การยึดสังหาริมทรัพย์คืออะไร?
การยึดสังหาริมทรัพย์เป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ผู้ให้กู้เข้าควบคุมทรัพย์สินขับไล่เจ้าของบ้านและขายบ้านหลังจากเจ้าของบ้านไม่สามารถชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเต็มจำนวนสำหรับการจำนองตามที่กำหนดไว้ในสัญญาจำนอง
ทำความเข้าใจเรื่องการยึดสังหาริมทรัพย์
กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์มาจากพื้นฐานทางกฎหมายของมันจากการจำนองหรือโฉนดของสัญญาทรัสต์ซึ่งให้สิทธิผู้ให้กู้ในการใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันในกรณีที่ผู้ซื้อไม่สามารถรักษาภาระผูกพันในการชำระหนี้ของตน
ทันทีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินกู้หรือจำนองตรงเวลาเงินกู้ยืมจะค้างชำระ กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์เริ่มต้นขึ้นเมื่อผู้กู้ผิดนัดหรือไม่ชำระเงินกู้หรือจำนอง ณ จุดนี้เจ้าของบ้านตามค่าเริ่มต้นจะได้รับแจ้งจากผู้ให้กู้ สามถึงหกเดือนหลังจากเจ้าของบ้านพลาดการชำระเงินจำนองโดยถือว่าการจำนองยังคงค้างชำระอยู่และเจ้าของบ้านไม่ได้ชำระเงินที่ไม่ได้รับภายในระยะเวลาผ่อนผันที่ระบุผู้ให้กู้จะเริ่มยึดสังหาริมทรัพย์ ยิ่งผู้กู้ตกอยู่ข้างหลังมากเท่าไหร่การได้รับชำระก็ยากขึ้นเท่านั้นเนื่องจากผู้ให้กู้จะเพิ่มค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินที่ล่าช้าซึ่งมักเกิดหลังจาก 10 ถึง 15 วัน
กระบวนการ Foreclosure แตกต่างกันไปตามรัฐ
แต่ละรัฐมีกฎหมายควบคุมกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์รวมถึงประกาศที่ผู้ให้กู้จะต้องโพสต์ต่อสาธารณะตัวเลือกของเจ้าของบ้านในการนำเงินกู้ปัจจุบันและหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์เช่นเดียวกับระยะเวลาและกระบวนการในการขายทรัพย์สิน
การยึดสังหาริมทรัพย์เช่นเดียวกับในการกระทำจริงของผู้ให้กู้ยึดทรัพย์สินมักจะเป็นขั้นตอนสุดท้ายหลังจากกระบวนการก่อนการยึดสังหาริมทรัพย์ที่มีความยาวซึ่งอาจรวมถึงทางเลือกหลายประการในการยึดสังหาริมทรัพย์รวมถึงหลาย ๆ ผู้ขาย เช่นเดียวกับ foreclosures รัฐมีกฎหมายของพวกเขาในการจัดการกระบวนการนี้
ใน 22 รัฐ - รวมถึงฟลอริดาอิลลินอยส์และนิวยอร์ก - การพิจารณาคดีการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นบรรทัดฐานซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้จะต้องผ่านศาลเพื่อขออนุญาตยึดสังหาริมทรัพย์โดยการพิสูจน์ว่าผู้กู้ผิดนัด หากการยึดสังหาริมทรัพย์ได้รับการอนุมัตินายอำเภอท้องถิ่นจะประมูลทรัพย์สินให้แก่ผู้ประมูลสูงสุดเพื่อพยายามชดใช้สิ่งที่ธนาคารเป็นหนี้หรือธนาคารกลายเป็นเจ้าของและขายทรัพย์สินผ่านเส้นทางดั้งเดิมเพื่อชดเชยการสูญเสีย กระบวนการพิจารณาคดีการยึดสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดจากผู้กู้รายแรกที่ไม่ได้รับการชำระเงินผ่านการขายบ้านของผู้ให้กู้มักใช้เวลา 480 ถึง 700 วันตามข้อมูลของสมาคมธนาคารจำนอง
อีก 28 รัฐซึ่งรวมถึงแอริโซนาแคลิฟอร์เนียจอร์เจียและเท็กซัสส่วนใหญ่ใช้การยึดสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีการพิจารณาคดีเรียกอีกอย่างว่าอำนาจการขายซึ่งมีแนวโน้มว่าจะเร็วกว่าและไม่ผ่านศาลเว้นแต่เจ้าของบ้านฟ้องผู้ให้กู้
ในบางกรณีเพื่อหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านผู้ให้กู้จะทำการปรับเปลี่ยนตารางการชำระคืนของผู้กู้เพื่อให้เขา / เธอสามารถจ่ายเงินและทำให้เป็นเจ้าของ สถานการณ์นี้เป็นที่รู้จักกันว่าเป็นความอดทนพิเศษหรือการดัดแปลงจำนอง
ผลที่ตามมาจากการยึดสังหาริมทรัพย์
หากทรัพย์สินล้มเหลวในการขายในการประมูลขายทรัพย์สินหรือถ้าไม่ผ่านอย่างใดอย่างหนึ่งผู้ให้กู้ - มักธนาคาร - มักจะเป็นเจ้าของทรัพย์สินและอาจเพิ่มไปยังผลงานสะสมของทรัพย์สินรอการขายที่เรียกว่าเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ (REO) ทรัพย์สินรอการขายมักจะเข้าถึงได้ง่ายบนเว็บไซต์ของธนาคาร คุณสมบัติดังกล่าวสามารถดึงดูดนักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ได้เนื่องจากในบางกรณีธนาคารขายพวกเขาในราคาลดมูลค่าตามราคาตลาดซึ่งแน่นอนว่าจะส่งผลกระทบในทางลบต่อผู้ให้กู้
สำหรับผู้กู้การยึดสังหาริมทรัพย์สามารถอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปี ผลกระทบของการยึดสังหาริมทรัพย์ที่มีต่อคะแนน FICO ของคนหนึ่ง แต่จะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปต่อ FICO
