บริษัท ประกันภัยรถยนต์ให้ความสำคัญกับรถยนต์อย่างไร

สารบัญ

• ประเมินค่าประกันภัยรถยนต์
• มูลค่าเงินสดเทียบกับต้นทุนทดแทน
• ความท้าทายอื่น ๆ

เมื่อรถยนต์ของคุณถูกนำมารวมในอุบัติเหตุรถยนต์ บริษัท ประกันภัยของคุณจ่ายค่ารถยนต์ให้คุณ - หรือแม่นยำยิ่งขึ้นมันจะจ่ายให้คุณสำหรับสิ่งที่อ้างว่าคุ้มค่า คุณสามารถนำเงินนี้ไปใช้กับจำนวนเงินที่คุณยังค้างชำระอยู่ในรถรวมหรือคุณสามารถใช้เพื่อซื้อรถยนต์ใหม่ได้ เกือบทุกคนที่ผ่านกระบวนการนี้สามารถยืนยันได้ว่าชิ้นส่วนที่น่าผิดหวังที่สุดคือการยอมรับการประเมินมูลค่าของ บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของคุณ เกือบจะคงที่การประมาณการมาต่ำกว่าที่คุณคาดไว้มากและจำนวนเงินที่คุณได้รับนั้นไม่เพียงพอที่จะซื้อการเปลี่ยนแอปเปิ้ลต่อแอปเปิ้ล สำหรับผู้ขับขี่หลายคนมันยังไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมสิ่งที่พวกเขายังติดค้างอยู่ในรถ

สิ่งที่ทำให้สับสนคือความจริงที่ว่าลูกค้าประกันภัยรถยนต์ส่วนใหญ่ไม่รู้เรื่องวิธีการที่ บริษัท ประกันภัยใช้เพื่อให้ความสำคัญกับรถยนต์ วิธีการประเมินมูลค่าของ บริษัท ประกันภัยรถยนต์นั้นมีความลึกลับโดยอาศัยข้อมูลเชิงนามธรรมซึ่งเป็นข้อมูลเฉพาะที่พวกเขาระมัดระวังไม่ให้เปิดเผย ความไม่สมดุลของข้อมูลนี้ทำให้ผู้บริโภคท้าทายข้อเสนอราคาถูกจาก บริษัท ประกันภัยรถยนต์ อย่างไรก็ตามเพียงแค่รู้พื้นฐานของวิธีการที่ บริษัท ประกันภัยให้ความสำคัญกับรถยนต์และคำศัพท์ที่พวกเขาใช้สามารถนำคุณไปสู่สถานที่ที่เป็นมงคลมากขึ้นในการเจรจา

ประเด็นที่สำคัญ

• ประกันภัยรถยนต์มีไว้เพื่อให้คุณทั้งหมดในกรณีที่รถของคุณได้รับความเสียหายหรือถูกขโมย แต่รถของคุณมีค่าอะไรกับผู้ประกันตนของคุณมูลค่าตลาดเทียบกับต้นทุนทดแทนอาจแตกต่างกันไปดังนั้นคุณต้องเข้าใจว่านโยบายของคุณเป็นอย่างไร สำหรับการซ่อมแซม บริษัท ประกันภัยมักจะขอความช่วยเหลือในการตรวจสอบยานพาหนะและประเมินค่าใช้จ่ายรวมถึงแนะนำโรงจอดรถที่ต้องการ

กระบวนการประเมินค่าประกันภัยรถยนต์

เมื่อคุณรายงานอุบัติเหตุทางรถยนต์ไปยัง บริษัท ประกันภัยของคุณ บริษัท จะส่งตัวปรับเพื่อประเมินความเสียหาย คำสั่งแรกของธุรกิจ adjuster คือการพิจารณาว่าจะจัดประเภทยานพาหนะตามจำนวนรวมหรือไม่ บริษัท ประกันภัยอาจพิจารณาว่าจะมีผลรวมของรถแม้ว่าจะสามารถแก้ไขได้ โดยทั่วไปแล้ว บริษัท จะนำรถยนต์มารวมกันหากค่าใช้จ่ายในการซ่อมเกินกว่าอัตราร้อยละที่แน่นอนซึ่งโดยปกติแล้วจะมีมูลค่า 60 ถึง 70%

สมมติว่ามีการรวมยานพาหนะแล้วผู้ปรับจะทำการประเมินและกำหนดมูลค่าให้กับยานพาหนะ ความเสียหายจากอุบัติเหตุไม่ได้นำมาพิจารณาในการประเมิน สิ่งที่ตัวปรับพยายามประเมินคือข้อเสนอเงินสดที่สมเหตุสมผลสำหรับยานพาหนะจะเกิดขึ้นทันทีก่อนเกิดอุบัติเหตุ

ถัดไป บริษัท ประกันภัยขอให้ผู้ประเมินราคาบุคคลที่สามทำการประเมินรถของตนเอง สิ่งนี้ทำเพื่อลดการปรากฏตัวของความไม่เหมาะสมหรือการใช้เล่ห์เหลี่ยมให้น้อยที่สุดและเพื่อให้ยานพาหนะมีวิธีการประเมินค่าที่แตกต่างกัน บริษัท พิจารณาการประเมินของตนเองและของบุคคลที่สามเมื่อมีการเสนอให้กับคุณ

