เมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตมันสมเหตุสมผลไหมที่จะต้องจ่ายให้กับผู้ขับขี่ที่สละการชำระเบี้ยประกันภัยหากคุณกลายเป็นคนพิการ? ตามที่สภาอเมริกันของ บริษัท ประกันชีวิตส่วนใหญ่ของนโยบายการประกันชีวิตส่วนบุคคลในการบังคับใช้รวมถึงผู้ขับขี่ที่สละเบี้ยประกันตามความพิการทั้งหมด อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่ไม่เข้าใจว่าผู้ขับขี่ทำงานอย่างไรหรือเป็นประโยชน์อย่างคุ้มค่า
การสละสิทธิ์พรีเมี่ยมคืออะไร?
เมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตสำหรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมผู้ขับขี่สามารถเพิ่มในสัญญาที่สละการชำระเบี้ยประกันภัยหากผู้เอาประกันภัยกลายเป็นคนพิการโดยสิ้นเชิง กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ประกันตนจ่ายเบี้ยประกันตามแผน สำหรับนโยบายระยะนี้จะเป็นค่าใช้จ่ายของการประกัน แต่ในนโยบายถาวรผู้ประกันตนก็จะทำการเพิ่มเติมที่ช่วยสร้างมูลค่าเงินสด
ค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงจำนวนของการประกันภัยและประเภทของนโยบายรวมถึงอายุของผู้ประกันตนอาชีพและการจัดอันดับด้านสุขภาพ ด้วยนโยบายระยะยาวค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่อาจเพิ่ม 10-15% ของเบี้ยประกันตามแผน ค่าใช้จ่ายในนโยบายถาวรนั้นแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการออกแบบและประเภทของความคุ้มครอง (ทั้งชีวิต, ชีวิตสากล, ฯลฯ) ผู้ขับขี่มักจะเพิ่มอีก 3-6% ในพรีเมี่ยม (โปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมที่: การ ทำความเข้าใจการประกันชีวิตประเภท ต่างๆ)
ไรเดอร์ทำงานอย่างไร
การยกเว้นของผู้ขับขี่พรีเมี่ยมจะถูกจัดจำหน่ายแยกต่างหากเมื่อสมัครประกันชีวิตและมักจะออกให้กับบุคคลที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 60 ปีอย่างไรก็ตามผู้ขับขี่จะไม่ได้รับการออกโดยอัตโนมัติและสำหรับบุคคลที่มีความเสี่ยงสูงเช่นพนักงานดับเพลิงหรือตำรวจ ผู้ประกันตนอาจให้ความคุ้มครองการประกันชีวิตที่มีคะแนนดี แต่ไม่รวมผู้ขับขี่ หรือค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่อาจมีราคาแพงมากขึ้นตามอาชีพหรือความเสี่ยงของผู้ประกันตนเช่นการปีนเขา
เมื่อมีสิทธิ์ผู้ขับขี่จะจ่ายผลประโยชน์ให้แก่อายุ 65 ปีหรือตามระยะเวลาพรีเมี่ยมตามแผน ระยะเวลาพรีเมี่ยมที่วางแผนไว้เป็นวิธีการออกนโยบายตามภาพประกอบสมมุติ ตัวอย่างเช่นผลประโยชน์อาจหยุดนโยบายทั้งชีวิตที่มีกำหนดจะจ่ายเมื่ออายุ 55 หรือหลังจาก 20 ปีในระยะนโยบายระดับ ระยะเวลาการสละสิทธิ์ที่ จำกัด อาจเป็นปัญหากับนโยบายถาวรที่แสดงให้เห็นด้วยการชำระเบี้ยประกันภัยที่ขยายเกินอายุ 65 เนื่องจากนโยบายอาจได้รับเงินทุนต่ำและในที่สุด (โปรดดูข้อมูลเพิ่มเติมที่: การ ทำความเข้าใจกับเบี้ยประกัน )
เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับผลประโยชน์ผู้ขับขี่ส่วนใหญ่มีระยะเวลาการกำจัดของสี่ถึงหกเดือนในระหว่างที่ผู้ประกันตนจะต้องถูกปิดใช้งานโดยสิ้นเชิง อาจต้องชำระค่าเบี้ยประกันภัยในระหว่างการกำจัดทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ บริษัท ที่ชำระคืนในภายหลัง หากผู้เอาประกันภัยมีความพิการเกิดขึ้นเนื่องจากปัญหาเดียวกันเมื่อระยะเวลาการกำจัดเริ่มต้นตรงตามการเรียกร้องครั้งต่อ ๆ ไปจะไม่ต้องใช้ระยะเวลาการกำจัดใหม่ อย่างไรก็ตามหากการเรียกร้องนั้นมีไว้สำหรับการเจ็บป่วยใหม่จะมีการกำหนดช่วงเวลาการกำจัดใหม่
สิ่งที่มีคุณสมบัติเป็นปิดการใช้งาน?
