สินเชื่อจำแนกประเภทคืออะไร?
สินเชื่อจัดชั้นคือสินเชื่อธนาคารใด ๆ ที่อาจเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระ เงินให้สินเชื่อจัดชั้นมีดอกเบี้ยค้างชำระและเงินต้นที่ค้างชำระและก็ไม่ชัดเจนว่าธนาคารจะสามารถกู้คืนเงินที่ได้รับจากผู้กู้ ธนาคารมักจะจัดประเภทสินเชื่อดังกล่าวเป็นสินทรัพย์จัดชั้นในหนังสือของพวกเขา
เงินให้สินเชื่อจัดชั้นไม่ได้มาตรฐานสินเชื่อที่ยอมรับได้ตามที่ผู้ตรวจสอบธนาคาร คุณภาพของสินเชื่อได้ลดลงอย่างเห็นได้ชัดตั้งแต่เริ่มอนุมัติ เงินกู้ประเภทนี้มีอัตราการผิดนัดชำระสูงและสามารถเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมเงินสำหรับลูกค้ารายอื่นของธนาคาร
สินเชื่อจัดชั้นมีอัตราการผิดนัดชำระสูงและสามารถยกระดับต้นทุนการกู้ยืมสำหรับลูกค้ารายอื่นของธนาคาร
การวิเคราะห์สินเชื่อและการใช้เครดิตระดับมืออาชีพ
ในการพิจารณาความน่าเชื่อถือของผู้กู้และคุณภาพของสินเชื่อธนาคารหลายแห่งจะทำการวิเคราะห์สินเชื่อ การวิเคราะห์สินเชื่อมุ่งเน้นไปที่ความสามารถของกิจการเช่นบุคคลหรือ บริษัท เพื่อตอบสนองภาระหนี้ โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะทำงานผ่านห้า C เพื่อพิจารณาความเสี่ยงด้านเครดิตโดยดูที่ผู้สมัคร:
- ประวัติเครดิตความสามารถในการชำระคืนเงื่อนไขและเงื่อนไขของการกู้ยืมเงินตามกฎหมาย (ในการทำธุรกรรมจำนองเช่นหลักประกันคือบ้านซึ่งบุคคลที่ซื้อด้วยเงินจากการจำนองหากการชำระเงินในหนี้นี้หยุดผู้ให้กู้สามารถครอบครองบ้านผ่าน กระบวนการที่เรียกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์)
การวิเคราะห์สินเชื่อเป็นรูปแบบหนึ่งของการตรวจสอบสถานะซึ่งมักขึ้นอยู่กับอัตราส่วนสภาพคล่องและอัตราส่วนละลาย สภาพคล่องวัดความสะดวกในการที่บุคคลหรือ บริษัท สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินด้วยสินทรัพย์หมุนเวียนที่มีอยู่ในขณะที่ความสามารถในการชำระหนี้ระยะยาว นักวิเคราะห์สินเชื่ออาจใช้อัตราส่วนสภาพคล่องเฉพาะต่อไปนี้เพื่อกำหนดความมีชีวิตชีวาในระยะสั้น: อัตราส่วนปัจจุบันอัตราส่วนอย่างรวดเร็วหรือการทดสอบกรดและอัตราส่วนเงินสด อัตราส่วนความสามารถละลายอาจนำมาซึ่งอัตราส่วนความสามารถชำระดอกเบี้ย
สินเชื่อจัดชั้นและพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง
สินเชื่อจัดชั้นและพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงมีความคล้ายคลึงกันซึ่งอาจทำให้อันดับเครดิตลดลง พันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงนั้นเรียกว่าพันธบัตรขยะซึ่งตรงกันข้ามกับหุ้นกู้ที่มีระดับการลงทุนสูง, พันธบัตรกระทรวงการคลังและพันธบัตรเทศบาล เนื่องจากความเสี่ยงที่สูงกว่าของสินเชื่อจัดชั้นมักจะจ่ายผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรเกรดการลงทุน ผู้ออกตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงมักจะเป็น บริษัท สตาร์ทอัพหรือ บริษัท ที่เน้นการลงทุนที่มีอัตราส่วนหนี้สินสูง
ผลตอบแทนพันธบัตรคือจำนวนผลตอบแทนที่นักลงทุนตระหนักถึงตราสารหนี้ มีอัตราผลตอบแทนพันธบัตรหลายประเภทรวมถึงผลตอบแทนเล็กน้อยซึ่งเป็นดอกเบี้ยที่จ่ายหารด้วยมูลค่าที่ตราไว้ของพันธบัตรและอัตราผลตอบแทนปัจจุบันซึ่งเท่ากับรายได้ต่อปีของพันธบัตรหารด้วยราคาตลาดปัจจุบัน
