อัตราส่วนหนี้สินต่อการ จำกัด คืออะไร
อัตราส่วนหนี้สินต่อขีด จำกัด คืออัตราส่วนของยอดบัตรเครดิตโดยรวมของผู้บริโภคเทียบกับวงเงินบัตรเครดิตทั้งหมดที่แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ มันเป็นองค์ประกอบสำคัญในการคำนวณคะแนน FICO ของแต่ละบุคคลรองจากประวัติการชำระเงินเป็นตัวบ่งชี้ความเสี่ยงด้านเครดิต อัตราส่วนหนี้ต่อขีด จำกัด มีชื่ออื่น ๆ มากมายรวมถึงอัตราส่วนดุลต่อขีด จำกัด อัตราส่วนการใช้ประโยชน์สินเชื่อหรืออัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิต
ทำลายอัตราส่วนหนี้สินต่อการ จำกัด
โดยทั่วไปอัตราส่วนหนี้สินต่อขีด จำกัด หมายถึงหนี้บัตรเครดิตและขีด จำกัด แต่อาจรวมถึงวงเงินเครดิตและหนี้หมุนเวียนอื่น ๆ การคำนวณคือยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณหารด้วยวงเงินบัตรเครดิตทั้งหมด อัตราส่วนหนี้สินต่ำกว่า 30% ถือเป็น "ดี" โดย FICO และจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของตน
อัตราส่วนหนี้สินต่อขีด จำกัด และคะแนนเครดิต
อัตราส่วนหนี้สินต่อขีด จำกัด สามารถถูกเก็บไว้ที่ 30% หรือต่ำกว่าโดยไม่ดำเนินการยอดคงเหลือหรือโดยการเพิ่มวงเงินเครดิต คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นมีแนวโน้มที่จะไปจับมือกันด้วยอัตราส่วนหนี้สินต่อวงเงินที่ต่ำกว่า อัตราส่วนที่ต่ำกว่านั้นดีกว่าเนื่องจากอัตราส่วนที่สูงชี้ให้เห็นว่าผู้กู้ใช้ประโยชน์จากสินเชื่อที่มีอยู่จำนวนมากซึ่งอาจประสบปัญหาทางการเงินหากกระแสเงินสดของพวกเขาตึง ยิ่งอัตราส่วนใกล้ถึง 100% ยิ่งผู้บริโภคใกล้ชิดมากขึ้นก็จะได้รับเครดิตที่มีอยู่สูงสุด
อัตราส่วนหนี้สินต่อขีด จำกัด คิดเป็น 30% ของคะแนน FICO ของคุณซึ่งอยู่หลังประวัติการชำระเงินเท่านั้นซึ่งคิดเป็น 35% ส่วนประกอบอื่น ๆ ได้แก่ ประเภทของหนี้สินที่คุณมีและจำนวนบัญชีเครดิตใหม่แต่ละบัญชีคิดเป็น 10% และความยาวของบัญชีของคุณเปิดขึ้นเป็น 15%
ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่าเนื่องจากอัตราส่วนหนี้ต่อขีด จำกัด นั้นคำนวณจากยอด ณ วันที่ปิดงบผู้บริโภคควรลองและชำระยอดคงเหลือทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนที่จะสร้างใบแจ้งยอดบัตรเครดิต สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจว่าเครดิตบูโรจะบันทึกยอดคงเหลือเป็นศูนย์หรือยอดคงเหลือต่ำซึ่งจะส่งผลให้อัตราส่วนหนี้สินต่อวงเงินลดลง
ตัวอย่างอัตราส่วนหนี้ต่อขีด จำกัด
ตัวอย่างเช่นสมมติว่า Bob มีบัตรเครดิตสามใบ บัตรเครดิต A มียอดเงิน $ 1, 000, บัตรเครดิต B มียอด $ 500 และบัตรเครดิต C มียอด $ 2, 500 วงเงินสูงสุดสำหรับบัตร A คือ $ 1, 500, บัตร B คือ $ 1, 000 และบัตร C คือ $ 5, 500 อัตราส่วนหนี้สินต่อขีด จำกัด ของ Bob อยู่ที่ 50% หาก Barb น้องสาวของ Bob มีบัตรเครดิตใบเดียวที่มียอดคงเหลือ 6, 000 เหรียญและวงเงินเครดิตที่ $ 24, 000 อัตราส่วนหนี้สินต่อการ จำกัด ของเธอคือ 25% อัตราส่วนของเข็มจึงจะส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตของเธอมากกว่าอัตราส่วนของบ็อบที่มีต่อคะแนนของเขา
