กาลครั้งหนึ่งย้อนกลับไปในยุคอะนาล็อกนักลงทุนสามารถซื้อและขายกองทุนรวมผ่านผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเท่านั้น: โบรกเกอร์ผู้จัดการเงินและนักวางแผนทางการเงิน แต่แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์ทำให้ผู้ค้าของเราทุกคนและในวันนี้ใครก็ตามที่มีคอมพิวเตอร์แท็บเล็ตหรือแม้แต่สมาร์ทโฟนสามารถซื้อกองทุนรวมได้ สิ่งที่คุณต้องทำคือรู้ว่าจะซื้อได้ที่ไหนคุณต้องการกองทุนประเภทใดและค่าธรรมเนียมประเภทใดค่าใช้จ่ายในการขายและค่าใช้จ่ายที่คุณอาจพบ
แน่นอนถ้าคุณมีบัญชีที่มุ่งเน้นการเกษียณอายุเช่นแผน 401 (k) หรือ IRA กำกับตนเองผู้ดูแลบัญชีหรือผู้ดูแลแผนน่าจะอนุญาตให้ซื้อขายกองทุนโดยตรงโดยตรงผ่านเว็บไซต์ (แม้ว่าจะมี 401 (k) s, คุณถูก จำกัด เฉพาะสิ่งที่เสนอโดยแผนและโดยทั่วไปจะเป็นการค้าตามจำนวนที่คุณสามารถทำต่อปีหรือไตรมาส) สำหรับจุดประสงค์ของบทความนี้เราจะถือว่าคุณกำลังมองหาซื้อด้วยตัวคุณเองไม่ว่าจะเป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษีปกติหรือบัญชีที่ต้องเสียภาษี
สถานที่ซื้อกองทุนรวมออนไลน์
แม้ว่าจะมีเว็บไซต์การลงทุนมากมายที่มีแพลตฟอร์มการซื้อขายที่แตกต่างกัน แต่มีสามวิธีพื้นฐานในการซื้อกองทุนรวมออนไลน์
บริษัท การลงทุน
ตัวเลือกที่ชัดเจนที่สุดคือการซื้อกองทุนรวมโดยตรงผ่าน บริษัท การลงทุนที่เสนอและจัดการกองทุนเหล่านั้น บริษัท กองทุนรวมมีตั้งแต่ยักษ์ใหญ่ที่มีการซื้อขายสาธารณะเช่น T. Rowe Price ไปจนถึง บริษัท บูติกเอกชนเช่น American Century หรือ Dodge & Cox แต่ละ บริษัท เสนอกองทุนที่แตกต่างกันอย่างน้อยไม่กี่แห่งตั้งแต่กองทุนดัชนีแฝงจนถึงกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันไปจนถึงกองทุนพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงออกแบบมาเพื่อดึงดูดนักลงทุนที่แตกต่างกันและเป้าหมายการลงทุนที่แตกต่างกัน
ข้อดีอย่างหนึ่งของการซื้อโดยตรงจาก บริษัท กองทุนรวม: ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการขายหรือค่าธรรมเนียมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ เงินลงทุนของคุณจำนวนมากเข้าสู่กองทุนและสิทธิในการทำงานให้คุณ ข้อเสียที่สำคัญ: ตัวเลือกการลงทุนของคุณนั้น จำกัด อยู่ที่กองทุนครอบครัวของ บริษัท นั้น
การลงทุน -Cum-Financial บริษัท ที่ให้บริการ
บำเหน็จ
อีกตัวเลือกหนึ่งคือการเปิดบัญชีออนไลน์ที่นายหน้า อาจเป็นหลักสูตรที่แพงที่สุด: โดยทั่วไปบัญชีประเภทนี้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม / คอมมิชชั่นสำหรับการซื้อขายแต่ละครั้งและพวกเขาอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าบัญชีหรือค่าบำรุงรักษาอื่น ๆ อย่างไรก็ตามพวกเขาจะจัดหาจักรวาลที่ใหญ่ที่สุดของกองทุนรวมให้เลือก
