ai กำลังปรับเปลี่ยนภูมิทัศน์ที่ปรึกษา

สารบัญ

การเพิ่มขึ้นของหุ่นยนต์ซื้อขาย
AI สำหรับนักลงทุนทั่วไป
มองไปสู่อนาคต
การบริการลูกค้าอัตโนมัติ
ค่าใช้จ่ายในการตกอยู่เบื้องหลัง

ในทุกอุตสาหกรรมปัญญาประดิษฐ์ (AI) เป็นมากกว่าคำศัพท์ สถานที่ตั้ง - เครื่องจักรสามารถตั้งโปรแกรมให้คิดและทำหน้าที่เหมือนมนุษย์ได้เพื่อเรียนรู้อย่างต่อเนื่องและใช้ความรู้นั้นเพื่อแก้ไขปัญหาที่ซับซ้อนมากขึ้น - ได้รับการพิสูจน์แล้วและเทคโนโลยีกำลังนำมาใช้เป็นหลัก

ในขณะที่หลาย ๆ บริษัท ช้าที่จะนำเทคโนโลยีมาใช้เนื่องจากส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่สูงชัน AI และการเรียนรู้เชิงลึกกำลังปรากฏอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินและ RIA ที่ได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมอยู่แล้วมีความเสี่ยงสูงที่จะถูกทิ้งไว้เบื้องหลังหากไม่สนใจนวัตกรรมใหม่นี้

ประเด็นที่สำคัญ

เทคโนโลยีได้รับการยอมรับจากภาคการเงินเสมอตั้งแต่เทปทิกเกอร์ดั้งเดิมไปจนถึงการซื้อขายผ่านหน้าจอและตลาดอิเล็กทรอนิกส์ขณะนี้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังก้าวล้ำนำสมัยของบริการทางการเงินด้วยเครื่องจักรที่สามารถ 'เรียนรู้' และปรับตัวเข้ากับ ส่วนใหญ่ของ AI ที่ใช้อยู่ตอนนี้เป็นหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญของวอลล์สตรีท แต่นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมคาดการณ์ว่าในไม่ช้าทางจะไปสู่พื้นที่ให้คำปรึกษาทางการเงินการค้าปลีกช่วยด้วยฝ่ายสนับสนุนลูกค้า back-office และบริการลูกค้าอื่น ๆ มีแนวโน้มที่จะช่วยเหลือในขณะที่แพลตฟอร์มการซื้อขายอัตโนมัติเช่นผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ๊เบ๊มักจะใช้โมเดลการลงทุนมาตรฐานมากกว่า AI

การเพิ่มขึ้นของหุ่นยนต์ซื้อขาย

ด้วยมากกว่า 250 พันล้านดอลลาร์ในปัจจุบันภายใต้การบริหารในสหรัฐอเมริกาการศึกษาอุตสาหกรรมต่าง ๆ คาดการณ์ว่าจำนวนเงินที่จัดการโดยที่ปรึกษาโบจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว จนถึงจุดหนึ่งหลายคนคาดการณ์ว่าบริการโบจะลดหรือกำจัดความต้องการที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม

เห็นได้ชัดว่าการตายของที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์นั้นเกินจริงอย่างมาก ในขณะที่คำแนะนำโบได้ขัดขวางอุตสาหกรรมการให้คำแนะนำ แต่ก็ไม่ได้แทนที่มนุษย์ ในความเป็นจริงเทคโนโลยีได้ทำหน้าที่โดยทั่วไปเพื่อเพิ่มการส่งคำแนะนำ

ยกตัวอย่างเช่นบริการของ Vanguard, Vanguard Personal Advisor Services แพลตฟอร์มของ Vanguard เป็นการผสมผสานระหว่างเทคโนโลยีโบและคำแนะนำของมนุษย์และประสบความสำเร็จอย่างกว้างขวางในแง่ของการวาดสินทรัพย์ และในตอนนี้ Betterment ผู้บุกเบิกการลงทุนโบ้ยเสนอตัวเลือกที่ลูกค้าสามารถโต้ตอบกับที่ปรึกษามนุษย์เช่นเดียวกับแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ที่ปรึกษามนุษย์ใช้แพลตฟอร์มของ Betterment สำหรับลูกค้าของพวกเขาเอง

Robo-advisors ไม่ได้ใช้ AI จำนวนมากในการดำเนินการ ในความเป็นจริงส่วนใหญ่ของพวกเขาเพียงแค่ปรับพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมกับทฤษฎีสมัยใหม่ (MPT) และสร้างพอร์ตการลงทุนแบบพาสซีฟที่เหมาะสม พวกเขาทำการสแกนและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง แต่กลยุทธ์การลงทุนไม่ได้รับการแจ้งจากการเรียนรู้ของเครื่องใด ๆ ยัง บริษัท เหล่านี้กำลังมองหาวิธีการใช้ AI เพื่อปรับปรุง MPT ผ่านกลยุทธ์เช่นการลงทุนสมาร์ทเบต้า

