ระยะเวลาปลอดหนี้เทียบกับการผัดผ่อน: ความแตกต่างคืออะไร

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างช่วงเวลาผ่อนผันและการเลื่อน เวลา คือ เมื่อ ผู้กู้มีคุณสมบัติสำหรับแต่ละตัวเลือกการชำระเงินล่าช้าสำหรับเงินกู้ที่กำหนด ระยะเวลาผ่อนผันเป็นระยะเวลาที่ได้รับโดยอัตโนมัติในการกู้ยืมในระหว่างที่ผู้กู้ไม่ต้องจ่ายเงินให้ผู้ออกเงินใด ๆ ที่มีต่อเงินให้กู้ยืมและผู้กู้ไม่ต้องเสียค่าปรับใด ๆ สำหรับการไม่จ่ายเงิน

อาจชำระเงินในระหว่างช่วงเวลาผ่อนผันและการเลื่อนเวลา แต่ไม่จำเป็น การจ่ายเงินกู้นักเรียนในช่วงเวลาผ่อนผันและการเลื่อนเวลาออกจะช่วยลดการใช้เงินทุนและการรวมสถานการณ์ดอกเบี้ย การจ่ายเงินกู้อื่น ๆ ในระหว่างการผัดผ่อนจะช่วยลดบอลลูนเมื่อสิ้นสุดการให้สินเชื่อเหล่านั้น

ประเด็นที่สำคัญ

• ทั้งช่วงเวลาผ่อนผันและการรอการตัดบัญชีเป็นช่วงเวลาที่ผู้กู้ไม่ต้องจ่ายเงินให้ผู้ให้กู้เพื่อกู้ระยะเวลาผ่อนผันมักจะถูกสร้างขึ้นในเงื่อนไขการกู้ยืมในขณะที่การผัดผ่อนส่วนใหญ่ต้องการใบสมัครและเอกสาร ดอกเบี้ยจากการสะสมดังนั้นจึงอาจมีผลกระทบค่อนข้างมากกับดอกเบี้ยเงินกู้ที่ค้างชำระทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้

ช่วงเวลาผ่อนผัน

ระยะเวลาผ่อนผันเป็นเรื่องปกติในการให้สินเชื่อภาคเช่นนักเรียนกู้ยืมเงินของรัฐบาลกลางซึ่งมีระยะเวลาผ่อนผันหกเดือนหลังจากแยกจากโรงเรียนและสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนองซึ่งทั้งสองมักจะมีระยะเวลาผ่อนผันสูงสุด 15 วัน

ในช่วงเวลาผ่อนผันดอกเบี้ยอาจจะมีหรือไม่มีก็ได้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ สินเชื่อ Stafford ที่ได้รับเงินสนับสนุนจากรัฐบาลกลางจะไม่ได้รับดอกเบี้ยในขณะที่สินเชื่อ Stafford ที่ไม่ได้รับการอนุมัตินั้นจะได้รับดอกเบี้ยในช่วงเวลาผ่อนผัน

การชำระล่าช้าในช่วงระยะเวลาปลอดหนี้จะไม่ส่งผลให้ผู้กู้ผิดนัดชำระหรือยกเลิกเงินกู้ การชำระเงินในช่วงเวลาผ่อนผันสำหรับสินเชื่อนักศึกษาจะช่วยลดหนี้เงินกู้ของนักเรียนได้อย่างรวดเร็ว การจ่ายเงินกู้อื่น ๆ ในช่วงเวลาผ่อนผันหมายถึงการจ่ายเงินล่าช้าจริง ๆ แล้วส่งผลให้จำนวนเงินกู้สูงขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น

การผัดผ่อน

การเลื่อนเวลาเป็นช่วงเวลาที่ผู้กู้ไม่ต้องจ่ายเงินกู้ยืม แต่การผัดผ่อนส่วนใหญ่มักจะต้องมีใบสมัครและหลักฐานความยากลำบากทางการเงินก่อนที่ผู้ถือเงินกู้จะอนุญาต การผัดผ่อนบางอย่างเป็นไปโดยอัตโนมัติเช่นในกรณีของเงินให้สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางซึ่งจะถูกเลื่อนออกไปโดยอัตโนมัติเมื่อนักเรียนลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลาในโปรแกรมการศึกษาระดับวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัย

การเลื่อนประเภทอื่น ๆ นั้นต้องได้รับการพิสูจน์ด้วยเอกสารและผู้ให้กู้สามารถตัดสินใจที่จะอนุมัติหรือปฏิเสธการผัดผ่อนตามนโยบายหรือความคิดเห็นของผู้ให้กู้เกี่ยวกับความถูกต้องของคำขอเลื่อนเวลา เนื่องจากการผ่อนผันส่วนใหญ่ไม่ได้รับประกันผู้กู้จึงต้องเตรียมพร้อมที่จะชำระเงินกู้หรือความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระ

ข้อควรพิจารณาพิเศษ

ในระยะยาวการชะลอการจ่ายเงินกู้อาจมีผลกระทบทางการเงินที่สำคัญกว่าการจ่ายเงินกู้ในช่วงเวลาผ่อนผัน การเลื่อนเวลาให้สินเชื่อนักศึกษามักจะเลื่อนกำหนดการกู้ยืมทั้งหมดเพื่อเริ่มต้นอีกครั้งเมื่อสิ้นสุดการเลื่อน

เช่นเดียวกับช่วงเวลาผ่อนผันสินเชื่อ Stafford ที่ได้รับเงินอุดหนุนจะไม่ได้รับดอกเบี้ยในขณะที่สินเชื่อ Stafford ที่ไม่ได้รับการอนุมัตินั้นจะได้รับดอกเบี้ยในระหว่างการเลื่อน แม้ว่าการผ่อนผันเป็นเรื่องปกติสำหรับสินเชื่อนักศึกษาทั้งในระดับรัฐบาลกลางและภาคเอกชนตามเหตุผลที่กำหนด แต่อาจมีการเลื่อนการให้สินเชื่ออื่นเช่นกัน

การจำนองและสินเชื่อรถยนต์ที่กลายเป็น unaffordable ชั่วคราวสำหรับผู้กู้สามารถแก้ไขได้โดยผู้ให้กู้เพื่อเลื่อนทั้งหมดหรือบางส่วนของเงินกู้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง โดยปกติแล้วการชะลอการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์จะส่งผลให้มีการชำระเงินเพิ่มขึ้นหลังจากการเลื่อนการชำระเงินสิ้นสุดลงหรือการชำระเงินแบบบอลลูนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้เดิม