"ฉันบอกคุณดอริสเขาทำเงินได้ปีละ 150, 000 เหรียญและทำงานในสถานที่เดียวกันมาสิบปีแล้วและพวกเขาจะไม่อนุมัติเงินกู้! พวกเขาบอกเขาตรงๆว่าไม่มีประวัติเครดิตหมายความว่าไม่มีเงินกู้ - ทั้งหมดเพราะเขาไม่ได้ ไม่มีบัตรเครดิต "
มันได้กลายเป็นตำนานของเมืองไปแล้ว แต่ด้วยราคาบ้านที่สูงขึ้นและความต้องการของทุกคนในการจำนองการจัดอันดับเครดิตได้ให้ความสำคัญมากขึ้น เราจะดูบัตรเครดิตความสัมพันธ์ของพวกเขากับการจัดอันดับเครดิตของคุณและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับทั้งสองอย่าง
ชีวิตในพลาสติกมันวิเศษมาก
ยังมีประชากรจำนวนมากที่ไม่มีบัตรเครดิต จากการสำรวจของ Gallup ในปี 2014 พบว่าชาวอเมริกันประมาณ 29% ไม่มีบัตรเครดิตแม้แต่ใบเดียว อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่บรรทัดฐาน ในความเป็นจริงแล้วคนส่วนใหญ่มีบัตรเครดิตมากกว่าหนึ่งใบและคนอเมริกันโดยเฉลี่ยมีบัตร 2.7 ใบ ในบรรดาเจ้าของบัตรเครดิตนั้นมีค่าเฉลี่ย 3.7 ใบ
สำหรับคนจำนวนมากบัตรเครดิตได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน ดูเหมือนว่าคนที่ไม่มีพวกเขาดูเหมือนจะถูกทิ้งไว้ข้างหลัง - แต่นั่นไม่เป็นความจริงทั้งหมด การอุทธรณ์ดั้งเดิมของบัตรเครดิตคือความสามารถในการซื้อสินค้าโดยไม่ต้องพกเงินสด (ซึ่งอาจถูกขโมย) และการป้องกันการซื้อที่ไม่ได้รับอนุญาต อย่างไรก็ตามในทุกวันนี้คุณสามารถรับสิทธิประโยชน์เหล่านี้ได้ด้วยบัตรเดบิตที่ไม่ จำกัด จำนวน อยู่ในพื้นที่ใหม่ที่บัตรเครดิตมีความได้เปรียบโดยเฉพาะการช็อปปิ้งทางอินเทอร์เน็ต ยังมีเว็บไซต์ช็อปปิ้งที่ใช้ซีโอดี แต่เป็นโลกพลาสติก
กล่าวสั้น ๆ ไม่จำเป็นต้องใช้บัตรเครดิต แต่มีประโยชน์ นอกจากนี้หากคนทั่วไปใช้บัตรเครดิตสำหรับการช็อปปิ้งออนไลน์บัตรเดียว - มากกว่าห้าใบหรือ 10 ใบก็เพียงพอแล้ว
การสืบพันธุ์แบบไม่อาศัยเพศ
อย่างที่คุณอาจทราบว่าบัตรเครดิตมีการทำซ้ำอย่างรวดเร็ว หนึ่งนาทีคุณมีบัตรเครดิตใบแรกในกระเป๋าเงินของคุณ - บัตรที่พวกเขาไม่ได้ให้คุณจนกว่าพ่อแม่ของคุณจะเซ็นเอกสารด้วย - และสิ่งต่อไปที่คุณรู้คุณมีการ์ดสำหรับร้านค้าทุกแห่งที่คุณเคยไป (บวกสามที่คุณไม่เคยได้ยิน)
การแพร่กระจายของบัตรเครดิตอาจเป็นหนึ่งในแคมเปญประชาสัมพันธ์ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในประวัติศาสตร์ ใครบางคนตัดสินใจที่จะเปลี่ยนคำจำกัดความของเครดิตและทำให้ผู้บริโภครู้สึกว่าการซื้อเครดิตนั้นน้อยกว่าเงินกู้ดอกเบี้ยสูงและอื่น ๆ เช่นการเพิ่มขึ้นของรายได้สำรอง