ที่ใดที่ AI แพร่หลายมากขึ้นก็คือ Wall Street ที่โต๊ะการค้ามืออาชีพใช้เพื่อจำลองเศรษฐกิจและตลาดและเพื่อทำนายว่าอะไรจะเกิดขึ้นในระยะเวลาอันใกล้นี้ โต๊ะซื้อขายความถี่สูง (HFT) ใช้ AI เพื่อสร้างกลยุทธ์การซื้อขายใหม่และแปลกใหม่ที่ดำเนินการในระดับมิลลิวินาที เมื่อผู้ค้าใช้ AI ในอัลกอริทึม HFT ของพวกเขาระบบการค้าจะปรับตัวเองเพื่อเปลี่ยนแปลงสภาพตลาดที่เกิดขึ้นต่ำกว่าระดับการรับรู้ของมนุษย์และบ่อยครั้งที่ผู้ค้าไม่ได้ใช้พวกเขาหรือวิศวกรซอฟต์แวร์ที่สร้างบอทเหล่านี้ บนฝากระโปรงหน้าหรือทำไม HFT algo ทำในสิ่งที่ทำ!

AI สำหรับนักลงทุนทั่วไป

ETF หลายแห่งลงทุนในภาค AI (บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาหรือใช้ AI) แต่ไม่ได้ใช้ AI ในกระบวนการคัดเลือกหลักทรัพย์ ระวังให้ดีว่ากลยุทธ์ใดที่ ETF ใช้ก่อนซื้อ

"ETFs ประดิษฐ์" เป็นอีทีเอฟอัจฉริยะที่ได้รับเลือกและจัดการโดยโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่ทำตามกฎที่กำหนดไว้และวิเคราะห์เงินทุนเพื่อค้นหานักแสดงที่ดีที่สุดภายใต้ข้อ จำกัด ของกฎที่กำหนด ตั้งแต่ปี 2560 อีทีเอฟปัญญาประดิษฐ์ต่าง ๆ ได้เริ่มต้นขึ้นและพวกเขาก็ทำได้ดีกับตลาดกองทุนส่วนที่เหลือ จำนวนหุ้นที่สามารถวิเคราะห์ได้นั้นทำให้พวกเขาได้เปรียบกว่า ETF ที่ชาญฉลาดซึ่งมีการจัดการแบบดั้งเดิม

ตัวอย่างหนึ่งคือ "AI Powered ETF" (NASDAQ: AIEQ) จากหนังสือชี้ชวนของกองทุนระบุว่า: "AIEQ ใช้ปัญญาประดิษฐ์ในการวิเคราะห์และระบุหุ้นสหรัฐที่เชื่อว่ามีความเป็นไปได้สูงที่สุดในการแข็งค่าของเงินทุนในอีก 12 เดือนข้างหน้าขณะที่มีความผันผวนคล้ายกับตลาดสหรัฐโดยรวม ศักยภาพในการแข็งค่าของเงินทุนและความสัมพันธ์กับ บริษัท อื่น ๆ ซึ่งรวมอยู่ที่ 10% ต่อการถือครองมันเป็นที่น่าสังเกตว่าในขณะที่ AIEQ ขึ้นอยู่กับรูปแบบเชิงปริมาณของมันกองทุนมีการจัดการอย่างแข็งขันและไม่มีดัชนี"

มันเร็วเกินไปที่จะบอกได้ว่ากองทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เช่น AIEQ จะเอาชนะตลาดในวงกว้างในระยะยาวได้หรือไม่

มองไปสู่อนาคต

มีการเก็งกำไรมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่พรมแดนหน้าของ AI จะย้ายออกจาก Wall Street และเข้าสู่อุตสาหกรรมที่ปรึกษาทางการเงิน หลายคนเชื่อว่าขั้นตอนต่อไปคือสำหรับ AI เพื่ออำนวยความสะดวกในการจัดการความสัมพันธ์ของที่ปรึกษาเมื่อเทียบกับการตัดสินใจซื้อขายอย่างหมดจด ตัวอย่างเช่นผู้ให้คำปรึกษาสามารถใช้ AI ในระหว่างการประชุมลูกค้าเพื่อเรียกข้อมูลลูกค้าที่เฉพาะเจาะจงและสร้างแบบจำลองประสิทธิภาพของคำแนะนำที่เป็นไปได้ซึ่งเป็นงานที่ก่อนหน้านี้จะต้องใช้ทีมนักวิเคราะห์หลายชั่วโมงหรือมากกว่า

