สารบัญ
- คำจำกัดความการซื้อบ้านครั้งแรก
- ประโยชน์ที่ได้รับครั้งแรก
- สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้ซื้อบ้านทุกคน
- บรรทัดล่าง
เจ้าของบ้านยังคงเป็นส่วนสำคัญของความฝันแบบอเมริกัน บางทีนั่นอาจเป็นสาเหตุที่ทำให้มีหลายอย่างไม่ว่าจะเป็นเงินช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางและรัฐเครดิตภาษีและตัวเลือกอื่น ๆ ที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกได้ง่ายขึ้น ในความเป็นจริงแม้ว่าคุณเคยเป็นเจ้าของบ้านมาก่อนคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมเหล่านี้หากคุณปฏิบัติตามหลักเกณฑ์บางประการ
ประเด็นที่สำคัญ
- โฮสต์ของตัวเลือกทำให้เส้นทางสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก (ซึ่งอาจรวมถึงเจ้าของที่ผ่านมาของอสังหาริมทรัพย์) ทุน HUD ที่ออกและโปรแกรมของรัฐทั้งสองมีอยู่เพื่อช่วยเหลือตัวนับครั้งแรกผู้ซื้อบ้านครั้งแรกสามารถถอนกองทุน IRA สำหรับที่อยู่อาศัย ค่าใช้จ่ายการลงโทษฟรีเช่นเดียวกับผู้ซื้อบ้านทุกคนแรกสามารถใช้ประโยชน์จากการหักภาษีดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและเครดิตพลังงาน
คำจำกัดความการซื้อบ้านครั้งแรก
ตามที่กระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองแห่งสหรัฐอเมริกา (HUD) ระบุว่าผู้ซื้อบ้านครั้งแรกคือคนที่มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- บุคคลที่ไม่ได้เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลักในช่วงระยะเวลาสามปีสิ้นสุดในวันที่ซื้อทรัพย์สิน (และคู่สมรสของบุคคลดังกล่าว) ผู้ปกครองคนเดียวที่ได้เป็นเจ้าของบ้านกับอดีตคู่สมรสในขณะที่แต่งงานแล้วย้ายบ้านแม่บ้าน ผู้ที่เป็นเจ้าของกับคู่สมรสเท่านั้นบุคคลที่เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลักที่ไม่ได้ติดอยู่กับมูลนิธิถาวรอย่างถาวรตามระเบียบที่ใช้บังคับบุคคลที่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ไม่สอดคล้องกับรหัสอาคารของรัฐท้องถิ่นหรือแบบจำลองและ ซึ่งไม่สามารถนำมาใช้ในการปฏิบัติตามสำหรับน้อยกว่าค่าใช้จ่ายในการสร้างโครงสร้างถาวร
ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรกตามที่อธิบายไว้ข้างต้นตัวเลือกต่อไปนี้สามารถช่วยทำให้ฝันของคุณในการซื้อบ้านใหม่เป็นจริงได้
ประโยชน์ที่ได้รับครั้งแรก
เหลาใน HUD
สถานที่แรกที่มองหาความช่วยเหลือแบบให้เปล่าคือ HUD แม้ว่าหน่วยงานของรัฐจะไม่ให้เงินช่วยเหลือโดยตรงกับบุคคล แต่จะให้เงินทุนสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกให้กับองค์กรที่มีสถานะได้รับการยกเว้นภาษีของ IRS เว็บไซต์ HUD มีรายละเอียด
มองหาไออาร์เอของคุณ
ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกทุกคนมีสิทธิ์รับเงินรางวัลสูงถึง $ 10, 000 จาก IRA ดั้งเดิมหรือ Roth IRA โดยไม่จ่ายค่าปรับ 10% สำหรับการถอนออกก่อนกำหนด เช่นเดียวกับ HUD คำจำกัดความของผู้ซื้อบ้านครั้งแรกของ IRS คือคนที่ไม่ได้เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยส่วนตัวภายในสามปี Dean Dean Ferraro จาก Mission Viejo รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่าตัวแทนที่ได้รับอนุญาตให้เป็นตัวแทนผู้เสียภาษีก่อนสรรพากร บริการ (IRS) ดังนั้นแม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของบ้านในอดีตหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของรัฐบาลกลางคุณมีสิทธิ์ที่จะแตะเงินเหล่านี้สำหรับการชำระเงินดาวน์ค่าใช้จ่ายในการปิด ฯลฯ
