สำหรับพวกเราหลายคนการใช้จ่ายมาตามธรรมชาติ อย่างไรก็ตามการออมอาจใช้เวลาฝึกฝนเล็กน้อย
บทความนี้มีคำแนะนำที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับวิธีการและสถานที่ในการประหยัดสำหรับเป้าหมายสำคัญสามประการ ได้แก่ ภาวะฉุกเฉินทางการเงินวิทยาลัยและการเกษียณอายุ แต่กลยุทธ์ที่สรุปไว้สามารถนำไปใช้กับเป้าหมายอื่น ๆ อีกมากมายเช่นการบันทึกสำหรับรถยนต์ใหม่การชำระเงินดาวน์ในบ้านวันหยุดพักผ่อนของชีวิตหรือการเปิดตัวธุรกิจของคุณเอง
ก่อนที่คุณจะเริ่มต้นมันควรค่าแก่การดูหนี้ที่ค้างชำระใด ๆ ที่คุณมี มันมีเหตุผลเล็กน้อยที่จะจ่ายดอกเบี้ย 17% สำหรับหนี้บัตรเครดิตตัวอย่างเช่นในขณะที่รับ 2% ถ้าเป็นเช่นนั้นกับการออมของคุณที่ธนาคาร ดังนั้นให้พิจารณาการแก้ปัญหาสองอย่างควบคู่กันนำเงินไปสู่การออมและบางส่วนไปสู่ยอดเครดิตของคุณ ยิ่งคุณสามารถชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงได้เร็วเท่าใดคุณก็ยิ่งมีเงินมากขึ้นในการออมของคุณเร็วขึ้นเท่านั้น
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่สนับสนุนเช่น 401 (k) ทำให้การออมเพื่อการเกษียณง่ายและอัตโนมัติและนายจ้างบางรายจะตรงกับเงินสมทบของคุณแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 ที่ดำเนินการอยู่ให้คุณถอนเงินได้โดยไม่เสียภาษีตราบใดที่คุณใช้มัน. โดยการติดตามค่าใช้จ่ายของคุณด้วยตนเองหรือด้วยแอปคุณสามารถหาวิธีในการลดค่าใช้จ่ายและเพิ่มเงินออมของคุณ
วิธีประหยัดเงินสำหรับกรณีฉุกเฉิน
เป้าหมายการออมครั้งแรกสำหรับบุคคลและครอบครัวส่วนใหญ่ควรเป็นกองทุนฉุกเฉินที่มีขนาดใหญ่พอที่จะจัดการกับค่าใช้จ่ายที่ร้ายแรงและไม่คาดคิดเช่นค่าซ่อมรถยนต์ราคาแพงหรือค่ารักษาพยาบาลหรือทั้งสองอย่างในเวลาเดียวกัน กองทุนฉุกเฉินอาจทำให้คุณล้มเหลวสักพักถ้าคุณตกงานและต้องตามล่าหาทุนใหม่
นักวางแผนทางการเงินมักแนะนำให้จัดสรรอย่างน้อยสามเดือนของค่าครองชีพ บางคนแนะนำหกเดือนหรือแม้กระทั่งปี ในกรณีของผู้เกษียณอายุผู้วางแผนบางคนแนะนำให้เก็บค่าครองชีพสองปีไว้ในบัญชีฉุกเฉินเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการมีเงินสดในหุ้นหรือการลงทุนที่ผันผวนอื่น ๆ ในตลาดหมี ยกเว้นว่าคุณเป็นผู้ประหยัดครั้งใหญ่แล้วค่าใช้จ่ายในการกลับบ้านของคุณเป็นการประมาณการค่าครองชีพรายเดือนที่ยุติธรรมและพบได้ง่ายในต้นขั้วจ่ายเงินหรือใบแจ้งยอดธนาคาร
เพื่อให้คุณสามารถรับเงินของคุณได้อย่างรวดเร็วในกรณีฉุกเฉินสถานที่ที่ดีที่สุดในการเก็บไว้ในบัญชีของเหลวเช่นการตรวจสอบการออมหรือบัญชีตลาดเงินที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนหรือกองทุนตลาดเงินที่ บริษัท กองทุนรวมหรือ บริษัท นายหน้า หากบัญชีได้รับความสนใจเพียงเล็กน้อยทุกอย่างก็ดีขึ้น
ในกรณีส่วนใหญ่บัญชีประเภทนี้จะช่วยให้คุณสามารถเขียนเช็คชำระบิลออนไลน์หรือกับแอพในโทรศัพท์ของคุณหรือโอนเงินโดยการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีของคุณไปยังบุคคลอื่น หากพวกเขามอบบัตรเดบิตให้คุณคุณจะสามารถถอนเงินสดจาก ATM ได้
