ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันสามารถเชื่อถือที่ปรึกษาทางการเงินของฉันได้?

ความน่าเชื่อถือหมายถึงทุกสิ่งในความสัมพันธ์ไม่ว่าเราจะมุ่งเน้นไปที่ความรักครอบครัวหรือการเงิน

ทำสิ่งนั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องการเงิน ซึ่งอาจเป็นการระบายอารมณ์การทำลายและค่าใช้จ่ายเช่นเดียวกับสิ่งอื่น ๆ ที่เราประสบในชีวิตของเรา ที่ปรึกษาทางการเงินที่ไร้ยางอายสามารถทำให้นักลงทุนที่ไม่สงสัยได้รับบาดเจ็บอย่างรุนแรงหรือแม้กระทั่งลบล้างอนาถาจากการทำงานหนักและการออม

วันนี้คำถามของความน่าเชื่อถือของที่ปรึกษาทางการเงินได้ให้ความสำคัญยิ่งขึ้น ความทรงจำเกี่ยวกับวิธีที่เบอร์นาร์ดมาดอฟฟ์ที่ปรึกษาการลงทุนในนิวยอร์กหลบหนีออกมาจากคนที่มีความซับซ้อนและประสบความสำเร็จจำนวนมากยังคงเผาไหม้สว่าง นอกจากนี้ยังมีหลายวิธีในวันนี้สำหรับนักลงทุนที่จะทำและสูญเสียเงิน Wall Street ดูเหมือนว่าจะคิดค้นผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ เกือบทุกวันซึ่งแต่ละคนก็มีเสน่ห์ (และอาจสับสน) มากกว่าครั้งต่อไป นั่นเป็นเหตุผลที่ประชาชนต้องการคนที่จะให้คำแนะนำพวกเขา แต่การลงทุนเหล่านี้ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน นักลงทุนรายย่อยต้องพึ่งพาความเชี่ยวชาญและการมีส่วนร่วมของที่ปรึกษาทางการเงิน

ทำให้ภาพมีความซับซ้อนยิ่งขึ้นไม่ใช่นักลงทุนทุกคนที่มีความต้องการเหมือนกันในเวลาเดียวกัน คนหนุ่มสาวอาจละทิ้งความคิดอนุรักษ์นิยมอย่างสูงเพราะเขาหรือเธอจะทำงานและหาเงินมาหลายสิบปี บุคคลนี้อาจเต็มใจที่จะลงทุนในตราสารทางการเงินมากกว่าพูดว่าคนที่มีอายุใกล้เกษียณที่มีไข่รังที่มีสุขภาพดีไว้วางใจและมีความต้องการที่จะรักษาไว้โดยไม่ทำให้รุนแรงหรือความเสี่ยง

ในการยกระดับความสะดวกสบายส่วนตัวของคุณด้วยที่ปรึกษาการลงทุนผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ตรวจสอบประวัติของที่ปรึกษาด้วยเว็บไซต์ของ FINA (FINRA) หากที่ปรึกษามีประวัติการไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเช่นพระราชบัญญัติความมั่นคงด้านรายได้เพื่อการเกษียณของพนักงาน (ERISA) มันก็ยากที่จะเชื่อใจได้ว่าที่ปรึกษาจะให้ความสำคัญกับการเงินของคุณ

นักลงทุนที่มีความชำนาญถามคำถามที่ปรึกษาเกี่ยวกับเรื่องสำคัญห้าข้อต่อไปนี้

1. ค่านิยมหลัก

ค้นหาว่าค่านิยมหลักของที่ปรึกษาของคุณคืออะไร บุคคลที่มีความซื่อสัตย์ควรสามารถอ่านค่านิยมของเขาหรือเธอให้คุณได้ หากที่ปรึกษาพยายามขายบริการทางการเงินที่สร้างค่าคอมมิชชั่นโดยไม่คำนึงว่าเหมาะสมกับคุณมากแค่ไหนคุณค่าของบุคคลนี้อาจไม่สอดคล้องกับคุณ ที่ปรึกษาที่เชื่อในการมีความสัมพันธ์ระยะยาวกับคุณ - ไม่ใช่เพียงแค่ชุดของธุรกรรมที่ก่อให้เกิดค่าคอมมิชชั่นเท่านั้น

2. แผนการชำระเงิน

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าที่ปรึกษาได้รับการชดเชยสำหรับคำแนะนำการลงทุนหรือการทำธุรกรรมดังนั้นคุณจะไม่สูญเสียไข่ไก่รังของคุณไปยังคนที่ไม่มีผลประโยชน์ที่ดีที่สุดในหัวใจของคุณโดยอัตโนมัติ “ ชัดเจนว่าคุณจ่ายเงินค่าบริการเป็นจำนวนเท่าใด” Joe De Sena ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งส่วนตัวกับ J. De Sena & Associates บน Long Island กล่าว “ มีค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่? คุณจ่ายด้วยเช็คทุกครั้งสำหรับบริการของพวกเขา? หรือที่ปรึกษาจะหักค่าธรรมเนียมโดยอัตโนมัติจากสินทรัพย์ของคุณ? คุณจ่ายให้บุคคลนั้นตามระดับการปฏิบัติงานของพวกเขาหรือไม่ นอกจากนี้ลูกค้าควรได้รับการบัญชีเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จ่ายให้ที่ปรึกษา

