สารบัญ
- ภาพรวมของ Edward Jones
- วิธีการเปิด IRA ที่ Edward Jones
- ดั้งเดิมกับ Roth IRA
- กลุ่มผู้ลงทุน
- ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
- Edward Jones กับคู่แข่ง
- บรรทัดล่าง
Edward Jones เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เต็มรูปแบบที่ให้บริการทั้งแบบดั้งเดิมและแบบบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) Roth หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเปิด IRA กับ บริษัท นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้รวมถึงการลงทุนและบริการที่เสนอและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
ภาพรวมของ Edward Jones
Edward Jones ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2465 และตั้งอยู่ที่เซนต์หลุยส์โมหนึ่งในผู้ค้าหลักทรัพย์รายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาให้บริการนักลงทุนมากกว่าเจ็ดล้านคนและมีที่ปรึกษาทางการเงินมากกว่า 17, 500 คน
ประเด็นที่สำคัญ
- Edward Jones เป็น บริษัท ที่ให้บริการอย่างเต็มรูปแบบเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อแนะนำคำแนะนำการลงทุนมันให้บริการแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs ผ่านทางบัญชีค่านายหน้าหรือค่าธรรมเนียม ตัวเลือกรวมถึงหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ไม่ว่าจะเป็น Edward Jones หรือไม่ก็ตามขึ้นอยู่กับคุณภาพของที่ปรึกษาและความสัมพันธ์กับคุณ
โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบเช่น Edward Jones จ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่ให้คำแนะนำแก่นักลงทุนซึ่งพวกเขาจ่ายเงิน สิ่งนี้แตกต่างจากโบรกเกอร์ลดราคาที่นักลงทุนตัดสินใจทำวิจัยและขายและซื้อหลักทรัพย์ผ่านบัญชีออนไลน์ด้วยตนเอง ดังนั้นค่าธรรมเนียมจะลดลงที่โบรกเกอร์ลดราคาเช่น Fidelity Investments และ Charles Schwab Corp.
วิธีการเปิด IRA ที่ Edward Jones
นักลงทุนที่ต้องการเปิดแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ที่ Edward Jones จำเป็นต้องหาที่ปรึกษาทางการเงินในท้องถิ่น สิ่งนี้ไม่น่าจะยากเพราะมีสาขาใน 50 รัฐ โดยทั่วไปจะมีพนักงานให้คำปรึกษาและผู้ดูแลระบบหนึ่งคน
เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการแต่งตั้งครั้งแรกนักลงทุนควรพิจารณาว่าทำไมพวกเขาถึงลงทุนรวบรวมคำแถลงและนำคำถามมาถาม ที่ปรึกษาทางการเงินของ Edward Jones จะประเมินความต้องการของนักลงทุนและสร้างแผนการลงทุนที่เหมาะสม
การเลือกแบบดั้งเดิมกับ Roth IRA
IRA ดั้งเดิมให้การลดหย่อนภาษีและการเลื่อนเวลาภาษีจากผลกำไรใด ๆ เมื่อคุณเกษียณอายุการถอนจะถูกหักภาษีตามฐานรายได้ของคุณ Roth IRA ไม่ได้ให้ลดหย่อนภาษีทันที แต่กำไรและการถอนทั้งหมดไม่ต้องเสียภาษี ที่ปรึกษาทางการเงินของ Edward Jones จะช่วยคุณพิจารณาว่าแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA นั้นดีกว่าหรือไม่
Edward Jones ไม่มีการซื้อขายออนไลน์ดังนั้นการซื้อหรือขายหลักทรัพย์คุณจะต้องติดต่อที่ปรึกษาของคุณ
ในปี 2020 นักลงทุนสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 6, 000 ถึงแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA อนุญาตให้มีการติดตามผลพิเศษ $ 1, 000 สำหรับนักลงทุนอายุ 50 ปีขึ้นไป รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อ จำกัด การบริจาคมีให้บริการจาก Internal Revenue Service (IRS)
ขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นภาษีการมีส่วนร่วมของไออาร์เอแบบดั้งเดิมสามารถนำไปหักลดหย่อนได้แม้ว่าคุณจะมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง ตัวอย่างเช่นฟิลเลอร์ภาษีเดี่ยวที่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุการทำงานสามารถหักเงินสมทบเต็มจำนวนหากรายได้รวมที่ปรับแล้ว (MAGI) ที่ปรับปรุงแล้วของพวกเขาอยู่ที่ 65, 000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าในปี 2563
นักลงทุนทุกคนไม่สามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA และที่ปรึกษา Edward Jones สามารถช่วยตัดสินสิทธิ์ได้ ในปี 2020 ผู้จัดเก็บภาษีรายเดียวสามารถมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่หาก MAGI ของพวกเขาน้อยกว่า $ 124, 000 และการบริจาคจะค่อย ๆ หมดเมื่อถึง $ 139, 000