ในขณะที่โปรแกรมการวางแผนทางการเงินหลายแห่งในปัจจุบันให้ความสามารถเหล่านี้ แต่การเติบโตของ AI จะทำหน้าที่เพื่อขยายกำลังการวิเคราะห์และคาดการณ์ของซอฟต์แวร์เท่านั้น สิ่งนี้ได้รับการเสริมด้วยความสามารถในการเรียนรู้อย่างลึกซึ้งของ AI ซึ่งจะช่วยบรรเทาปัญหาที่ปรึกษาจากการปฏิบัติงานด้านการติดตามและการจัดการที่ใช้เวลาส่วนใหญ่ในปัจจุบัน ตัวอย่างเช่นระบบที่ใช้ AI สามารถตั้งค่าเพื่อตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของลูกค้าและส่งสัญญาณไปยังที่ปรึกษาเมื่อการจัดสรรอยู่นอกพารามิเตอร์ที่แน่นอน

ในขณะที่ AI สามารถกำจัดบทบาทบางส่วนสำหรับอาจารย์ที่ปรึกษาหรือสนับสนุนบุคลากรได้ความสามารถในการวิเคราะห์ของ AI จะส่งผลให้เกิดการเติบโตของบทบาทที่พิเศษและมีความหมายมากขึ้นเช่นกัน การใช้ปัญญาประดิษฐ์จะทำให้เวลาที่ปรึกษาเพิ่มขึ้นสำหรับกิจกรรมที่ลูกค้าเผชิญมากขึ้น: ไม่น่าเป็นไปได้ที่ที่ปรึกษาจะต้องการให้ระบบของพวกเขากระจายข้อมูลและการวิเคราะห์ไปยังลูกค้าโดยตรงโดยไม่ต้องตรวจสอบผลลัพธ์นี้

การบริการลูกค้าอัตโนมัติ

อาจเป็นไปได้ว่าการสอบถามข้อมูลของลูกค้าจำนวนมากเป็นคำถามที่สามารถจัดการได้โดยผู้ช่วยที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งได้รับคำแนะนำจากพารามิเตอร์ที่คุณตั้งไว้ ผู้ช่วยเสมือนนี้สามารถทำการวิเคราะห์คำถามของลูกค้าและมีทางเลือกที่แนะนำบางอย่างให้คุณตรวจสอบและอภิปราย

ระบบนี้สามารถตั้งค่าเพื่อให้มีการวิเคราะห์ภาพทางการเงินของลูกค้าของคุณอย่างต่อเนื่องแนะนำตัวเลือกตามสถานการณ์ของลูกค้าวิวัฒนาการ บางทีพวกเขาอาจมีเงินกู้ที่สามารถรีไฟแนนซ์หรือมีการเปลี่ยนแปลงล่าสุดในกฎหมายภาษีที่จะทำให้ระบบตรวจสอบผลกระทบโดยอัตโนมัติต่อลูกค้าของคุณทั้งหมด

ในทำนองเดียวกันหากมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญในการจัดการกองทุนรวมที่ใช้ในพอร์ตการลงทุนของลูกค้าหนึ่งหรือมากกว่าผู้ช่วยที่ใช้ AI ของคุณสามารถแจ้งเตือนให้ที่ปรึกษาทราบว่าควรจะเก็บหรือเปลี่ยนกองทุนนั้นหรือไม่

ค่าใช้จ่ายในการตกอยู่เบื้องหลัง

ในขณะที่สถานการณ์เหล่านี้อาจดูเป็นเรื่องอนาคต แต่หลายคนกำลังดำเนินการโดยยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรม การล้าหลังในด้านเทคโนโลยีอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมากต่อผู้ให้คำปรึกษาโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ทำงานกับลูกค้ารุ่นใหม่ที่มีความชำนาญด้านเทคโนโลยีเป็นพัน ๆ ปีและลูกค้า Generation X คนรุ่นนี้กำลังได้รับผลประโยชน์จากการถ่ายโอนทรัพย์สมบัติข้ามชาติครั้งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์และคาดว่าที่ปรึกษาของพวกเขาจะทำงานร่วมกับพวกเขาตามเงื่อนไขของพวกเขา

ในขณะที่ AI และเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องไม่ได้แทนที่ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์และไม่น่าจะทำเช่นนั้น AI จะปรับปรุงความสามารถในการวิเคราะห์ของที่ปรึกษาและทำให้งานแบ็คออฟฟิศกลับมาทางโลกลดลงโดยอัตโนมัติ AI และเทคโนโลยีอื่น ๆ เป็นเครื่องมือและที่ปรึกษาที่ต้องการประสบความสำเร็จอย่างต่อเนื่องจะต้องอยู่เหนือเทคโนโลยีเหล่านี้อย่างต่อเนื่องและรวมเอากลยุทธ์เหล่านั้นเข้ากับการปฏิบัติของพวกเขา

สารบัญ: