ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์มคำแนะนำการลงทุนออนไลน์ - หรือที่รู้จักกันในอุตสาหกรรมว่าเป็น "ผู้ให้คำปรึกษา" - กำลังรักษาที่ปรึกษาทางการเงินไว้มากมายและสงสัยว่าพวกเขาจะค่อยๆสูญเสียธุรกิจไปเป็นอัลกอริทึมหรือไม่ ไม่ได้รับการก่อตั้งขึ้นอย่างดีธุรกิจการบริหารความมั่งคั่งมีสินทรัพย์อยู่ที่ 27 ล้านล้านดอลลาร์ แต่โปรแกรมการให้คำปรึกษาออนไลน์นั้นได้รับผลกระทบแล้ว
บริการให้คำปรึกษาบนเว็บเหล่านี้มีความน่าดึงดูดมากขึ้นสำหรับนักลงทุนซึ่งตอนนี้เชื่อว่าคำแนะนำควรมีราคาถูกหรือถูกกว่าอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่งที่ขายมันไปตามรายงานล่าสุดของ Fox Financial Planning Network.
บริษัท ที่ปรึกษาออนไลน์มักจะทำงานโดยถามคำถามใหม่ ๆ เกี่ยวกับการเงินเป้าหมายและการยอมรับความเสี่ยง เมื่อใช้แบบจำลองคอมพิวเตอร์พวกเขาจะสามารถแนะนำตัวเลือกการลงทุนต่างๆที่เหมาะสมกับนักลงทุนโดยเฉพาะ พอร์ตการลงทุนโปรแกรมเหล่านี้แนะนำยังสามารถปรับสมดุลให้โดยอัตโนมัติสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ปรับให้เข้ากับความเป็นจริงของ Robo-Advisor
แม้จะมีความง่ายและความนิยมเพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์มออนไลน์เหล่านี้ แต่ก็ยังมีอีกหลายขั้นตอนที่ที่ปรึกษาสามารถดำเนินการเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงเกี่ยวข้องกับลูกค้าที่อายุน้อยกว่า (ซึ่งอาจกลายเป็นลูกค้าที่มีอายุมากกว่า วิธีหนึ่งที่แน่นอนคือสำหรับที่ปรึกษาในการลดค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บเงินสำหรับบริการการจัดการการลงทุนและชดเชยความสูญเสียโดยการเพิ่มค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บจากบริการอื่น ๆ บริการพิเศษอื่น ๆ เช่นคำแนะนำด้านภาษีและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นั่นเป็นเพราะแพลตฟอร์มออนไลน์คิดเพียงเศษเสี้ยวของจำนวนค่าธรรมเนียมที่ที่ปรึกษาทางการเงินทำ ในความเป็นจริงอุตสาหกรรมโดยรวมจำเป็นต้องมีความโปร่งใสมากขึ้นเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติด้านราคาและเข้าร่วมกับตารางค่าธรรมเนียมที่ต่ำลงตามรายงาน
บริษัท บริหารความมั่งคั่งแบบดั้งเดิมมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเท่ากับ 1% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการเพื่อจัดการการลงทุนของลูกค้าและให้คำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และปัญหาทางการเงินอื่น ๆ เช่นการประกันภัย ในทางตรงกันข้ามค่าธรรมเนียมของที่ปรึกษา Robo มักมาที่ประมาณหนึ่งในสาม ดังนั้นเส้นโค้งที่สูงชันที่ที่ปรึกษาความมั่งคั่งต้องเอาชนะได้ อีกประเด็นหนึ่งเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่ที่ปรึกษาควรจำไว้คือการใช้แบบจำลองอัลกอริธึมไม่ใช่ปรากฏการณ์ใหม่ในอุตสาหกรรมการบริหารความมั่งคั่ง ที่ปรึกษาให้กับลูกค้าที่มีมูลค่าสูงสามารถและควรใช้รูปแบบเฉพาะเช่นกัน
วางเกราะโรโบ