การยกเว้นผู้ซื้อบ้านครั้งแรกยกเว้นคุณจากการลงโทษ 10% เท่านั้น หากคุณมี IRA แบบดั้งเดิมคุณจะยังคงต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับเงินที่คุณถอนออก บัญชี Roth IRA จะไม่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติมเนื่องจากได้รับการสนับสนุนด้วยเงินที่ถูกหักภาษีแล้ว
เนื่องจากการถอนเงินที่ไม่มีโทษ 10, 000 ดอลลาร์เป็นรายบุคคลต่อคู่จึงสามารถถอนเงินได้สูงสุด $ 20, 000 (จาก IRA แยกต่างหาก) รวมกันเพื่อจ่ายสำหรับบ้านหลังแรกของพวกเขา เพียงให้แน่ใจว่าได้ใช้เงินภายใน 120 วันมิเช่นนั้นจะกลายเป็นโทษ 10% เฟอร์ราโรเตือน
เพิ่มขนาดโปรแกรมของรัฐ
หลายรัฐ - ตัวอย่างเช่นอิลลินอยส์โอไฮโอและวอชิงตัน - เสนอความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่มีคุณสมบัติ โดยทั่วไปแล้วการมีสิทธิ์ในโปรแกรมเหล่านี้ขึ้นอยู่กับรายได้และอาจมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับราคาอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถซื้อได้ ผู้ที่มีคุณสมบัติสามารถรับความช่วยเหลือทางการเงินด้วยการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดรวมถึงค่าใช้จ่ายในการทำกายภาพบำบัดหรือปรับปรุงอสังหาริมทรัพย์
รู้เกี่ยวกับตัวเลือกชนพื้นเมืองอเมริกัน
ผู้ซื้อบ้านชาวอเมริกันพื้นเมืองเป็นครั้งแรกสามารถยื่นขอสินเชื่อมาตรา 184 (อันที่จริงชาวอเมริกันพื้นเมืองทุกคนสามารถทำได้) “ ถัดจากเงินกู้ VA แบบไม่มีเงินดาวน์นี่เป็นสินเชื่อที่ดีที่สุดที่ได้รับการอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง” เฟอโรโร่กล่าว เงินกู้นี้ต้องใช้ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเงินกู้ล่วงหน้า 1.5% และชำระเงินดาวน์เพียง 2.25% สำหรับสินเชื่อมากกว่า $ 50, 000 (สำหรับสินเชื่อต่ำกว่าจำนวนนั้นคือ 1.24%)
ซึ่งแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบดั้งเดิมซึ่งมักจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้กู้อัตราเงินกู้นี้จะขึ้นอยู่กับอัตราตลาดในขณะนั้น มาตรา 184 สินเชื่อสามารถนำมาใช้สำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยว (หนึ่งถึงสี่หน่วย) และสำหรับที่อยู่อาศัยหลัก
รู้สึกถึงอาหาร
หากคุณเป็นเกมสำหรับผู้ให้บริการโปรแกรม HomePath ReadyBuyer ของ National Federal Mortgage Association (FNMA) จะมุ่งไปยังผู้ซื้อครั้งแรก หลังจากจบหลักสูตรการศึกษาซื้อบ้านออนไลน์ที่จำเป็นผู้เข้าร่วมสามารถรับมากถึง 3% ในการปิดความช่วยเหลือค่าใช้จ่ายที่มีต่อการซื้อทรัพย์สินรอการขายเป็นเจ้าของโดย Fannie Mae เป็น FNMA เป็นที่รู้จักอย่างใกล้ชิด
รัฐวิสาหกิจที่สนับสนุนโดยรัฐบาลกลางหรือรัฐบาลอื่น ๆ เสนอโปรแกรมและความช่วยเหลือที่แม้ว่าจะไม่ใช่เฉพาะผู้จับเวลาคนแรก แต่ก็ให้ความช่วยเหลือผู้ที่มีเงินน้อยหรือมีประวัติเครดิตน้อยกว่า ที่รู้จักกันดีในหมู่เหล่านี้คือเงินให้สินเชื่อการเคหะแห่งชาติ (FHA) และฝ่ายสินเชื่อกิจการทหารผ่านศึก (VA)
สิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้ซื้อบ้านทุกคน
การซื้อบ้านหลังแรกยังทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่จ่ายให้กับผู้ซื้อบ้านทุกคนไม่ว่าพวกเขาจะอยู่อาศัยครั้งแรกหรือครั้งที่ห้า
หักดอกเบี้ยจำนองบ้าน
