Fidelity Investments รายงานว่าจำนวนเศรษฐี 401 (k) - นักลงทุนที่มี 401 (k) ยอดคงเหลือในบัญชี 1 ล้านดอลลาร์หรือมากกว่า - เข้าถึง 180, 000 ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2562 เพิ่มขึ้น 35% จากการนับของปี 2018 ที่ 133, 800 การเข้าร่วมเป็นเศรษฐี 401 (k) เศรษฐีนั้นทำได้ค่อนข้างมาก แต่คุณจะต้องมีความอดทนอดทนและเหมาะสมในการลงทุนของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- เริ่มต้นมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ให้เร็วที่สุดเท่าที่คุณสามารถทำได้การมีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอและในระดับที่เหมาะสมมีส่วนร่วมในการลงทุนภายใน 401 (k) และอย่ากลัวที่จะเสี่ยงโดยเฉพาะเมื่อคุณ ยังเด็ก
มีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอและเพียงพอ
การเป็นเศรษฐี 401 (k) นั้นช้ามากไม่เหมือนกับการฝึกฝนเพื่อวิ่งแข่งทางไกล เมื่อคุณมีสิทธิ์มีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ครั้งแรกให้มีส่วนร่วมมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ ตามความเที่ยงตรงเศรษฐี 401 (k) มีส่วนร่วมต่อ 401 (k) ของเขาเป็นเวลา 30 ปีบวก หากนายจ้างของคุณเสนอการจับคู่บริจาคให้มากพอที่จะรับการจับคู่แบบเต็ม การไม่ทำเช่นนั้นคือปล่อยเงินฟรีบนโต๊ะ
กุญแจสำคัญคือการเริ่มต้น แม้ว่าคุณสามารถจ่ายได้เพียง 3% ของเงินเดือน แต่เริ่มต้นได้เลย ลองเพิ่มเป็น 4% หรือ 5% ในปีหน้าและในแต่ละปีจนกว่าคุณจะถึงขีด จำกัด การบริจาคสูงสุด สำหรับปี 2563 ขีด จำกัด คือ $ 19, 500 พร้อมเงินสมทบเพิ่มเติมอีก 6, 000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป ณ จุดใดก็ได้ในระหว่างปี
ลงทุนอย่างเหมาะสม
เลือกการลงทุนบัญชี 401 (k) ของคุณตามวัตถุประสงค์ทางการเงินอายุและการยอมรับความเสี่ยง กฎทั่วไปคือยิ่งคุณมีเวลาเกษียณนานเท่าไรคุณก็ยิ่งมีความเสี่ยงได้มากขึ้นเท่านั้น หากคุณไม่ได้รับความเสี่ยงในปริมาณที่เหมาะสมบัญชีของคุณจะไม่เติบโตเร็วเท่าที่ควร
มีเรื่องราวที่นับไม่ถ้วนของผู้เข้าร่วมแผนในยุค 20 ของพวกเขาที่มีทั้งหมดหรือร้อยละขนาดใหญ่ของบัญชีของพวกเขาในตลาดเงินของแผนหรือตัวเลือกมูลค่าที่มั่นคง แม้ว่าตัวเลือกเหล่านี้มีความเสี่ยงต่ำ แต่ในอดีตตัวเลือกเหล่านี้ไม่ได้มีประสิทธิภาพและมีราคายุติธรรมในระยะยาว
เมื่อคุณเปลี่ยนงานอย่าเพิกเฉยต่อ 401 (k) กับนายจ้างเก่าของคุณ
อย่าเพิกเฉยบัญชีเก่า 401 (k)
หากคุณเปลี่ยนงานคุณต้องตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับบัญชี 401 (k) กับนายจ้างเก่า คุณมีตัวเลือกหลายตัว: เลื่อนบัญชีไปยังบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ฝากไว้ในแผนเดิมหรือกลิ้งไปสู่แผนของนายจ้างใหม่
วิธีการโอนเงินจากบัญชีที่มีอยู่ไปยังบัญชีใหม่มีผลกระทบทางภาษี เนื่องจากเงินที่จ่ายให้กับ 401 (k) คือการรอการตัดบัญชีภาษีการถอนเงินและไม่นำไปฝากในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีภาษีใหม่ภายใน 60 วันอาจทำให้เกิดภาษีเนื่องจากบวกกับโทษ 10% หากคุณถอน อายุน้อยกว่า59½ ให้ใช้โรลโอเวอร์โดยตรงเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีหรือค่าปรับจากการถอนเงิน
สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการติดตามเงินนี้ เมื่อคุณก้าวต่อไปในอาชีพการงานและมีนายจ้างมากขึ้นมันอาจเป็นเรื่องยากที่จะจำว่าทรัพย์สินของคุณอยู่ที่ไหน ไม่ว่าคุณจะเลือกทางใดตอนนี้คุณอาจต้องการรวมบัญชีเหล่านั้นกับบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ในภายหลังเพื่อให้เงินของคุณง่ายต่อการจัดการ
ทำอย่างไรจึงจะกลายเป็นเศรษฐี 401 (k)
กองทุนวันที่เป้าหมายไม่ใช่ Bullet เวทมนตร์
กองทุนวันที่เป้าหมายมักจะเป็นกองทุนรวมที่มีส่วนผสมของหุ้นพันธบัตรและการลงทุนอื่น ๆ พวกเขาสามารถเป็นตัวเลือกแบบครบวงจรสำหรับผู้ออมเพื่อเกษียณอายุเนื่องจากพวกเขาใช้ความก้าวร้าวในวันเกษียณอายุเป้าหมาย กองทุนวันที่เป้าหมายมักถูกเสนอเป็นตัวเลือกเริ่มต้นโดยผู้สนับสนุนแผนเมื่อพนักงานไม่ได้เลือกลงทุนด้วยตนเอง
เนื่องจากกองทุนวันที่เป้าหมายให้ผลงานหลากหลายคุณสามารถเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนอายุน้อยที่อาจไม่มีการลงทุนอื่นนอกเหนือจากแผน 401 (k) อย่างไรก็ตามเมื่อคุณสะสมการลงทุนที่หลากหลายนอกเหนือจาก 401 (k) ของคุณคุณอาจต้องการพิจารณาปรับแต่งการลงทุน 401 (k) ของคุณให้เหมาะสมกับสถานการณ์การลงทุนโดยรวมของคุณ
หนึ่งในจุดขายที่ยิ่งใหญ่ที่ผู้ออกกองทุนกำหนดเป้าหมายคือเส้นทางการร่อน หากคุณเป็นทศวรรษจากการเกษียณอายุกองทุนจะมีการลงทุนที่มุ่งเน้นการเติบโตมากขึ้น เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณมากขึ้นกองทุนจะมีการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น ให้แน่ใจว่าเข้าใจเส้นทางร่อนสำหรับกองทุนเป้าหมายใด ๆ ที่คุณกำลังพิจารณาก่อนตัดสินใจว่าจะเหมาะสมกับสถานการณ์การเกษียณอายุของคุณหรือไม่ และดูค่าธรรมเนียม: กองทุนวันที่กำหนดเป้าหมายบางค่าใช้จ่ายมากกว่าตัวเลือกการเกษียณอายุที่ดีอื่น ๆ เช่นกองทุนดัชนีและกองทุน ETF
คุณค่าของคำแนะนำทางการเงิน
เมื่อคุณอายุมากขึ้นสินทรัพย์ที่คุณจัดการมีแนวโน้มที่จะมีความซับซ้อนมากขึ้นและอาจรวมถึง IRAs, ค่างวดของคุณ, แผนการเกษียณอายุของคู่สมรส, เงินบำนาญ, การลงทุนที่ต้องเสียภาษีและสินทรัพย์อื่น ๆ การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณดูแผน 401 (k) ปัจจุบันของคุณในบริบทของการลงทุนอื่น ๆ เหล่านี้สามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจาก 401 (k) ของคุณ
แผนจำนวนมากให้ผู้เข้าร่วมเข้าถึงคำแนะนำการลงทุนบางครั้งมีค่าธรรมเนียมผ่านผู้ให้บริการแผนของพวกเขาหรือบริการออนไลน์ คุณภาพของคำแนะนำนี้แตกต่างกันไปดังนั้นทำการบ้านล่วงหน้า ถามว่าคำแนะนำนั้นคำนึงถึงการลงทุนภายนอกและสถานการณ์โดยรวมของคุณหรือไม่
บรรทัดล่าง
การลงมือทำเร็วและต่อเนื่องในช่วงชีวิตการทำงานของคุณคือกุญแจสำคัญในการเพิ่มมูลค่าบัญชี 401 (k) ของคุณและกลายเป็นเศรษฐีเงิน 401 (k) บริจาคอย่างสม่ำเสมอลงทุนอย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณอย่าเพิกเฉยบัญชี 401 (k) เก่าของคุณและขอคำแนะนำหากจำเป็น