3. ระดับความเชี่ยวชาญ

Dan Masiello ที่ปรึกษาทางการเงินใน Staten Island, NY ได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของความเชี่ยวชาญการฝึกอบรมและการศึกษาของที่ปรึกษา “ สำหรับระดับความสะดวกสบายของคุณในฐานะลูกค้าคุณจะต้องมองไปที่การศึกษาของใครบางคนการรับรองในธุรกิจและจำนวนองศาขั้นสูง” เขากล่าว สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าที่ปรึกษาที่คาดหวังของคุณไม่ได้พูดคุยกับหน่วยงานกำกับดูแลหรือการอ้างอิงเชิงลบในสื่อธุรกิจหรือมีประวัติการสอบสวนเกี่ยวกับการประพฤติมิชอบ “ การอ้างอิงทำให้ลูกค้าได้รับความสะดวกสบายในการพูดคุยกับลูกค้า” Masiello กล่าว “ คำสำคัญที่นี่คือความโปร่งใสซึ่งก่อให้เกิดความเชื่อใจใครสักคน คุณต้องการเห็นระดับความมั่นคง ที่ปรึกษาของคุณมีความมุ่งมั่นในองค์กรเดียวกันมาระยะเวลาหนึ่งและอยู่ในอาชีพนี้มานานแล้วหรือยัง?” การรับรองทางการเงินที่มีชื่อเสียงที่จะมองหา ได้แก่ Certified Financial Planner (CFP), ผู้เชี่ยวชาญด้านกองทุนที่ได้รับการรับรอง (CFS)

4. บริการ

คุณได้ยินจากพวกเขาเป็นประจำหรือไม่? Derek Finley ที่ปรึกษาทางการเงินกับ WJ สนใจใน Sugar Land, Texas ซึ่งจัดการลูกค้า 165 รายและ $ 190 ล้านกล่าว คำถามที่ตรงไปตรงมาและยอดเยี่ยม! ประเด็นนี้อาจเป็นข้อตกลงที่ดีมากในท้ายที่สุดไม่ว่าจะเป็นเรื่องไร้สาระหรือผิดกฎหมาย ช่างน่ารำคาญและน่าหงุดหงิดสำหรับนักลงทุนที่จะไม่ถูกเก็บข้อมูลเกี่ยวกับการพัฒนาข่าวที่อาจส่งผลกระทบต่อพอร์ตการลงทุนของเขาหรือเธอเช่นการเปลี่ยนแปลงราคาของหุ้นการสั่นไหวของ บริษัท ที่มีชื่อเสียงหรือการเข้าซื้อกิจการในอุตสาหกรรมที่ มีผลกระทบต่อหุ้นในพอร์ตลูกค้า? ที่ปรึกษาอาจเสียค่าใช้จ่ายเงินของลูกค้าโดยไม่ทำให้เขาหรือเธอเกิดเหตุการณ์ร้ายแรง แน่นอนนั่นไม่ได้หมายความว่าการโทรศัพท์ทั้งหมดจากนายหน้าของคุณเป็นสัญญาณที่ดี เป็นโบรกเกอร์ที่โกงคุณด้วยการโทรที่ขายให้คุณเท่านั้นและเพิ่มค่าคอมมิชชั่น

5. ความอดทน

ที่ปรึกษาของคุณจะใช้เวลาที่จำเป็นในการอธิบายคำแนะนำของเขาหรือเธออย่างเป็นระบบและอดทนหรือไม่ Notes Trent Porter ของการวางแผนทางการเงินลำดับความสำคัญในเดนเวอร์ซึ่งจัดการลูกค้า 27 ราย:“ หนึ่งในธงสีแดงที่ใหญ่ที่สุดคือถ้าคุณไม่เข้าใจการลงทุนของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากที่ปรึกษาของคุณไม่สามารถหรือเต็มใจอธิบายได้เมื่อถูกถาม นักลงทุนจะต้องเป็นที่ปรึกษาที่ฉ้อฉลซึ่งดูแลทรัพย์สินของพวกเขาอย่าง la la Madoff”

คุณสามารถใช้มาตรการเพื่อช่วยเหลือตัวเองเกินกว่าจุดสำคัญเหล่านี้ได้เช่นกัน

“ การมีผู้ดูแลทรัพย์สินของบุคคลที่สามที่ถือและรายงานทรัพย์สินของคุณโดยตรงช่วยป้องกันการฉ้อโกง” Porter กล่าว “ จงระวังให้ดีด้วยว่าพวกเขาเป็นผู้ไว้วางใจหรือไม่ซึ่งกฎหมายกำหนดให้พวกเขาให้ความสนใจต่อหน้าพวกเขาเอง อย่างน่าตกใจไม่ใช่ที่ปรึกษาทั้งหมดจะต้องทำเช่นนั้น เพียงเพราะพวกเขาเป็นผู้ไว้วางใจไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ถูกคัดออก แต่เป็นการเริ่มต้นที่ดี” ในการรับผู้ดูแลบุคคลที่สามติดต่อผู้ให้บริการของผู้รับฝากทรัพย์สินเช่น Charles Schwab, TDAmeritrade หรือ Fidelity