เมื่อคุณเปิดบัญชีการลงทุนส่วนใหญ่ บริษัท มักถามว่าคุณต้องการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ของคุณเป็นใคร โปรดจำไว้ว่าผู้รับผลประโยชน์คือคนที่ชื่อเจ้าของบัญชีได้รับประโยชน์หรือใช้ประโยชน์จากบัญชีหลังจากที่เจ้าของบัญชีเสียชีวิต สามารถตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์สำหรับบัญชีเกษียณอายุ (IRAs), กองทุนรวม, ค่างวด, และนโยบายการประกันชีวิต
แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการตรวจสอบบัญชี? คนส่วนใหญ่ใช้บัญชีเหล่านี้เพื่อฝากเช็คและผลประโยชน์อื่น ๆ รวมถึงการทำธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวันของพวกเขาเช่นการชำระค่าใช้จ่ายค่าเช่าการจำนองและภาระผูกพันอื่น ๆ
กระบวนการในการรับทรัพย์สินของคุณหลังจากการตายของคุณอาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณไม่สามารถตั้งชื่อใครบางคนว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ อ่านต่อไปเพื่อดูว่าคุณสามารถเพิ่มผู้รับเงินในบัญชีตรวจสอบได้อย่างไร
ประเด็นที่สำคัญ
- การตรวจสอบบัญชีไม่จำเป็นต้องมีผู้ถือบัญชีเพื่อตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ธนาคารหลายแห่งเสนอบัญชีเจ้าหนี้แบบเสียชีวิต (POD) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอมาตรฐานบัญชี POD สั่งให้ธนาคารส่งสินทรัพย์ของลูกค้าไปยังผู้รับผลประโยชน์ซึ่ง หมายถึงเงินในบัญชี POD ถูกเก็บรักษาไว้ที่ศาลภาคทัณฑ์หากเจ้าของบัญชีเสียชีวิตหลังจากเลือกผู้รับผลประโยชน์ธนาคารจะกรอกเอกสารเพื่อให้กองทุนส่งผ่านไปยังผู้รับผลประโยชน์โดยตรงหลังจากที่คุณเสียชีวิต
บัญชีธนาคารต้องการผู้รับผลประโยชน์หรือไม่
ต่างจากบัญชีอื่น ๆ ธนาคารไม่ต้องการให้ผู้ถือบัญชีตรวจสอบชื่อผู้รับผลประโยชน์ แม้ว่าพวกเขาไม่ต้องการคุณควรพิจารณาตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์สำหรับบัญชีธนาคารของคุณหากคุณต้องการปกป้องทรัพย์สินของคุณ หากบุคคลต้องการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์สำหรับบัญชีเช็คในกรณีที่เสียชีวิตเจ้าของบัญชีควรส่งชื่อของบุคคลนั้นไปยังธนาคารของพวกเขา
เนื่องจากความสนใจที่เพิ่มขึ้นธนาคารหลายแห่งเสนอบัญชีเจ้าหนี้ค้างชำระ (POD) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอมาตรฐานของพวกเขา ดังนั้นการตรวจสอบบัญชีสามารถเปลี่ยนเป็นบัญชี POD ซึ่งสั่งให้ธนาคารส่งต่อสินทรัพย์ของลูกค้าทั้งหมดไปยังผู้รับผลประโยชน์ เงินในบัญชี POD จะถูกเก็บไว้นอกศาลภาคทัณฑ์หากเจ้าของบัญชีเสียชีวิต
เงินในบัญชี POD จะถูกเก็บไว้นอกศาลภาคทัณฑ์หากเจ้าของบัญชีเสียชีวิต
บัญชี POD สำหรับผู้รับผลประโยชน์
ในการแปลงบัญชีตรวจสอบเป็นบัญชี POD ให้เลือกผู้รับผลประโยชน์และแจ้งธนาคารที่คุณต้องการ ธนาคารเติมเอกสารที่เหมาะสมเพื่อให้เงินในบัญชีของคุณจะถูกส่งตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์หลังจากที่คุณเสียชีวิต คุณอาจต้องการแปลงบัญชีการตรวจสอบของคุณเป็นบัญชี POD หากคุณต้องการใครสักคนที่เฉพาะเจาะจงเพื่อรับเงินของบัญชี
ภายใต้สถานการณ์ปกติเงินในบัญชีธนาคารกลายเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์ของบุคคลเมื่อพวกเขาตาย อย่างไรก็ตามบัญชี POD จะข้ามขั้นตอนอสังหาริมทรัพย์และภาคทัณฑ์ ในการรับเงินผู้ได้รับจะต้องแสดงที่ธนาคารพิสูจน์ตัวตนของตนและสร้างสำเนาใบมรณะบัตรของเจ้าของบัญชีที่ผ่านการรับรอง
เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณแต่งงาน
บัญชีตรวจสอบการแต่งงานทำให้ผู้ถือบัญชี POD ในรัฐทรัพย์สินชุมชนควรทราบว่าคู่สมรสของพวกเขาได้รับเงินครึ่งหนึ่งโดยอัตโนมัติระหว่างการแต่งงานแม้ว่าผู้รับผลประโยชน์อื่นจะถูกตั้งชื่อหลังจากเจ้าของบัญชีถึงแก่กรรม ในขณะเดียวกันคู่สมรสในรัฐทรัพย์สินที่ไม่ใช่ชุมชนมีสิทธิ์ที่จะโต้แย้งการกระจายของเงินทุนในศาล
ตัวเลือกอื่น
ข้อดีอย่างหนึ่งของการมีเจ้าของบัญชีร่วมคือไม่จำเป็นต้องตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์เนื่องจากชื่อของบุคคลนั้นมีอยู่ในบัญชีแล้ว บุคคลนั้นจะสามารถเข้าถึงและควบคุมยอดคงเหลือได้อย่างสมบูรณ์ อย่างไรก็ตามหนึ่งในข้อเสียคือคุณต้องแบ่งปันบัญชีกับบุคคลนั้นซึ่งอาจมีความรับผิดชอบทางการเงินและทำให้คุณต้องเสียเงิน
แต่จำไว้ว่าแม้ว่าคุณอาจตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์หรือตั้งชื่อเจ้าของบัญชีร่วมคุณก็ควรจะมีความตั้งใจ สิ่งนี้จะดูแลทุกเรื่องของคุณแม้ว่าบัญชีของคุณจะมีผู้ได้รับผลประโยชน์อยู่แล้วก็ตาม
