สารบัญ
- คุณควรจ้างใคร
- ที่ปรึกษาอิสระ
- คาดหวังอะไร
- บรรทัดล่าง
ส่วนที่น่าสนใจที่สุดในชีวิตประจำวันของคุณคือการเกษียณอายุ สำหรับบางคนการเกษียณอายุอยู่ห่างออกไปหลายสิบปีแล้วทำไมจึงต้องคิดตอนนี้ คนอื่นรู้สึกว่าพวกเขากำลังออมเพื่อให้ห่างไกลจนสถานการณ์สิ้นหวัง ไม่เป็นความจริง มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มบันทึก ความจริงเท่าเทียมกัน: มันไม่เร็วเกินไป
การวางแผนเกษียณอายุมีความซับซ้อน การขอความช่วยเหลือตั้งแต่เนิ่นๆอาจเป็นกุญแจสำคัญของคุณที่จะเกษียณอย่างสะดวกสบาย แต่แม้ว่าคุณจะอายุมากขึ้นหรือน้อยลงในเรื่องการออมของคุณที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุก็สามารถระบุพื้นที่ที่ไม่คาดคิดได้สำหรับการปรับปรุง
ประเด็นที่สำคัญ
- การวางแผนการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญยิ่งสำหรับชีวิตทางการเงินและอาจมีความซับซ้อนทำให้เกิดความวิตกกังวลและการตัดสินใจที่ไม่ดีหากคุณกำลังมองหาการออมเพื่อการเกษียณหรือเมื่อเกษียณอายุและต้องการรายได้จากสินทรัพย์ คุณอาจต้องการความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงินทุกคนมีความเชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุดังนั้นควรหาที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและมีความรู้เพื่อการเกษียณอายุ
คุณควรจ้างใคร
คำตอบง่ายๆคือที่ปรึกษาทางการเงิน แต่มีที่ปรึกษาทุกประเภท หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือในการสร้างไข่ทำรังเกษียณอายุคุณอาจต้องการคนที่มีความเชี่ยวชาญในการวางแผนทางการเงิน CFP ที่ผ่านการรับรองทางการเงินที่ผ่านการรับรองจะเหมาะกับความต้องการของคุณแม้ว่าที่ปรึกษาอื่น ๆ อาจมีความเชี่ยวชาญในการวางแผนเช่นกัน
ที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ ที่มีความเชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุสามารถระบุได้โดยข้อมูลประจำตัวอื่น ๆ ตามชื่อของพวกเขา - ตัวอย่างเช่นผู้เชี่ยวชาญแผนเกษียณอายุเกษียณ (CRPS); ผู้เชี่ยวชาญด้านรายได้ที่ผ่านการรับรองการเกษียณอายุ (RICP) ที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรอง (CSC); หรือที่ปรึกษาการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของชาร์เตอร์ด (CRPC) เพื่อบอกชื่อไม่กี่คน
หากต้องการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินอันดับแรกให้ระบุความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของคุณจากนั้นมองหาที่ปรึกษาที่เหมาะกับพวกเขา รับคำแนะนำจากคนที่คุณไว้วางใจสอบถามการอ้างอิงและพิจารณาหาที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมแทนการจ่ายค่าคอมมิชชั่นเพียงอย่างเดียว
ที่ปรึกษาอิสระหรือธนาคารเอกชน?
นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาที่เป็นพันธมิตรกับ บริษัท การลงทุนขนาดใหญ่เช่น Fidelity และที่ปรึกษาอิสระที่ทำงานภายใต้ชื่อของพวกเขาเองและเก็บเงินของคุณไว้กับ Custodian
แล้วคุณจะเลือกอย่างไร ลมที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่สามารถลดการออมเพื่อการเกษียณของคุณนอกเหนือจากการประหยัดไม่เพียงพอคือค่าธรรมเนียมการลงทุน เมื่อคุณสัมภาษณ์ที่ปรึกษาการเกษียณอายุที่มีศักยภาพถามพวกเขาว่าพวกเขาจะได้รับเงินอย่างไร หากพวกเขาจ่ายโดยค่าธรรมเนียมจากคุณ (โดยทั่วไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่พวกเขากำลังจัดการ) ถามพวกเขาว่าพวกเขาลงทุนในผลิตภัณฑ์การลงทุนที่พวกเขาทำอยู่หรือไม่ ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมอย่างเดียวมีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บเงินจากคุณประมาณ 1.5%
ที่ปรึกษาบางคนมีบัญชีขั้นต่ำ หากคุณเพิ่งเริ่มต้นคุณอาจมียอดคงเหลือไม่เพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับคำแนะนำอย่างต่อเนื่อง ในทางกลับกันที่ปรึกษาที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นหลายรายจะให้ลูกค้าที่มียอดคงเหลือต่ำ - เพียง แต่ต้องแน่ใจว่าพวกเขาไม่พยายามที่จะนำคุณเข้าสู่กองทุนที่ไม่เหมาะสมหรือมีราคาแพงเกินไป นอกจากนี้อย่าลืมใช้ประโยชน์จากการให้คำปรึกษาฟรีที่มักจะมาพร้อมกับแผนสนับสนุนนายจ้างของคุณเช่น 401 (k) แผนดังกล่าวอาจไม่เสนอการวางแผนทางการเงินเต็มรูปแบบ แต่อย่างน้อยที่ปรึกษาสามารถอธิบายทางเลือกกองทุนของคุณและช่วยคุณคำนวณค่าธรรมเนียม
คาดหวังอะไร
สิ่งแรกที่คุณควรคาดหวังเมื่อคุณนั่งคุยกับที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุคือรายละเอียดทางการเงินทั้งหมดของคุณ สินทรัพย์ของคุณคืออะไร คุณมีการลงทุนอสังหาริมทรัพย์รอการสืบทอดหรือทรัพยากรที่มีค่าอื่น ๆ ? หนี้สินของคุณคืออะไร คุณมีการจำนองการชำระรถยนต์บัตรเครดิตสินเชื่อนักศึกษาหนี้สินธุรกิจขนาดเล็กหรือสินเชื่ออื่น ๆ คุณให้บริการหนี้สินของคุณในขณะที่ยังออมเพื่อการเกษียณได้อย่างไร
เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุคุณมีแผนการอย่างไร คุณวางแผนที่จะทำงานจนกว่าคุณจะไม่สามารถทำได้อีกต่อไปหรือคุณต้องการที่จะเกษียณเร็วกว่าเดิม? คุณจะเก็บเงินจากประกันสังคมในแต่ละเดือนเท่าไหร่และเวลาใดดีที่สุดในการเริ่มเก็บผลประโยชน์ แล้วประกันล่ะ คุณได้รับการคุ้มครองเพียงพอหรือไม่
เมื่อที่ปรึกษาเกษียณอายุของคุณรวบรวมข้อมูลทั้งหมดของคุณเขาหรือเธอควรสร้างรายงานที่ให้ข้อมูลทางการเงินโดยละเอียดเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณ รายงานนี้จะรวมจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนออกจากบัญชีในแต่ละเดือนและคุณจะต้องบันทึกเป็นรายเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว
ที่ปรึกษาเกษียณอายุของคุณควรนำคุณผ่านการพิจารณาภาษีต่างๆของภาพทางการเงินของคุณ หากคุณมีไออาร์เอแบบดั้งเดิมคุณควรพิจารณาที่จะทำมันให้เป็น Roth หรือไม่? คุณจะลดภาษีที่คุณจะต้องจ่ายให้กับสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณได้อย่างไร? อสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นอย่างไร หากคุณมีสินทรัพย์จำนวนมากคุณจะลดหย่อนภาษีอสังหาริมทรัพย์ได้อย่างไร
หากที่ปรึกษาเป็นผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่มีประสบการณ์เขาหรือเธออาจตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ หากที่ปรึกษาของคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้เขาหรือเธออาจแนะนำคนที่สามารถทำได้ พิจารณาข้อเสนอแนะ แต่อย่าลืมสัมภาษณ์ผู้ที่อาจเข้าร่วมทีมวางแผนเกษียณอายุของคุณ พูดคุยกับมากกว่าหนึ่งคนและถามที่ปรึกษาของคุณว่าเขาหรือเธอจะได้รับค่าอ้างอิง
บรรทัดล่าง
เป็นการดีที่การเกษียณอายุของคุณไม่ควรเป็นความพยายามของตัวเองถ้าคุณไม่มีความรู้และประสบการณ์ในการวางแผนเกษียณอายุ แม้แต่ที่ปรึกษาที่มีทักษะมากที่สุดบางครั้งก็ใช้คนอื่นเพราะการอยู่ด้วยวัตถุประสงค์ด้วยเงินของคุณเองนั้นเป็นเรื่องยาก
ทันทีที่สามารถปฏิบัติได้ให้ขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนการเงิน หากยอดเงินคงเหลือของคุณอยู่ในระดับต่ำหรือคุณเพิ่งจะเริ่มขอความช่วยเหลือจากผู้ดูแลแผนสนับสนุนโดยนายจ้างของคุณ