น่าเสียดายที่ไม่มีใครบอกกับสาธารณชนเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงนี้และผู้บริโภคจำนวนมากติดกับความเชื่อที่ว่าพวกเขากำลังได้รับกำลังซื้อเมื่อลงทะเบียน - ไม่ใช่หนี้มากขึ้น เมื่อเวลาผ่านไปความจริงก็ถูกเปิดเผย แทนที่จะยอมแพ้เกม บริษัท บัตรเครดิตได้แนะนำสิทธิพิเศษและล้วงเข้าไปในเสียงที่เป็นลางร้าย "รายงานการจัดอันดับเครดิต"
ดังนั้นฉันทามติทั่วไปคือหากไม่มีบัตรเครดิตคุณจะไม่สามารถจัดอันดับเครดิตได้ หากไม่มีการจัดอันดับเครดิตคุณจะไม่สามารถรับเงินกู้ได้ หากไม่มีเงินกู้คุณจะไม่สามารถรับ HDTV บ้านรถหรือทีวีจอแบน และหากปราศจากสิ่งเหล่านี้คุณจะไร้ที่อยู่อาศัยและไร้ซึ่งความเลวร้ายยิ่งกว่าความตาย
การดำเนินการนี้ต่อไปหากบัตรใบหนึ่งให้ประวัติเครดิตแก่คุณและดังนั้นอันดับเครดิตจะไม่เท่ากับบัตรเครดิต 20 ใบที่จะให้อันดับเครดิตครั้งที่ 20 หรือไม่ ดูเหมือนว่ามีเหตุผล แต่น่าเสียดายที่มันไม่ได้เป็นเช่นนั้น
The Great Divide
ธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตมีความเห็นตรงกันข้ามกับการเพิ่มจำนวนบัตรเครดิต สำหรับธนาคารบัตรเครดิตนั้นใช้ได้ตราบใดที่ได้รับการชำระเป็นประจำ บัตรเครดิตบางส่วนสามารถเอาชนะได้ แต่สิ่งเหล่านี้บางอย่างมียอดดุลเป็นศูนย์และส่วนที่เหลือควรมุ่งหน้าไปทางนั้น สำหรับธนาคารการมีบัตรเครดิตหลายใบเป็นสัญญาณที่ไม่ดีซึ่งมักจะชี้ไปที่วิกฤตการณ์ทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นได้แม้ว่าจะมียอดเงินเป็นศูนย์ก็ตาม
หากลูกค้าที่มีศักยภาพมีแหล่งที่มาที่น่าดึงดูดมากมายของเครดิต (ดอกเบี้ยสูง) ที่น่าดึงดูดธนาคารเริ่มสงสัยว่าหนี้ใดจะได้รับการจัดลำดับความสำคัญเมื่อชิปล่มและไม่ว่าจะเป็นไปได้หรือไม่สำหรับผู้ให้กู้ การชำระเงิน อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่ได้ทำให้ธนาคารไม่สามารถออกบัตรด้วยตัวเอง - เพราะเงินคือเงินและบัตรเครดิตให้ผลตอบแทนอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาไม่เคยได้รับจากสินเชื่อปกติ
ในทางตรงกันข้าม บริษัท บัตรเครดิตรักลูกค้าที่มียอดคงเหลือตราบใดที่พวกเขาจ่ายดอกเบี้ย หากคุณจ่ายดอกเบี้ยและดำเนินการเพื่อดำเนินการต่อยอดคงเหลือในบัตรของคุณคุณอาจจะได้รับการเสนอเพิ่มวงเงินเครดิตหรือบัตรอื่น สำหรับ บริษัท บัตรเครดิตจำนวนเงินที่คุณค้างชำระมีความสำคัญน้อยกว่าความจริงที่ว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเป็นประจำ บัตรเครดิตที่ออกโดยร้านค้าไม่ได้มีประโยชน์อะไรเลย พวกเขาออกแพคเกจหนี้เล็ก ๆ พูด $ 500 ต่อบัตรและมีความกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับการทำให้ลูกค้าที่ไม่เป็นทางการเปลี่ยนไปเป็นค่าคงที่ - การจ่ายดอกเบี้ยบนบัตรนั้นเป็นไอซิ่งบนเค้ก เป็นการดีที่สุดที่จะหลีกเลี่ยงการเก็บบัตรหรือหากไม่สามารถหลีกเลี่ยงการถือยอดเงินในประเภทใดประเภทหนึ่งได้
