หากคุณเป็นเหมือนผู้ใหญ่หลายคนความคิดที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด (คุณสามารถเกษียณที่อายุ 45 ปีได้ไหม) อาจจะทำให้ใจคุณอย่างน้อยหนึ่งครั้งหรือสองครั้ง สำหรับพวกเราส่วนใหญ่มันไม่ใช่ทางเลือกเนื่องจากการแบ่งสาขาทางการเงินนั้นซับซ้อน (ไม่ต้องพูดถึงเด็กที่ต้องพึ่งพิงซึ่งดูเหมือนจะต้องไปเรียนวิทยาลัย)
ถึงกระนั้นบางครั้งเราก็ได้ยินเกี่ยวกับเพื่อนสมาชิกในครอบครัวหรือคนแปลกหน้าสมบูรณ์ที่ตัดสินใจที่จะออกไปข้างนอกก่อนและเล่นการพนันที่พวกเขาจะสามารถทำให้การประชุมสิ้นสุดในอีกหลายทศวรรษ (หรือมากกว่า) ต่อไปนี้เป็นภาพรวมอย่างรวดเร็วเพื่อดูว่ามีความเป็นไปได้ที่จะเกษียณที่ 45 หรือไม่หากคุณสามารถประหยัดเงินได้ $ 500, 000 เพื่อใช้ในการลงทุน
“ เกษียณที่ 45 กับ $ 500, 000” และกฎ 4%
“ กฎสี่เปอร์เซ็นต์” - กฎทางการเงินที่ยอมรับกันอย่างแพร่หลาย - ระบุว่าเงินออมของคุณควรอยู่ได้นานถึง 30 ปีของการเกษียณอายุหากคุณถอนไข่รังนก 4% ในช่วงปีแรกของการเกษียณอายุและปรับอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปีหลังจากนั้น หากต้องการทราบว่าคุณต้องการไข่รังขนาดใหญ่เพียงใดคุณต้องจับคู่กับค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ 4% ตัวอย่างเช่นหากคุณวางแผนที่จะมีชีวิตอยู่ที่ $ 30, 000 ต่อปีคุณจะต้องถอนเงิน $ 750, 000 ออกไป หากค่าใช้จ่ายของคุณจะเท่ากับ $ 40, 000 คุณจะต้อง $ 1 ล้าน - และอื่น ๆ
การออมเพื่อการเกษียณอายุ: มีมากพอหรือไม่
ตรวจสอบความเป็นจริง
ไม่ว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ (และมีความสุข) หรือไม่ก็ตามที่ $ 20, 000 ขึ้นอยู่กับความชอบและสถานการณ์ของคุณ หากคุณยึดติดกับ 4% คุณกำลังดูประมาณ $ 385 ต่อสัปดาห์หรือประมาณ $ 1, 667 ต่อเดือนซึ่งไม่มาก และมีคนที่คิดว่าในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน 4% อาจใจกว้างเกินไป
“ กฎ 4% ทำงานได้ไม่ดีนักในสภาวะปัจจุบันด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำในอดีต อัตราการถอนที่ปลอดภัยอาจใกล้เคียง 3% หรือ 3.5% มีกลยุทธ์การกระจายแบบปรับตัวบางอย่างที่อาจแยกมูลค่าเพิ่มออกเล็กน้อยจากพอร์ต 500, 000 ดอลลาร์ ร้อยละสี่ยังค่อนข้างก้าวร้าวแม้จะมีการตรวจสอบพอร์ตโฟลิโออย่างต่อเนื่อง” Louis Kokernak CFA, CFP ผู้ก่อตั้ง Haven Financial Advisors ในออสตินรัฐเท็กซัสกล่าว
แต่สำหรับตอนนี้มาทำงานกับงบประมาณนั้นและดูว่าอะไรจะช่วยคุณจัดการกับจำนวนเงินนั้น มันจะง่ายขึ้นถ้าคุณ:
- เป็นเจ้าของบ้านของคุณฟรีและปลอดโปร่ง (ไม่มีการจำนอง) ไม่มีค่าใช้จ่ายในการเรียนที่สูงขึ้น (คุณไม่มีลูกพวกเขาเรียนจบแล้วพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับทุนการศึกษาเต็มรูปแบบหรือคุณได้จัดสรรเงินไว้ใน แผนการออมเงินของวิทยาลัย) มีสุขภาพดีในขณะนี้และเป็นเชิงรุกจริง ๆ เกี่ยวกับการพัก (กินดีออกกำลังกายให้เพียงพอนอนหลับพักผ่อนให้เพียงพอ) มีเนื้อหาที่จะอยู่อย่างเหนียวแน่นยินดีที่จะคิดนอกกรอบและลองวิธีอื่น
ตัวเลือกนอกกรอบ
มีวิธีการลดค่าใช้จ่ายรายเดือนหากคุณยินดีที่จะไปเส้นทางนั้น ตัวเลือกหนึ่ง: ออกไปต่างประเทศในจุดหมายปลายทางที่เสนอการเปลี่ยนแปลงของทิวทัศน์ประสบการณ์ใหม่ ๆ การเข้าถึงการดูแลสุขภาพที่เหมาะสมและ - ตัวเลือกที่ยิ่งใหญ่ - ค่าครองชีพที่ลดลง เป็นไปได้ที่คู่รักจะอยู่อย่างสะดวกสบายในเอกวาดอร์ที่ประมาณ $ 1, 500 ต่อเดือนรวมถึงค่าเช่า ในนิการากัวคุณสามารถได้รับน้อยกว่า $ 1, 200 ต่อเดือน
“ ถ้าคุณทำเงิน 20, 000 เหรียญต่อปีก็เพียงพอที่จะเติบโตในสถานที่เช่นเม็กซิโกเอกวาดอร์คอสตาริกามาเลเซียไทยฟิลิปปินส์สเปนและโปรตุเกส - จุดหมายปลายทางการเกษียณอายุยอดนิยมทั้งหมดอยู่ใน 15 อันดับแรกของการเกษียณอายุโลกประจำปี 2560 ดัชนี” Trey Archer ที่ปรึกษาทางการเงินต่างชาติของ Infinity Solutions Ltd. เซี่ยงไฮ้ประเทศจีนกล่าว “ แม้ว่าเงินจำนวน 20, 000 เหรียญจะพอเพียง แต่โปรดทราบว่าเงินเฟ้อค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดค่ารักษาพยาบาลเที่ยวบินกลับบ้านและเหตุฉุกเฉินสามารถกินได้ในจำนวนที่เร็วกว่าที่คุณคิดดังนั้นจึงขอแนะนำให้เตรียมไว้สำหรับวันฝนตก ”
ตัวเลือกอื่น: หากคุณมีบ้านอยู่แล้วคุณสามารถขายและเพิ่มเงินให้กับการออมของคุณ จากนั้นคุณจะมีตัวเลือกในการเช่าซื้อบ้านหลังเล็ก ๆ (อาจเป็นบ้านหลังเล็ก ๆ) อยู่ต่างประเทศหรือซื้อ RV และเดินทางไปสหรัฐอเมริกา (บางคนได้รับค่าเช่าฟรีที่แคมป์เพื่อแลกเปลี่ยนกับการเป็นเจ้าภาพ).