การถือกำเนิดของที่ปรึกษาโบก็นำไปสู่ภาคอุตสาหกรรมใหม่“ โรโบโล่” ซึ่งได้รับการประกาศเกียรติคุณจากเดโบราห์ฟ็อกซ์ผู้ก่อตั้งเครือข่ายวางแผนการเงินของฟ็อกซ์ มันหมายถึงความคล่องตัวพนักงานและการเปลี่ยนแปลงการจัดการการปฏิบัติที่ บริษัท ควรจะดำเนินการเพื่อปกป้องธุรกิจของพวกเขาจากการแข่งขันที่ตัวแทนโบ้
วิธีหนึ่งที่ Fox แนะนำว่าที่ปรึกษาสามารถสร้างเกราะป้องกันได้คือการอัพเกรดการใช้เทคโนโลยีให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นและโดยการสร้างประสิทธิภาพการดำเนินงานที่จะปรับปรุงการบริการลูกค้า ตัวอย่างเช่นเธอแนะนำให้ที่ปรึกษาใช้เทคโนโลยีที่เสนอพอร์ทัลออนไลน์สำหรับลูกค้าเพื่อดูบัญชีของพวกเขาตลอดเวลา การใช้พอร์ทัลเหล่านี้ที่ปรึกษาจะสามารถจับตามองบัญชีลูกค้าและสามารถแจ้งเตือนลูกค้าเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงในแฟ้มสะสมผลงานของพวกเขา
หากคุณไม่สามารถเอาชนะ 'Em ได้ให้เข้าร่วม' Em
ผู้ให้คำปรึกษาควรพิจารณาถึงความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการแพลตฟอร์มที่ปรึกษาออนไลน์เพื่อเสนอบริการ“ Tier 2” ให้กับลูกค้าที่กำลังมองหาคำแนะนำ แต่ไม่ตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำของ บริษัท ที่ปรึกษาเช่นเด็กของลูกค้า. ทิมเวลส์ประธานที่ปรึกษาที่ปรึกษากลยุทธ์ Nexus ซึ่งช่วยในการพัฒนารายงานฟ็อกซ์ตั้งข้อสังเกตว่าโดยการติดฉลากสีขาวบริการแพลตฟอร์ม Robo-Adviser ที่ปรึกษาอาจจะสามารถให้การเสนอราคาต่ำสุดให้กับลูกค้ามากกว่าที่จะมี ผู้ให้บริการแพลตฟอร์มให้บริการเหล่านั้นฟรี
หนึ่งในบริการดังกล่าวคือ Jemstep Advisor Pro ซึ่งนำเสนอการมีส่วนร่วมของลูกค้าโดยอัตโนมัติออนบอร์ดและแพลตฟอร์มบริการ อีกอย่างคือพอร์ตการลงทุนแบบอัจฉริยะของ Charles Schwab ซึ่งอนุญาตให้ที่ปรึกษาวางแบรนด์ของตัวเองบนแพลตฟอร์มดิจิทัล มันมีคุณสมบัติ 200 ETF ที่ดึงมาจากสินทรัพย์ 28 ประเภทการรายงานประสิทธิภาพการปรับสมดุลอัตโนมัติการรวมเข้ากับระบบของ Schwab และการสูญเสียภาษีสำหรับบัญชีมากกว่า 50, 000 ดอลลาร์
ที่กล่าวว่าผู้ให้คำปรึกษาควรใช้เวลาในการหาบริการออนไลน์ที่ดีที่สุดที่จะร่วมมือด้วยเนื่องจากที่ปรึกษาด้านการสร้างรายได้ไม่เท่าเทียมกัน เพื่อช่วยในการค้นหาคู่ที่ดีที่สุด บริษัท ที่ปรึกษาควรศึกษารายงานฟ็อกซ์เนื่องจากมีคำแนะนำบางประการเกี่ยวกับ บริษัท ออนไลน์ที่อาจเหมาะสมที่สุดในการร่วมมือกับที่ปรึกษา
ความคิดริเริ่มในการปรับปรุงธุรกิจของคุณ
รายงานจาก Fox Planning Network ได้จัดทำรายการ“ การเปลี่ยนแปลงการปฏิบัติ” 20 รายการที่ผู้ให้คำปรึกษาสามารถนำไปใช้เพื่อเอาชนะคู่แข่งที่ให้คำปรึกษาด้านการแข่งขัน บางส่วนของแนวปฏิบัติเหล่านี้รวมถึงการจัดระบบและกำหนดมาตรฐานเส้นทางการบริการกระบวนการทำงานอัตโนมัติการลดสินทรัพย์ภายใต้ค่าธรรมเนียมการจัดการและการเพิ่มตัวยึดรายปี ความคิดที่ดีอื่น ๆ ได้แก่ การโอบกอดโซเชียลมีเดียกลายเป็นที่รู้จักในด้านการบริการและสร้างวัฒนธรรมภายใน บริษัท ที่ให้ความสนใจกับลูกค้าเป็นอันดับแรก