ในการเติมเงินในบัญชีของคุณให้พิจารณาใช้ทั้งหมดหรือบางส่วนของเงินใด ๆ ที่เข้าหาคุณนอกเหนือจาก paycheck ปกติของคุณ นั่นอาจเป็นการคืนเงินภาษีโบนัสในที่ทำงานหรือรายได้จากกิ๊กด้าน หากคุณได้รับการเพิ่มลองบริจาคอย่างน้อยส่วนหนึ่งของสิ่งนั้นในบัญชีของคุณเช่นกัน
เคล็ดลับที่ได้รับการยกย่องอีกครั้งคือ“ ชำระเงินด้วยตัวเองก่อน” นั่นหมายถึงการรักษาเงินออมของคุณเช่นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และจัดสรรเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินทุกครั้งเพื่อเข้าสู่มัน เพื่อหลีกเลี่ยงการล่อลวงเพียงแค่ใช้เงินคุณสามารถจัดการให้นายจ้างของคุณฝากเข้าบัญชีโดยตรงหรือฝากเข้าบัญชีตรวจสอบรายวันของคุณจากนั้นโอนเข้ากองทุนฉุกเฉินโดยอัตโนมัติ
แน่นอนว่าการประหยัดค่าใช้จ่ายแม้กระทั่งสามถึงหกเดือนนั้นง่ายกว่าที่เราทำสำหรับพวกเราหลายคน ยกตัวอย่างเช่นคนที่จ่ายเงินซื้อกลับบ้านเป็นจำนวน $ 50, 000 ต่อปีจะต้องตั้งค่าไว้ที่ $ 12, 500 ถึง $ 25, 000 หากพวกเขาอุทิศ 10% ของทุก paycheck เพื่อการออมฉุกเฉินมันจะใช้เวลาสองและครึ่งปีในตัวอย่างแรกและห้าปีในครั้งที่สองไม่นับผลงานเพิ่มเติมหรือดอกเบี้ยที่บัญชีอาจได้รับ แต่ถึงแม้ว่ามันต้องใช้เวลาสักครู่มันเป็นเป้าหมายที่ควรค่าแก่การทำงานทั้งเพื่อความมั่นคงทางการเงินและความอุ่นใจ
สิ่งหนึ่งที่สุดท้าย: หากคุณจำเป็นต้องนำเงินออกจากกองทุนฉุกเฉินของคุณลองเติมบัญชีโดยเร็วที่สุด
วิธีการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ
การเกษียณอายุเป็นเป้าหมายการออมที่ใหญ่ที่สุดเพียงครั้งเดียวสำหรับพวกเราหลายคนและความท้าทายอาจเป็นอันตรายได้ โชคดีที่มีวิธีการที่ชาญฉลาดหลายวิธีในการตั้งเงินไว้ส่วนมากของพวกเขามีข้อได้เปรียบทางภาษีเป็นสิ่งจูงใจเพิ่มเติม
สิ่งเหล่านั้นรวมถึงแผน 401 (k) สำหรับพนักงานของภาคเอกชน 403 (b) แผนสำหรับพนักงานของโรงเรียนและองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรและบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) สำหรับทุกคน
วิธีที่ง่ายที่สุดและอัตโนมัติที่สุดในการออมเพื่อการเกษียณคือผ่านแผนนายจ้างเช่น 401 (k) เงินนั้นมาจากการจ่ายเงินของคุณโดยอัตโนมัติและไปยังกองทุนรวมใด ๆ หรือการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณเลือก คุณไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้จากเงินนั้นหรือดอกเบี้ยหรือเงินปันผลที่ได้รับจนกว่าคุณจะนำออกมาในที่สุด ในปี 2020 คุณสามารถใส่ $ 19, 500 ต่อปีลงในแผน 401 (k) ในฐานะที่เป็นสิ่งจูงใจอีกอย่างหนึ่งนายจ้างจำนวนมากจะจับคู่เงินสมทบของคุณจนถึงระดับหนึ่ง หากนายจ้างของคุณเตะไปอีก 50% ตัวอย่างเช่นการลงทุน $ 10, 000 ในส่วนของคุณจริง ๆ แล้วจะมีมูลค่า $ 15, 000
