คำแนะนำด้านอาชีพ: นักวิเคราะห์การเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงิน?

ที่ปรึกษาทางการเงิน (ส่วนใหญ่มักจะสะกดคำว่า "ที่ปรึกษา" เป็นภาษาอังกฤษแบบอเมริกัน) และนักวิเคราะห์การเงินทำหน้าที่สำคัญ แต่แตกต่างกันในด้านการวิเคราะห์ตลาด ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำทางการเงินแก่ลูกค้าของพวกเขาช่วยให้พวกเขาประหยัดและสร้างพอร์ตการลงทุนและช่วยให้ผู้อื่นรู้สึกมั่นใจและสะดวกสบายกับการตัดสินใจทางการเงินของพวกเขา พวกเขามักจะถูกว่าจ้างโดย บริษัท ที่ปรึกษาหรือวางแผนแม้ว่าพวกเขาอาจทำงานด้วยตนเอง

นักวิเคราะห์การเงินทำการวิจัยงบการเงินแนวโน้มตลาดการคืนภาษีและการลงทุน พวกเขาแนะนำธุรกิจและให้คำปรึกษา ในขณะที่นักวิเคราะห์มักจะให้คำแนะนำการลงทุนพวกเขาทำในลักษณะที่แตกต่างจากที่ปรึกษาทางการเงิน

การศึกษาและทักษะ

การศึกษาระดับปริญญาวิทยาลัยมีคุณสมบัติขั้นต่ำสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินหรือตำแหน่งนักวิเคราะห์ทางการเงินใด ๆ บริษัท ส่วนใหญ่อาจมองหาปริญญาขั้นสูงใบอนุญาตและการกำหนดอาชีพอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาทางการเงินสามารถคาดหวังว่าจะมีโอกาสที่ดีที่สุดหากพวกเขาเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)

การศึกษาระดับปริญญาในสาขาการเงินหรือเศรษฐศาสตร์มีประโยชน์สำหรับการแสวงหาที่ปรึกษาทางการเงิน แต่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักวิเคราะห์ด้านการเงิน อาชีพทั้งสองต้องการการผสมผสานที่มีประสิทธิภาพของทักษะความสัมพันธ์ระหว่างบุคคลพร้อมกับความสามารถในการวิเคราะห์ปัญหา ที่ปรึกษาทางการเงินและนักวิเคราะห์จะต้องอธิบายแนวคิดทางการเงินและผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนให้กับลูกค้าหรือนักลงทุน สำหรับแต่ละตำแหน่ง - แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน - ความมั่นใจในตนเองเป็นลักษณะที่พึงประสงค์

ประเด็นที่สำคัญ

• ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำทางการเงินแก่ลูกค้าในขณะที่นักวิเคราะห์ทางการเงินวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินอาชีพทั้งสองต้องการปริญญาวิทยาลัยและผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ในสาขาเหล่านี้มีปริญญาในสาขาเศรษฐศาสตร์หรือการเงิน รายได้เฉลี่ยสำหรับอาชีพทั้งสองสูงกว่าเงินเดือนเฉลี่ยของประเทศอย่างมีนัยสำคัญแนวโน้มการประกอบอาชีพของนักวิเคราะห์ทางการเงินและที่ปรึกษาทางการเงินมีความแข็งแกร่งเนื่องจากพวกเขาคาดว่าจะเติบโตได้เร็วกว่าอาชีพโดยเฉลี่ยจากปี 2561 ถึงปี 2571 มั่นคงเนื่องจากส่วนใหญ่มาจากเงินเดือนในขณะที่ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะจ่ายส่วนหนึ่งในค่าคอมมิชชั่น

นักวิเคราะห์ด้านการเงินและที่ปรึกษาทางการเงินควรพิจารณาการพิจารณานักวิเคราะห์ด้านการเงิน (CFA) ของชาร์เตอร์ด ได้รับการสนับสนุนจากสถาบัน CFA ผู้สมัครจะต้องจบปริญญาตรีและมีประสบการณ์การทำงานสามปีในสาขาที่เกี่ยวข้อง คุณสมบัติที่มีประโยชน์อื่น ๆ ได้แก่ ชื่อของ Chartered Financial Consultant (ChFC) และใบอนุญาตหลักทรัพย์ต่าง ๆ ตามที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)

