บัญชีจำนองจำนองได้รับดอกเบี้ยไหม?

ไม่เลยส่วนใหญ่ธนาคารไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับบัญชี escrow ใด ๆ (หรือที่รู้จักกันว่าบัญชีการจำนองแบบยึดเหนี่ยว) ที่ถืออยู่สำหรับลูกค้า แท้จริงแล้วกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD) ไม่ได้ระบุว่าเงินที่ฝากไว้ในบัญชีที่มีดอกเบี้ย

สัญญาเป็นเงื่อนไขชั่วคราวของรายการเช่นเงินหรือชิ้นส่วนของทรัพย์สินที่ถูกโอนไปยังบุคคลที่สามที่มีความตั้งใจที่จะส่งมอบให้กับผู้รับสิทธิ์เป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงที่มีผลผูกพัน เงินหรือทรัพย์สินในสัญญาจะถูกส่งโดยตัวแทนสัญญาไปยังผู้รับทุนตามความพึงพอใจของข้อกำหนดที่ระบุไว้ ทนายความส่วนใหญ่มักจะทำหน้าที่เป็นตัวแทนสัญญาและทำงานร่วมกับธนาคารหรือสถาบันการเงินให้เป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน

ในขณะที่ทรัพย์สินถูกเก็บไว้ในสัญญาผู้ซื้อไม่สามารถครอบครองหรือครอบครองพื้นที่ ข้อเสนออสังหาริมทรัพย์จะต้องล้างชุดของขั้นตอนในระหว่างกระบวนการ escrow จะต้องดำเนินการประเมินทรัพย์สินหากยังไม่ได้ดำเนินการ อาจมีปัญหากับการทำธุรกรรมหากราคาประเมินของทรัพย์สินต่ำกว่าราคาที่ตกลงกันไว้เมื่อซื้อ

ประเด็นที่สำคัญ

• บัญชี Escrow ใช้เพื่อเก็บเงินก้อนใหญ่ที่ได้รับการจัดสรรอย่างปลอดภัยสำหรับการทำธุรกรรมเช่นการซื้อบ้านหรือทรัพย์สินกฎระเบียบของรัฐบาลไม่ต้องการให้ผู้รับฝากทรัพย์สินจ่ายดอกเบี้ยในบัญชี escrow แต่บางรัฐอาจต้องใช้ รัฐที่ได้รับผลประโยชน์อาจถูก จำกัด หรือถูกทอดทิ้งโดยสิ้นเชิงขึ้นอยู่กับปัจจัยอื่น ๆ

การปฏิรูปสัญญาดอกเบี้ย

มีความพยายามสองครั้งในการผ่านกฎหมายในปี 1992 และ 1993 เกี่ยวกับการจ่ายดอกเบี้ยในบัญชีธนาคาร escrow ข้อเสนอทั้งสองนี้ถูกปฏิเสธและไม่มีความพยายามใด ๆ เพิ่มเติมที่จะเปลี่ยนระบบ escrow ตั้งแต่อย่างน้อยก็ในระดับรัฐบาลกลาง

มีข้อยกเว้นบางประการในระดับรัฐ รัฐที่ทำในความเป็นจริงต้องมีการจ่ายดอกเบี้ยในบัญชี escrow มีดังนี้:

• อะแลสกาแคลิฟอร์เนียคอนเนคติคัตไอโอว่าเมนแมรีแลนด์แมสซาชูเซตส์มินเนโซตานิวแฮมป์เชียร์นิวยอร์กออริกอนโรดไอแลนด์ยูทาห์เวอร์มอนต์วิสคอนซิน

สัญญาที่สนใจในการปฏิบัติ

อย่างไรก็ตามในรัฐเหล่านี้อาจมีข้อยกเว้นทางกฎหมายที่อาจทำให้ธนาคารไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยได้ หลายรัฐเหล่านี้ต้องการให้ดอกเบี้ยใด ๆ ที่ได้รับผ่านบัญชี escrow จ่ายให้กับลูกค้า สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้บัญชีธนาคาร Escrow เป็นทางเลือกที่ยอมรับได้สำหรับบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานด้วยเหตุผลสำคัญหลายประการ อันดับแรก HUD จะกำหนดจำนวนเงินฝากส่วนเกินทั้งหมดที่หนึ่งในหกของจำนวนเงินขั้นต่ำทั้งหมดที่จะฝากและจ่ายออกไปตลอดทั้งปี ข้อ จำกัด นี้ จำกัด ลูกค้าที่ทบต้นอย่างรุนแรงโดยทั่วไปอาจได้รับในบัตรเงินฝาก (CD) หรือบัญชีออมทรัพย์

ด้วยเหตุนี้ลูกค้าที่จัดการการเงินส่วนบุคคลอย่างใกล้ชิดอาจได้รับประโยชน์อย่างแท้จริงจากการลงทุนเงินที่พวกเขาจ่ายเข้าบัญชีธนาคาร escrow ในยานพาหนะการลงทุนอื่น ๆ สำหรับผู้ที่สินเชื่อและสินเชื่อมีการใช้ประโยชน์อย่างมากแล้วอาจเป็นการง่ายที่สุดในการชำระเงินรายเดือนน้อยกว่าการชำระเงินรายปีจำนวนมาก เนื่องจากสัญญาจำนองได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้ให้กู้จากการผิดนัดชำระธนาคารในที่สุดก็ทำการตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าผู้กู้จะต้องสร้างบัญชีธนาคารของสัญญาหรือไม่