กฎหมายกินดอกคืออะไร?
กฎหมายกินดอกเป็นข้อบังคับที่ควบคุมจำนวนดอกเบี้ยที่สามารถเรียกเก็บจากเงินกู้ กฎหมายที่ใช้ประโยชน์จากการกำหนดเป้าหมายการปฏิบัติของการเรียกเก็บเงินในอัตราที่สูงเกินไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งเงินให้กู้ยืมโดยการกำหนดหมวกกับจำนวนเงินสูงสุดของดอกเบี้ยที่สามารถเรียกเก็บ กฎหมายเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้บริโภค
ในสหรัฐอเมริกาแต่ละรัฐมีหน้าที่รับผิดชอบในการกำหนดกฎหมายกินดอกผลประโยชน์ของตนเอง แม้ว่ากิจกรรมทางการเงินประเภทนี้อาจตกอยู่ภายใต้มาตราการค้าของรัฐธรรมนูญ แต่การมีเพศสัมพันธ์ไม่ได้มุ่งเน้นไปที่ผลประโยชน์แบบดั้งเดิม รัฐบาลจะพิจารณาการสะสมผลประโยชน์ด้วยความรุนแรงหมายถึงความผิดของรัฐบาลกลาง
วิธีการที่ผู้ให้กู้หลีกเลี่ยงกฎหมายที่ใช้กันโดยทั่วไป
บริษัท บัตรเครดิตมักจะได้รับประโยชน์จากความสามารถในการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับอนุญาตจากรัฐที่ บริษัท ถูกจัดตั้งขึ้นแทนที่จะปฏิบัติตามกฎหมายกินดอกที่ใช้ในรัฐที่ผู้กู้อาศัยอยู่ ธนาคารที่ได้รับอนุญาตในระดับประเทศนั้นสามารถใช้ประโยชน์สูงสุดจากรัฐที่สถาบันจัดตั้ง โดยการรวมในรัฐเช่นเดลาแวร์หรือเซาท์ดาโคตา, ผู้ให้กู้ดังกล่าวได้รับประโยชน์ในอดีตจาก leeway มากขึ้นได้รับอนุญาตจากกฎหมายกินดอกผ่อนปรนของรัฐเหล่านั้น
โดยเฉพาะอย่างยิ่งเดลาแวร์มักถูกเลือกให้เป็นสถานะของการรวมตัวกันของสถาบันการเงินหลายแห่งเนื่องจากมีอิสระในการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ย ประมาณครึ่งหนึ่งของธุรกิจสินเชื่อในประเทศในตลาดสหรัฐดำเนินการโดย บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นในเดลาแวร์
มีการถกเถียงกันเรื่องประสิทธิภาพของกฎหมายว่าด้วยดอกเบี้ยเพราะการตัดสินใจของศาลฎีกาสหรัฐและการออกกฎหมายทำให้สถาบันการเงินมีความสามารถในการหลีกเลี่ยงข้อ จำกัด การตัดสินใจของศาลชั้นสูงในกรณีของ Marquette National Bank v. First ของ Omaha Corp. อนุญาตให้ บริษัท สินเชื่อเรียกเก็บลูกค้าที่ไม่อยู่ในรัฐในอัตราดอกเบี้ยเดียวกันกับที่ บริษัท สามารถเรียกเก็บเงินได้ในรัฐที่ บริษัท ตั้งอยู่
การแนะนำของเดลาแวร์เกี่ยวกับ พระราชบัญญัติการพัฒนาศูนย์การเงิน ซึ่งตัดข้อ จำกัด ส่วนใหญ่ในรัฐเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่สามารถเรียกเก็บจากการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภคได้ขยายความปรารถนาของสถาบันการเงินให้ย้ายไปที่นั่น ธนาคารต้องจัดตั้ง บริษัท ย่อยหรือทำตามเงื่อนไขอื่น ๆ เพื่อจัดตั้ง บริษัท ในรัฐเพื่อรับประโยชน์จากกฎหมายและหลีกเลี่ยงการใช้ประโยชน์จากกฎหมายในรัฐอื่น ในการตอบสนองต่อกิจกรรมนี้รัฐอื่น ๆ ได้เปลี่ยนกฎหมายดอกเบี้ยเพื่อให้ความสามารถในการคิดอัตราดอกเบี้ยในระดับที่เทียบเท่ากับผู้ให้กู้นอกรัฐ