ถอดรหัสรหัสการจัดอันดับเครดิต
ธนาคารต้องการเห็นผู้ยืมที่มีศักยภาพซึ่งจ่ายดอกเบี้ยและลดเงินต้นเป็นประจำ บัตรเครดิตสามารถเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าผู้ยืมที่มีศักยภาพสามารถให้บริการชำระหนี้ที่เขาหรือเธอร้องขอ
แต่บัตรเครดิตเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการจัดอันดับเครดิตโดยรวมของคุณ หากคุณมีสินเชื่อนักเรียนสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อเฟอร์นิเจอร์สินเชื่อบ้าน ฯลฯ สิ่งเหล่านี้จะเป็นส่วนหนึ่งของรายงานเครดิตของคุณ หากคุณชำระเงินกู้เหล่านี้ตามกำหนดเวลาสิ่งนี้จะนับรวมอยู่ในความโปรดปรานของคุณ รายได้ที่มั่นคงเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่ คุณสามารถได้รับเครดิตที่ดีที่สุดในโลก แต่ถ้าไม่มีรายได้ประจำคุณก็จะจมลง
หากบัตรเครดิตของคุณเป็นส่วนสำคัญของประวัติเครดิตของคุณมีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงการจัดอันดับเครดิตของคุณ ก่อนอื่นคุณต้องรักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับบัตรทั้งหมดของคุณ - ต่ำกว่า 50% แน่นอน แต่ต่ำกว่า 30% น่าจะเหมาะ และเมื่อคุณพบการ์ดดอกเบี้ยต่ำแล้วให้เก็บไว้ บัตรที่คุณมีประวัติการชำระเงินยาวนานที่สุดจะช่วยให้อันดับของคุณ ชำระเงินและยกเลิกบัตรที่ทำให้คุณมีปัญหา
ข้อสรุป
การจัดอันดับเครดิตของคุณเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการตัดสินใจว่าคุณจะได้รับอนุมัติสินเชื่อหรือไม่และบัตรเครดิตเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการจัดอันดับเครดิต สิ่งที่ต้องการแยกความสมดุลสูงในบัตรหนึ่งใบเป็นสองเหตุผล แต่ถ้าคุณถือหนี้มากเกินไปในบัตรมากเกินไปคุณจะต้องรวมการชำระเงินเครดิตของคุณบนบัตรที่มีดอกเบี้ยน้อยที่สุดและกำจัดเงินต้นบางส่วน หรือสมมติว่าคุณมีความสามารถที่จะได้รับการอนุมัติให้ใช้เครื่องมือเงินกู้ที่ยืดหยุ่นเช่นวงเงินเครดิตเพื่อล้างบัตรของคุณทุกเดือน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นและลดความเสี่ยงในการลืมจ่ายบัตรโดยเฉพาะ การรวบรวมและกำจัดหนี้เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการปรับปรุงการจัดอันดับเครดิตของคุณ - การมีรายได้ที่ดีและการเงินที่ได้รับคำสั่งอย่างดีเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการขออนุมัติสินเชื่อ การมีบัตรเครดิตไม่สามารถแทนที่ได้
