นิยามปัจจัย

ปัจจัยคืออะไร?

ปัจจัยคือตัวแทนตัวกลางที่ให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ ปัจจัยคือแหล่งเงินทุนที่ตกลงที่จะจ่ายให้ บริษัท มูลค่าของใบแจ้งหนี้หักส่วนลดค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม

ปัจจัยล่วงหน้าจำนวนเงินที่ออกใบแจ้งหนี้ส่วนใหญ่ให้กับ บริษัท ทันทีและยอดคงเหลือเมื่อได้รับเงินจากบุคคลที่ออกใบแจ้งหนี้ มีสามฝ่ายที่เกี่ยวข้องโดยตรงในการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับปัจจัยคือปัจจัยที่ซื้อลูกหนี้; ผู้ขายของลูกหนี้; และลูกหนี้ที่ต้องชำระเงินให้กับเจ้าของใบแจ้งหนี้

ปัจจัยทำงานอย่างไร

ปัจจัยที่ทำให้ธุรกิจสามารถรับเงินทุนได้ทันทีตามรายได้ในอนาคตที่เกิดจากจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงเนื่องจากลูกหนี้หรือใบแจ้งหนี้ทางธุรกิจ ฟังก์ชั่นบัญชีลูกหนี้ (AR) เป็นบันทึกของลูกค้าเงินที่ค้างชำระจากการขายด้วยเครดิต แฟคตอริ่งช่วยให้ผู้มีส่วนได้เสียอื่น ๆ สามารถซื้อกองทุนได้ในราคาลดเพื่อแลกกับการจ่ายเงินสดล่วงหน้า

ข้อกำหนดของปัจจัย

ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่กำหนดโดยปัจจัยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการปฏิบัติภายในของพวกเขา โดยทั่วไปแฟคตอริ่งจะดำเนินการผ่านสถาบันการเงินของบุคคลที่สามซึ่งเรียกว่าปัจจัย ปัจจัยมักปล่อยเงินที่เกี่ยวข้องกับลูกหนี้ที่เพิ่งซื้อมาใหม่ภายใน 24 ชั่วโมง เงื่อนไขการชำระเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้อัตราร้อยละของเงินทุนที่จัดให้สำหรับลูกหนี้การค้าโดยเฉพาะเรียกว่าอัตราล่วงหน้ายังสามารถแตกต่างกันไป

แฟ็กเตอริ่งไม่ถือเป็นสินเชื่อเนื่องจากคู่สัญญาทั้งสองฝ่ายไม่ได้ออกและรับชำระหนี้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของธุรกรรม เงินที่จัดหาให้กับ บริษัท เพื่อแลกเปลี่ยนกับลูกหนี้ก็ไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ใด ๆ เกี่ยวกับการใช้งาน

ตัวอย่างของแฟ

สมมติว่ามีปัจจัยได้ตกลงที่จะซื้อใบแจ้งหนี้จำนวน 1 ล้านดอลลาร์จาก บริษัท ผู้ผลิตเสื้อผ้าซึ่งเป็นลูกหนี้คงค้างจาก Behemoth Co. ปัจจัยที่เจรจาต่อรองเพื่อลดใบแจ้งหนี้ลง 4% และจะได้เงินล่วงหน้า $ 720, 000 ให้กับ บริษัท ผู้ผลิตเสื้อผ้า ส่งต่อโดยแฟคเตอริ่งไปยังผู้ผลิตเสื้อผ้าอิงค์เมื่อได้รับใบแจ้งหนี้ลูกหนี้มูลค่า $ 1, 000, 000 สำหรับ บริษัท เบเนโม ธ จำกัด ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นจากจำนวนเงินแฟ็กเตอริ่งแฟคตอริ่งนี้เท่ากับ $ 40, 000

ปัจจัยเกี่ยวข้องกับความน่าเชื่อถือของคู่สัญญาที่มีการเรียกเก็บเงินมากกว่า บริษัท ที่มีการซื้อลูกหนี้ ถึงแม้ว่าแฟคตอริ่งจะเป็นรูปแบบของการจัดหาเงินทุนที่ค่อนข้างแพง แต่ปัจจัยที่ให้บริการที่มีคุณค่าแก่ บริษัท ที่ดำเนินธุรกิจในอุตสาหกรรมที่ใช้เวลานานในการแปลงลูกหนี้เป็นเงินสดและ บริษัท ที่เติบโตอย่างรวดเร็วและต้องการเงินสดเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสทางธุรกิจใหม่ ๆ

ประเด็นที่สำคัญ

• ปัจจัยคือแหล่งเงินทุนที่ตกลงที่จะจ่ายให้ บริษัท มูลค่าของใบแจ้งหนี้หักส่วนลดสำหรับค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมข้อกำหนดและเงื่อนไขที่กำหนดโดยปัจจัยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการปฏิบัติภายในของพวกเขา ปัจจัยเกี่ยวข้องกับความน่าเชื่อถือของคู่สัญญาที่มีการเรียกเก็บเงินมากกว่า บริษัท ที่มีการซื้อลูกหนี้