คุณจะขอยืมเงินจากไอราโรธีได้อย่างไร?

ก่อนที่จะตอบคำถามว่าจะขอยืมจาก Roth IRA ได้อย่างไรนี่คือการทบทวนอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Roth การมีส่วนร่วมใน Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เมื่อคุณสร้าง อย่างไรก็ตามการแจกแจงของคุณจะปลอดภาษีตราบใดที่คุณอายุเกิน 59 over ในเวลานั้น สถานะที่ไม่ต้องเสียภาษีนี้ใช้กับทั้งการมีส่วนร่วมดั้งเดิมของคุณและกำไรที่ได้รับ

ยิ่งไปกว่านั้นไม่เหมือน IRA ดั้งเดิมคุณไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMDs) จาก Roth IRAs ในความเป็นจริงหากคุณไม่ต้องการเงินคุณสามารถฝากบัญชีทั้งหมดไว้กับทายาทของคุณ

ประเด็นที่สำคัญ

• กฎของ IRS ไม่อนุญาตให้คุณยืมจาก Roth IRA ในลักษณะเดียวกับที่คุณสามารถยืมและชำระ 401 (k) การถอนออกก่อนจาก Roth IRA (ก่อนอายุ59½) มีโทษ 10% ตราบใดที่เงิน นำมาจาก Roth IRA จะถูกแทนที่หรือนำไปม้วนเข้าบัญชีเกษียณที่มีคุณสมบัติเหมาะสมภายใน 60 วันไม่มีค่าปรับการบริจาคเพื่อวัตถุประสงค์เช่นการซื้อบ้านหลังแรกหรือค่าใช้จ่ายทางการแพทย์บางอย่างสามารถมีคุณสมบัติในการถอนตัวออกจากการลงโทษ IRA เปิดให้บริการมาแล้วห้าปีขึ้นไป

การกู้ยืมจาก Roth IRA

ในทางเทคนิคคุณไม่สามารถกู้เงินจาก Roth IRA ได้ แต่คุณสามารถถอนการบริจาคได้ตลอดเวลาโดยไม่เสียค่าปรับ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการถอนรายได้จากการบริจาคของคุณคุณอาจต้องจ่ายค่าปรับ 10%

นอกจากนี้ยังมีวิธีแก้ไขข้อกำหนดของ IRS หากคุณต้องการกู้เงินในช่วงเวลาสั้น ๆ ไม่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องทำงานกับสถาบันการเงินที่จัดการ Roth IRA ของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกรอกแบบฟอร์มที่เหมาะสม

ตาม IRS คุณสามารถถอนเงินแบบปลอดภาษีของเงินบางส่วนหรือทั้งหมดใน Roth IRA ของคุณได้ตราบใดที่คุณนำเงินกลับไปที่ Roth IRA เดียวกันหรือเข้าสู่ IRA ดั้งเดิมภายใน 60 วัน สิ่งนี้เรียกว่า Roth IRA แบบโรลโอเวอร์และมักใช้เพื่อโอนเงิน 401 (k) เมื่อคุณเปลี่ยนงานหรือต้องการตัวเลือกการลงทุนมากกว่าที่ 401 (k) ให้ เมื่อมอบเงินให้คุณเพื่อฝากเข้าบัญชีของคุณจะเรียกว่าการโรลโอเวอร์ทางอ้อม

โปรดจำไว้ว่าเงินใด ๆ ที่คุณนำออกมาจาก Roth IRA ของคุณและไม่ได้แทนที่จะมีค่าน้อยกว่าที่คุณจะได้รับเมื่อเกษียณอายุ

• การกระจายกำลังถูกใช้เพื่อซื้อสร้างหรือสร้างบ้านหลังแรกของคุณคุณมีอายุอย่างน้อย59½ปี ณ เวลาที่มีการกระจายคุณเพิ่งปิดการใช้งาน

โปรดทราบว่าการถอนเงินจาก Roth IRA ของคุณไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินกู้โดยเฉพาะหากคุณไม่สามารถชำระคืนได้ภายในหน้าต่าง 60 วัน ไม่เพียง แต่คุณจะต้องถูกลงโทษและภาษี แต่เงินที่นำออกจากบัญชีจะไม่ได้รับผลตอบแทนปลอดภาษีและช่วยสร้างเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ

ที่ปรึกษา Insight

รีเบคก้าดอว์สัน

Silber Bennett Financial, ลอสแองเจลิส, แคลิฟอร์เนีย

ไม่อนุญาตให้กู้ยืมเงินจากแผน IRA หรือตามแผนของ IRA เช่น SEPs, SARSEPs และแผน IRA อย่างง่าย สินเชื่อจะได้รับอนุญาตจากแผนการที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของ 401 (a), แผนการเงินงวดที่ตรงตามข้อกำหนดของ 403 (a) s หรือ 403 (b) s, และแผนการของรัฐบาล

ที่กล่าวไว้ว่าจำนวนเงินต้นของ Roth IRA อาจถูกถอนออกโดยไม่มีผลทางภาษีใด ๆ เพราะคุณได้ชำระภาษีจากกองทุนเหล่านั้นแล้ว แต่จำนวนเงินที่ IRA ของคุณชื่นชมนั้นไม่สามารถถอนได้โดยไม่ต้องจ่ายภาษีและค่าธรรมเนียมบางประเภท.

นอกจากนี้ยังมีข้อยกเว้นเช่นเมื่อคุณแปลงเงินจาก IRA ดั้งเดิมเป็น Roth IRA จำนวนเงินที่แปลงแล้วอาจไม่สามารถถอนได้โดยไม่มีค่าปรับเป็นเวลาห้าปี