ตัวคูณเงินฝากเทียบกับตัวคูณเงิน: ภาพรวม
คำว่า "ตัวคูณการฝากเงิน" และ "ตัวคูณเงิน" มักจะสับสนและใช้แทนกันได้เนื่องจากพวกเขาเป็นแนวคิดที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดมากและความแตกต่างระหว่างพวกเขาอาจเป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจ ตัวคูณเงินฝากเป็นพื้นฐานของตัวคูณเงิน แต่มูลค่าตัวคูณเงินนั้นน้อยกว่าในที่สุดเนื่องจากเงินสำรองส่วนเกินการออมและการแปลงเป็นเงินสดโดยผู้บริโภค
ประเด็นที่สำคัญ
- ตัวคูณเงินฝากหรือที่เรียกว่าตัวคูณการขยายตัวของเงินฝากเป็นกระบวนการสร้างปริมาณเงินพื้นฐานที่ถูกกำหนดโดยระบบธนาคารสำรองเศษส่วนตัวคูณเงินสะท้อนการเปลี่ยนแปลงที่เพิ่มขึ้นของปริมาณเงินซึ่งเป็นผลมาจากการฉีดเข้าสู่ระบบธนาคาร ของเงินสำรองเพิ่มเติมตัวคูณเงินฝากเป็นพื้นฐานของตัวคูณเงิน แต่มูลค่าตัวคูณเงินนั้นน้อยกว่าเนื่องจากเงินสำรองส่วนเกินเงินออมและการแปลงเป็นเงินสดโดยผู้บริโภค
ตัวคูณการฝาก
ตัวคูณเงินฝากหรือที่เรียกว่าตัวคูณการขยายตัวของเงินฝากเป็นกระบวนการสร้างปริมาณเงินพื้นฐานที่ถูกกำหนดโดยระบบธนาคารสำรองเศษส่วน ธนาคารสร้างสิ่งที่เรียกว่าฝากเงินที่ตรวจสอบได้เมื่อพวกเขายืมเงินสำรองของพวกเขา อัตราส่วนความต้องการสำรองของธนาคารกำหนดจำนวนเงินที่สามารถกู้ยืมได้และจำนวนเงินฝากที่สร้างขึ้นเหล่านี้ ตัวคูณการฝากคืออัตราส่วนของจำนวนเงินฝากที่สามารถตรวจสอบได้ต่อจำนวนเงินสำรอง ตัวคูณการฝากคือส่วนผกผันของอัตราส่วนความต้องการสำรอง
ตัวคูณการฝากจะลดความเสี่ยงของธนาคารที่มีเงินสดไม่เพียงพอที่จะตอบสนองคำขอถอนในแต่ละวันจากลูกค้า อัตราส่วนความต้องการสำรองของ บริษัท ยังกำหนดจำนวนเงินที่ต้องใช้ในการกู้ยืมเงินหรือลงทุน
บางครั้งตัวคูณเงินฝากจะแสดงเป็นอัตราส่วนตัวคูณเงินฝากซึ่งเป็นค่าผกผันของอัตราส่วนเงินสำรองที่ต้องการ ตัวอย่างเช่นหากอัตราส่วนสำรองที่ต้องการคือ 20% อัตราส่วนตัวคูณเงินฝากคือ 80%
ตัวคูณเงิน
ตัวคูณเงินสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่เพิ่มขึ้นของปริมาณเงินซึ่งเป็นผลมาจากการฉีดเข้าสู่ระบบธนาคารของเงินสำรองเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามตัวคูณเงินนั้นแตกต่างจากตัวคูณเงินฝากพื้นฐานมากขึ้นเนื่องจากธนาคารมีแนวโน้มที่จะเก็บเงินสำรองส่วนเกินและลูกค้าธนาคารมีแนวโน้มที่จะแปลงเงินฝากที่ตรวจสอบได้บางส่วนให้เป็นเงินฝากออมทรัพย์หรือเงินสด เงินที่ธนาคารไม่จำเป็นต้องสำรองไว้จะถูกเปลี่ยนเป็นเงินให้สินเชื่อและเงินที่ยืมมาจะสิ้นสุดลงในบัญชีเงินฝากของลูกค้ารายอื่น ยอดรวมของเงินฝากใหม่หรือเงินใหม่ที่สร้างขึ้นสามารถบันทึกโดยใช้สูตรตัวคูณเงิน
ตัวคูณเงินมีความสำคัญในเศรษฐศาสตร์มหภาคเพราะเป็นตัวกำหนดปริมาณเงินซึ่งมีผลต่ออัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญในการธนาคารเพราะมันส่งผลกระทบต่อนโยบายการเงินและความมั่นคงของภาคธนาคาร
ข้อควรพิจารณาพิเศษ
ธนาคารมักเก็บเงินสำรองส่วนเกินเกินข้อกำหนดขั้นต่ำที่ธนาคารกลางกำหนดไว้ สิ่งนี้จะลดจำนวนเงินฝากที่ตรวจสอบได้และปริมาณเงินทั้งหมดที่สร้างขึ้น
ผู้กู้ไม่ใช้จ่ายเงินทั้งหมดที่ได้รับจากสินเชื่อของธนาคาร หากพวกเขาทำและหากธนาคารให้กู้ยืมเงินทุก ๆ ดอลลาร์ที่เป็นไปได้นอกเหนือจากข้อกำหนดขั้นต่ำของเงินฝากตัวคูณเงินฝากและตัวคูณเงินจะใกล้เคียงกันอย่างแน่นอน ในความเป็นจริงผู้กู้มักจะโอนเงินบางส่วนไปฝากเงินออม เช่นเดียวกับธนาคารที่มีเงินสำรองมากเกินไปสิ่งนี้ จำกัด ปริมาณเงินที่สร้างและตัวเลขตัวคูณเงินที่เกิดขึ้น ในทำนองเดียวกันการแปลงของเงินฝากที่ตรวจสอบได้เป็นสกุลเงินจะช่วยลดตัวทวีคูณเงินโดยการนำเงินฝากและเงินสำรองบางส่วนออกจากระบบ
