สมาคมสินเชื่อและการออมหมุน (ROSCA) คืออะไร?
สมาคมสินเชื่อและการออมหมุนวน (ROSCA) ประกอบด้วยกลุ่มบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นสถาบันการเงินนอกระบบในรูปแบบของยานพาหนะทางการเงินทางเลือก ROSCA เกิดขึ้นผ่านการมีส่วนร่วมและถอนเงินไปและกลับจากกองทุนทั่วไป สมาคมสินเชื่อและการออมที่หมุนเวียนได้นั้นส่วนใหญ่จะอยู่ในประเทศกำลังพัฒนาหรือในกลุ่มผู้อพยพในประเทศที่พัฒนาแล้ว ตัวอย่างแรกของ ROSCAs ปรากฏในอเมริกาใต้แอฟริกาและเอเชีย
ROSCA ให้การสนับสนุนเงินทุนแก่บุคคลที่อาจไม่สามารถเข้าถึงสถาบันการเงินซึ่งบุคคลเหล่านี้มักจะแบ่งปันด้านครอบครัวชาติพันธุ์หรือภูมิศาสตร์
สมาคมสินเชื่อและการออมหมุนวน (ROSCA) ทำงานอย่างไร
ใน ROSCA สมาชิกจะรวมเงินของพวกเขาเข้ากองทุนทั่วไปโดยทั่ว ๆ ไปมีโครงสร้างเงินสมทบรายเดือนและสมาชิกคนหนึ่งถอนเงินจากมันเป็นเงินก้อนในตอนต้นของแต่ละรอบ สิ่งนี้จะดำเนินต่อไปตราบใดที่มีกลุ่มอยู่
ROSCA มีอยู่ในพื้นที่ที่ จำกัด การเข้าถึงสถาบันการเงินที่เป็นทางการ สมาชิกอาจมีส่วนร่วมในครอบครัวชาติพันธุ์หรือด้านภูมิศาสตร์และโครงสร้างของการชำระเงินและการถอนแตกต่างกันไปในแต่ละกลุ่ม การทำธุรกรรมสามารถเกิดขึ้นบ่อยครั้งทุกวันหรือทุก ๆ หกเดือนและผู้รับเงินจะถูกเลือกโดยทั่วไปตามความต้องการทางการเงินหรือการจับสลาก
ประเด็นที่สำคัญ
- สมาคมหมุนเวียนสินเชื่อและการออม (ROSCA) เป็นกลุ่มบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นสถาบันการเงินนอกระบบ ROSCA ใช้กองทุนทั่วไปที่แต่ละคนมีส่วนร่วมในจำนวนที่กำหนดเป็นประจำ (โดยปกติจะเป็นรายเดือน) ในขณะที่สมาชิกคนหนึ่งถอนเงินในการประชุมแต่ละครั้ง ROSCA เป็นที่นิยมในหมู่ธนาคารที่มี จำกัด เช่นประเทศกำลังพัฒนาเช่นแอฟริกา
ข้อดีและข้อเสียของ ROSCA
นอกเหนือจากประโยชน์ของการให้การเข้าถึงเงินทุนแก่บุคคลที่อาจมีการเข้าถึงระบบธนาคารซึ่งแตกต่างจากการออมทั่วไป ROSCAs มีประโยชน์เพิ่มเติมจากความรับผิดชอบ บุคคลที่เป็นมิตรสามารถช่วยให้การรักษาความมุ่งมั่นง่ายขึ้น ซึ่งรวมถึงการให้คำมั่นว่าจะถอนเงินอย่างไร เช่นกันเงินไม่สามารถถอนได้อย่างอิสระซึ่งอาจเป็นประโยชน์ในทางบวกสำหรับหลาย ๆ คน
ROSCA ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยและควบคุมเวลาที่คุณจะได้รับการแจกจ่ายโดยทั่วไปอยู่นอกการควบคุมของสมาชิก จริงอยู่ที่พวกเขาไม่ได้คิดดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่สมาชิกคนอื่นจะไม่ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของพวกเขาในการตั้งค่าการชำระเงินปกติ
ROSCA มีประโยชน์ต่อสังคมเช่นกัน ในขณะที่วัตถุประสงค์หลักมักจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของกลุ่มการประชุม ROSCA ยังสามารถให้โอกาสในการกินดื่มและสร้างเครือข่าย ในหลาย ๆ ที่การประชุมเกิดขึ้นตามพิธีกรรมของกลุ่ม
ตัวอย่างเช่นในแคเมอรูน ROSCA ถูกเรียกว่า djanggi และผู้เข้าร่วมแลกเปลี่ยนคำทักทายและแบ่งปันถั่ว Kola การดื่มเกิดขึ้นหลังจากการประชุมเสร็จสิ้น ธรรมชาติของ ROSCA นั้นขึ้นอยู่กับสมาชิกและประวัติของกลุ่มเป็นอย่างมาก ดังนั้น ROSCA จึงยากที่จะสร้างมาตรฐานและเปลี่ยนแปลงอย่างมากทั่วโลก
ตัวอย่างของ ROSCA
ผู้จัดอาจสร้าง ROSCA เป็นจำนวนเงิน $ 1, 000 ในกรณีนี้ผู้จัด ROSCA สามารถรวบรวมบุคคลที่น่าเชื่อถือได้เก้าคนและกำหนดให้แต่ละคนมีส่วนร่วม $ 100 ต่อกองทุนทุกเดือน ในตอนท้ายของการประชุมรายเดือนแรกผู้จัดงานจะนำเงินก้อน 1, 000 เหรียญกลับบ้าน ในการประชุมรายเดือนครั้งที่สองสมาชิกอีกคนจะกลับบ้าน $ 1, 000 สิ่งนี้จะดำเนินต่อไปจนกว่าทุกคนจะได้รับเงิน ในตอนท้ายของ 10 เดือนเมื่อทุกคนมีการแจกจ่าย ROSCA จะแยกย้ายหรือเริ่มรอบใหม่ โดยทั่วไปผู้จัดงานจะได้รับการแจกครั้งแรกโดยมีการแจกแจงแบบต่อเนื่องซึ่งกำหนดโดยการสุ่มการกำหนดสัดส่วนทางสังคมหรือปัจจัยอื่น ๆ