คำจำกัดความของความพิการรวมอยู่ในนโยบาย ตัวอย่างเช่นผู้ประกันตนหลายคนนิยามความพิการโดยรวมว่าไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่สำคัญและเป็นสาระสำคัญของการประกอบอาชีพตามปกติ นอกจากนี้ความพิการจะต้องได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยและเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนอาจได้รับการยกเว้น การสูญเสียการมองเห็นตลอดจนการสูญเสียการใช้มือหรือเท้าอาจทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับสิทธิประโยชน์เช่นกัน
คำจำกัดความมีความสำคัญมากและแตกต่างกันไปตาม บริษัท ประกันภัย ตัวอย่างเช่นนิยามเสรีนิยมอาจอนุญาตให้ผู้ประกันตนที่ไม่ได้ทำงาน แต่แทนที่จะเป็นนักเรียนเต็มเวลาเมื่อความพิการเกิดขึ้นเพื่อรวบรวมผลประโยชน์ ยิ่งไปกว่านั้นผู้ขับขี่จำนวนมากยอมให้ผู้ประกันตนตรวจสอบสถานะของผู้ประกันตนเป็นระยะเช่นเดียวกับการเปลี่ยนคำจำกัดความของความพิการหลังจากระยะเวลาที่กำหนดสามถึงห้าปีเป็นต้น การเปลี่ยนแปลงมักจะเป็นคำจำกัดความที่กว้างขึ้นของความพิการเช่นการไร้ความสามารถในการปฏิบัติหน้าที่อย่างมีนัยสำคัญและเป็นรูปธรรมของอาชีพใด ๆ ที่ผู้เอาประกันมีความเหมาะสมอย่างสมเหตุสมผลตามการศึกษาการฝึกอบรมหรือประสบการณ์ ดังนั้นเมื่อตรวจสอบผู้ประกันตนสามารถยืนยันว่าผลประโยชน์ควรจบลงก่อนอายุ 65 ปีขึ้นอยู่กับความเจ็บป่วยของผู้เอาประกันภัย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมให้ดูที่: 7 เหตุผลในการเป็นเจ้าของประกันชีวิตในความเชื่อถือเอาคืนไม่ ได้ )
คุณควรซื้อไรเดอร์หรือไม่?
การซื้อนักขี่เพื่อยกเว้นค่าพรีเมี่ยมอาจเป็นวิธีที่มีราคาแพงในการรับความคุ้มครองรายได้ที่ จำกัด หากคุณมีความคุ้มครองกลุ่มทุพพลภาพระยะยาวและ / หรือมีสิทธิ์ซื้อนโยบายส่วนบุคคลคุณควรชั่งน้ำหนักต้นทุนและผลประโยชน์ของผู้ขับขี่ หากคุณมีความคุ้มครองจำกัดความพิการหรือความคุ้มครองไม่พร้อมใช้งานเนื่องจากปัญหาสุขภาพหรืออาจมีค่าใช้จ่ายสูงมากตามอาชีพของคุณจากนั้นซื้อผู้ขับขี่ที่สละสิทธิ์พรีเมี่ยมอาจทำให้รู้สึก
บรรทัดล่าง
ก่อนที่จะซื้อนักขี่โดยอัตโนมัติคุณต้องอ่านรายละเอียดและเข้าใจวิธีการทำงานของผู้ขับขี่และประโยชน์ที่คุณจะได้รับ การจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้ขับขี่สามารถทำให้เข้าใจได้ถ้าคุณต้องการประกันชีวิตให้มีผลบังคับใช้และจะมีปัญหาในการชำระค่าจ้างพิเศษหากคุณไม่ได้ทำงาน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดูที่: การใช้ประกันชีวิตเพื่อช่วยจัดหาให้คนที่มีความต้องการพิเศษ )
