนือจากการประหยัดก่อนหักภาษีที่ระบุไว้ข้างต้นการศึกษาแสดงให้เห็นว่า Millennials จะต้องดึงออกไป 2% ของรายได้ของพวกเขาหลังหักภาษีและถ้าพวกเขามีแผนการเกษียณอายุนายจ้างสนับสนุนให้มีการแข่งขันนายจ้าง 50% สูงสุด 3% ของ ค่าจ้างของพวกเขา - ข้อมูลที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นไปถึงคำตอบที่ตรงไปตรงมา
หลายสิ่งหลายอย่างอาจส่งผลต่อจำนวน Millennials ที่สามารถนำออกไปและสิ่งที่พวกเขาจบลงด้วยการเกษียณอายุ ปัจจัยสามประการต่อไปนี้อาจทำให้การออมสูงกว่าที่คาดการณ์ไว้ข้างต้น
เข้าถึงแผนการเกษียณอายุ
จากการสำรวจของ 2019 โดย Milliman.com 200 200 200 มากกว่า 25% ของ Millennials ไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนในขณะที่อีก 30% มีงานที่พวกเขาไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดคุณสมบัติเพื่อใช้ประโยชน์จาก หนึ่ง (ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจจะทำงานนอกเวลา) นั่นหมายความว่าน้อยกว่า 45% สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุเหล่านี้ได้ สิ่งนี้มีผลกระทบอย่างมากต่อจำนวนเงินที่คุณสามารถบันทึกลงในบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี ยิ่งคุณลงทุนในบัญชีเกษียณของ บริษัท เช่นแผน 401 (k) ยิ่งคุณต้องประหยัดมากขึ้นเท่านั้น
ยกตัวอย่างเช่น 401 (k) Millennials สามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 19, 500 สำหรับ 2020 ($ 19, 000 สำหรับ 2019) เป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีรอตัดบัญชี หากพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงแผน 401 (k) และจำเป็นต้องใช้บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) พวกเขาจะ จำกัด ที่ $ 6, 000 ต่อปีในบัญชีที่รอการตัดบัญชีภาษีสำหรับปี 2562 และ 2563
ซึ่งหมายความว่าจะต้องไปที่บัญชีออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีเพิ่มขึ้นซึ่งจะเป็นการลดผลกระทบของบัญชีเนื่องจากคุณต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้ดอกเบี้ยหรือกำไรจากการลงทุน นอกจากนี้คุณยังพลาดโอกาสในการจับคู่นายจ้างในการคำนวณข้างต้นดังนั้นคุณจะต้องบันทึกเปอร์เซ็นต์นั้นด้วยตัวคุณเอง
นอกเหนือจากการออมเพื่อการเกษียณมิลเลนเนียลต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีกองทุนฉุกเฉินเพื่อรับมือกับพวกเขาเมื่อออกจากงานหรือเผชิญกับวิกฤติที่ไม่คาดคิด
การจัดสรรสินทรัพย์
การมีการจัดสรรที่ถูกต้องในหุ้นและพันธบัตรสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในพอร์ตโฟลิโอของคุณที่จะได้รับผลตอบแทนในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หากการจัดสรรนั้นต่ำเกินไปสำหรับหุ้นคุณจะไม่บรรลุเป้าหมายของคุณ
น่าเสียดายที่การสำรวจแสดงให้เห็นว่าคนทั่วไปที่มีอายุระหว่าง 21 ถึง 36 ปีมีเงินออม 52% ของเขาหรือเธอ คุณไม่สามารถสะสมเงินที่คุณจำเป็นต้องออกจากตำแหน่งได้โดยไม่ต้องลงทุนมากขึ้น อัตราเงินเฟ้อเพียงอย่างเดียวจะทำลายกำลังซื้อของดอลลาร์หากการลงทุนของคุณขาดความเป็นไปได้ ดังนั้นหากการย้ายเพื่อเพิ่มหุ้นในพอร์ตของคุณเป็นเรื่องที่เครียดเกินไปคุณจะต้องหาวิธีเพิ่มการออมของคุณอย่างมาก
ความไม่แน่นอนในการทำงาน
ในขณะที่คอมพิวเตอร์และเว็บทำให้สิ่งต่าง ๆ เป็นเรื่องง่ายโดยทั่วไป แต่ก็มีข้อเสียอยู่บ้าง ในช่วงชีวิตของคุณโอกาสของงานของคุณจะถูกแทนที่ด้วยระบบอัตโนมัติได้เพิ่มขึ้น นอกจากนี้เนื่องจากการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตที่แพร่หลายทำให้มีการแข่งขันเพิ่มขึ้นจากแรงงานต่างชาติที่สามารถทำงานของคุณจากระยะไกล - และมีแนวโน้มน้อยกว่าสิ่งที่คุณได้รับเงินมากซึ่งจะช่วยลดความต้องการพนักงานประจำ
ด้วยปัจจัยทั้งสองนี้ทำให้โอกาสในการเลิกงานเพิ่มขึ้นเนื่องจาก บริษัท ต่างๆมองหาวิธีลดต้นทุน เมื่อคุณว่างงานคุณเสียเวลาและเงินทุนในการบันทึกในบัญชีเกษียณอายุและได้รับการจับคู่นายจ้าง คุณมีความเสี่ยงที่จะต้องถอนเงินออมเพื่อเกษียณอายุ นั่นเป็นอีกเหตุผลว่าทำไมคุณต้องมีกองทุนฉุกเฉิน
บรรทัดล่าง
มีเหตุผลมากมาย เหตุใด Millennials จึงเน้นเรื่องการออมเพื่อการเกษียณ วิธีที่ดีที่สุดในการจัดการกับพวกเขาทั้งหมดคือการประหยัดให้ได้มากที่สุด เป้าหมายที่ดีคือการประหยัดอย่างน้อย 15% ถึง 20% ของรายได้รวมของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้ใช้ชีวิตที่คุณต้องการหลังจากที่คุณเสนอราคา adieu สถานที่ทำงาน