มันค่อนข้างง่ายในการค้นหาบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมค่อนข้างต่ำโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณต่อสู้กับโบรกเกอร์ลดราคา ในบรรดาที่ร้อนแรงที่สุด (และถูกที่สุด) เป็น บริษัท ออนไลน์เฉพาะเช่น E * TRADE และ Betterment ด้วยค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ และบริการอัตโนมัติส่วนใหญ่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะลดลงอย่างเห็นได้ชัด
แต่อย่านับนายหน้าซื้อขายอิฐและปูน สังเกตความสำเร็จของ e-broker โดยเฉพาะกับนักลงทุนสามสิบสิ่งตัวจับเวลาเก่าจำนวนมากเช่น TD Ameritrade, Charles Schwab และ Merrill Lynch (ผ่าน Merrill Edge) ได้เปิดตัวแพลตฟอร์มดิจิทัลของพวกเขาเอง และค่าธรรมเนียมและบัญชีขั้นต่ำมักจะได้รับการยกเว้นหรือลดสำหรับลูกค้าที่รักษาบัญชีออนไลน์ออนไลน์งบกระดาษละทิ้งและบริการให้คำปรึกษาของมนุษย์ (แน่นอนว่าการมีคนคุยด้วยสามารถเป็นคุณสมบัติที่ดึงดูดใจของโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ)
การตั้งค่าบัญชีกองทุนรวมออนไลน์
เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับสถาบันการเงินและแพลตฟอร์มการซื้อขายสำหรับบัญชีของคุณคุณจะต้องตั้งค่าบัญชีนั้น - ซึ่งคุณสามารถออนไลน์ได้ตามปกติ บริษัท ส่วนใหญ่ทำให้เป็นเรื่องง่าย - เพียงเข้าสู่เว็บไซต์ของ บริษัท และคลิกลิงก์ที่มักจะมีข้อความระบุว่าเปิดบัญชีหรือเริ่มกันเลยหรือบางส่วน คุณจะต้องตอบคำถามเดียวกันกับที่จำเป็นในการเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์: ข้อมูลส่วนบุคคลประเภทของบัญชี (บุคคลหรือร่วมทุน IRA หรือต้องเสียภาษี ฯลฯ)
คุณอาจต้องระบุด้วยว่าคุณต้องการให้กองทุนปันผลเข้าสู่บัญชีของคุณหรือนำกลับไปลงทุนในกองทุนโดยอัตโนมัติหรือไม่ และคุณจะต้องให้ข้อมูลบัญชีธนาคารเพื่อโอนเงินสดสำหรับการลงทุนครั้งแรกของคุณและถ้าคุณกำหนดให้ใช้เป็นแหล่งที่มาสำหรับการซื้อหุ้นกองทุนรวมเพิ่มเติมในแต่ละเดือน บริษัท หลายแห่งลดผลรวมที่ได้รับคำสั่งให้เปิดบัญชีหากคุณตั้งค่าหนึ่งในโปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติเหล่านี้
การสมัครทางออนไลน์มักใช้เวลา 10 ถึง 20 นาที การประมวลผลแอปพลิเคชันและการรับเงินในบัญชีของคุณมักใช้เวลาหนึ่งถึงสามวัน
ดำเนินการค้าขายกองทุนรวมออนไลน์
เมื่อบัญชีของคุณเปิดใช้งานแล้วการซื้อและขายกองทุนรวมนั้นง่าย ในขณะที่แต่ละไซต์มีความแตกต่างกันเล็กน้อยพวกเขาทั้งหมดทำงานในลักษณะเดียวกัน ระบุสัญลักษณ์สัญลักษณ์ของกองทุนที่คุณต้องการซื้อและจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุน - ไม่เหมือนกับหุ้นกองทุนรวมกำหนดให้คุณลงทุนจำนวนเงินที่กำหนดไว้แทนที่จะซื้อหุ้นจำนวนหนึ่ง นอกจากนี้คุณอาจถูกถามว่าคุณต้องการจัดการการจ่ายเงินปันผลอย่างไร (ถ้าคุณไม่ได้ตั้งค่านี้เมื่อสมัคร): โดยใช้พวกเขาเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติมของกองทุนหรือฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุนของคุณเป็นเงินสด