มูลค่าเงินสดจริงกับต้นทุนทดแทน

มีความแตกต่างอย่างมากระหว่างมูลค่ารถยนต์ของคุณตามที่กำหนดโดย บริษัท ประกันภัยและจำนวนเงินที่มีค่าใช้จ่ายจริงในการซื้อการทดแทนที่เหมาะสม บริษัท ประกันภัยเสนอราคาตามมูลค่าเงินสดที่แท้จริง (ACV) นี่คือจำนวนเงินที่ บริษัท กำหนดว่ามีคนจ่ายเงินให้กับรถอย่างสมเหตุสมผลโดยสมมติว่าอุบัติเหตุไม่ได้เกิดขึ้น ดังนั้นค่าจะพิจารณาถึงค่าเสื่อมราคาการสึกหรอปัญหาทางกลการเกิดสิวเครื่องสำอางและอุปสงค์และอุปทานในพื้นที่ท้องถิ่นของคุณ

แม้ว่าคุณจะซื้อรถใหม่และขับเพียงหนึ่งปีก่อนเกิดอุบัติเหตุ ACV ของมันจะต่ำกว่าที่คุณจ่ายอย่างมาก เพียงแค่ขับรถใหม่ออกไปมากลิดรอนมันมากถึง 20% และ บริษัท ประกันภัยจะนำคุณไปสู่ทุกสิ่งตั้งแต่ไมล์ที่วัดระยะทางไปจนถึงคราบโซดาบนเบาะที่สะสมในปีนั้น

จำนวนของข้อเสนอ ACV ก็จะน้อยกว่าค่าทดแทนด้วย - จำนวนที่คุณต้องซื้อรถใหม่คล้ายกับที่คุณอับปาง เว้นแต่ว่าคุณเต็มใจที่จะเสริมการจ่ายเงินประกันด้วยเงินของคุณเองรถคันต่อไปของคุณจะลดลงจากรถเก่าของคุณ

วิธีแก้ไขปัญหานี้คือการซื้อประกันภัยรถยนต์ที่จ่ายค่าทดแทน นโยบายประเภทนี้ใช้วิธีการเดียวกันในการรวมยานพาหนะ แต่หลังจากนั้นจะจ่ายอัตราตลาดปัจจุบันสำหรับรถใหม่ในประเภทเดียวกันกับรถที่อับปางของคุณ เบี้ยประกันรายเดือนสำหรับการประกันต้นทุนทดแทนสามารถสูงกว่าการประกันภัยรถยนต์แบบดั้งเดิมอย่างมีนัยสำคัญ

ความท้าทายอื่น ๆ

การไม่สามารถซื้อรถยนต์ที่สามารถเทียบเคียงได้กับเงินจาก บริษัท ประกันภัยของคุณหลังจากที่เกิดอุบัติเหตุเป็นเรื่องที่น่าผิดหวังอย่างมาก ที่ถูกกล่าวว่ามีสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้นอีกที่สามารถเพิ่มความเครียดของการเกิดอุบัติเหตุอัตโนมัติยิ่งขึ้น

บ่อยครั้งที่จำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยเสนอให้สำหรับรถยนต์ที่มียอดรวมนั้นไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมสิ่งที่เป็นหนี้ในรถที่อับปาง สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นหากคุณทำลายรถใหม่หลังจากซื้อมาไม่นาน ยานพาหนะได้รับการตีค่าเสื่อมราคาครั้งใหญ่ แต่คุณมีเวลาพอที่จะชำระหนี้เงินกู้ของคุณ สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากคุณใช้ประโยชน์จากข้อเสนอทางการเงินพิเศษที่ย่อเล็กสุดหรือตัดการชำระเงินดาวน์ ในขณะที่โปรแกรมเหล่านี้ช่วยให้คุณไม่ต้องเสียเงินจำนวนมากในการซื้อรถยนต์พวกเขาเกือบจะรับประกันว่าคุณจะขับรถออกไปด้วยความยุติธรรม นี่จะกลายเป็นปัญหาถ้าคุณรวมรถก่อนที่จะคืนสถานะหุ้นที่เป็นบวก

เมื่อการตรวจสอบการประกันของคุณไม่สามารถชำระสินเชื่อรถยนต์ของคุณได้เต็มจำนวนที่เหลืออยู่จะเรียกว่าดุลการขาด เพราะนี่ถือว่าเป็นหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน - หลักประกันที่ แต่เดิมเคยประกันว่าจะถูกทำลายในขณะนี้ - ผู้ให้กู้มีความมั่นใจอย่างยิ่งในเรื่องการรวบรวม

เช่นปัญหาต้นทุนทดแทนปัญหานี้มีวิธีแก้ไข เพิ่มการประกันช่องว่างให้กับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ต้องจัดการกับยอดเงินคงเหลือในรถยนต์รวม ความคุ้มครองนี้จ่ายสำหรับมูลค่าเงินสดของรถยนต์ของคุณตามที่กำหนดโดย บริษัท ประกันภัยและจ่ายสำหรับการขาดดุลใด ๆ ที่เหลือหลังจากที่คุณใช้เงินที่ได้มากับสินเชื่อของคุณ การครอบคลุมช่องว่างเช่นความครอบคลุมต้นทุนทดแทนจะเพิ่มเบี้ยประกันของคุณ คุณควรพิจารณาว่าหากคุณตกอยู่ในสถานการณ์ข้างต้นอย่างใดอย่างหนึ่งอาจทำให้ดุลการขาดมีแนวโน้มมากขึ้นในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