หากคุณโชคดีพอที่มีจำนวนสูงสุดสูงสุด 401 (k) ไว้สำหรับการเกษียณลองดูที่ IRA ทั้งความหลากหลายแบบดั้งเดิมที่คุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีเมื่อคุณใส่เงินหรือ Roth IRA ซึ่งเงินที่คุณถอนออกในสักวันสามารถปลอดภาษีได้
วิธีการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัย
วิทยาลัยอาจเป็นเป้าหมายการออมที่ยิ่งใหญ่เป็นอันดับสองสำหรับพวกเราหลายคน และเช่นเดียวกับการเกษียณอายุวิธีที่ง่ายที่สุดในการบันทึกโดยอัตโนมัติคือในกรณีนี้ผ่านแผน 529
แต่ละรัฐมีแผน 529 ของตัวเองบางครั้งก็มีหลายแผน คุณไม่ต้องใช้แผนของรัฐ แต่โดยทั่วไปคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีถ้าคุณทำ บางรัฐอนุญาตให้คุณหักเงินบริจาค 529 แผนของคุณถึงขีด จำกัด บางอย่างเกี่ยวกับภาษีรายได้ของรัฐและจะไม่เก็บภาษีเงินที่คุณนำออกจากแผนของคุณตราบใดที่คุณใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเช่นค่าเล่าเรียนวิทยาลัย การเคหะ รัฐบาลกลางไม่ได้เสนอการลดหย่อนภาษีใด ๆ สำหรับเงินที่คุณใส่ แต่อย่างอเมริกาจะไม่เก็บภาษีเงินที่คุณนำออกตราบใดที่มันยังมีค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม
คุณสามารถมีส่วนร่วมในการวางแผน 529 แต่ละปีแตกต่างกันไปตามรัฐ หลายคนไม่มีข้อ จำกัด บางแห่งกำหนดวงเงินรายปีไว้ที่ 15, 000 ดอลลาร์ แม้แต่รัฐที่ไม่มีขีด จำกัด รายปีอาจ จำกัด จำนวนรวมที่คุณสามารถนำไปใช้ในแผน 529 ของพวกเขา ตัวอย่างเช่นในนิวยอร์กยอดคงเหลือตามแผน 529 ต้องไม่เกิน $ 520, 000 สำหรับผู้รับผลประโยชน์รายใดรายหนึ่ง
ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2561 คุณสามารถใช้แผน 529 เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนสูงถึง $ 10, 000 ต่อปีในโรงเรียนประถมศึกษาหรือสาธารณะโรงเรียนมัธยมเอกชนหรือศาสนา ในปีพ. ศ. 2562 ภายใต้พระราชบัญญัติการจัดตั้งชุมชนทุกแห่งเพื่อการเพิ่มพูนการเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2562 (การรักษาความปลอดภัย) จำกัด อายุการใช้งาน 10, 000 ดอลลาร์จากแผน 529 สามารถนำมาใช้เพื่อชำระเงินกู้นักเรียน
วิธีการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัยและการเกษียณอายุ
พวกเราส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะมีเป้าหมายการออมมากกว่าหนึ่งครั้งในเวลาใดก็ตาม - และเงินจำนวน จำกัด เพื่อแบ่งระหว่างพวกเขา หากคุณพบว่าตัวเองกำลังออมเพื่อการเกษียณและวิทยาลัยของเด็กในเวลาเดียวกันทางเลือกหนึ่งที่ควรพิจารณาคือ Roth IRA
Roth IRA ต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมที่ให้คุณถอนการบริจาคของคุณ (แต่ไม่ใช่รายได้ใด ๆ กับพวกเขา) เมื่อใดก็ได้โดยไม่ต้องเสียภาษี ดังนั้นคุณสามารถใช้ Roth IRA เพื่อประหยัดสำหรับการเกษียณอายุและหากคุณเกิดข้อผิดพลาดขึ้นเมื่อค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยมาถึงให้แตะที่บัญชีเพื่อชำระเงิน แน่นอนว่าข้อเสียคือคุณจะประหยัดเงินได้มากสำหรับการเกษียณเมื่อคุณต้องการมันทั้งหมด