ดอกเบี้ยจำนองบ้านเคยเป็นหนึ่งในการหักเงินที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้ที่ลงรายละเอียด อย่างไรก็ตามพระราชบัญญัติลดหย่อนภาษีและงาน (TCJA) ได้ จำกัด การหักเงินนี้เพื่อดอกเบี้ยจ่ายใน $ 750, 000 หรือน้อยกว่า ($ 375, 000 หรือน้อยกว่าสำหรับการยื่นแต่งงานแยกต่างหาก) ในเวลาเดียวกันมันเกือบสองเท่าของการลดมาตรฐานสำหรับการยื่นคู่สมรสร่วมกันจาก $ 12, 700 ถึง $ 24, 400 ในปี 2019 และ $ 24, 800 ในปี 2020 ($ 6, 350 ถึง $ 12, 200 ในปี 2019 - $ 12, 400 ในปี 2020 สำหรับคนโสด) คนจะมีการหักเงินเพียงพอที่จะลงรายละเอียดพวกเขา แต่ถึงกระนั้นดอกเบี้ยจำนองจะถูกนำไปหักลดหย่อนและคุณควรได้รับการแนะนำให้จ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ให้กู้ของคุณในรูปแบบ 1, 098 ส่งออกเป็นประจำทุกปีในเดือนมกราคมและ / หรือต้นเดือนกุมภาพันธ์
คะแนนหรือการหักค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดของสินเชื่อ
ค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเพื่อรับจำนองบ้านอาจถูกนำไปใช้เป็นการหักเงินตามที่กรีน - ลูอิส “ จะมีการรายงานคะแนนในแบบฟอร์ม 1098 จากผู้ให้กู้หรือใบแจ้งการชำระเงินของคุณเมื่อสิ้นปี” เธอกล่าวพร้อมเสริมว่ากฎสำหรับวิธีหักคะแนนแตกต่างกันสำหรับการซื้อครั้งแรกหรือการรีไฟแนนซ์
ลดหย่อนภาษีทรัพย์สิน
การลดหย่อนภาษีทรัพย์สินมีไว้สำหรับภาษีทรัพย์สินของรัฐและท้องถิ่นตามมูลค่าของบ้านของคุณ จำนวนเงินที่ถูกหักคือจำนวนเงินที่จ่ายโดยเจ้าของทรัพย์สินรวมถึงการชำระเงินใด ๆ ที่ทำผ่านบัญชี Escrow เมื่อมีการชำระหรือปิด แต่ TCJA ได้ใส่เงินจำนวน 10, 000 ดอลลาร์ในการหักเงิน
“ คุณอาจพบว่าภาษีทรัพย์สินจ่ายในแบบฟอร์ม 1, 098 ของคุณจาก บริษัท จำนองของคุณหากภาษีทรัพย์สินของคุณจ่ายผ่าน บริษัท จำนองของคุณ” Greene-Lewis กล่าว “ มิฉะนั้นคุณควรรายงานจำนวนภาษีทรัพย์สินที่คุณจ่ายสำหรับปีที่ระบุไว้ในใบเรียกเก็บภาษีทรัพย์สินของคุณ”
เครดิตพลังงานที่อยู่อาศัย
เจ้าของบ้านที่ติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์ระบบความร้อนใต้พิภพและกังหันลม - หรือหน้าต่างประหยัดพลังงานหรือระบบทำความร้อนและปรับอากาศ - อาจได้รับเครดิตภาษีมูลค่าสูงถึง 30% ของต้นทุน ตรวจสอบรายการพลังงานของ IRS เพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติเพียงพอหรือไม่
โปรดคำนึงถึงความแตกต่างระหว่างการลดหย่อนภาษีและเครดิตภาษี Lisa Greene-Lewis ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตในซานดิเอโกรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า“ การลดหย่อนภาษีช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ. เครดิตภาษีคือการลดภาษีสำหรับเงินดอลลาร์สำหรับดอลลาร์คุณ”
นั่นหมายถึงเครดิตช่วยให้คุณประหยัดได้มากขึ้น “ เครดิตภาษี $ 100 จะลดภาระภาษีของคุณลง $ 100 ในขณะที่การหักภาษี $ 100 จะลดภาษีของคุณ $ 25 ถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25%” Greene-Lewis กล่าว
บรรทัดล่าง
ค่าใช้จ่ายเจ้าของบ้านขยายเกินกว่าการชำระเงินลงและการชำระเงินจำนองรายเดือน ให้แน่ใจว่าได้พิจารณาจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้จริงก่อนที่จะเริ่มการล่า - ไม่เพียง แต่สำหรับบ้าน แต่สำหรับผู้ให้กู้จำนอง
“ ให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการปิดค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายในการย้ายการตรวจสอบที่บ้านค่าธรรมเนียมสัญญาประกันบ้านภาษีทรัพย์สินค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมและบำรุงรักษาค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้านที่เป็นไปได้และอื่น ๆ ” JD Crowe ผู้ให้กู้จอร์เจียและประธานสมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัยของจอร์เจีย
การรู้ว่าคุณสามารถซื้อบ้านที่คุณเลือกให้โอกาสที่ดีที่สุดในการอยู่ที่นั่นในอีกหลายปีข้างหน้า