เมื่อคุณกรอกคำขอทางการค้าการค้าของคุณจะยังคงค้างอยู่จนกว่ามูลค่าหุ้นรายวันของกองทุนจะถูกคำนวณในตอนท้ายของวันซื้อขาย กองทุนรวมส่วนใหญ่รายงานมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ (NAV) ภายในเวลา 18.00 น. ET เมื่อรายงาน NAV แล้วคุณจะรู้จำนวนหุ้นที่คุณซื้อจริง
ใช้เวลาประมาณหนึ่งถึงสามวันทำการเพื่อให้การค้าของคุณ "ชำระ" หมายถึงธุรกรรมทางการเงินอย่างเป็นทางการยังไม่เสร็จสมบูรณ์ในทันที ก.ล.ต. กำหนดให้ต้องไม่เกินสามวันทำการ บริษัท การลงทุนและเว็บไซต์นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์โพสต์ข้อมูลเกี่ยวกับกรอบเวลาสำหรับการซื้อขายกองทุนรวม
การเลือกกองทุนรวมออนไลน์
เมื่อคุณเชี่ยวชาญกลไกแล้วการทำงานจริงเริ่มต้นขึ้น: การตัดสินใจเลือกกองทุนรวมที่เหมาะสมกับความต้องการการลงทุนของคุณมากที่สุด ก่อนอื่นให้พิจารณาความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณ โดยทั่วไปแล้วการลงทุนที่ให้โอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่มากเช่นกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนสูงและการลงทุนในหุ้นส่วนใหญ่ก็มีความเสี่ยงมากกว่าการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่ปานกลาง หากคุณมีความทนทานต่อความเสี่ยงต่ำให้หลีกเลี่ยงกองทุนรวมที่ลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงหรือใช้กลยุทธ์การลงทุนเชิงรุกที่พยายามเอาชนะตลาด
ถัดไปพิจารณาสิ่งที่คุณพยายามทำให้สำเร็จด้วยการลงทุนนี้ หากคุณต้องการสิ่งที่สร้างรายได้ที่สม่ำเสมอในแต่ละปีให้เลือกกองทุนรวมที่จ่ายเงินปันผลหรือกองทุนตราสารหนี้ หากคุณต้องการลดผลกระทบภาษีระยะสั้นให้น้อยที่สุดให้เลือกกองทุนที่มีการกระจายรายปีน้อยมากไม่จ่ายเงินปันผลและมุ่งเน้นการเติบโตระยะยาว หากเป้าหมายหลักของคุณคือการสร้างความมั่งคั่งอย่างรวดเร็วแม้ว่าจะหมายถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นให้ดูที่กองทุนพันธบัตรหรือตราสารทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวม
ในการตรวจสอบกองทุนรวมคุณควรตระหนักถึงประเภทของค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่คุณคาดว่าจะเกิดขึ้น ในบางกรณีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวมที่กำหนดอาจให้ผลตอบแทนที่น่าประทับใจน้อยกว่ามาก
ค่าใช้จ่ายหนึ่งที่ดำเนินการโดยกองทุนรวมทั้งหมดเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย นี่เป็นเพียงเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการลงทุนของคุณโดยทั่วไประหว่าง 0.1% ถึง 3% กองทุนรวมจะเรียกเก็บเงินในแต่ละปีเพื่อหักล้างค่าใช้จ่ายในการบริหารและการดำเนินงาน โดยทั่วไปแล้วกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่าคู่ที่จัดการแบบพาสซีฟเนื่องจากกิจกรรมการซื้อขายที่เพิ่มขึ้นของพวกเขาสร้างเอกสารมากขึ้นและต้องใช้เวลาทำงานมากขึ้น
