นิยามอัตราดอกเบี้ยประจำปีที่มีประสิทธิภาพ

อัตราดอกเบี้ยรายปีที่มีประสิทธิภาพคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยประจำปีที่แท้จริงคืออัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจริงหรือจ่ายจากการลงทุนเงินกู้หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ เนื่องจากผลของการทบต้นในช่วงระยะเวลาที่กำหนด เรียกอีกอย่างว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง, อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงหรืออัตราเทียบเท่าประจำปี

สูตรสำหรับอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่แท้จริงคือ

อัตราดอกเบี้ยประจำปีที่มีผล = (1 + ni) n − 1 ทุกที่: i = อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด = จำนวนงวด

อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงประจำปี

อัตราดอกเบี้ยประจำปีที่มีประสิทธิภาพบอกอะไรคุณได้บ้าง

อัตราดอกเบี้ยประจำปีที่มีประสิทธิภาพเป็นแนวคิดที่สำคัญทางการเงินเพราะใช้เพื่อเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันเช่นสินเชื่อ, สายเครดิตหรือผลิตภัณฑ์การลงทุนเช่นบัตรเงินฝากที่คำนวณดอกเบี้ยทบต้นแตกต่างกัน

ตัวอย่างเช่นหากการลงทุน A จ่าย 10% ทบต้นเป็นรายเดือนและการลงทุน B จ่าย 10% ทบทุก ๆ ปีคุณสามารถใช้อัตราดอกเบี้ยประจำปีที่มีประสิทธิภาพเพื่อกำหนดว่าการลงทุนใดจะจ่ายจริงมากกว่าตลอดทั้งปี

ตัวอย่างวิธีการใช้อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริง

อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดเป็นอัตราที่ระบุไว้ในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ในตัวอย่างข้างต้นอัตราเล็กน้อยสำหรับการลงทุน A คือ 10 เปอร์เซ็นต์และ 10.1 เปอร์เซ็นต์สำหรับการลงทุน B อัตราดอกเบี้ยรายปีที่มีประสิทธิภาพจะคำนวณโดยใช้อัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยและปรับเป็นระยะเวลาทบต้นที่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินจะได้รับใน ระยะเวลาที่กำหนด สูตรและการคำนวณมีดังนี้:

• อัตราดอกเบี้ยประจำปีที่มีผล = (1 + (อัตราที่กำหนด / จำนวนงวดการประนอม)) ^ (จำนวนงวดการรวม) - 1 สำหรับการลงทุน A นี่คือ: 10.47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1 และสำหรับการลงทุน B มันจะเป็น: 10.36% = (1 + (10.1% / 2)) ^ 2 - 1

ดังที่เห็นได้ว่าแม้ว่าการลงทุน B จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้สูงกว่าเนื่องจากมันมีอัตราดอกเบี้ยที่น้อยกว่าปีอัตราดอกเบี้ยประจำปีที่มีประสิทธิภาพต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพสำหรับการลงทุน A. มันเป็นสิ่งสำคัญในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง หากนักลงทุนต้องลงทุนเช่น $ 5, 000, 000 เป็นหนึ่งในการลงทุนเหล่านี้การตัดสินใจที่ผิดจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่า $ 5, 800 ต่อปี

เมื่อจำนวนงวดการรวมเพิ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยรายปีจึงมีผลเช่นเดียวกัน การประนอมรายไตรมาสจะให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการผสมแบบครึ่งปีการประนอมรายเดือนมากกว่าการประนอมรายไตรมาสและการประนอมรายวันมากกว่ารายเดือน ด้านล่างนี้เป็นรายละเอียดของผลลัพธ์ของช่วงเวลารวมที่แตกต่างกันเหล่านี้ด้วยอัตราดอกเบี้ย 10%:

• ครึ่งปี = 10.250% รายไตรมาส = 10.381% รายเดือน = 10.471% ทุกวัน = 10.516%

มีข้อ จำกัด สำหรับปรากฏการณ์การประนอม แม้ว่าการรวมกันจะเกิดขึ้นในจำนวนครั้งไม่ จำกัด ไม่เพียง แต่ทุกวินาทีหรือไมโครวินาที แต่ต่อเนื่อง - ถึงขีด จำกัด ของการทบต้น ด้วย 10% อัตราดอกเบี้ยต่อปีที่มีผลประกอบอย่างต่อเนื่องคือ 10.517% อัตราต่อเนื่องคำนวณโดยการเพิ่มจำนวน "e" (ประมาณเท่ากับ 2.71828) ให้เป็นกำลังของอัตราดอกเบี้ยและลบหนึ่ง ตัวอย่างนี้มันจะเป็น 2.171828 ^ (0.1) - 1