ด้วย Roth IRA คุณสามารถถอนการบริจาคของคุณโดยไม่มีการลงโทษทำให้เป็นรถออมที่ดีสำหรับวิทยาลัยและการเกษียณอายุ
ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2563 การสนับสนุน IRA สูงสุดที่อนุญาต (สำหรับการรวมแบบดั้งเดิมและแบบ Roth IRA) คือ $ 6, 000 หากคุณต่ำกว่า 50 หรือ 7, 000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
วิธีการประหยัดเงินเพื่อการออม
จัดการกับค่าใช้จ่ายของคุณ ในช่วงระยะเวลาหนึ่งสัปดาห์เดือนหรืออะไรก็ตามที่คุณยืนได้พยายามบันทึกทุกอย่างที่คุณใช้จ่ายเงิน คุณสามารถใช้สมุดบันทึกเก่าหรือแอปติดตามค่าใช้จ่ายเช่น Clarity Money หรือ Wally ผู้คนมักพบว่าพวกเขาทิ้งเงินลงในสิ่งที่ไม่ต้องการและสามารถอยู่ได้โดยง่าย แอพบางตัวจะประหยัดสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่นแอป Acorns เชื่อมโยงไปยังบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตของคุณปัดเศษการซื้อของคุณเป็นดอลลาร์ต่อไปและย้ายความแตกต่างไปยังบัญชีการลงทุน
รับเงินคืนจากการซื้อของคุณ ตราบใดที่คุณกำลังซื้อสิ่งที่คุณต้องการอย่างแท้จริงอาจเป็นเรื่องเหมาะสมที่จะสมัครใช้งานแอปเช่น Rakuten หรือ Ibotta ซึ่งเสนอเงินคืนจากผู้ค้าปลีกในร้านขายของชำเสื้อผ้าเสื้อผ้าอุปกรณ์เสริมความงามและรายการอื่น ๆ หรือคุณสามารถใช้บัตรเครดิตรางวัลเงินสดซึ่งเสนอเงินสด 1% ถึง 6% ในแต่ละธุรกรรม ตัวอย่างเช่น Chase Freedom นำเสนอรางวัลเงินสด 5% สำหรับหมวดหมู่ที่เปลี่ยนแปลงเป็นระยะ แน่นอนว่ากลยุทธ์นี้ใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณโอนเงินออมของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์และจ่ายบิลค่าบัตรเครดิตของคุณทุกเดือน
มุ่งเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายที่สำคัญ การตัดคูปองไม่เป็นไร แต่คุณจะประหยัดเงินได้มากที่สุดด้วยการตัดค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ สำหรับพวกเราส่วนใหญ่นั่นคือสิ่งต่าง ๆ เช่นที่พักการประกันภัยและค่าใช้จ่ายในการเดินทาง หากคุณมีการจำนองคุณสามารถบันทึกโดยการรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ต่ำกว่าได้หรือไม่? ด้วยการประกันคุณสามารถซื้อสินค้าเพื่อรับเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่าหรือ“ มัด” นโยบายทั้งหมดของคุณกับผู้ให้บริการรายเดียวเพื่อรับส่วนลด ถ้าคุณขับรถไปทำงานมีทางเลือกที่ถูกกว่าเช่น carpooling หรือทำงานจากที่บ้านวันละสัปดาห์หรือไม่?
แต่อย่าไปบ้า คุณอาจต้องการที่จะรับประทานอาหารน้อยลงพยายามที่จะสวมใส่เสื้อผ้าของคุณอีกสองสามครั้งหรือขับรถคันเก่าไปอีกปี แต่ถ้าคุณไม่สนุกกับการใช้ชีวิตเหมือนคนขี้เหนียวและบางคนก็ทำจริง ๆ อย่าปฏิเสธตัวเองทุกความสุขในชีวิต จุดสำคัญของการประหยัดเงินคือการสร้างอนาคตที่มั่นคงทางการเงิน - เพื่อไม่ให้ตัวเองมีความสุขในที่นี่และเดี๋ยวนี้