กลุ่มผู้ลงทุน
IRAs สามารถจัดตั้งขึ้นได้ด้วยค่าคอมมิชชั่นหรือตามค่าธรรมเนียม เนื่องจาก Edward Jones เป็น บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เต็มรูปแบบที่ปรึกษาทางการเงินของ บริษัท จึงสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันมากมาย หุ้นพันธบัตรกองทุนแลกเปลี่ยนที่แลกเปลี่ยน (ETFs) และกองทุนรวมเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่มีให้กับลูกค้า ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยพิจารณาว่าการลงทุนประเภทใดเหมาะสำหรับบัญชีเกษียณอายุตามวัตถุประสงค์การลงทุนของลูกค้าและการยอมรับความเสี่ยง
โปรแกรมการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนเป็นบัญชีที่มีการจัดการของ Edward Jones สำหรับลูกค้า บัญชีเหล่านี้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษารายปีแทนค่าคอมมิชชั่น โซลูชั่นที่ปรึกษามีรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์หลายแบบที่มีกองทุนรวมที่ตรวจสอบและ ETF หลากหลายรูปแบบ
รายชื่อกองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Bridge Builder นั้นเป็นเอกสิทธิ์ของโครงการ Edward Jones Advisory Solutions กองทุนย่อยที่แตกต่างกันแปดกองทุนมีให้บริการในประเภทสินทรัพย์ที่หลากหลายรวมถึงหุ้นในประเทศหุ้นต่างประเทศและการลงทุนตราสารหนี้
ตัวอย่างเช่นกองทุนพันธบัตร Bridge Builder (BBTBX) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายรวม 0.36% และ ณ สิ้นไตรมาสแรกปี 2562 มีผลตอบแทนเฉลี่ยหนึ่งปีต่อปีที่ 4.69% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์มาตรฐาน Barclays Capital US Aggregate Bond Index ที่ให้ผลตอบแทน 4.48% ในช่วงเวลาเดียวกัน
ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
แบบดั้งเดิมและ Roth IRAs ที่ Edward Jones มีค่าธรรมเนียมบัญชี $ 40 ต่อปี อย่างไรก็ตามลูกค้าที่มีสินทรัพย์รวมเหนือ $ 250, 000 จะได้รับการยกเว้น
คอมมิชชั่นใน IRAs อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์ที่ซื้อ การซื้อขายหุ้นและอีทีเอฟส่งผลให้ค่าคอมมิชชั่นประมาณ 2% ค่าคอมมิชชั่นของกองทุนรวมขึ้นอยู่กับประเภทของหุ้น กองทุนรวม A-share มีค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจำนวนมากและกองทุน C-share มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมในระดับ
โปรแกรมที่ปรึกษาจำเป็นต้องมีบัญชีขั้นต่ำ $ 25, 000 และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีตั้งแต่ 0.50% ถึง 1.35% ตามจำนวนของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ยิ่งคุณมีค่าธรรมเนียมมากเท่าใด คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมกองทุนนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมโปรแกรมรายปี
Edward Jones กับการแข่งขัน
Edward Jones เปรียบได้กับ บริษัท โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบเช่น Morgan Stanley หรือ Merrill (ชื่อเดิมคือ Merrill Lynch) การเปรียบเทียบที่แท้จริงคือความสัมพันธ์ที่พัฒนาโดยที่ปรึกษาทางการเงินและลูกค้า
ค่าคอมมิชชั่นและโปรแกรมการลงทุนที่ปรึกษานั้นคล้ายกับโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบอื่น ๆ อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมบัญชีรายปี IRA ของ Edward Jones ต่ำกว่า ตัวอย่างเช่น Morgan Stanley เรียกเก็บเงิน $ 75 ต่อบัญชีสำหรับลูกค้าที่ลงทะเบียนใน e-delivery ของเอกสารและคำสั่งสำหรับบัญชีของพวกเขา แต่มันก็ยกเว้นสำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์รวมอย่างน้อย $ 1 ล้านกับ บริษัท
บรรทัดล่าง
โดยรวมแล้ว Edward Jones เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาที่จะเปิดแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ที่นายหน้าตัวแทนจำหน่ายเต็มรูปแบบและยินดีจ่ายค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นสำหรับการรับคำแนะนำการลงทุนจากที่ปรึกษา ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือคุณภาพของที่ปรึกษาทางการเงินและความสัมพันธ์กับลูกค้า