เงินเดือน

ไม่มีค่าเฉลี่ยที่แตกต่างกันมากระหว่างที่ปรึกษาและนักวิเคราะห์ แต่มีความแตกต่างขนาดใหญ่ในจำนวนเงินที่จ่ายโดยทั่วไปแตกต่างกันไป แต่ละงานมีรายได้มากกว่าเงินเดือนเฉลี่ยสำหรับชาวอเมริกันในทุกรัฐ ในบรรดาอาชีพธุรกิจที่ปรึกษาและนักวิเคราะห์มักจะมีรายได้มากกว่าตัวแทนประกันภัยและเจ้าหน้าที่กำกับดูแล แต่น้อยกว่าผู้จัดการฝ่ายขายหรือผู้จัดการฝ่ายการตลาด

ตามที่สำนักสถิติแรงงาน (BLS), เงินเดือนเฉลี่ยสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนพฤศจิกายน 2019 เป็น $ 88, 890 แต่ค่าคอมมิชชั่นสามารถช่วงจากประมาณ $ 5, 000 ถึง $ 200, 000 หรือมากกว่า

สำหรับนักวิเคราะห์ทางการเงินเงินเดือนเฉลี่ยอยู่ที่ $ 85, 660 ในขณะที่นักวิเคราะห์มักมีส่วนแบ่งกำไรโบนัสหรือค่าคอมมิชชั่นน้อยลงแหล่งรายได้เพิ่มเติมเหล่านี้สามารถเพิ่มได้มากถึง $ 50, 000 สำหรับเงินเดือนพื้นฐานของนักวิเคราะห์

เงินเดือนสำหรับนักวิเคราะห์ทางการเงินมีความเสถียรมากขึ้นในสองประเด็นสำคัญ ประการแรกมีนักวิเคราะห์การเงินที่เข้มข้นขึ้นอย่างมากเกี่ยวกับเงินเดือนเฉลี่ยสำหรับอาชีพ กล่าวอีกนัยหนึ่งมีค่าผิดปกติน้อยลง รายได้ที่ปรึกษาทางการเงินนั้นกระจายออกไปมากขึ้น

นักวิเคราะห์มีเงินเดือนที่มั่นคงมากขึ้นเพราะพวกเขามีแนวโน้มที่จะได้รับเงินเดือนฐานที่ใหญ่กว่าพร้อมโอกาสที่จะได้รับโบนัสสูงกว่า ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะได้รับเงินเดือนฐานที่ต่ำกว่าและส่วนใหญ่ทำงานแทนค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม รายได้ต่อเดือนของนักวิเคราะห์มีเพดานต่ำกว่าและสูงกว่าที่ปรึกษาซึ่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งกรณีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินของตนเอง

สมดุลระหว่างการทำงานและชีวิต

บางทีความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ที่สุดระหว่างงานทั้งสองนี้อาจจะทำให้เกิดสมดุลระหว่างชีวิตการทำงานกับชีวิต นักวิเคราะห์การเงินส่วนใหญ่ปฏิบัติตามโครงสร้างทั่วไปที่เหมือนกัน: ชั่วโมงที่ยาวนานและเข้มข้นพร้อมกำหนดการที่คาดการณ์ได้และขั้นตอนการทำงานที่มั่นคง นักวิเคราะห์อาวุโสอาจต้องทำงานนอกเวลางานหากพวกเขามีความรับผิดชอบในการจัดการสินทรัพย์ของ บริษัท ใหญ่หรือลูกค้า นักวิเคราะห์มีแนวโน้มที่จะทำงานเป็นทีมมักจะสนับสนุนหน่วยงานหรือองค์กรอื่น ๆ ในการทำงานของพวกเขา

นักวิเคราะห์การเงินบางคนเดินทางบ่อยครั้งเพื่อเยี่ยมชม บริษัท หรือพูดคุยกับนักลงทุนที่มีศักยภาพซึ่งอาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ที่มีครอบครัว แต่น่าตื่นเต้นสำหรับผู้ที่ชื่นชอบการเดินทาง

ในทางกลับกันที่ปรึกษาทางการเงินจะได้รับตารางงานที่หลากหลายมากขึ้น BLS ระบุว่าเกือบหนึ่งในสี่ของที่ปรึกษาทางการเงินเป็นธุรกิจส่วนตัว ตารางการทำงานมักจะมุ่งเน้นไปที่ความพร้อมของลูกค้าซึ่งอาจหมายถึงภาระผูกพันครั้งใหญ่ในช่วงสุดสัปดาห์และช่วงเย็นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงต้นของอาชีพที่ปรึกษา

ในขณะที่นักวิเคราะห์อาวุโสมีแนวโน้มที่จะใช้เวลาและความรับผิดชอบเพิ่มขึ้นปกติที่ปรึกษาอาวุโสจะทำงานน้อยกว่าในอาชีพของพวกเขา เมื่อฐานลูกค้าแข็งตัวและมีการจัดตั้งโครงสร้างแล้วที่ปรึกษาทางการเงินที่ประสบความสำเร็จหลายคนทำงานน้อยกว่า 40 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ แต่อาจเป็นการยากลำบากที่จะต้องไปให้ถึงจุดนั้น

