บัญชีตลาดเงินทำงานอย่างไร

ธนาคารเสนอทางเลือกที่หลากหลายสำหรับความต้องการด้านการธนาคารประจำวันของเราและเพื่อช่วยเราประหยัด ในขณะที่ตัวเลือกหนึ่ง - บัญชีการตรวจสอบ - ให้ความสามารถในการฝากถอนเงินสดหลายรายการทำการซื้อตรวจสอบเขียนและโอนเงินบัญชีออมทรัพย์ให้สถานที่ปลอดความเสี่ยงที่จะนำเงินสดของเราในขณะที่ยอดคงเหลือสะสมดอกเบี้ย แต่มีสื่อความสุขหรือไม่? มีบัญชีประเภทหนึ่งที่เสนอสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลก: บัญชีตลาดเงิน แต่บัญชีประเภทนี้คืออะไรและทำงานอย่างไร

ประเด็นที่สำคัญ

• บัญชีตลาดเงินไม่ใช่บัญชีตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์ แต่มีลักษณะบางอย่างที่คล้ายคลึงกับทั้งสองบัญชีตลาดเงินอนุญาตให้เจ้าของบัญชีทำการถอนเงินและโอนเงินเช่นเดียวกับธุรกรรมบัตรเดบิตเช่นบัญชีตรวจสอบตามปกติ อัตราที่มากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมผู้ถือบัญชีจะถูก จำกัด ให้ถอนได้หกครั้งต่อเดือนและมีข้อกำหนดด้านยอดคงเหลือขั้นต่ำ

พื้นหลังบัญชีตลาดเงิน

ธนาคารสร้างบัญชีตลาดเงิน (MMAs) เพื่อเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้มากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม แต่นั่นไม่ได้มาโดยไม่มีค่าใช้จ่าย การแลกเปลี่ยนในอัตราที่สูงขึ้นมักเป็นข้อกำหนดขั้นต่ำของการฝากเงินที่สูงขึ้น ด้วย MMAs หลายบัญชีจะต้องรักษายอดเงินคงเหลือขั้นต่ำทุกวันเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด MMAs หลายแห่งมีระดับการออมที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับการออมในระดับที่สูงขึ้น

MMAs เริ่มได้รับความนิยมในช่วงทศวรรษ 1980 เมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้นเป็นตัวเลขสองหลักทำให้ผู้ฝากเงินมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ไม่มีความเสี่ยงสูง เงินฝากเพื่อการลงทุนสำหรับ MMAs มักจะจัดขึ้นในยานพาหนะเช่นบัตรเงินฝาก (CDs) หลักทรัพย์ของรัฐบาลและกระดาษเชิงพาณิชย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าที่พบโดยทั่วไปในบัญชีออมทรัพย์

บัญชีตลาดเงิน: การตรวจสอบหรือการออม?

มีแนวโน้มที่จะมีความสับสนเกี่ยวกับสิ่งที่บัญชีตลาดเงินเป็นจริง MMA ไม่ใช่บัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ แต่มันมีคุณสมบัติบางอย่างที่คล้ายคลึงกับทั้งสองอย่าง บัญชีตลาดเงินมักจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ พวกเขาสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้นโดยการตั้งข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำที่สูงขึ้นและผ่านข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนการถอนที่สามารถทำได้ในช่วงเวลาที่กำหนด

บัญชีตลาดเงินไม่ใช่บัญชีตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์ แต่มีลักษณะบางอย่างที่คล้ายคลึงกับทั้งสองอย่าง

ความคล้ายคลึงกับการตรวจสอบบัญชี

MMAs เป็นบัญชีเงินฝากที่ประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) พวกเขาถูกเสนอโดยธนาคารสหภาพเครดิตและสถาบันการเงินอื่น ๆ เช่นเดียวกับที่ดำเนินงานออนไลน์ MMA มีประโยชน์หลายอย่างที่ให้ประโยชน์ซึ่งคล้ายกับบัญชีตรวจสอบ

ขั้นแรกบัญชีตลาดเงินบางแห่งจะเสนอบัตรเดบิต วิธีนี้ทำให้ผู้ถือบัญชีทำการถอนเงินสดหรือซื้อสินค้าที่ร้านค้าปลีกโดยใช้บัตร หากสถาบันมีสิทธิพิเศษธนาคารออนไลน์ลูกค้าสามารถทำการโอนและชำระค่าใช้จ่ายแบบเดียวกับบัญชีตรวจสอบ

องค์ประกอบการออม

ในขณะที่มันมีองค์ประกอบบางอย่างของบัญชีตรวจสอบจุดหลักของ MMA คือส่วนการออม นี่หมายถึงยอดเงินในบัญชีได้รับความสนใจ ซึ่งแตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมโดยทั่วไปผู้ถือบัญชีจะได้รับอัตราที่สูงกว่า MMAs จำนวนมากเสนอดอกเบี้ยตามยอดคงเหลือที่ทำเป็นชั้น - ยอดที่ต่ำกว่าจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าในขณะที่ยอดที่สูงกว่าจะได้รับรางวัลพร้อมดอกเบี้ยที่มากขึ้น

สถาบันสามารถปรับอัตราดอกเบี้ยให้สูงขึ้นได้โดยการกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ หากยอดเงินคงเหลือของเจ้าของบัญชีต่ำกว่านี้ธนาคารอาจจะสามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ ธนาคารยังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการไม่ทำยอดคงเหลือขั้นต่ำ

เช่นเดียวกับเครื่องมือการออมอื่น ๆ บัญชีตลาดเงินมีข้อ จำกัด ในการถอน ผู้ถือบัญชีจะถูก จำกัด ให้ถอนได้หกครั้งต่อเดือนตามข้อกำหนดของธนาคารกลางสหรัฐฯหากการถอนมากกว่าหกครั้งเกิดขึ้นในหนึ่งเดือนธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือเปลี่ยนสถานะบัญชีเป็นบัญชีตรวจสอบที่ไม่มีดอกเบี้ย