สิ่งที่ควรคำนึงถึงก็คือความจริงที่ว่าที่ปรึกษาที่มีมูลค่าสูงและที่ปรึกษาการลงทุนออนไลน์เป็นที่ปรึกษา ความจริงก็คือผู้จัดการความมั่งคั่งและผู้ให้บริการออนไลน์เคารพในคุณภาพของข้อเสนอของกันและกัน ในขณะนี้ที่ปรึกษาโบยังไม่สามารถให้บริการหลายอย่างที่ผู้ให้คำปรึกษาสามารถนำเสนอเช่นภาษีสำคัญอสังหาริมทรัพย์และบริการวางแผนการประกันภัย ดังนั้นการทำงานร่วมกันอาจเป็นสถานการณ์ในอุดมคติ
ภัยคุกคามเป็นเรื่องจริง
ที่กล่าวว่ารายงานจาก MyPrivateBanking ตั้งข้อสังเกตว่า บริษัท บริหารความมั่งคั่งแบบดั้งเดิมหลายแห่งยังไม่พร้อมสำหรับการคุกคามในขณะนี้ถูกวางโดยที่ปรึกษาโบ แต่ตัวเลขไม่ได้โกหกและที่จริงแล้วแสดงให้เห็นว่าทรัพย์สินจำนวนมากกำลังถูกปล้นโดยที่ปรึกษาของโรโบ ตามรายงาน MyPrivateBanking สินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารของที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 5 ล้านล้านดอลลาร์และที่ปรึกษาโบ้วนถือสินทรัพย์เหล่านี้ประมาณ 14 พันล้านดอลลาร์ ในอนาคตอุตสาหกรรมจะเห็นสินทรัพย์จำนวนมากขึ้นที่กำลังเคลื่อนไหวทางออนไลน์เนื่องจากเกณฑ์บัญชีที่ลดลงและความนิยมที่เพิ่มขึ้นของแพลตฟอร์มออนไลน์กลายเป็นที่นิยมมากขึ้นในปัจจุบัน
ลดเกณฑ์การลงทุนของคุณ
นอกจากนี้ยังมีนักลงทุนจำนวนมากขึ้นที่ต้องการใช้เทคโนโลยีหรือโปรแกรมที่ปรึกษาบนเว็บจริง ๆ แม้ว่าจะมีสินทรัพย์เพียงพอที่จะตกอยู่ในกลุ่มลูกค้ามูลค่าสูงแบบดั้งเดิม ในทางกลับกันแพลตฟอร์มออนไลน์อาจกลายเป็นประตูสำหรับหรือนักลงทุน“ ผู้มีฐานะดี” ที่น่าจะย้ายไปยังผู้จัดการความมั่งคั่งเมื่อพวกเขามีเงินลงทุนมากกว่า นั่นคือเหตุผลที่ที่ปรึกษาความมั่งคั่งอาจต้องการพิจารณาเปิดบริการให้คำปรึกษาแก่นักลงทุนที่มีน้อยกว่าเกณฑ์การลงทุนขั้นต่ำของพวกเขาในขณะนี้เป็นวิธีการสร้างธุรกิจของพวกเขา
ในขณะนี้ธุรกิจส่วนใหญ่ที่มุ่งไปยังผู้ให้คำปรึกษาของโบ้ยยังคงมาจากนักลงทุนที่เปิดบัญชีในช่วง 20, 000 ดอลลาร์ และในขณะที่มีความเป็นไปได้ที่ลูกค้าจำนวนมากที่มีทรัพย์สินจำนวนมากอาจย้ายไปใช้แบบจำลองออนไลน์ในวันหนึ่งหากที่ปรึกษาสามารถหาวิธีที่ดีกว่าในการให้บริการพวกเขา - โดยนำเสนอวิธีการที่เชี่ยวชาญและเหมาะสมยิ่งขึ้น ดึงดูดลูกค้าทั่วไปของพวกเขา
มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับความสัมพันธ์
วิธีอื่น ๆ ที่ปรึกษาอาจยังคงดึงดูดลูกค้าคือการให้บริการที่แยกจากกันลดค่าใช้จ่ายบางส่วนของพวกเขาดำเนินการต่อเพื่อนำเสนอเครื่องมือที่มีความซับซ้อนและรูปแบบและการประชุมกับลูกค้าเผชิญหน้า เราไม่สามารถมองข้ามคุณค่าของการสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อนักลงทุนมีคำถามเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอหรือข้อกังวลเกี่ยวกับอนาคตทางการเงินและต้องการให้ตอบทันที มันเป็นที่ปรึกษามนุษย์ไม่ใช่โปรแกรมออนไลน์ที่จะมาให้พวกเขา
บรรทัดล่าง
หากที่ปรึกษาต้องการปกป้องธุรกิจของพวกเขาจากการแข่งขันจากที่ปรึกษาของ robo พวกเขาอาจต้องลดค่าใช้จ่ายเพิ่มการใช้เทคโนโลยีและให้บริการที่พิเศษและเป็นส่วนตัวมากขึ้น พวกเขาควรพิจารณาใช้หนึ่งในที่ปรึกษาอัตโนมัติสำหรับที่ปรึกษาเพื่อเสริมบริการของพวกเขาและรวบรวมลูกค้าที่อาจจะร่ำรวยในอนาคต