แนวโน้มการประกอบอาชีพ

นักวิเคราะห์ทางการเงินและที่ปรึกษาทางการเงินกำลังไปได้ทุกที่ในไม่ช้า BLS คาดว่าการเติบโตของงาน 6% สำหรับนักวิเคราะห์ทางการเงินจาก 2018 ถึง 2028 และการเติบโตของงาน 7% สำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน เปรียบเทียบกับการเติบโตของงานที่คาดหวัง 5% สำหรับทุกอาชีพ

ที่ปรึกษาทางการเงินควรได้รับประโยชน์จากประชากรสูงอายุที่มีอายุยืนยาวขึ้นและใช้เวลาเกษียณเป็นเวลาหลายปี นอกจากนี้คนงานอายุน้อยกำลังเปลี่ยนงานบ่อยขึ้นและมีความจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องใช้บัญชีเกษียณอายุแบบเก่า

นักวิเคราะห์ทางการเงินคือผู้เชี่ยวชาญที่มุ่งเน้นเพื่อช่วย บริษัท ประกันภัย บริษัท กองทุนรวมและหน่วยงานอื่น ๆ ที่ต้องการการลงทุนและการวิจัยตลาด การแข่งขันสำหรับนักวิเคราะห์เหล่านี้คาดว่าจะมีความแข็งแกร่งซึ่งให้ความสำคัญกับคุณสมบัติและประสบการณ์การทำงานที่เกี่ยวข้อง

ตำแหน่งนักวิเคราะห์การเงินส่วนใหญ่จะถูกแยกออกเป็นบทบาทด้านซื้อหรือฝั่งขายโดยแต่ละตำแหน่งมีแนวโน้มที่แตกต่างกัน นักวิเคราะห์ฝั่งซื้อพัฒนากลยุทธ์สำหรับองค์กรที่มีเงินลงทุนจำนวนมาก สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงนักลงทุนสถาบันกองทุนรวมหรือไม่หวังผลกำไร นักวิเคราะห์ฝ่ายขายให้การสนับสนุนแก่ บริษัท หรือแผนกที่ขายรถยนต์เพื่อการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรและประกัน นักวิเคราะห์ฝั่งซื้อมักจะทำเงินได้มากขึ้นทำงานหนักขึ้นและมีแนวโน้มที่จะเดินทาง

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

มันยากที่จะบุกเข้าไปในอาชีพนักวิเคราะห์ทางการเงิน นักวิเคราะห์ส่วนใหญ่เริ่มต้นด้วยบทบาทรุ่นน้องและทำงานภายใต้สมาชิกทีมอาวุโสเป็นเวลาหลายปีก่อนที่จะถึงเงินเดือนโดยเฉลี่ย อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินอาจพบว่ามันยากที่จะอยู่รอดเมื่อพวกเขาได้งานทำ

การหมุนเวียนค่อนข้างต่ำสำหรับนักวิเคราะห์ทางการเงินและค่อนข้างสูงสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน เส้นทางอาชีพของที่ปรึกษาทางการเงินเริ่มต้นจากการเป็นตัวแทนประกันภัย: ที่ปรึกษาจะต้องค้นหาลูกค้าและสร้างหนังสือธุรกิจ เรื่องนี้มักจะเกี่ยวข้องกับการโทรเย็นและเครือข่ายมากมาย ประเภทการวิเคราะห์แบบไฮเปอร์จำนวนมากไม่ชอบการขายระหว่างบุคคลที่คงที่นี้ อย่างไรก็ตามบุคคลที่มีความทะเยอทะยานที่ไม่สนใจแง่มุมทางสังคมของอาชีพสามารถหาเลี้ยงชีพได้อย่างมากในฐานะที่ปรึกษา

วันนักวิเคราะห์ทางการเงินเต็มไปด้วยการวิจัยการประชุมการประชุมทางโทรศัพท์และเวลาทำงานส่วนใหญ่ที่หน้าคอมพิวเตอร์ นี่เป็นอาชีพที่ดีกว่าสำหรับนักวิจัยโดยเฉพาะที่ไม่สนใจว่าจะมีความรับผิดชอบจำนวนมากในช่วงเวลาสั้น ๆ หรือผู้ที่ไม่ต้องการทำหน้าที่จัดหาลูกค้าของที่ปรึกษาทางการเงิน