Double Dipping คืออะไร
การจุ่มสองครั้งคือเมื่อนายหน้านำผลิตภัณฑ์ที่ได้รับมอบหมายเข้าสู่บัญชีที่คิดค่าธรรมเนียมดังนั้นการหาเงินจากแหล่งทั้งสองอย่างผิดจรรยาบรรณ การจุ่มสองครั้งในบริบทนี้หายากและอาจนำไปสู่ค่าปรับหรือการระงับจากหน่วยงานกำกับดูแลสำหรับนายหน้าที่กระทำผิดหรือ บริษัท ของพวกเขา มันมักจะเกิดขึ้นแอบแฝงรับความช่วยเหลือจากลูกค้าที่เป็นอิสระหรือไม่รู้ตัว การจุ่มสองครั้งอาจใช้รูปแบบอื่น ๆ เช่นเมื่อพนักงานที่ได้รับการคุ้มครองจากการเกษียณอายุของรัฐหรือเทศบาลซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของการจ่ายเงินบำนาญและจากนั้นจะได้รับการฟื้นฟูในบทบาทเดียวกับที่พวกเขาเกษียณในวันต่อ ๆ มา เปลี่ยนแปลง
ทำลายลงจุ่มสองครั้ง
การจุ่มสองครั้งโดยนายหน้าสามารถเกิดขึ้นในบัญชีที่มีการจัดการหรือบัญชีที่ถูกห่อซึ่งโบรกเกอร์ได้จัดการบัญชีของลูกค้าเพื่อแลกเปลี่ยนกับค่าธรรมเนียมรายไตรมาสหรือรายปีโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 1-3% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ค่าธรรมเนียมดังกล่าวครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดการพอร์ตโฟลิโอค่าใช้จ่ายในการบริหารและค่าคอมมิชชั่น ตัวอย่างของการจุ่มสองครั้งคือเมื่อนายหน้าหรือที่ปรึกษาทางการเงินซื้อกองทุนรวม front-end-load ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากนั้นวางไว้ในบัญชีค่าธรรมเนียมตามที่จะเพิ่มค่าธรรมเนียมที่พวกเขาจะจ่าย วิธีที่มีจริยธรรมในการจัดการกับสถานการณ์เช่นนี้คือการให้เครดิตบัญชีของลูกค้าด้วยจำนวนค่าคอมมิชชั่น การไม่ทำเช่นนั้นจะเป็นการจุ่มสองครั้ง
การจุ่มสองครั้งเช่นในตัวอย่างด้านบนสามารถดำเนินการได้โดยหน่วยงานกำกับดูแลเช่นสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) และหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ทั้งสามารถห้ามนายหน้าหรือที่ปรึกษาและปรับพวกเขาหรือ บริษัท ของพวกเขาเช่นกันสำหรับการขาดการกำกับดูแลในกรณีของ บริษัท นายหน้า
การจุ่มสองครั้ง: วิธีการหลีกเลี่ยง
มีธงสีแดงเล็กน้อยที่นักลงทุนควรระวังเพื่อหลีกเลี่ยงการจุ่มซ้ำ ตัวอย่างเช่นลูกค้าควรส่งเสียงเตือนถ้านายหน้าเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ แต่แนะนำให้ซื้อกองทุนรวมจาก บริษัท ที่นายหน้าเป็นลูกจ้าง โบรกเกอร์มักจะได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขายผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งอาจถือเอาการจุ่มเป็นสองเท่า ลูกค้าควรใส่ใจกับข้อความเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่น เมื่อมีข้อสงสัยหรือเมื่อลูกค้ารู้สึกว่านายหน้าหรือที่ปรึกษาไม่ได้ถูกเปิดเผยออกมาอย่างชัดเจนนักกฎหมายก็ควรเข้ารับการตรวจสอบการสื่อสารหรือการเปิดเผยข้อมูลใด ๆ
การจุ่มและบำนาญ
การจุ่มสองครั้งที่เกี่ยวข้องกับพนักงานสาธารณะและเงินบำนาญเป็นเรื่องถูกกฎหมาย แต่เป็นเรื่องขมขื่นต่อการปฏิบัติที่หาช่องโหว่ทางกฎหมาย ในความเป็นจริงมันเกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุที่อยู่บนกระดาษเท่านั้น อนุญาตให้พนักงานสาธารณะเช่นเจ้าหน้าที่ตำรวจทนายความของรัฐพนักงานดับเพลิงผู้กำกับดูแลโรงเรียนและสมาชิกสภานิติบัญญัติออกจากงานหลังจากทำงานมาหลายปีพอที่จะได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุเต็มจำนวนเริ่มเก็บเงินเกษียณอายุจากนั้นอนุญาตให้พวกเขาเข้ารับบริการสาธารณะ งาน ผลลัพธ์ที่ได้คือบุคคลที่จุ่มสองครั้งจะรวบรวมเช็คบำนาญและเช็คเงินเดือนพร้อมกัน การจุ่มสองครั้งนั้นเกิดขึ้นในหลายรัฐของสหรัฐอเมริกาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในรัฐนิวเจอร์ซีย์นิวยอร์กและแคลิฟอร์เนีย เจ้าหน้าที่ผู้รักษากฎหมายคนหนึ่งของรัฐนิวเจอร์ซีย์สามารถรวบรวมเงินได้ 138, 000 เหรียญสหรัฐต่อปีพร้อมกับจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายในการเป็นนายอำเภอและอีก 130, 000 ดอลลาร์ในการจ่ายเงินบำนาญจากนายจ้างคนก่อนของเขาซึ่งเป็นเทศบาล