ประกันสังคม Kicks In
ณ จุดหนึ่งประกันสังคมจะเตะเข้าสำหรับผู้ที่เกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้นอายุเกษียณปกติ - อายุที่คุณมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเต็ม - คือ 67 คุณสามารถเริ่มรับผลประโยชน์ตั้งแต่อายุ 62 ปี แต่ผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะลดลงประมาณ 30% ยิ่งคุณรออีกต่อไปคุณก็จะได้รับมากขึ้นในแต่ละเดือน คุณสามารถชะลอการเกษียณอายุของคุณจนถึงอายุ 70 สำหรับผลประโยชน์รายเดือนที่ยิ่งใหญ่กว่า
ผลประโยชน์รายเดือนเฉลี่ย (ณ เดือนมีนาคม 2018) คือ $ 1, 409.91 หากคุณสามารถยืดเงินออมของคุณได้ถึง 500, 000 เหรียญคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณและจ่ายเงินรายเดือนต้อนรับ ขอให้แน่ใจว่าคุณได้ทำงานเพียงพอสำหรับการประกันสังคม
“ ถ้าคุณลงทุนที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี (ไม่ใหญ่เกินไปถ้าหาก“”) เงินของคุณจะเพิ่มเป็นสองเท่าทุกสิบปี ดังนั้นหากคุณมีเงิน 500, 000 เหรียญในอายุ 45 ปีคุณสามารถมีเงินได้ 2 ล้านเหรียญที่อายุ 65 ถ้าคุณทิ้งไว้คนเดียว ทำไมไม่ทำงานอีกต่อไปเพื่อให้คุณสามารถสนุกกับชีวิตมากขึ้น หากคุณจะมีชีวิตอยู่เป็นเวลา 40 ปีหรือมากกว่านั้น (หลังจากเกษียณอายุที่ 45) คุณอาจรู้สึกเบื่อหน่ายอย่างมากหากคุณไม่ได้รับงานทำ และถ้าคุณมีชีวิตอยู่กับการออมที่ต้องใช้เวลา 45 ปีวิถีชีวิตของคุณจะไม่มีวันเฟื่องฟูมากขึ้น "จอห์นอาร์ฟราย (CFA) หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุน บริษัท หลักทรัพย์จัดการกองทุนเครนเอสแอลซี จำกัด เมืองเบเวอร์ลี่ฮิลส์แคลิฟอร์เนีย
บรรทัดล่าง
การตัดสินใจว่าจะเกษียณเมื่อไหร่ - ถ้าคุณโชคดีพอที่จะมีตัวเลือก - อาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย ออกจากตำแหน่งเร็วเกินไปและคุณอาจเสี่ยงที่จะหมดเงิน ออกสายเกินไปและคุณเสี่ยงที่จะไม่สามารถเพลิดเพลินไปกับการผจญภัยที่คุณคาดหวัง
และอย่าลืมค่าใช้จ่ายด้านการประกันสุขภาพ:“ การประกันสุขภาพจะเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญจนกว่าคุณจะอายุถึงเมดิแคร์อายุ 65 ปีซึ่งอาจกินค่าใช้จ่ายประจำปีครึ่งหนึ่งถึงสามในหนึ่งทั้งนี้ขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่” Ross Haycock กล่าว CFP®, AIF®, รองประธาน, Summit Wealth Group, โคโลราโดสปริงส์, โคโล
ผู้คนที่ออกไปข้างนอกก่อนเวลาอาจเผชิญกับความท้าทายเดียวกันที่พบโดยคนที่ทำงานเป็นระยะทางไกล: สิ่งต่าง ๆ เช่นความเหงาความเบื่อหน่ายการขาดจุดมุ่งหมายและความรู้สึกที่ไม่ได้สัมผัส เป็นการดีที่สุดที่จะดูภาพรวม - ปัจจัยทางการเงินและอารมณ์เหมือนกัน - เมื่อตัดสินใจว่าคุณจะเกษียณที่ 45 ด้วยเงิน 500, 000 เหรียญหรือไม่
