ใบรับรองการฝากเงินคงที่คืออะไร?
บัตรเงินฝากอัตราดอกเบี้ยคงที่ (CD) เป็นเครื่องมือการลงทุนที่มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตลอดระยะเวลา โดยทั่วไปซีดีจะเสนอเงื่อนไขโดยเพิ่มทีละสามเดือนเป็นหนึ่งปีจากนั้นจะเปลี่ยนเป็นสองปีสามปีและห้าปี ยิ่งระยะเวลาของซีดีอัตราดอกเบี้ยคงที่นานเท่าไรอัตราดอกเบี้ยคงที่ก็จะสูงขึ้น ธนาคารรายย่อยรายใหญ่และรายย่อยเสนอซีดีแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่
ประเด็นที่สำคัญ
- บัตรเงินฝากอัตราดอกเบี้ยคงที่ (CD) เป็นเครื่องมือการลงทุนที่มีอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดตลอดระยะเวลา เมื่อครบกำหนดของซีดีผู้ถือสามารถถอนเงินทั้งหมดหรือหมุนไปที่ซีดีอื่นโดยปกติแล้วแผ่นอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาวโดยปกติจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและมีการลงโทษสำหรับการถอนเงินต้นจากซีดีคงที่ แผ่นซีดีอัตราแตกต่างจากแผ่นซีดีอัตราผันแปรเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยยังคงที่
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับใบรับรองการฝากเงินอัตราคงที่
เซฟเวอร์ที่มีความอนุรักษ์นิยมกับการลงทุนของพวกเขาถูกดึงดูดไปยังแผ่นซีดีอัตราคงที่ซึ่งทำให้พวกเขามีรายได้ที่เป็นที่รู้จักจนกระทั่งครบกำหนด นอกจากนี้เนื่องจาก CD มีการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) สูงถึง $ 250, 000 (ต่อผู้ถือบัญชีต่อผู้ออกหลักทรัพย์) ผู้ลงทุนที่วางเงินของพวกเขาในเครื่องมือเหล่านี้รู้สึกสบายใจเกี่ยวกับความปลอดภัยของมูลค่าสินทรัพย์ ซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่อาจไม่จ่ายดอกเบี้ยมากเท่ากับตราสารหนี้อื่น ๆ แต่ผู้รักษาแบบอนุรักษ์นิยมยอมรับการแลกเปลี่ยนดอกเบี้ยต่ำและความเสี่ยงของเงินทุนที่ลดลง
โดยทั่วไปจะมีบทลงโทษสำหรับการถอนเงินต้นจากซีดีดังนั้นผู้ถือซีดีมักจะทิ้งเงินไว้ในตราสารจนกว่าจะครบกำหนด เมื่อครบกำหนดขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงินของแต่ละบุคคลเขาหรือเธออาจเกลือกกลิ้งแผ่นซีดีที่ครบกำหนดลงในอีกแผ่นหนึ่ง อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยคงที่ใหม่จะมีความแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่งครบกำหนด สภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยทั่วไปในระบบเศรษฐกิจจะกำหนดวิธีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ของซีดีโดยธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์
ซีดีอัตราคงที่เทียบกับอัตราผันแปร
ซีดีที่มีอัตราผันแปรมีคำที่คงที่เช่นซีดีที่มีอัตราคงที่ แต่การจ่ายดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจากอัตราของซีดีนั้นเชื่อมโยงกับดัชนีบางตัวเช่นดัชนีราคาเฉพาะ, ดัชนีราคาผู้บริโภคหรืออัตราตั๋วเงินคลัง จำนวนเงินที่จ่ายออกจะขึ้นอยู่กับความแตกต่างร้อยละระหว่างค่าดัชนีเริ่มต้นและค่าดัชนีสุดท้าย นักลงทุนในซีดีที่มีอัตราผันแปรน้อยกว่าผู้ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าผู้ซื้อซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และบุคคลโดยการใส่เงินลงในซีดีที่มีอัตราตัวแปรอาจแสดงความเชื่อของพวกเขาว่าอัตราดอกเบี้ยในเศรษฐกิจจะเพิ่มขึ้นตลอดระยะเวลา ของซีดี หากพวกเขาถูกต้องพวกเขาจะได้รับดอกเบี้ยมากกว่าหากพวกเขาซื้อซีดีอัตราคงที่
ตัวอย่างซีดีคงที่
ธนาคารนำเสนอซีดีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งรับประกันผลตอบแทนอัตราดอกเบี้ย 5% ระยะเวลาของซีดีคือหกเดือน Tatiana ลงทุน $ 1, 000 ใน CD หลังจากหกเดือนเธอมีตัวเลือกในการถอน $ 1, 050 เนื่องจากเธอหรือนำไปวางลงในซีดีอื่น เธอเลือกตัวเลือกหลังและในตอนท้ายของปีถอนตัว $ 1, 100 เมื่อครบกำหนด Marc เพื่อนของเธอยังลงทุน $ 1, 000 ใน CD แผ่นเดียวกัน แต่ถูกบังคับให้ถอนเงินทั้งหมดหลังจากสามเดือนเนื่องจากเหตุฉุกเฉินในครอบครัว ค่าปรับสำหรับการถอนต้นคือดอกเบี้ยสามเดือน Marc จ่ายค่าปรับ $ 12.50 สำหรับการถอนตัวก่อนกำหนด