หากกองทุนที่คุณเลือกมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงเป็นพิเศษตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีกองทุนที่ถูกกว่าที่อื่นที่มีวัตถุประสงค์เดียวกันและพอร์ตการลงทุนที่คล้ายคลึงกัน สำหรับกองทุนที่มีการจัดทำดัชนีโดยเฉพาะให้หาราคาที่ถูกที่สุด: เนื่องจากถูกออกแบบมาเพื่อลงทุนในหลักทรัพย์ทั้งหมดของดัชนีที่กำหนดจึงมีความแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่างกองทุนที่ติดตามดัชนีเดียวกัน
ค่าธรรมเนียมการขายกองทุนรวม
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายประจำปีกองทุนรวมจำนวนมากยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการขายหรือเรียกอีกอย่างว่าโหลด กำหนดโดยการจัดการกองทุนการโหลดคือค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับนายหน้านักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ขายกองทุนให้คุณ (ซึ่งแตกต่างจากค่าคอมมิชชั่นการขายหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่นายหน้าอาจเรียกเก็บจากคุณ - สับสนเรารู้). สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโหลดได้ในเวลาที่ทำการลงทุน (การโหลดแบบ Front-End) หรือการไถ่ถอน (การโหลดแบบ Back-end หรือค่าใช้จ่ายการขายรอตัดบัญชี) เงินบางส่วนถูกโฆษณาเป็นเงินที่ไม่โหลด อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าพวกเขายังคงสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อีกจำนวนหนึ่งที่ทำให้พวกเขามีราคาแพง
อ่านข้อกำหนดของกองทุนที่คุณเลือกอย่างรอบคอบเพื่อดูว่ามีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการซื้อหรือแลกเปลี่ยนค่าธรรมเนียมแก่ผู้ถือหุ้นที่ต้องการเปลี่ยนแปลงการลงทุนเริ่มต้นโดยการขายหุ้นซื้อหุ้นเพิ่มเติมหรือย้ายไปยังกองทุนอื่นที่ บริษัท เดียวกันเสนอ เงินทุนจำนวนมากทำโดยเฉพาะถ้าคุณทำการเปลี่ยนแปลงกับ 60 หรือ 90 วันของการซื้อครั้งแรกของคุณ
ค่าใช้จ่ายทั่วไปอื่น ๆ รวมถึงค่าธรรมเนียม 12b-1 เพื่อชดใช้ค่าใช้จ่ายด้านการตลาดการโฆษณาและการกระจายกองทุนและวรรณกรรม
กองทุนหลายแห่งเสนอขายหุ้นสามประเภทเช่น A, B และ C ที่มีค่าใช้จ่ายประเภทต่าง ๆ เพื่อรองรับกลยุทธ์การลงทุนที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นหุ้นคลาส A มักจะมีค่าธรรมเนียมการโหลดส่วนหน้า แต่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและค่าธรรมเนียม 12b-1 กว่าหุ้น B และ C ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนเพียงครั้งเดียวและถือเป็นเวลานาน.
บรรทัดล่าง
การซื้อขายกองทุนรวมออนไลน์เป็นทางเลือกที่ค่อนข้างเร็วสำหรับนักลงทุน แต่ในการเลือก บริษัท ที่จะลงทุนกับเกณฑ์ที่ค่อนข้างดั้งเดิม: บริษัท นี้มีชื่อเสียงอย่างไร? พวกเขาให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกและผลิตภัณฑ์อะไรบ้าง พวกเขาง่ายแค่ไหนและแพลตฟอร์มการซื้อขายของพวกเขาที่จะจัดการกับ? และเมื่อพูดถึงการเลือกกองทุนรวมคำถามพื้นฐานที่จะถามว่าจุดประสงค์ของมันเหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของคุณอย่างไรระดับความเสี่ยงที่กองทุนมีต่อความอดทนของคุณและขนาดของค่าธรรมเนียมยังคงเป็นนิรันดร์
