ประวัติความเป็นมาของการประกันภัยคืออะไร?
หากความเสี่ยงนั้นเป็นเหมือนถ่านหินที่ก่อให้เกิดประกายไฟซึ่งอาจก่อให้เกิดเพลิงไหม้ได้ทุกเวลาการประกันภัยคือเครื่องดับเพลิงของอารยธรรม
แนวคิดหลักของการประกัน - ที่กระจายความเสี่ยงในหมู่คนจำนวนมาก - ได้รับรอบตราบใดที่การดำรงอยู่ของมนุษย์ ไม่ว่าจะเป็นการล่ากวางยักษ์ในกลุ่มเพื่อกระจายความเสี่ยงของการเป็นคนตายหรือขนส่งสินค้าในกองคาราวานที่แตกต่างกันหลายแห่งเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียการขนส่งทั้งหมดไปยังเผ่าที่เที่ยวปล้นสะดมผู้คนมักจะระมัดระวังความเสี่ยง
ประเทศและพลเมืองของพวกเขาจำเป็นต้องกระจายความเสี่ยงในหมู่คนจำนวนมากและเพื่อย้ายความเสี่ยงไปยังหน่วยงานที่สามารถจัดการกับมันได้ นี่คือวิธีที่การประกันเกิดขึ้น
ทำความเข้าใจประวัติความเป็นมาของการประกันภัย
รหัสของกษัตริย์ฮัมมูราบีและการประกันภัยล่วงหน้า
นโยบายการประกันที่เป็นลายลักษณ์อักษรครั้งแรกปรากฏขึ้นในสมัยโบราณในอนุสาวรีย์บาบิโลนพร้อมรหัสของกษัตริย์ฮัมมูราบีที่แกะสลักไว้ รหัสแฮมมูราบีเป็นหนึ่งในตัวอย่างแรกของกฎหมายที่เป็นลายลักษณ์อักษร
กฎหมายโบราณเหล่านี้มีความรุนแรงเป็นอย่างมาก แต่มีการเสนอการประกันขั้นพื้นฐานในกรณีที่ลูกหนี้ไม่จำเป็นต้องจ่ายคืนเงินกู้หากภัยพิบัติส่วนบุคคลบางอย่างทำให้เป็นไปไม่ได้ (ความพิการการตายน้ำท่วม ฯลฯ)
การป้องกันกิลด์
ในยุคมืดและยุคกลางช่างฝีมือส่วนใหญ่ได้รับการฝึกฝนผ่านระบบกิลด์ เด็กฝึกงานใช้เวลาในวัยเด็กของพวกเขาทำงานเพื่อปริญญาโทโดยจ่ายเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย เมื่อพวกเขากลายเป็นผู้เชี่ยวชาญตัวเองพวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับสมาคมและฝึกฝนผู้ฝึกหัดของพวกเขาเอง
ประเด็นที่สำคัญ
- นโยบายการประกันที่เป็นลายลักษณ์อักษรครั้งแรกพบได้ที่อนุสาวรีย์บาบิโลนโบราณในยุคมืดและยุคกลางระบบกิลด์เกิดขึ้น - สมาชิกที่จ่ายเงินไปยังสระที่ใหญ่กว่าซึ่งครอบคลุมการสูญเสียทั้งหมดในยุค 1600 การเดินทางสู่โลกใหม่ นักลงทุนในการเดินทางแต่ละครั้งเพื่อกระจายความเสี่ยงรอบ ๆ หลังจากไฟไหม้ลอนดอนทำลายส่วนใหญ่ของเมืองในปี 1666 การประกันอัคคีภัยก็มีให้ในขณะที่การประกันในยุโรปเป็นเรื่องธรรมดาในเวลานั้นประกันแรกในอเมริกาไม่ได้มา จนกระทั่งยุค 1750
สมาคมผู้มั่งคั่งมีเงินกองทุนขนาดใหญ่ที่ทำหน้าที่เป็นกองทุนประกันประเภทหนึ่ง หากการปฏิบัติของท่านอาจารย์ถูกเผา - เป็นเรื่องธรรมดาในพลั่วไม้ในยุโรปยุคกลาง - สมาคมจะสร้างใหม่โดยใช้เงินจากเงินกองทุน หากเจ้านายถูกปล้นสมาคมจะปิดภาระหน้าที่ของตนจนกว่าเงินจะเริ่มไหลเข้ามาอีกครั้ง หากอาจารย์ถูกปิดใช้งานหรือถูกฆ่าตายในทันทีกิลด์จะสนับสนุนพวกเขาหรือครอบครัวที่รอดชีวิตของพวกเขา
เครือข่ายความปลอดภัยนี้สนับสนุนให้ผู้คนจำนวนมากออกจากการทำฟาร์มเพื่อทำธุรกิจการค้า เป็นผลให้ปริมาณสินค้าที่มีเพื่อการค้าเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับช่วงของสินค้าและบริการ รูปแบบของการประกันที่ใช้โดยกิลด์ยังคงเป็นรูปแบบของการครอบคลุมกลุ่ม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การ ประกันสุขภาพส่วนบุคคลกับกลุ่ม: ความแตกต่างคืออะไร )
การลดความเสี่ยงในแหล่งน้ำอันตราย
ในช่วงปลายศตวรรษที่ 1600 การขนส่งสินค้าเพิ่งเริ่มต้นระหว่างโลกใหม่และสมัยโบราณเนื่องจากการสร้างอาณานิคมและสินค้าที่แปลกใหม่ถูกส่งกลับ การฝึกการรับประกันภัยเกิดขึ้นในร้านกาแฟในลอนดอนเดียวกับที่ดำเนินการเป็นตลาดหลักทรัพย์ที่ไม่เป็นทางการสำหรับจักรวรรดิอังกฤษ ร้านกาแฟที่เอ็ดเวิร์ดลอยด์เป็นเจ้าของต่อมาจากลอยด์แห่งลอนดอนเป็นสถานที่นัดพบครั้งแรกสำหรับพ่อค้าเจ้าของเรือและคนอื่น ๆ ที่ต้องการทำประกัน
มีการจัดตั้งระบบพื้นฐานสำหรับการเดินทางไปยังโลกใหม่ ในระยะแรกพ่อค้าและ บริษัท จะหาเงินทุนจากผู้ร่วมทุน ผู้ร่วมทุนจะช่วยหาผู้ที่ต้องการเป็นอาณานิคมโดยปกติจะมาจากพื้นที่ที่สิ้นหวังในลอนดอนและจะซื้อเสบียงสำหรับการเดินทาง
ในการแลกเปลี่ยนผู้ร่วมทุนได้รับประกันผลตอบแทนจากสินค้าที่ชาวอาณานิคมจะผลิตหรือค้นหาในอเมริกา เป็นที่เชื่อกันอย่างกว้างขวางว่าคุณไม่สามารถเลี้ยวซ้ายได้สองทางในอเมริกาโดยไม่พบการสะสมของทองคำหรือโลหะมีค่าอื่น ๆ เมื่อปรากฏว่าสิ่งนี้ไม่เป็นความจริงอย่างแน่นอนผู้ร่วมทุนยังคงให้ทุนการเดินทางเพื่อการเพาะปลูกกันชนใหม่: ยาสูบ
หลังจากการเดินทางปลอดภัยโดยนายทุนผู้ร่วมค้าพ่อค้าและเจ้าของเรือไปที่ Lloyd's เพื่อส่งมอบสำเนาของเรือบรรทุกสินค้าเพื่อให้นักลงทุนและผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่รวมตัวกันสามารถอ่านได้ ผู้ที่สนใจรับความเสี่ยงสำหรับชุดพรีเมี่ยมที่ลงนามที่ด้านล่างของรายการด้านล่างรูปที่แสดงถึงส่วนแบ่งของสินค้าที่พวกเขาต้องรับผิดชอบ (ดังนั้นการจัดจำหน่าย) ด้วยวิธีนี้การเดินทางครั้งเดียวจะมีผู้จัดการการจัดจำหน่ายหลายคนที่พยายามที่จะกระจายความเสี่ยงของตัวเองโดยการมีส่วนร่วมในการเดินทางที่แตกต่างกันหลาย
ในปี 1654 เบลสปาสคาลชาวฝรั่งเศสที่ให้เครื่องคิดเลขเครื่องแรกและปิแอร์เดอแฟร์มาต์ของเขาได้ค้นพบวิธีการแสดงความน่าจะเป็นและเข้าใจระดับความเสี่ยง สามเหลี่ยมปาสคาลนำไปสู่ตารางนักคณิตศาสตร์แรกที่ยังคงใช้เมื่อคำนวณอัตราการประกัน สิ่งเหล่านี้ทำให้การรับประกันภัยและการทำประกันมีราคาไม่แพงมากขึ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: เบี้ยประกันของฉันคำนวณอย่างไร )
การป้องกันไฟและโรคระบาด
ในปี 2209 ไฟไหม้ครั้งใหญ่ในกรุงลอนดอนทำลายอาคาร 14, 000 หลัง ลอนดอนยังคงฟื้นตัวจากโรคระบาดที่ทำลายล้างเมื่อหนึ่งปีก่อนและผู้รอดชีวิตหลายคนพบว่าตัวเองไม่มีบ้าน เพื่อเป็นการตอบสนองต่อความโกลาหลและความชั่วร้ายที่เกิดขึ้นหลังจากการเผาไหม้ในกรุงลอนดอนกลุ่มของผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่ดำเนินการเฉพาะในการประกันภัยทางทะเลจัดตั้ง บริษัท ที่เสนอการประกันอัคคีภัย
ด้วยสามเหลี่ยมของปาสคาล บริษัท เหล่านี้จึงขยายขอบเขตธุรกิจอย่างรวดเร็ว ในปี 1693 ตารางมรณะแรกถูกสร้างขึ้นโดยใช้รูปสามเหลี่ยมของ Pascal และตามมาด้วยการประกันชีวิตในไม่ช้า (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: นโยบายการประกันภัยห้าข้อที่ทุกคนควรมี )
อพยพช้าไปอเมริกา
บริษัท ประกันภัยเติบโตในยุโรปโดยเฉพาะหลังจากการปฏิวัติอุตสาหกรรม ในอเมริกาเรื่องราวนั้นแตกต่างกันมาก ชีวิตของชาวอาณานิคมนั้นเต็มไปด้วยอันตรายที่ บริษัท ประกันภัยจะไม่แตะต้อง อันเป็นผลมาจากการขาดอาหารความขัดแย้งติดอาวุธกับคนพื้นเมืองและโรคเกือบสามในสี่คนเสียชีวิตในอาณานิคม 40 ปีแรกของการตั้งถิ่นฐาน
การประกันมากกว่า 100 ปีใช้เวลานานกว่าจะสร้างตัวมันเองในอเมริกา เมื่อในที่สุดมันก็นำมากำหนดในการปฏิบัติและนโยบายการพัฒนาในช่วงเวลาเดียวกันในยุโรป (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู: ประวัติความเป็นมาของการประกันภัยในอเมริกา )
